Как быстрее накопить на большой телевизор

Поэтапный план инвестирования на короткий срок

Поддержать проект

Элиттрейдер топит за спорт!

Наша лучшая инвестиция - активный образ жизни
Весной этого года я с пользой и удовольствием провёл самоизоляцию на даче. За пару месяцев мне удалось закончить ремонт в гостиной, и теперь пришло время заняться её наполнением. К следующему дачному сезону мы на семейном совете решили приобрести новый телевизор. Чтобы покупка не нанесла серьёзного удара по бюджету, я буду постепенно копить нужную сумму. Для этого мне необходимо составить план действий.

1. Сумма ежемесячных инвестиций.

Обычно мы переезжаем на дачу в конце мая. Значит, у меня впереди ещё семь месяцев для накопления. Новый телевизор диагональю от 60 до 70 дюймов стоит примерно 80 000 руб., чтобы его купить мне придётся ежемесячно инвестировать из своих доходов по 12 500 руб.

2. Стратегия.

Моя цель и её стоимость определены, теперь необходимо выбрать финансовый инструмент. Депозиты меня не интересуют из-за низких процентных ставок. Я по традиции выбираю облигации, так как они просты для понимания, а их доход превышает прибыль от традиционного банковского вклада.

3. Сроки.

Отбирать облигации я буду просто: их срок до погашения должен быть не позднее 31 мая 2021 г. Длительность обращения ценных бумаг указывается в днях, поэтому переводим срок в количество дней. Сегодня 21 октября 2020 г., и до 31 мая 2021 г. осталось 222 дня.

4. Выбор облигации.

Чтобы выбрать ценные бумаги по количеству дней до погашения, я воспользуюсь торгово-информационной системой QUIK.

Открываю таблицу со списком всех облигаций. В колонке «До погашения» нажимаю в любом месте правой кнопкой мыши. В открывшемся меню выбираю функцию «Сортировать по До погашения».

Как быстрее накопить на большой телевизор


С помощью бегунка в правой части таблицы я ищу облигации со сроком погашения 222 дня или чуть меньше. В разных версиях QUIK порядок сортировки может отличаться.



Точное совпадение найти довольно сложно. Поэтому я поочерёдно просматриваю каждую облигацию по мере уменьшения срока. Некоторые компании мне не знакомы — их сразу пропускаю. Я предпочитаю покупать облигации компаний, чьи услуги или товары использую сам. Конечно, такой подход не является гарантией надёжности эмитента, поэтому я дополнительно изучаю финансовые показатели, а также мнения и прогнозы аналитиков.

Просматривая одну облигацию за другой, я остановился на ценных бумагах сети супермаркетов «О’КЕЙ» и решил ознакомиться с новостями компании. В целом они носят умеренно позитивный характер. За первое полугодие 2020 г. выручка группы увеличилась на 6,5% в годовом выражении, однако сама компания продемонстрировала убыток. Он связан с валютной переоценкой долговых обязательств и расходов по договорам аренды, выраженным в иностранной валюте. Рост курса доллара и евро оказывает негативное влияние на всех без исключения. Также подорожание валюты подталкивает инфляцию. Но я не стал закладывать её в свои расчёты, так как доход от инвестирования должен компенсировать возможное подорожание товара.

5. Расчёт доходности облигации О’КЕЙ-Б01Р.

Итак, новости компании не вызывают сильного беспокойства, поэтому я могу перейти к оценке доходности облигации в соответствии с формулой.



Для начала анализа вновь потребуется QUIK. Меня интересуют следующие параметры: значение номинала — 1000 руб., накопленный купонный доход (НКД) — 21,98 руб. и лучшая цена продажи — 102,09%. Дополнительно я фиксирую срок обращения облигации — до её погашения осталось 190 дней. Эта информация потребуется немного позже.

Расходы на покупку одной облигации вычисляю по формуле:

(Номинал 1000 руб. * Цена 102,09% + НКД 21,98 руб.) + Комиссия брокера 0,057% + Комиссия биржи 0,01% = 1043,58 руб.

Для расчёта доходности облигации к погашению я воспользуюсь сведениями с сайта www.rusbonds.ru: ввожу номер RU000A0JXQH8 в строку поиска, открываю интересующую меня ценную бумагу и перехожу во вкладку «Купоны».



Сейчас идёт 14 период. До погашения осталось всего три выплаты по 23,81 руб. каждая. Можно переходить к оценке суммы к погашению:

Номинал 1000 руб. + (Купоны до конца 2021 г. не облагаются НДФЛ 1 * 23,81 руб.) + (Купоны с 1 января 2021 г. 2 * 23,81 руб. — 13% НДФЛ) = 1065,24 руб.

Теперь я могу рассчитать прибыль и привести её к годовым значениям. Это важно, так как довольно часто на фондовом рынке можно встретить облигации с отрицательной доходностью. Я не хочу случайно купить такую бумагу и потерять свои сбережения. Я хочу купить телевизор.

Доходность к погашению = Сумма к погашению 1065,24 руб. — Расходы на покупку 1043,58 руб. = 21,66 руб.

21,66 руб. * 100 / Расходы на покупку 1043,58 руб. = 2,076%

2,076% / Количество дней до погашения 190 * 365 дней = 3,99% годовых.

6. Сколько облигаций можно купить?

Я смогу заработать на инвестициях в облигации сети гипермаркетов «О’КЕЙ» почти 4% годовых. Для ценной бумаги с небольшим сроком до погашения это хороший результат. В процессе покупки я заметил одну интересную особенность. Я внёс на свой брокерский счёт 12 500 руб. Сумма расходов на приобретение одной облигации составляет 1042,58 руб. Сколько бумаг я смогу купить? 12 500 руб. делю на 1042,58 руб. и получаю 11,98. Округляю вниз до целого значения, итого 11 штук. Теперь смотрю в биржевой стакан в QUIK.



По цене 102,09% доступно к покупке только семь штук. Остальные четыре облигации я вынужден взять по 102,1% или выставить свою заявку на покупку. Она будет отображаться в зелёной зоне биржевого стакана. В конце дня неудовлетворённую заявку брокер снимет автоматически. Делаю дополнительный расчёт доходности по цене 102,1%. Конечный результат незначительно отличается от предыдущей стоимости, поэтому я докупаю облигации.

7. Учёт.



Для удобства дальнейшего учёта и контроля я составил таблицу. В ней указаны даты начала и окончания моей стратегии по инвестированию средств для покупки телевизора — до завершения осталось 222 дня. Эта ячейка является автоматической. Она потребуется для определения срока обращения облигаций на этапе их отбора. Затем следует расшифровка финансовых операций. Наряду с прошедшими событиями я решил дополнительно вносить будущие корпоративные действия.

Например, когда наступит день выплаты очередного купона — 29 октября 2020 г., в колонке «Итог» автоматически отобразится сумма зачисления. Я сверю её с брокерским отчётом и в случае совпадения установлю после неё жёлтый квадрат. Таблица автоматически поставит в «Приход» полученные средства и пересчитает состояние портфеля. Всего будет три выплаты купона. С двух удержат подоходный налог. Все события отображены в таблице.

Завершающим корпоративным действием станет зачисление на мой брокерский счёт средств от погашения купленных сегодня облигаций.

Не все запланированные даты будут совпадать с фактическим поступлением денежных средств. Я планирую редактировать данную информацию, так как сейчас довольно сложно указать точные сроки. Мой ориентир — график выплат, представленный на сайте www.rusbonds.ru.

Строка «Рубли» информирует об остатке денежных средств на брокерском счёте. Это разность значений из колонок «Приход» и «Расход». Он будет переходить от одного периода к другому.

Поэтапный план инвестирования на короткий срок. Покупки в ноябре

На протяжении ноября мне удалось немного сэкономить на повседневных тратах. Кроме того, перед новым годом я по традиции провёл ревизию дома и все хорошие вещи, которыми не пользуюсь, выставил на продажу. Вырученные деньги также будут инвестированы для скорейшей покупки нового телевизора. Поэтому сегодня у меня есть возможность внести на брокерский счёт 20 000 руб., что больше запланированных 12 500 руб.

Итак, я пополнил баланс своего счёта и внёс эту информацию в таблицу. Затем я проверил поступление купонной выплаты по облигациям сети гипермаркетов «О’КЕЙ» — она действительно была перечислена в размере 261,91 руб.



Текущий баланс моего брокерского счёта составляет 20 811,8 руб. Можно приступать к покупке очередных ценных бумаг. Теперь длительность обращения подходящих облигаций не должна превышать 192 дня. О методике выбора бумаг в торгово-информационной системе QUIK я рассказывал в предыдущей статье.

Покупка ОФЗ

Первой моей покупкой стала ОФЗ 26205 длительностью обращения 145 дней. Поскольку государственные облигации принято считать более надёжными по сравнению с корпоративными, они обязательно должны быть в моём портфеле. Я приобрёл пять штук по цене 101,29%.

Расходы на покупку одной гособлигации составили:

Номинал 1000 руб. * 101,29% + НКД 8,33 руб. + Комиссия брокера 0,057% + Комиссия биржи 0,01% = 1021,91 руб.

В апреле следующего года предстоит купонная выплата в размере 37,9 руб. на одну облигацию. Я сразу вычитаю из этой суммы НДФЛ 13% и записываю полученный результат в учётную таблицу.



Сразу списываю комиссии брокера в соответствии со своим тарифным планом и отмечаю жёлтым все подтверждённые суммы расходов и поступлений. Плановые купонные выплаты и средства от погашения облигаций будут вноситься по факту корпоративного действия, а сейчас эта информация нужна исключительно для контроля.
Покупка корпоративных бондов

После приобретения государственных ценных бумаг я могу пополнить портфель и корпоративными бондами. Моё внимание привлекли облигации агропромышленного холдинга «Мираторг» с длительностью обращения 154 дня. Покупка этих долговых бумаг немного сложнее, чем ОФЗ. Я давно хотел рассказать своим читателям о средневзвешенной цене, и сейчас мне выпал такой удачный случай.

В моих планах купить 14 облигаций производителя мясной продукции. Однако посмотрите в биржевой стакан на следующем слайде. Покупка всех бумаг по одной цене невозможна из-за недостаточного количества предложений.



Мне придётся взять три штуки по 101,61%, одну по 101,62% и десять по 101,65%. Поэтому на данном этапе необходимо определить средневзвешенную цену будущего пакета бумаг.

Формула проста: (3 * 101,61% + 1 * 101,62% + 10 * 101,65%) / 14 = 101,64%.

Мои средние расходы на покупку одной облигации составят:

Номинал 1000 руб. * Средневзвешенная цена 101,64% + НКД 7,81 руб. + Комиссия брокера 0,057% + Комиссия биржи 0,01% = 1024,9 руб.

Перед приобретением бумаг я обязательно проверяю их доходность. Кроме расходов, необходимо знать сумму к погашению. В апреле следующего года «Мираторг» выплатит купон в размере 45,87 руб.

Расчёт суммы к погашению выглядит следующим образом:

(Все купоны до погашения 45,87 руб. — 13% НДФЛ) + Номинал 1000 руб. = 1039,9 руб.

При текущих показателях доходность к погашению составит:

Сумма к погашению 1039,9 руб. — Расходы на покупку 1024,9 руб. = Прибыль 15 руб. * 100 / Расходы на покупку 1024,9 руб. = Прибыль 1,463% / Количество дней до погашения 154 * 365 дней в году = 3,47% годовых.

Для 150-дневных облигаций такой результат весьма хорош. Он превышает процентные ставки по банковским депозитам на аналогичный срок.

Вношу в таблицу информацию о купленных сегодня облигациях «Мираторга». Сумма сделки составила 14 348,6 руб. У меня на балансе осталось 833,65 руб. Сейчас я их тоже инвестирую.



Покупка муниципальных бондов

Подходящими по сроку обращения являются облигации Республики Саха (Якутия). Их номинал после амортизации равен 300 руб. Я решил купить две штуки по цене 102,71%. Расходы на приобретение одной облигации составят:

Номинал 300 руб. * 102,71% + НКД 1,01 руб. + Комиссия брокера 0,057% + Комиссия биржи 0,01% = 309,35 руб.

После покупки дополняю свою таблицу новыми сведениями. По облигациям Республики Саха ожидается ещё две купонные выплаты. В феврале я должен получить 6,69 руб. и в мае 7,13 руб. Налог уже удержан.



На моём счёте осталось примерно 265 руб. Инвестировать их нет возможности — сегодня нет в наличии облигаций с номиналом менее 300 руб.

Хочется также сказать несколько слов о диверсификации. Даже благодаря редким сделкам мне удалось распределить свои средства между государственными, муниципальными и корпоративными ценными бумагами. В следующий раз я постараюсь уделить внимание диверсификации внутри корпоративного сектора, так как сейчас он ограничен лишь ритейлером и производителем. Однако на данном этапе пока нет смысла распылять свои средства на большее количество разных эмитентов. Кроме того, это затрудняет учёт.
Источник: https://journal.open-broker.ru/

Правило 5 дней подразумевает хороший год для рынка акций
Акции
Рынок труда в ожидании стимулов. Где же «пакет»?
investing.com | Акции
Metals Focus: прогноз цен и спроса на драгоценные металлы в 2021 году
Золотой Запас | Металлы
CEO MicroStrategy: биткоин привлекательнее ранних Apple и Facebook
ForkLog | Криптовалюта | Bitcoin (BTC|USD)
Почему подорожали акции технологической компании BlackBerry
Фридом Финанс | Компании | BlackBerry
Джером Пауэлл: «наша главная задача – регулирование стейблкоинов, а не выпуск цифрового доллара»
bits.media | Новости
Банк, обслуживающий Tether, вложил крупную сумму в биткоин
TTRCoin.com | Криптовалюта | Bitcoin (BTC|USD)
Наращивание базы
fxempire.com | Металлы | Gold (XAU/USD)
Intuitive Surgical анонсировала итоги четвертого квартала: акции подорожали
Фридом Финанс | Компании
В чем сила единой валюты?
investing.com | Валюта | EUR|USD

Еще материалы
Данный материал не имеет статуса персональной инвестиционной рекомендации При копировании ссылка http://elitetrader.ru/index.php?newsid=528567 обязательна Условия использования материалов