Планируем как взрослый. Как составить финансовый план вместо письма Деда Морозу

18 декабря 2020 БКС Экспресс | Статьи
Пока ребенок пишет письмо Деду Морозу, самое время составить собственное послание, которое касается того, что хотите получить вы — только адресат будет другим. В планировании нам помогает специально приглашенный эксперт.

Итак, если у вас до сих пор не было личного финансового плана, самое время им заняться — а так как в предновогодней суете времени мало, набросаем основу всего за шесть шагов.

1. Составляем список финансовых целей

В то время как дети описывают, какой набор Lego им нужен, и какого размера должен быть плюшевый медведь, взрослые составляют свой список: автомобиль, квартира, отпуск, ремонт, телевизор…

Главные отличия взрослого списка: во-первых, к каждому пункту нужно проставить необходимые суммы денег (например, «новый iPhone — 120 тыс. руб., отпуск — 200 тыс. руб., PlayStation 5 — 46 тыс. руб., квартира — 6 млн руб.»), а во-вторых, составлением списка работа не заканчивается.

Совет от Дедушки Мороза:

«Да, работать придется. Забегая вперед, скажу, что адресат этого послания — вы, а не я. У меня и без вас забот полно. Но я добрый, поэтому помогу вам советами. Совет первый: «хорошо себя вести» в вашем случае означает брать на себя ответственность».

2. Выделяем главное

Получился слишком длинный список? Это нормально. Как говорится, лучше страдать из-за недостижимости целей, чем впасть в депрессию от отсутствия целей вообще. Следующий шаг — расставить приоритеты и выделить те финансовые цели, которые для вас наиболее важны. Целей, которые вы оцениваете как большие и долгосрочные, лучше оставить не более трех — а если они могут осуществляться последовательно, то для начала выделите одну. Сначала приобретете Lamborghini, а потом купите квартиру. Ну, или наоборот.

Совет от Дедушки:

«Иногда я получаю очень длинные письма с «заказами». Один мальчик исписал 32 страницы убористым почерком. Похоже, он просто списывал с каталога Детского мира. Вы же не собираетесь побить его рекорд? С другой стороны, он хотя бы старался. Одна девочка просто положила в конверт каталог и отметила галочками то, чего у нее еще нет.

Приношу ли я подарок после такого письма? Обязательно: для родителей ребенка оставляю под елкой пузырек валерьянки.

Мой совет такой: и взрослые мечты должны быть смелыми, но в финансовом плане цели ставьте реальные».

«Большой список» полезно иметь на случай, если внезапно откроется новое окно возможностей — скажем, на вас свалится неожиданная премия, наследство, приглашение на работу с космической зарплатой, — и вы решите потратить деньги не на ускорение к основной цели, а на что-то еще.

Вторая функция «Большого списка» — проверить, насколько вообще ваша жизнь соответствует вашим приоритетам, и подумать об альтернативных решениях. Например, если ваши главные цели — поездки на море два раза в год, и ради этого все оставшееся время вы сутками пашете на двух работах — оцените, не пора ли переехать в приморский город? Пусть зарабатывать вы там будете меньше, но останется время на ежедневные прогулки по любимому пляжу.

3. Считаем расходы и доходы

Если вы не ведете учет своих расходов, придется сделать это хотя бы приблизительно. Запишите все регулярные траты: оплата жилья, платежи по кредиту, транспорт, питание, одежда и т.д. Не забудьте внести расходы, которые происходят, возможно, с меньшей регулярностью: страховка автомобиля, оплата налогов, подарки близким на дни рождения, платные медицинские услуги и т.д.

Потом запишите все доходы: зарплата, сдача жилья в аренду, подработка и т.д.

Найдите разницу между доходами и расходами — остается ли что-то? Сколько в месяц вы можете отложить на финансовые цели?

Читайте также: Приложения для учета личных финансов: есть ли польза? Обзор и личный опыт

Совет от Дедушки:

«Как вы знаете, я много времени провожу в поездках. И вот что я вам скажу: если вы из тех водителей, кто подрезает чужие сани на повороте и обгоняет всех без оглядки, просуммируйте свои штрафы за превышение скорости, неправильную парковку и прочие нарушения. И оцените свое поведение как источник лишних расходов. Меня, кстати, обгонять бесполезно».

4. Оцениваем сроки

Теперь считаем, сколько времени вам потребуется, чтобы с текущими расходами и доходами накопить на финансовые цели. В месяц получается откладывать 5000, а финансовых целей на 10 млн, итого копить вам 166 лет. И это мы еще инфляцию не учли.

А теперь наоборот: запишите, сколько времени вы готовы потратить по каждой из своих целей, и посчитайте, сколько в месяц вам нужно откладывать, чтобы получилось так, как хочется.

Совет от Дедушки:

«Кстати, вы не забыли про долгосрочные цели? Я-то уже на пенсии, а вам советую заслуженный отдых запланировать. Если бы я задумался об этом в юности… Возможно, и мне стоило заранее подсуетиться. Я не жалуюсь — волшебнику, считай, везде хорошо. А вы хотите на пенсии жить в деревянной избе и ежедневно чистить стойла тройке лошадей? Подумайте-ка хорошенько».

Из долгосрочных целей, кроме вложений в недвижимость и пенсионных накоплений, часто требуется откладывать на образование — детей или свое собственное. Последнее, кстати, может быть шагом к увеличению ваших доходов — что, если повышение квалификации откроет перед вами новые карьерные перспективы и достаточно быстро окупится?

5. Пересматриваем план

Расчеты сошлись и вас все устраивает? Поздравляем! Признайтесь, это не первый ваш финансовый план? С первого раза обычно ни у кого не сходится.

Если в плане есть критические разрывы — не паникуйте. Повторяем путь, пересматриваем шаги 2, 3 и 4. Сначала уточняем, что выбрали действительно нужные цели. Можете ли вы отказаться от одних в пользу других? Насколько вы согласны отодвинуть сроки их выполнения?

Оптимизируем расходы и доходы. Проверяем, какие из необязательных расходов можно сократить. Сверяемся с целями: например, если вы действительно хотите накопить на автомобиль, готовы ли вы реже ходить в кафе и рестораны? 2020 год уже показал, что это в принципе возможно, и, если удастся сохранить некоторые карантинные привычки и в будущем — это сулит экономию само по себе. Но в оптимизации важно не быть радикальным: полный отказ от привычных удовольствий не принесет добра. Закладывайте в план хотя бы небольшую сумму, чтобы радовать себя и близких.

Кроме очевидного «меньше тратить и больше зарабатывать» — попросить повышения зарплаты, найти более высокооплачиваемую работу, найти подработку, — что еще можно сделать?

• Рефинансировать кредиты, если они у вас есть — узнайте, возможно, в других банках условия лучше, и вы сможете снизить выплаты.

• Получить налоговые вычеты или льготы от государства.

• Грамотно инвестировать деньги, получать проценты и дивиденды.

Совет от Дедушки:

«Хоть я вам подарки уже не приношу, по праздникам это наверняка делают друзья и родные. И если они — не я, то есть с желаниями не угадывают и дарят чепуху — не стесняйтесь это исправить. Сообщите им о том, что вас на самом деле обрадует в этом году. Не обязательно намекать на презент «в конверте», если это неудобно — можно попросить в качестве подарка то, на что вы сами собирались потратить деньги. Так вы свои расходы снизите, а сэкономленную сумму отложите в накопления».

6. Инвестируем деньги

Отличная новость: сократить разрыв между реальным и желаемым в финансовом плане помогут инвестиции. Вы долго прикидывали, на чем сэкономить и как заработать еще, в чем-то себе отказывали — теперь ваши сбережения не должны обесцениваться в тумбочке. Покупка облигаций, российских и зарубежных акций, ETF — придется потратить какое-то время, чтобы разобраться, но грамотные инвестиции помогут не только нейтрализовать действие инфляции, но и увеличить доход. Особенно, если воспользоваться «магией» сложного процента, и полученный доход реинвестировать.

Читайте также: В чем сила сложного процента?

Сколько дивидендов заплатят разные компании, какие инвестиции наименее рискованны, какие акции и облигации принесут наибольшую доходность в 2021 — на эти и многие другие вопросы вы найдете ответы на БКС Экспресс.

Отправляйте получившийся финансовый план себе — с наилучшими пожеланиями, и приступайте к его выполнению.

Совет от Дедушки:

«Волшебный секрет, который открою напоследок: реализовать финансовый план помогают и другие ресурсы, кроме денег. Ваши ценные ресурсы: время, готовность учиться, упорство и уверенность. В общем, ведите себя хорошо — и чудеса будут случаться».
Источник: http://bcs-express.ru/

Полюс, ВТБ
УРАЛСИБ Кэпитал - Финансовые услуги | Акции
Бунт трейдеров, будущее рынков и избыток кеша: чего ждать от ежегодного послания Уоррена Баффета
Forbes | Периодика
«День, когда Британия лишилась своей души»
BullionVault | Периодика | Главное | Gold (XAU/USD)
Резкий рост доходностей в Европе и США оказывает давление на рубль
Открытие | Обзор рынка
Полюс, ВТБ, Система
Finrange | Акции
Курс доллара, установленный ЦБ РФ с 26 февраля, составляет 73,47 руб. (-27,85 коп.), курс евро -
УНИВЕР Капитал | Обзор рынка
Евробонды НЛМК – надежный валютный инструмент
Инвесткафе | Облигации | НЛМК
Кукуруза созрела для шортов
Инвесткафе | Товары | Corn
Прокуроры ищут инвесторов, коммунисты – спасение от доллара
finversia.ru | Периодика
Мы ожидаем открытия индекса МосБиржи с понижением в пределах 0.4-0.8%, в диапазоне 3385-3395 п.
Алго Капитал | Акции
На рынках акций зародилась угроза формирования нисходящего тренда
АЛОР | Акции
Квартальная выручка Nvidia впервые превысила $5 млрд
Интерфакс | Компании | NVIDIA
Инвесторы проявляют интерес к итальянским акциям на фоне реформ Марио Драги
finversia.ru | Акции

Еще материалы
Данный материал не имеет статуса персональной инвестиционной рекомендации При копировании ссылка http://elitetrader.ru/index.php?newsid=537530 обязательна Условия использования материалов