Кирилл Привалов, Game over

Штаб-квартира SG в парижском квартале Ла Дефанс
(Фото: JEAN-PIERRE MULLER/AFP/EPA)

Пятая республика в шоке: выяснилось, что мошенники могут поставить на грань разорения один из ведущих банков Франции. В результате рискованной игры на бирже одного (или все же не одного?) трейдера банк Societe Generale потерял почти пять миллиардов евро. В руководстве кредитного учреждения грядут громкие отставки, а конкуренты уже нацелились на поглощение французского банка, который, кстати, активно действовал и на российском рынке. А все дело в том, что, видимо, прав Николя Саркози: современная финансовая система крайне уязвима и больше напоминает казино, чем отлаженный механизм по концентрации и перераспределению денежных ресурсов. Расследование "Итогов" показало: банковские брокеры, по сути, заняты компьютерной игрой с непредсказуемым результатом и рискуют заиграться.

Кризис приятной наружности

В "короткую" пятницу 18 января (во Франции 35-часовая рабочая неделя) перед самым концом рабочего дня один из руководителей Societe Generale дежурно принялся проверять баланс биржевых сделок и глазам своим не поверил. Обнаружилось, что позиции, открытые SG на европейских фондовых биржах, достигли 50 миллиардов евро при капитализации самого банка не более 30 миллиардов! Кто-то отчаянный и агрессивный подставил одно из главных французских банковских учреждений. Причем подставил крупно. Дело касается сверхлимитных позиций по фьючерсам на европейские фондовые индексы. И враг находился внутри, в самом банке. Кто-то из трейдеров SG многие месяцы проворачивал от имени банка невероятно рисковые операции, "компенсируя" покупки фиктивными продажами. Ловкая схема, позволявшая долгое время скрывать убыль...

Старик, как за глаза зовут президента SG Даниэля Бутона, говорят, обожает совещания. Но назначенное им после получения информации о странных биржевых сделках собрание было чрезвычайным. Главной фигурой на нем стал шеф внутрибанковской контрольной службы. Стараниями его "чистильщиков" в течение нескольких часов удалось выяснить, что злодей, действовавший изнутри, - сотрудник банка Жером Кервьель. Тощее личное дело неизвестного руководству SG клерка лежало перед месье Бутоном, как черная метка мирового финансового кризиса, начавшегося несколько месяцев назад за океаном и теперь перекинувшегося в Европу. В SG кризис явился в облике молодого человека приятной наружности.


По официальной информации, трейдер Жером Кервьель нанес Societe Generale убыток почти в 5 миллиардов евро, эта история может стоить поста президенту банка Даниэлю Бутону

Французские газеты смакуют подробности. "Это что за Том Круз? - Даниэль Бутон рассматривал фото в личном деле. - Нашли его?" Банковский сыщик кивнул: "Снимаем показания". Глава контрольной службы блефовал. Младшего брокера Жерома Кервьеля с помощью биржевых отчетов без особого труда вычислили. Но найти его сразу не смогли. В парижском пригороде Нейи, в доме на улице Мишели, обозначенном в личном деле как место проживания Кервьеля, жильца с этой фамилией консьерж давным-давно не видел. В квартире же, некогда оформленной на банковского трейдера, обитали только подозрительные типы азиатской наружности, не говорящие по-французски. "Том Круз" как сквозь землю провалился.

Единственное, что примиряло банковского пинкертона с гнетущей действительностью, это то, что через приятелей в префектуре полиции ему удалось выяснить, где живет мать Кервьеля. В Пон Л'аббе, в Бретани, где у нее парикмахерский салон. Отец трейдера, преподававший в Кемпере в профессионально-техническом училище, умер от рака печени несколько лет назад. Есть еще у Кервьеля и брат. Банковский сыщик, пославший по следу родни Кервьеля филеров, знал, что по этим каналам он "Тома Круза" найдет. Сколько бы миллионов этот парень себе в карман ни положил.


Даниэль Бутон
(Фото: MAYA VIDON/EPA)

"Будем сообщать о потере в размере 4,9 миллиарда евро, - решил Даниэль Бутон. - Я подаю в отставку и отказываюсь от выходного пособия... Это единичный случай, разовый убыток, вызванный мошеннической сделкой, которая была настолько изощренной, что оставалась до сих пор незамеченнойЙ Это исключительное по своему размеру и своей природе мошенничествоЙ Воспользовавшись глубоким знанием контролирующих процедур, трейдер сумел обмануть систему с помощью тщательно продуманной схемы фиктивных операций".

Кстати, годовой оклад умельца составлял сто тысяч евро. При таких доходах ему потребовалось бы пятьдесят тысяч лет, чтобы компенсировать Societe Generale нанесенный ущерб.

Мальчик для битья

В субботу 19 января Жерома Кервьеля нашли. Впрочем, он и не пытался скрываться. Злоумышленник добровольно передал себя в руки правосудия. Правда, перед этим заручился поддержкой опытных адвокатов. Мэтры Элизабет Мейер и Кристиан Шаррьер-Бурназель поспешили сделать заявление от имени своего клиента, который заверил, что готов сотрудничать со следствием. А заодно и сообщил, что, нанеся банку многомиллиардные убытки, он "не совершал никаких махинаций и не украл ни одного сантима". Более того: адвокаты банковского Герострата пошли в контратаку и обвинили руководство SG в попытках "создать дымовую завесу, чтобы отвлечь внимание от намного более значительных потерь, которые понес банк в последние месяцы".

"Тут-то мы и подходим к основной части шарады, - сказал в беседе с "Итогами" Доминик Озенн, адвокат, специализирующийся по экономическим делам. - Банки играют на бирже с таким же азартом, как нувориши в монакском казино. Таких кервьелей во Франции легион". Только одно дело - играть в компьютер во времена финансовых штилей, поклевывая на бирже, словно курочка по зернышку, и совсем иное - в период кризисов. Тут дебет с кредитом не всегда сходится.

Любопытно, что Жером Кервьель, если верить его запоздало всплывшим отчетам, сперва принес SG чуть ли не полтора миллиарда прибыли. А потом фортуна изменила ему. Но он, будучи азартным человеком, не желавшим признавать поражение, не остановился вовремя и все глубже падал в бездну, увлекая за собой и банк. Впрочем, это лишь одна сторона медали. Другая же в том, что, как считают местные эксперты, контроль за игрой трейдеров был организован в SG из рук вон плохо. Как так может быть: малоопытный брокер ворочает деньгами, сопоставимыми с годовым бюджетом не самой бедной страны? И вывод: или у Кервьеля были подельники в руководстве банка, или его вульгарно делают мальчиком для битья, прикрывающим потери по вине топ-менеджеров.

Это личное

Societe Generale - классический финансовый монстр. Он не имеет сегодня во Франции равных себе по количеству частных клиентов - более 9 миллионов на конец 2006 года. А по всему миру у SG двадцать два с половиной миллиона клиентов! Меня, как бывшего обладателя счета в этом банке, всегда поражало, с какой скоростью меняются клерки в SG, переходя из одного отделения в другое. Это делается для того, чтобы между ними и клиентами ни в коем случае не установились доверительные отношения, способствующие неформальным контактам и, как следствие, сомнительным банковским операциям. За каждой деловой встречей с моим агентом в филиале банка на авеню Клебер, что в двух шагах от Триумфальной арки, следила специальная камера. Все финансовые операции обязательно фиксировались в памяти сразу нескольких банковских компьютеров. При таком раскладе, казалось бы, и вздохнуть свободно нельзя, а тут выступления в вольном стиле на биржеЙ


Папарацци пытаются сфотографировать Кервьеля в тот момент, когда его доставляют в суд в париже (28 января 2008 года).

Может, Жером Кервьель был гениальным авантюристом-одиночкой? Типа Ника Лисона, управляющего британского банка Barings, проигравшего в 1995 году на бирже больше миллиарда долларов, после чего банк был разорен и прекратил свое существование? "Этот человек производил странное впечатление", - вспоминает о Кервьеле попросившая не называть ее фамилии служащая Societe Generale. Я познакомился с ней лет двадцать назад. Со временем эта женщина получила повышение и оказалась в той самой башне в квартале Ла Дефанс, где прописана штаб-квартира Societe Generale. Причем на одном этаже с Кервьелем. "Кервьель, увлекавшийся боевыми видами спорта, все время изображал из себя супермена, - продолжала она. - Фанатик компьютера, проводивший за ним весь день, он приходил на работу раньше всех и уходил позже всех. Мне кажется, этот "банкоголик" никогда не был в отпускеЙ Жером чувствовал себя особенным, не таким, как все. У него и в личной жизни из-за этого были проблемы. Уверена, он пошел на биржевые махинации, чтобы доказать начальству собственную "гениальность". Фьючерсные сделки были для него продолжением виртуальной действительности компьютерных игр. Другое дело: как вышло, что его амбициозные забавы не заметили контролирующие службы?"

Заметили. Сейчас, когда Управление по финансовым рынкам Франции начало расследование в отношении SG, выясняется, что прокуратура Парижа уведомила руководство банка о чрезмерной активности Кервьеля еще прошлой осенью.

Не последний герой

В ноябре 2007 года Eurex (международная электронная система обслуживания на рынке еврооблигаций) направила в SG предупреждение о подозрительной деятельности брокера. Уж не получается ли так, как заявил на следствии сам обвиняемый? То есть руководство SG знало о его действиях, но закрывало глаза на махинации до тех пор, пока его операции приносили прибыль. Любопытна реакция на это сообщение адвоката банка. "Когда вас допрашивает полиция, у вас есть право врать", - сказал он, не преминув при этом обозвать лжецом и Кервьеля. Тем не менее после положенных по закону 48 часов задержания суд освободил брокера из-под стражи. С него сняты первоначально выдвинутые прокуратурой обвинения в "попытке мошенничества" и "подлоге". Теперь ему вменяют в вину нечто менее серьезное, по уголовному законодательству: "злоупотребление доверием", "подделку и использование фальшивых документов" и "незаконное проникновение в компьютерные сети". Уж не получается ли, что французская Фемида все больше поворачивает голову не в сторону мелкого трейдера, а в направлении куда более важных персон?


Полиция проводит обыск в квартире проигравшегося трейдера

"Мы должны покончить с этой финансовой системой, которая выжила из ума и потеряла представление о своей цели", - заявил Николя Саркози. Президент потребовал внести изменения в работу международных финансовых рынков. И неспроста: уж не скрывается ли за "делом Кервьеля" тщательно завуалированная попытка широкомасштабной банковской спекуляции? Свежи еще воспоминания о поглощении банками Royal Bank of Scotland, Santander и Fortis нидерландского финансового гиганта ABN Amro. Не случайно администрация Елисейского дворца сразу после заявления Даниэля Бутона об отставке (она пока не принята) предупредила, что не допустит на французский банковский рынок "никакого хищника извне".

Последняя гипотеза вполне жизнеспособна. А что если с помощью скандала вокруг SG конкуренты французских банков решили разом обвалить финансовую систему Пятой республики, изначально пострадавшую от ипотечного кризиса куда меньше, нежели американская или британская? И скупить подешевевшие активы.

Впрочем, пока на волне слухов о возможной продаже Societe Generale акции банка пошли вверх. Однако, по мнению биржевых аналитиков, это не более чем краткосрочная спекуляция. Если выяснится, что потери SG больше тех, о которых уже заявлено, банку и его руководству не позавидуешь. Ассоциация бывших и нынешних сотрудников этого кредитного учреждения подала иск с требованием провести независимое расследование деятельности совета директоров и топ-менеджеров банка. Поскольку ассоциация является одним из крупнейших акционеров банка, дело явно замять не удастся, а значит, неизбежно последуют новые громкие разоблачения.

Так что вариант поглощения Societe Generale другим финансовым институтом (скорее всего французским, поскольку сторонних покупателей вряд ли одобрит официальный Париж) вовсе не исключен. Тем более по одной из версий разгадка шарады Кервьеля в том, что мощным силам на французском банковском пространстве не нравятся амбициозные планы Societe Generale - и обсуждавшееся его слияние с банком BNP-Paribas, и запланированное расширение участия в нашем Росбанке, где потомкам галлов уже принадлежат 20 процентов акций минус одна акция, и прочие прецеденты международной экспансии SGЙ

Как бы то ни было, провинциал, мечтавший о славе, появился как раз вовремя, чтобы принять огонь из всех стволов на себя. Впрочем, этот "банкоголик" добился своего. Стал главным действующим лицом самой крупной мировой банковской аферы последнего времени и теперь, удовлетворив самолюбие, не намерен молчать. Возможно, очень скоро мы узнаем новые детали азартной игры под названием "мировая финансовая система".