30 декабря 2015 finanz.ru
(Блумберг) -- Банки, которые в этом году столкнулись в РФ с кризисом потребительского кредитования, нашли способ выдавать займы под сотни процентов годовых.
На фоне сокращения кредитных портфелей и ужесточения регулирования Центробанка, банковские группы заинтересовались рынком микрозаймов, где даже самые рискованные клиенты могут занять «до зарплаты» под трехзначные проценты. За последний год микрофинансовые организации появились у владельцев АО «ОТП Банк», ООО «ХКФ Банк» и «внучки» ПАО «Банк ВТБ» - ПАО «Лето банк».
«Микрофинансовые организации помогают владельцам банков частично компенсировать сокращение доходов от потребкредитов, - написал по электронной почте аналитик рейтингового агентства «Эксперт РА» Игорь Алексеев. - За счет опыта в кредитовании населения, относительно недорогих ресурсов, и наличия инфраструктуры «банковские» МФО находятся в выигрышном положении относительно остальных».
Ухудшение экономической ситуации в России в этом году привело к снижению потребительской активности и росту объема просроченных кредитов. Розничные банкиры вынуждены искать новые способы заработать после того, как Центробанк с 1 июля ввел ограничение по ставкам, которые не должны более чем на треть превышать средние значения за квартал по каждому из кредитных продуктов. Так, средняя ставка по потребкредиту сроком до года в банках составляет около 29 процентов, а аналогичный займ МФО обойдется в 210 процентов.
Объем выданных банками необеспеченных кредитов с начала года упал на 10 процентов, при этом доля МФО в этом сегменте выросла почти вдвое, впервые превысив 1 процент, следует из данных Национального бюро кредитных историй на 1 октября.
’Отказники’
МФО «Хоум Кредит Экспресс», которая начала работать в декабре 2014 года, выдала займов на примерно 1,25 миллиарда рублей, говорит гендиректор компании Артем Попов. Это помогло Home Credit частично компенсировать снижение объема банковского кредитования в магазинах - по данным Frank Research Group, за январь-октябрь банк выдал на 9,6 миллиарда рублей меньше, чем за тот же период годом раньше. Средняя ставка по кредитам банка Хоум Кредит составляет 34 процента, а родственного МФО - 81 процент, следует из информации на сайтах. По словам Попова, просрочки есть только по десятой части микрозаймов.
МФО ООО «ОТП Финанс», созданная группой ОТР, с июля выдает кредиты на покупки в магазинах "клиентам, которые по тем или иным причинам не могут получить их в банках», а в следующем году собирается предложить и нецелевые займы, сказала генеральный директор ООО «ОТП Финанс» Екатерина Сидорова, отказавшись раскрыть объем микрофинансирования.
На фоне роста процента отказов по розничным кредитам, МФО позволяют банкам сохранять рискованных клиентов. МФО «Лето- деньги», совладельцем которой является Лето Банк, с марта выдала наличных займов на 218 миллионов рублей как отказникам банка, так и «уличным» клиентам, сообщил представитель банка со ссылкой на зампреда правления Александра Самохвалова. По его словам, добросовестный заемщик МФО, ставка которого по займу на рублей составит 60 процентов годовых, впоследствии имеет шанс стать клиентом Лето Банка и получить кредит под более низкий процент.
Стоимость денег
Активность банков на рынке микрофинансирования серьезно беспокоит небанковские МФО, которые обвиняют банкиров в регуляторном арбитраже.
«Как я могу на одном и том же сегменте бодаться с Хоум кредит экспресс? У него стоимость денег другая», сказал на круглом столе в ноябре Евгений Бернштам, основатель крупнейшего небанковского МФО «Домашние деньги» с портфелем займов 5,9 миллиарда рублей.
Частным банкам в свою очередь приходится конкурировать с ПАО «Сбербанк», которое предлагает более низкую стоимость заимствования и во многом определяет максимальную ставку по потребкредитам для всего рынка, сказал зампредседателя правления Хоум Кредита Артем Алёшкин.
Центробанк отслеживает риск перекладывания кредитных рисков с баланса банка на баланс МФО, и пока не видит существенного перетока, говорится в комментарии пресс-службы регулятора. По результатам дальнейшего анализа ситуации ЦБ может уточнить категории потребкредитов и займов «с учетом особенностей кредиторов и предоставляемых ими финансовых продуктов».
http://www.finanz.ru/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter
На фоне сокращения кредитных портфелей и ужесточения регулирования Центробанка, банковские группы заинтересовались рынком микрозаймов, где даже самые рискованные клиенты могут занять «до зарплаты» под трехзначные проценты. За последний год микрофинансовые организации появились у владельцев АО «ОТП Банк», ООО «ХКФ Банк» и «внучки» ПАО «Банк ВТБ» - ПАО «Лето банк».
«Микрофинансовые организации помогают владельцам банков частично компенсировать сокращение доходов от потребкредитов, - написал по электронной почте аналитик рейтингового агентства «Эксперт РА» Игорь Алексеев. - За счет опыта в кредитовании населения, относительно недорогих ресурсов, и наличия инфраструктуры «банковские» МФО находятся в выигрышном положении относительно остальных».
Ухудшение экономической ситуации в России в этом году привело к снижению потребительской активности и росту объема просроченных кредитов. Розничные банкиры вынуждены искать новые способы заработать после того, как Центробанк с 1 июля ввел ограничение по ставкам, которые не должны более чем на треть превышать средние значения за квартал по каждому из кредитных продуктов. Так, средняя ставка по потребкредиту сроком до года в банках составляет около 29 процентов, а аналогичный займ МФО обойдется в 210 процентов.
Объем выданных банками необеспеченных кредитов с начала года упал на 10 процентов, при этом доля МФО в этом сегменте выросла почти вдвое, впервые превысив 1 процент, следует из данных Национального бюро кредитных историй на 1 октября.
’Отказники’
МФО «Хоум Кредит Экспресс», которая начала работать в декабре 2014 года, выдала займов на примерно 1,25 миллиарда рублей, говорит гендиректор компании Артем Попов. Это помогло Home Credit частично компенсировать снижение объема банковского кредитования в магазинах - по данным Frank Research Group, за январь-октябрь банк выдал на 9,6 миллиарда рублей меньше, чем за тот же период годом раньше. Средняя ставка по кредитам банка Хоум Кредит составляет 34 процента, а родственного МФО - 81 процент, следует из информации на сайтах. По словам Попова, просрочки есть только по десятой части микрозаймов.
МФО ООО «ОТП Финанс», созданная группой ОТР, с июля выдает кредиты на покупки в магазинах "клиентам, которые по тем или иным причинам не могут получить их в банках», а в следующем году собирается предложить и нецелевые займы, сказала генеральный директор ООО «ОТП Финанс» Екатерина Сидорова, отказавшись раскрыть объем микрофинансирования.
На фоне роста процента отказов по розничным кредитам, МФО позволяют банкам сохранять рискованных клиентов. МФО «Лето- деньги», совладельцем которой является Лето Банк, с марта выдала наличных займов на 218 миллионов рублей как отказникам банка, так и «уличным» клиентам, сообщил представитель банка со ссылкой на зампреда правления Александра Самохвалова. По его словам, добросовестный заемщик МФО, ставка которого по займу на рублей составит 60 процентов годовых, впоследствии имеет шанс стать клиентом Лето Банка и получить кредит под более низкий процент.
Стоимость денег
Активность банков на рынке микрофинансирования серьезно беспокоит небанковские МФО, которые обвиняют банкиров в регуляторном арбитраже.
«Как я могу на одном и том же сегменте бодаться с Хоум кредит экспресс? У него стоимость денег другая», сказал на круглом столе в ноябре Евгений Бернштам, основатель крупнейшего небанковского МФО «Домашние деньги» с портфелем займов 5,9 миллиарда рублей.
Частным банкам в свою очередь приходится конкурировать с ПАО «Сбербанк», которое предлагает более низкую стоимость заимствования и во многом определяет максимальную ставку по потребкредитам для всего рынка, сказал зампредседателя правления Хоум Кредита Артем Алёшкин.
Центробанк отслеживает риск перекладывания кредитных рисков с баланса банка на баланс МФО, и пока не видит существенного перетока, говорится в комментарии пресс-службы регулятора. По результатам дальнейшего анализа ситуации ЦБ может уточнить категории потребкредитов и займов «с учетом особенностей кредиторов и предоставляемых ими финансовых продуктов».
http://www.finanz.ru/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter