Микрокредиты доведут Россию до потребительской катастрофы

6 марта 2018 Pro Finance Service | Новости
По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», россиянам стало проще получить микрокредиты: теперь им отказывают всего в 42.6% случаев (-13.1% г/г). Схожую тенденцию отметили и в ряде других аналитических и микрофинансовых организаций (МФО), например, в «Домашних деньгах», «Мани Фани», СРО «Мир» и «ОКБ». Проблема в том, что традиционные банки все менее склонны рисковать, выдавая потребительские кредиты, поэтому людям не остается ничего другого, кроме как обращаться в МФО. Число таких людей уверенно растет.

По словам экспертов, в настоящий момент банки кредитуют только людей с идеальной кредитной историей и отказывают все остальным, например, тем, кто просрочил платеж у стороннего банка всего на 3 дня или не имеет справки о доходах 2 НДФЛ. МФО занимают гораздо более сговорчивую позицию в этом вопросе, но компенсируют свои риски гигантскими процентами по кредиту, достигающими 700% годовых против 15-20% у банков.

В нежелании банков рисковать нет ничего удивительного, так как, по оценкам МФО «Домашние деньги», почти у половины клиентов микрокредитных организаций плохая кредитная история из-за низких доходов и частой смены места работы. Кроме того, растет и число повторных обращений таких клиентов (63.3%). Компания прогнозирует, что в этом году рынок микрокредитов вырастет на 15% до 278 млрд рублей (в одном лишь прошлом декабре МФО выдали свыше 2 млн кредитов, что является беспрецедентной цифрой).

По мнению главы Московского центра Карнеги Андрея Мовчана, в ближайшие годы Россию может ожидать потребительская катастрофа: доходы людей снижаются, расходы на обслуживание кредитов растут, но россияне занимают все новые деньги. По данным Натальи Орловой из «Альфы», ежегодные выплаты россиян только на оплату процентов по кредитам составляют 2 трлн рублей.

Банк России: рынок микрокредитов процветает, но количество игроков на нем сокращается

В третьем квартале прошлого года наблюдался как рост портфеля микрофинансовых организаций (МФО), так и резкое увеличение числа из клиентов.

«Размер портфеля микрофинансовых организаций (МФО) за III квартал 2017 г. увеличился на 7.4%, прирост за год составил 30.8%. В результате профильные активы микрофинансовых организаций достигли 111.8 млрд рублей.

Доля субъектов малого и среднего бизнеса в совокупном портфеле микрозаймов составила 20.9%, на физических лиц пришлись остальные 79.1%. В микрофинансировании предпринимательства отмечен рост: объем микрозаймов, выданных МФО юридическим лицам, за год вырос на 40.4%, индивидуальным предпринимателям – на 38.4%.

В III квартале 2017 г. в общем портфеле МФО впервые была выделена доля так называемых займов до зарплаты (в сумме не более 30 тыс. руб. на срок не более 30 дней), которая составила 21.9%. Динамика данного показателя будет доступна с IV квартала 2017 года.

Количество МФО в III квартале сократилось на 41 единицу, до 2289 организаций. Число новых участников, пришедших на рынок в июле–сентябре, составило 139. В то же время из реестра были исключены сведения о 180 МФО, половина которых покинули его в связи с неоднократными в течение года нарушениями требований законодательства. Таким образом, с конца сентября 2016 г. по конец сентября 2017 г. число МФО в реестре снизилось более чем на четверть (-27.9%), что было связано с работой Банка России по очистке рынка от недобросовестных игроков. При этом количество действующих заемщиков МФО по сравнению с аналогичным периодом 2016 г. увеличилось на 77.0%, до 8.3 млн заемщиков.

Микрофинансовые компании (МФК) составляют менее 3% от общего количества микрофинансовых организаций, однако, несмотря на это, к концу сентября 2017 г. на них приходилось 51.9% от суммы задолженности по основному долгу по выданным микрозаймам и 57.8% заемщиков по действующим договорам микрозайма.

Чистая прибыль МФО за 9 месяцев 2017 г. составила 6.3 млрд руб., что на 5.5% больше значения за аналогичный период предыдущего года. 80.4% прибыли МФО заработали микрофинансовые компании.

За 9 месяцев 2017 г. МФО привлекли 43.4 млрд руб. денежных средств граждан, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Объем средств, предоставленных МФО физическими лицами и индивидуальными предпринимателями, за год вырос на 32.4%, до 12.9 млрд рублей. На конец сентября 2017 г. сумма задолженности МФО по процентам и основному долгу перед юридическими и физическими лицами или индивидуальными предпринимателями составила 83.3 млрд руб. (на аналогичную дату предыдущего года – 76.3 млрд руб.).

Количество кредитных кооперативов и ломбардов в III квартале 2017 г. на рынке уменьшилось. По состоянию на конец сентября 2017 г. количество ломбардов составило 6047 (-968 за квартал), кредитных потребительских кооперативов – 2783 (-139), сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов – 1314 (-81), жилищных накопительных кооперативов – 64 (-1)», - говорится в сообщении пресс-службы Банка России.
Источник http://www.profinance.ru/
При копировании ссылка http://elitetrader.ru/index.php?newsid=387548 обязательна
Условия использования материалов