MarketWatch | Финансист

4 шага к финансовому успеху от лауреатов Нобелевской премии

25 ноября 2017  Источник http://www.marketwatch.com/ https://bcs-express.ru/
Управление собственными финансами требует от нас постоянных умственных усилий. Однако наши мозги часто работают против нас, когда дело доходит до денег. Как найти тот баланс, который позволит сохранить и приумножить свои сбережения, ускорив достижение финансового успеха?

Профессор Чикагского университета Ричард Талер получил Нобелевскую премию за свои исследования в области поведенческой экономики. Отчасти благодаря его исследованиям, многие компании теперь автоматически подключают сотрудников к пенсионным программам.

Вы можете не знать его, но последний Нобелевский лауреат много знает о ваших отношениях с деньгами. Профессор Ричард Талер, автор бестселлера «Nudge» (подталкивание), был награжден престижной премией в октябре за свой вклад в области поведенческой экономики, которая, по сути, изучает то, как и почему мы принимаем финансовые решения в реальной жизни.

Многие исследовательские центры поведенческой экономики говорят о том, что мы в значительной степени жестко связаны с разумными экономическими рассуждениями, но создаем большой беспорядок в собственных финансах. Однако мы не обречены на провал. Мы можем добиться успеха, используя открытия ученых в области того, как наш мозг работает против нас!

Вот четыре основных способа, которые нобелевские лауреаты советуют нам активно использовать.

1. Автоматизируйте свой путь к благополучию

Приоритет статус-кво – это наша склонность оставлять вещи такими, какие они есть, что в зависимости от обстоятельств может работать в нашу пользу. Отчасти благодаря исследованиям Талера, многие компании теперь автоматически подключают сотрудников к финансовым пенсионным планам, предоставляя им возможность отказаться, а не ставят отказ от плана в качестве варианта «по умолчанию» (с учетом того, что большинство людей оставит все как есть).

Придерживайтесь значения по умолчанию (природный инстинкт), и вы все равно окажетесь на правильном пути. Более того, большинство фирм, которые автоматически регистрируют участников в пенсионных программах, также по умолчанию устанавливают ежегодное автоматическое увеличение взносов.

И преимущества автоматизации выходят далеко за рамки пенсионных накоплений: создание автоматических переводов на сберегательные и другие инвестиционные счета, а также внесение ваших счетов в автоматическую систему оплаты различных расходов – все это также позволит вам оставаться на пути максимально быстрого достижения финансового успеха.

2. Игнорируйте плохие подталкивания

Автоматическое подключение к пенсионным и инвестиционным планам является хорошим подталкиванием. Но есть и плохие, которые используют наше предубеждение в отношении статус-кво против нас. Например, вы можете однажды увидеть предложение о бесплатной пробной версии подписки на какую-либо услугу, если вы для начала предоставите номер своей кредитной карты.

Звучит неплохо, и вы все время держите в голове возможность в любой момент отказаться от данной услуги. Но не тут-то было! Когда пробный период заканчивается, вы можете забыть об этом, и деньги продолжат списываться, либо вас начнут доставать менеджеры по продажам.

Подобные компании берут количеством, охватывая как можно большее число потенциальных клиентов, в надежде, что кто-то забудет отключиться от услуги, либо не поймет невыгодность их условий, а деньги тем временем будут идти в карман компании или банка.

Зная это, будьте осторожны с подпиской на такие «хорошие» и «бесплатные» предложения, если вы не заинтересованы в долгосрочном использовании данной услуги и не изучили аналогичные условия других компаний. Или хотя бы создайте оповещение, которое предупредит вас об окончании льготного периода

3. Прекратите с одержимостью проверять свои инвестиции

Нас, как долгосрочных инвесторов, не должно особо волновать то, что происходит с нашими инвестициями сегодня. Поэтому постоянный просмотр своего портфеля излишен и даже потенциально опасен.

В своей книге «Мышление, быстрое и медленное» психолог Даниэль Канеман, который получил Нобелевскую премию по экономике в 2002 году, пишет: «Пристальное следование ежедневным колебаниям [на фондовом рынке], – это проигрышная стратегия, т. к. боль от частых небольших потерь превышает удовольствие от столь же частых небольших завоеваний».

Данное отвращение к потерям идет от нашей склонности ощущать боль от потерь сильней, чем удовольствие от победы. И это свойство может заставить нас сократить позицию и уйти с рынка внутри непростой торговой сессии, лишив перспективных долгосрочных инвестиций. Лучше ограничить свое участие в рынке (ежеквартальные проверки работают очень хорошо), и в этом случае также придерживаться приоритета статус-кво, описанного выше.

4. Придерживайтесь своей стратегии

Еще одно распространенное отклонение называется «стадный инстинкт», который в полной мере проявился 19 октября 1987 года (он же «Черный понедельник»), когда инвесторы массово вышли из рынка в течение одной сессии, в результате чего индекс Dow Jones потерял 20%, что стало крупнейшим однодневным падение в истории.

Экономист Роберт Дж. Шиллер, ставший Нобелевским лауреатом по экономике в 2013 году, впоследствии провел опрос среди инвесторов и пришел к выводу, что «падение фондового рынка в 1987 году было паникой, вызванной страхом и основанной на слухах, а не на реальной опасности».

Каков лучший способ борьбы с побуждением следовать за толпой и паникой? Вооружитесь надежной инвестиционной стратегией, адаптированной к вашим целям, терпимости к риску и инвестиционному горизонту, которую вы сможете придерживаться несмотря ни на что. Таким образом, вы можете с уверенностью позволить склонности к статус-кво держать вас в колее, независимо от того, что происходит с рынком в любой день.

Фактически, даже в Черный понедельник брокер Шиллера сказал ему не беспокоиться. «Рынок начал расти позже на той же неделе, и в ретроспективе биржевые графики показывают, что инвесторы с идеологией «купи и держи» отлично справились с той ситуацией, если они придерживались своих стратегий», – пишет Шиллер.

При полном или частичном использовании материалов - ссылка обязательна http://elitetrader.ru/index.php?newsid=370274. Присылайте свои материалы для публикации на сайте. Об использовании информации. Реклама на сайте