7 мая 2021 ИХ "Финам" Поздеева Екатерина
Прошлый год нанёс ощутимый удар по благосостоянию жителей России. Экономический кризис, вызванный пандемией коронавируса, привел к росту безработицы и ускорению инфляции в стране. Для поддержки экономики ЦБ РФ в июле 2020 года снизил ключевую процентную ставку до исторического минимума - 4,25%. Чем ставка ЦБ ниже, тем дешевле кредиты, которые выдают коммерческие банки. На фоне пандемии и вызванных ею трудных жизненных обстоятельств россияне стали чаще брать кредиты.
По данным Росстата, по итогам 2020 года в России было 17,8 млн или 12,1% бедных с доходом ниже прожиточного минимума. При этом закредитованность россиян в прошлом году выросла до рекордных значений - суммарная задолженность граждан перед банками достигла 20 трлн рублей. Для сравнения, по данным Минфина, расходы федерального бюджета России по итогам 2020 года составили 22,82 трлн. Таким образом, сумма кредитов россиян оказалась только на 2,82 трлн меньше, чем бюджет всей страны в пандемийный год. Finam.ru рассказывает, как обстоят дела с кредитами в России.
Долговая нагрузка растёт
По данным Росстата, реальные располагаемые доходы россиян в 2020 году снизились на 3,5%. При этом кредиты физическим лицам в пандемийный год выросли на 13,5%. По оценке ЦБ, к началу 2021 года уровень долговой нагрузки россиян по всем видам кредитов вырос до 11,7%. Долговая нагрузка - это доля ежемесячных официальных доходов заёмщика, которую он направляет на погашение кредита. Стоит отметить, что банки порой одобряют даже необеспеченные кредиты. По данным ЦБ, в 4 квартале 2020 года было одобрено 6% необеспеченных кредитов, на выплаты по которым заёмщикам приходилось тратить свыше 80% своего дохода. Еще 5% ссуд было одобрено заемщикам, которые на выплаты по обязательствам тратили выше 90% своих доходов.
Рекордные суммы и рост просроченных потребительских кредитов
Суммы потребительских кредитов в России растут и в 2021 году. Согласно информации бюро кредитных историй "Эквифакс", на которую ссылаются "РИА Новости", в марте 2021 года россияне набрали потребительских кредитов на рекордную сумму - 340,6 млрд рублей за месяц. При этом до 308 тыс. рублей вырос и средний размер одного потребительского займа. Общее количество оформленных потребительских кредитов в марте 2021 года за месяц выросло на 11, 4%, до 1,1 млн займов.
По данным ТАСС, в апреле 2021 года доля просроченных потребительских кредитов увеличилась до 25%, что на 5,3% больше, чем в апреле прошлого года. В Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) назвали этот прирост максимальным среди всех видов кредитов физическим лицам.
Ипотечный бум
Мягкая денежно-кредитная политика ЦБ РФ и программа льготной ипотеки под 6,5%, которая действует до 1 июля 2021 года, привела к возникновению ипотечного бума в 2020 году. По данным ЦБ, в прошлом году в России было выдано свыше 1,7 млн ипотечных кредитов на 4,3 трлн рублей. Эта сумма стала рекордной для российской ипотеки, а 2020 год - самым успешным в истории ипотечного кредитования в России.
Эксперты банка "Открытие" считают, что в 2021 году российский рынок ипотеки ждёт замедление. Они прогнозируют, что объём ипотечных кредитов в этом году может снизиться примерно на 10%. По оценкам "Открытие Research", общая сумма ипотечных кредитов в этом году может составить 3,8-4 трлн рублей. По мнению аналитиков, повлияет на замедление ипотеки как постепенный рост ключевой процентной ставки ЦБ, а также окончание программы льготной ипотеки. До конца 2021 года ипотечные ставки на новостройки могут вырасти до 7,5-8,5%, а на вторичное жилье - до 9-10% годовых.
Авто дорожают - россияне берут больше автокредитов
Угроза заражения коронавирусом увеличила спрос на личный транспорт во всем мире. Из-за слабого курса рубля, дефицита авто и повышение на 25% утилизационного сбора привели к 8%-ому росту цен на автомобили в 1 квартале 2021 года.
Россияне решили не отказываться от покупки новых машин, и стали брать больше автокредитов. По данным бюро кредитных историй "Эквифакс", в марте 2021 года россияне взяли автокредиты на рекордную сумму 77,9 млрд рублей. При этом объём портфеля автокредитов российских банков достиг 915 млрд рублей, а количество ссуд – на 1,6 млн.
http://www.finam.ru/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter
По данным Росстата, по итогам 2020 года в России было 17,8 млн или 12,1% бедных с доходом ниже прожиточного минимума. При этом закредитованность россиян в прошлом году выросла до рекордных значений - суммарная задолженность граждан перед банками достигла 20 трлн рублей. Для сравнения, по данным Минфина, расходы федерального бюджета России по итогам 2020 года составили 22,82 трлн. Таким образом, сумма кредитов россиян оказалась только на 2,82 трлн меньше, чем бюджет всей страны в пандемийный год. Finam.ru рассказывает, как обстоят дела с кредитами в России.
Долговая нагрузка растёт
По данным Росстата, реальные располагаемые доходы россиян в 2020 году снизились на 3,5%. При этом кредиты физическим лицам в пандемийный год выросли на 13,5%. По оценке ЦБ, к началу 2021 года уровень долговой нагрузки россиян по всем видам кредитов вырос до 11,7%. Долговая нагрузка - это доля ежемесячных официальных доходов заёмщика, которую он направляет на погашение кредита. Стоит отметить, что банки порой одобряют даже необеспеченные кредиты. По данным ЦБ, в 4 квартале 2020 года было одобрено 6% необеспеченных кредитов, на выплаты по которым заёмщикам приходилось тратить свыше 80% своего дохода. Еще 5% ссуд было одобрено заемщикам, которые на выплаты по обязательствам тратили выше 90% своих доходов.
Рекордные суммы и рост просроченных потребительских кредитов
Суммы потребительских кредитов в России растут и в 2021 году. Согласно информации бюро кредитных историй "Эквифакс", на которую ссылаются "РИА Новости", в марте 2021 года россияне набрали потребительских кредитов на рекордную сумму - 340,6 млрд рублей за месяц. При этом до 308 тыс. рублей вырос и средний размер одного потребительского займа. Общее количество оформленных потребительских кредитов в марте 2021 года за месяц выросло на 11, 4%, до 1,1 млн займов.
По данным ТАСС, в апреле 2021 года доля просроченных потребительских кредитов увеличилась до 25%, что на 5,3% больше, чем в апреле прошлого года. В Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) назвали этот прирост максимальным среди всех видов кредитов физическим лицам.
Ипотечный бум
Мягкая денежно-кредитная политика ЦБ РФ и программа льготной ипотеки под 6,5%, которая действует до 1 июля 2021 года, привела к возникновению ипотечного бума в 2020 году. По данным ЦБ, в прошлом году в России было выдано свыше 1,7 млн ипотечных кредитов на 4,3 трлн рублей. Эта сумма стала рекордной для российской ипотеки, а 2020 год - самым успешным в истории ипотечного кредитования в России.
Эксперты банка "Открытие" считают, что в 2021 году российский рынок ипотеки ждёт замедление. Они прогнозируют, что объём ипотечных кредитов в этом году может снизиться примерно на 10%. По оценкам "Открытие Research", общая сумма ипотечных кредитов в этом году может составить 3,8-4 трлн рублей. По мнению аналитиков, повлияет на замедление ипотеки как постепенный рост ключевой процентной ставки ЦБ, а также окончание программы льготной ипотеки. До конца 2021 года ипотечные ставки на новостройки могут вырасти до 7,5-8,5%, а на вторичное жилье - до 9-10% годовых.
Авто дорожают - россияне берут больше автокредитов
Угроза заражения коронавирусом увеличила спрос на личный транспорт во всем мире. Из-за слабого курса рубля, дефицита авто и повышение на 25% утилизационного сбора привели к 8%-ому росту цен на автомобили в 1 квартале 2021 года.
Россияне решили не отказываться от покупки новых машин, и стали брать больше автокредитов. По данным бюро кредитных историй "Эквифакс", в марте 2021 года россияне взяли автокредиты на рекордную сумму 77,9 млрд рублей. При этом объём портфеля автокредитов российских банков достиг 915 млрд рублей, а количество ссуд – на 1,6 млн.
http://www.finam.ru/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter