Выбор брокера для ИИС

Обновлено 27.05.2021. Выбору брокера для ИИС посвящена целая ветка форума на banki.ru. Для тех, кому затруднительно читать более сотни страниц ветки, приведу краткие рекомендации на этот счет, являющие собой обобщенный опыт многих форумчан.

Для выбора брокера стоит использовать таблицу Выбор брокера (автор - Torin2104 ). Так как условия у всех ведущих брокеров примерно одинаковые (выделяются разве что Тинькофф со своими конскими комиссиями, да присоединившийся к нему ПСБ), в первую очередь следует обратить внимание на надежность брокера. Ведь даже выбрав для инвестиций на 100% надежные ценные бумаги, но не озаботившись выбором надежного брокера, можно потерять всё. Это тем более актуально для ИИС, поскольку как минимум в ближайшие три года сменить брокера будет затруднительно.

Итак, для обеспечения максимальной надежности было бы разумно ограничить свой выбор одним из крупнейших государственных банков: Сбербанк, ВТБ, Открытие и, возможно, ПСБ. Россельхозбанк рекомендовать не могу, так как неоднократно слышал отрицательные отзывы о его брокерском подразделении.

Выбор брокера для ИИС


Комиссия брокера и биржи берется с суммы сделки без учета НКД.
Комиссия за депозитарий в ПСБ берется из расчета около 10 рублей за 1 миллион активов на счете.
Вывод купонов: возможность получать купонный доход (дивиденды) на банковский счет.
НДФЛ с купонов на ТС - брокер удерживает налог с купонов при их выводе на текущий (банковский счет)
НДФЛ с купонов на ИИС - брокер удерживает налог с купонов при их выводе на ИИС

При закрытии ИИС может возникнуть желание не продавать накопившиеся на нем ценные бумаги, а перевести их (все или часть) на брокерский счет у того же брокера. При этом разные брокеры берут за эту операцию разные комиссии. Я пока не стал включать это в таблицу, так как в официальных тарифах найти подтверждения не удалось. Потому привожу эту информацию с указанием источника:
Сбербанк - 800 рублей за одно наименование (тикер) (требует уточнения).
ВТБ -250 рублей за одно наименование (тикер)
Открытие - бесплатно
ПСБ - бесплатно (факт, подтвержденный многими форумчанами).

Сбербанк традиционно отличается повышенной комиссией Впрочем, разницу в 0,01% вы вряд ли ощутите (40 рублей с 400 000), если, конечно, не собираетесь активно заниматься спекуляцией. У Сбера нет дополнительных комиссий за депозитарное хранение. Общее впечатление от сотрудничества со Сбербанком достаточно позитивное (см. здесь). Не рекомендую только использовать его мобильное приложение «Сбербанк – Инвестор». Оно уж очень убогое. Для совершения торговых операций лучше пользоваться QUIK или WebQUIK.

ВТБ предлагает два тарифа. «Инвестор стандарт» - с чуть меньшей комиссией (0,0413%), но с платой за депозитарное обслуживание: 150 рублей в месяц, если в этом месяце были сделки. Если купить хотя бы один лот акций ВТБ (около 500 рублей) - 105 рублей. Тариф «Мой онлайн» - с комиссией 0,05%, но без платы за депозитарное обслуживание.

Если Вы имеете статус "Привилегия" (для этого достаточно держать на любых счетах в ВТБ, включая брокерский счет, 2 миллиона или получать на карту ВТБ большую зарплату или... (см. тарифы), то тариф "Мой онлайн" для вас закрыт... Вас ПРИНУДИТЕЛЬНО переводят на тариф "Инвестор привилегия". Там меньше комиссия за операцию (0,03776%), но есть комиссия за депозитарное обслуживание (150 или 105 рублей в месяц).

«Открытие», после снижения тарифов и отмены платы за депозитарий, производит неплохое впечатление. Отзывы, в основном, положительные. Напрягает то, что нельзя получать купоны на банковский (текущий) счет. Впрочем, для второго типа (Б) вычета по ИИС это не особо актуально. Дело в том, что при таком типе вычета налог с купона вообще не должен удерживаться, а при выплате на текущий счет все брокеры его удерживают. Излишне удержанный налог можно вернуть после закрытия ИИС, но это можно сделать только за 3 последних года, а ИИС при вычете типа Б имеет смысл держать как можно дольше. Также к заметным недостаткам Открытия можно отнести то, что нет возможности дистанционно закрыть ИИС (открыть - можно). Так как офисы брокера есть далеко не во всех регионах присутствия банка "Открытие", это может стать проблемой. В отличие от Сбера/ВТБ/ПСБ, брокер "Открытие" - это отдельное юридическое лицо.

ПСБ, который до недавнего времени мог рассматриваться как один из лидеров, неожиданно увеличил комиссию до 0,25% (в 5 раз!). Впрочем, если вы собираетесь работать по принципу "купил и держи до погашения", то разница не такая уж и гигантская. Так, если вносить по 400 тыс. руб. в год, на все деньги купить бумаги, а купоны выводить на банковский счет (не реинвестировать на ИИС), то комиссия в ПСБ составит 1000 рублей в год, против 240 рублей в ВТБ. В качестве достоинств ПСБ можно отметить его надежность, предсказуемость, высокий профессионализм работников, возможность быстро связаться со специалистами и получить квалифицированный ответ. В качестве недостатка стоит упомянуть случаи задержки выплаты купонов до 6 рабочих дней.

27.05.2021 На ветке форума ВТБ брокер интересное сравнение брокеров ВТБ и Открытие. Чтобы не потерялось, решил перенести сюда с минимальной литературной обработкой.

Gudini
Плюс ВТБ брокера:
- На свои БПИФ нет комиссии (только 0,01% биржи)
- У ВТБ брокера в мобильном приложении можно купить по 1 уе валюты, у Открытия в мобильном приложении нельзя.
- У ВТБ не надо отдельно вносить деньги на СПБ биржу.
- ВТБ брокер не имеет практики резкого изменения тарифа, как Открытие с абонентной платой (было 10₽ стало 175)
- У Открытия до сих пор проблема завести валюту к брокеру из банка (по каждой валюте надо первоначально идти в отделение) и не факт, что за 1 раз получится!
- Форма W-8BEN (для торговли бумагами США) у ВТБ брокера подписывается дистанционно!

Но есть огромный плюс Открытия (в части остатка средств)
Если денег на брокере в районе 2млн целковых или выше (для регионов), то у Открытия банка будет намного лучше бонусная премиальная программа чем у ВТБ банка.

icon01: А что там интересного, например?

uuuuu11: За покупки будет возвращаться 4 бонуса за каждые потраченные 100 руб. Этими бонусами потом можно компенсировать любые покупки от 1500 руб. Подробнее тут

UnembossedName: У Открытия есть еще хороший плюс в виде понятного и любимого многими ЛК (личный кабинет), но кажется ВТБ скоро это исправит своей Веб-версией Моих инвестиций.
И еще, у Открытия перевод бумаг с ИИС на обычный счет на новом массовом тарифе бесплатный, в отличии от ВТБ.
И есть доступ на иностранные биржи для квалифицированных инвесторов (у ВТБ только внебиржевой к бумагам, листингованных там).
Источник: http://www.banki.ru/
17:50 Криптовалюты подбросили стоимость доменных имен на сотни процентов
17:48 X5 Group: онлайн-конференция с компанией
17:45 «Все становятся богатыми (и веселятся), кроме меня»
17:38 Galaxy Digital стал провайдером ликвидности в биткоин-фьючерсах для Goldman Sachs
17:35 Золото как валюта
17:34 Регуляторы не хотят обращать внимание на риски CBDC
17:33 Промышленное применение платины
17:30 Доллар тянет криптовалюты и другие рисковые активы вниз
17:28 Ученые создали кристалл в 1,6 раза прочнее и жестче алмаза
17:04 Голая правда: как владелец эротического сервиса OnlyFans стал миллиардером благодаря пандемии
06:30 Дивиденды «Магнита» в 2021 году
06:12 «Я люблю, когда звонят телефонные мошенники!»
06:10 Джек Ма (Ма Юнь) Биография основателя Alibaba Group, самого богатого человека в Китае
Еще материалы
Данный материал не имеет статуса персональной инвестиционной рекомендации При копировании ссылка http://elitetrader.ru/index.php?newsid=560107 обязательна Условия использования материалов