Банковское шапито

Санирование некоторых банков напоминает шапито. Нет, я говорю не о санации Рост Банка, которая была доверена физическому лицу — Микаилу Шишханову, по странному стечению обстоятельств не оправдавшему возложенного на него доверия. Я не говорю о многочисленных санаторах, которые сами стали санируемыми (например, санатор банка «Траст» банк «ФК Открытие» сам отправился на санацию).

Я расскажу о середнячке — «серийном» санируемом банке среднего размера. В результате набега вкладчиков, вызванного банковским микрокризисом 2013 года, в конце 2013-го банк «Солидарность», принадлежавший Алексею Титову, сыну экс-губернатора Самарской области, был санирован АСВ. В 2014 году санация банка была доверена Пробизнесбанку в лице его акционера ООО «Аливикт». 15 августа 2015 года Пробизнесбанк лишился лицензии, и АСВ вновь занялось санацией «Солидарности» в одиночку. 5 ноября 2015 года санация банка «Солидарность» была доверена консорциуму в составе ОАО «Зарубежэнергопроект» и Кранбанка. Оба санатора — из Иваново.

То, что «Зарубежэнергопроект» (ЗЭП), проектная организация, специализирующаяся на проектировании энергетических объектов, не имеет экспертизы в банковской отрасли, не стало препятствием для АСВ при принятии этого решения. Не помешало АСВ и то, что размер санируемого банка существенно больше совокупного размера его санаторов. Активы банка «Солидарность» на 1 ноября 2015 года, непосредственно перед передачей новым санаторам, составляли 22,4 млрд рублей, тогда как активы Кранбанка — 6 млрд рублей, а активы ЗЭПа на 31 декабря 2015 года — 2,8 млрд рублей.

В пресс-релизе агентства было указано: «Ключевым критерием при отборе инвестора являлся наименьший совокупный размер финансовой помощи, направляемой агентством на финансовое оздоровление банка». Если бы использовались более адекватные критерии, например финансовое положение кандидата и его экспертиза в банковском деле, то, возможно, получился бы менее плачевный результат.

25 ноября 2015 года ЗЭП приобрел 99,99% голосующих акций банка «Солидарность» за символические 10 тыс. рублей. В ноябре 2015 года АСВ предоставило займы банку «Солидарность» на сумму 9,9 млрд рублей в дополнение к ранее предоставленным займам на сумму 5,7 млрд рублей, итого сумма займов АСВ банку «Солидарность» выросла до 15,6 млрд рублей.

В декабре 2017 года «Солидарность» полностью погасила задолженность перед АСВ, вернув займы на сумму 14,1 млрд рублей. Но сделано это погашение было за счет средств АСВ, предоставившего займы ЗЭПу на ту же сумму. Эти деньги ЗЭП направил, во-первых, на приобретение допэмиссии акций банка «Солидарность» на сумму 10,1 млрд рублей и, во-вторых, на предоставление субординированного займа тому же банку на сумму 4 млрд рублей. Таким образом, задолженность санируемого банка перед АСВ была превращена в задолженность ЗЭПа перед АСВ.

В результате этих манипуляций за 2017 год активы ЗЭПа выросли на 15 млрд рублей — с 2,9 млрд до 17,9 млрд рублей. Основную часть активов ЗЭПа составляют инвестиции в банк «Солидарность». Но у этой хитроумной конструкции оказался явный изъян: неожиданно возник риск, связанный с профильной деятельностью ЗЭПа.

Страховая компания «Чабб» в Арбитражном суде Москвы требует взыскать с 11 подрядчиков Березовской ГРЭС, в том числе с ЗЭПа, ущерб в размере 26,1 млрд рублей, возникший из-за пожара на Березовской ГРЭС в феврале 2016 года — сразу после того, как ЗЭП стал санатором банка «Солидарность». Так как собственные средства ЗЭПа составляли на 31 декабря 2018 года всего 3,4 млрд рублей, то ЗЭП рискует обанкротиться в случае взыскания с него существенной части ущерба и обесценения инвестиций в банк.

Кроме того, второй санатор, Кранбанк, 13 декабря 2019 года лишился лицензии. В пресс-релизе ЦБ указано, что банк «проводил операции, имеющие признаки вывода активов». После отзыва лицензии Кранбанка единственным санатором банка «Солидарность» остается ЗЭП.

Представляет интерес и еще одно обстоятельство: группа ЗЭПа является спонсором КПРФ. Например, в 2017 году самое крупное пожертвование коммунистам — 40 млн рублей — сделало ООО «Управляющая компания «Зарубежэнергопроект». Контролирующий акционер и председатель совета директоров ЗЭПа Вячеслав Арбузов — член КПРФ. Председатель правления, член совета директоров и генеральный директор ЗЭПа Вадим Кумин — экс-депутат Госдумы (фракция КПРФ). Также прослеживаются связи между группой ЗЭПа и членом КПРФ Сергеем Левченко, который 12 декабря 2019 года ушел в отставку с поста губернатора Иркутской области.

Пошла ли такая санация с чехардой санаторов на пользу банку «Солидарность»? Вряд ли. Убыток банка за десять месяцев 2019 года составил 1,3 млрд рублей. Причем банк активно «пылесосит» средства населения: на 1 ноября 2019 года объем вкладов населения в нем достиг 23,8 млрд рублей, увеличившись за период санации «консорциумом» с 7,4 млрд рублей. Впрочем, за вклады населения я спокоен. В пределах 1,4 млн рублей на вкладчика.
Источник: http://www.banki.ru/

Индекс МосБиржи завершил ростом четвертую неделю подряд
Открытие | Обзор рынка
Индексы Мосбиржи и РТС к концу торгов не показывали единой динамики, но отступили от минимумов дня
Велес Капитал | Обзор рынка
От нас ушел Марадонна, Лукашенко просят уйти, в Кремле против "Госуслуг" в Госдуме, Шойгу раздает
ИХ "Финам" | Периодика
Коронавирус и финансовые рынки 27 ноября: Россия выбрала правильный "Вектор"
ИХ "Финам" | Обзор рынка
AstraZeneca повторит испытание вакцины. В тестировании могли быть ошибки
РБК Quote | Компании
Сегодня стартовала «черная пятница». Какие акции станут ее бенефициарами?
РБК Quote | Акции
Угроза снижения ставки ЕЦБ может ограничить рост евро в 2021 году
Pro Finance Service | Валюта | EUR|USD
Рубль возобновил падение после появления крупных покупателей валюты
finanz.ru | Валюта | USD|RUB
ЦБ напечатает еще 80 млрд рублей для банка «плохих долгов»
finanz.ru | Новости
Мнение: налогообложение и регулирование биткоина — это нормально
ForkLog | Криптовалюта | Bitcoin (BTC|USD)

Еще материалы
Данный материал не имеет статуса персональной инвестиционной рекомендации При копировании ссылка http://elitetrader.ru/index.php?newsid=483863 обязательна Условия использования материалов