Как сказочные персонажи оказываются на развилке, где нужно решать, куда идти, так и начинающие инвесторы зачастую оказываются перед выбором: инвестировать на бирже или открыть вклад в банке. Каждому хочется выбрать тот путь, который приведёт к наилучшему результату. Но как это сделать?
Предлагаю сравнить результаты долгосрочного инвестирования в акции и результаты долгосрочного пополнения вкладов.
Какие ставки по вкладу должны быть, чтобы сравниться с результатом инвестирования?
Предлагаю взять для анализа акции «Лукойла»1,2 и сравнить результат со ставками по вкладам.
График движения цен на акции4:
Рис. 1. График движения цен на акции ПАО «Лукойл»
Сценарий первый
Представим себе, что Аннушка начала инвестировать свои средства в акции «Лукойла»1,2 в январе 2009 года и продолжала инвестировать до октября 2019.
Что получилось бы в этом случае, если учесть, что за это время она ни разу не продала акции?
При этом считаем, что Аннушка придерживалась следующей стратегии: раз в квартал покупала акции на сумму 20 тыс. руб.
Мы не знаем, в какой момент Аннушка покупала бы акции, поэтому берём средневзвешенную цену месяца3 и смотрим, сколько акций она могла приобрести.
Сдачу от покупки акций Аннушка прибавляла бы к следующей покупке, а выплаты дивидендов она тратила бы на садовое оборудование.
Что получилось бы к началу октября 2019, после последней покупки акций?
Вложила в акции своих средств: 880 000 руб.
Стоимость купленных акций: 2 126 600 руб.
Всего получено дивидендов: 404 850 руб.
Итого:
Стоимость акций с вложенными дивидендами: 2 531 450 руб.
Процент прибыли на вложенную сумму за весь период: 188%.
Рис. 2. График движения цены акций и стоимости портфеля
Сценарий второй. Отложим сад
Повторяем первый сценарий, но Аннушка, начиная вкладывать в акции, решила ни на что не отвлекаться и на все полученные дивиденды вновь покупать акции. А обустройство сада отложила на потом.
Что получилось бы к началу октября 2019, после последней покупки акций?
Вложила в акции своих средств: 880 000 руб.
Стоимость купленных акций: 2 821 000 руб.
Всего получено дивидендов: 489 332 руб.
Итого
Стоимость акций с вложенными дивидендами: 2 821 000 руб.
Процент прибыли на вложенную сумму за весь период: 221%.
Рис. 3. График движения цены акций и стоимости портфеля
Сценарий третий и четвёртый
Посмотрела Аннушка на акции и решила, что вклад лучше. Открыла она вклад в январе 2009 и до октября 2019 пополняла его каждый квартал на 20 тыс. руб. Вклад был с начисляемыми раз в квартал процентами и с фиксированной ставкой на весь период.
Возьмём ставку крупного банка на начало 2009 года — 16% годовых, представим, что Аннушке удалось её зафиксировать, и посмотрим, что получится.
Сценарий третий
В третьем сценарии Аннушка все полученные с вклада % тратила на садовое оборудование.
В итоге получено 756 800 руб., прирост к вложенному капиталу составил 86%.
Чтобы третий сценарий по полученным средствам сравнился с первым, Аннушке нужно было открыть вклад под 35% годовых.
Сценарий четвёртый
В четвёртом сценарии Аннушка оставляла проценты на вкладе.
В итоге получено 1 428 257,54 руб., прирост к вложенному капиталу составил 162%.
Чтобы четвёртый сценарий сравнился со вторым, Аннушке достаточно было найти вклад под 19% годовых.
Что вышло
Если вы хотите тратить получаемые дивиденды (или проценты с вклада), то вложения в акции получаются значительно более выгодными. Но если вы готовы терпеливо реинвестировать (оставлять проценты на вкладе), то разница между вкладом и акциями становится менее существенной. Правда, все преимущества вкладов работают, только если вам удастся найти пополняемый вклад с высокими процентными ставками и зафиксировать их лет на десять. Если не на десять, то года на три точно.
А если такого чудо-предложения на вашей инвестиционной развилке не встретилось, приглядитесь к дороге на биржу. В конце концов, в отличии от сказочных героев, мы можем менять путь, по которому нам выгоднее идти, а можем и вовсе совмещать маршруты.
http://open-broker.ru/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter
Предлагаю сравнить результаты долгосрочного инвестирования в акции и результаты долгосрочного пополнения вкладов.
Какие ставки по вкладу должны быть, чтобы сравниться с результатом инвестирования?
Предлагаю взять для анализа акции «Лукойла»1,2 и сравнить результат со ставками по вкладам.
График движения цен на акции4:
Рис. 1. График движения цен на акции ПАО «Лукойл»
Сценарий первый
Представим себе, что Аннушка начала инвестировать свои средства в акции «Лукойла»1,2 в январе 2009 года и продолжала инвестировать до октября 2019.
Что получилось бы в этом случае, если учесть, что за это время она ни разу не продала акции?
При этом считаем, что Аннушка придерживалась следующей стратегии: раз в квартал покупала акции на сумму 20 тыс. руб.
Мы не знаем, в какой момент Аннушка покупала бы акции, поэтому берём средневзвешенную цену месяца3 и смотрим, сколько акций она могла приобрести.
Сдачу от покупки акций Аннушка прибавляла бы к следующей покупке, а выплаты дивидендов она тратила бы на садовое оборудование.
Что получилось бы к началу октября 2019, после последней покупки акций?
Вложила в акции своих средств: 880 000 руб.
Стоимость купленных акций: 2 126 600 руб.
Всего получено дивидендов: 404 850 руб.
Итого:
Стоимость акций с вложенными дивидендами: 2 531 450 руб.
Процент прибыли на вложенную сумму за весь период: 188%.
Рис. 2. График движения цены акций и стоимости портфеля
Сценарий второй. Отложим сад
Повторяем первый сценарий, но Аннушка, начиная вкладывать в акции, решила ни на что не отвлекаться и на все полученные дивиденды вновь покупать акции. А обустройство сада отложила на потом.
Что получилось бы к началу октября 2019, после последней покупки акций?
Вложила в акции своих средств: 880 000 руб.
Стоимость купленных акций: 2 821 000 руб.
Всего получено дивидендов: 489 332 руб.
Итого
Стоимость акций с вложенными дивидендами: 2 821 000 руб.
Процент прибыли на вложенную сумму за весь период: 221%.
Рис. 3. График движения цены акций и стоимости портфеля
Сценарий третий и четвёртый
Посмотрела Аннушка на акции и решила, что вклад лучше. Открыла она вклад в январе 2009 и до октября 2019 пополняла его каждый квартал на 20 тыс. руб. Вклад был с начисляемыми раз в квартал процентами и с фиксированной ставкой на весь период.
Возьмём ставку крупного банка на начало 2009 года — 16% годовых, представим, что Аннушке удалось её зафиксировать, и посмотрим, что получится.
Сценарий третий
В третьем сценарии Аннушка все полученные с вклада % тратила на садовое оборудование.
В итоге получено 756 800 руб., прирост к вложенному капиталу составил 86%.
Чтобы третий сценарий по полученным средствам сравнился с первым, Аннушке нужно было открыть вклад под 35% годовых.
Сценарий четвёртый
В четвёртом сценарии Аннушка оставляла проценты на вкладе.
В итоге получено 1 428 257,54 руб., прирост к вложенному капиталу составил 162%.
Чтобы четвёртый сценарий сравнился со вторым, Аннушке достаточно было найти вклад под 19% годовых.
Что вышло
Если вы хотите тратить получаемые дивиденды (или проценты с вклада), то вложения в акции получаются значительно более выгодными. Но если вы готовы терпеливо реинвестировать (оставлять проценты на вкладе), то разница между вкладом и акциями становится менее существенной. Правда, все преимущества вкладов работают, только если вам удастся найти пополняемый вклад с высокими процентными ставками и зафиксировать их лет на десять. Если не на десять, то года на три точно.
А если такого чудо-предложения на вашей инвестиционной развилке не встретилось, приглядитесь к дороге на биржу. В конце концов, в отличии от сказочных героев, мы можем менять путь, по которому нам выгоднее идти, а можем и вовсе совмещать маршруты.
http://open-broker.ru/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter