4 сентября 2015 Вести Экономика
На фоне прочих падающих показателей, по вкладам физлиц прогнозируется рост на 15%. Наряду с принятыми мерами по локализации рисков стабилизации здесь способствует само наличие рисков, из-за чего банки предпочитают фондироваться в ЦБ и не склонны переплачивать за депозиты.
Прирост вкладов населения в 2015 г. может составить 15%, сообщил в четверг зампред Центрального Банка Михаил Сухов. "Доверие к банковскому сектору сохраняется, мы оцениваем вероятный прирост вкладов на уровне 15%. Я думаю, что цифра вполне реальная", - уточнил он. В июле Сухов предполагал, что рост депозитов физлиц по итогам текущего года может составить 10%.
В марте первый зампред Центробанка Алексей Симановский заявил, что ожидает роста вкладов на уровне 8%. И назвал это "достаточно смелым прогнозом". По данным ЦБ, в 2014 г. номинальный рост вкладов населения в российских банках составил 9,4%. Таким образом, если последние прогнозы подтвердятся, достигнутый прирост депозитов физлиц окажется тем более впечатляющим на фоне прочих падающих показателей.
С начала года депозиты физических лиц растут, несмотря на то что реальные доходы населения снижаются, подтвердил "Вести Экономика" главный аналитик "Промсвязьбанка" Дмитрий Монастыршин. Как он подчеркнул, сокращаются розничные продажи и розничное кредитование - меняется модель поведения людей. То есть люди сейчас меньше тратят и больше сберегают. И очевидно, что до конца года такая тенденция сохранится, пояснил Монастыршин.
По предварительным данным Росстата, правда, в июле денежные доходы населения повысились на 4% (при инфляции в 0,8%) до уровня 4,6 трлн руб. Причем Росстат зафиксировал и необычно высокий для этого месяца уровень потребления товаров и услуг - до 70,5% всех доходов, а еще 11,9% пошло на сбережения.
Впрочем, как полагает главный экономист "Альфа-банка" Наталья Орлова, усилившаяся склонность к сбережению здесь сказалась в меньшей степени. В большей мере прирост депозитов физлиц был обусловлен капитализацией процентов. При том, что население продолжало активно возвращать средства, снятые со счетов в 2014 г. Тем не менее предполагаемый 15%-й рост выглядит вполне достижимым. Даже если рублевые вклады будут расти медленнее, чем ожидалось, скажется фактор валютной переоценки, оговорила Орлова.
Начальник управления депозитных и расчетных продуктов "Банка Хоум Кредит" Надежда Куликова также сочла, что прогноз ЦБ соответствует конъюнктуре рынка. По ее словам, во многом опережающему росту депозитного портфеля физлиц способствовала переоценка валютных вкладов. Кроме того, в условиях снижения потребительского спроса люди предпочитают не совершать крупные покупки, а оставлять ранее открытые депозиты в банках, капитализируя проценты, констатировала Куликова.
Однако возможно ли сегодня исключить риски новой волны оттока средств с депозитов, подобного тому, что наблюдался в конце 2014 г. и начале 2015 г.? Как отметила Наталья Орлова, до конца года общее состояние экономики будет оставаться нестабильным, в том числе из-за непростой ситуации в Китае. На таком фоне пришлось ухудшить прогнозные показатели по российской валюте – до 75 руб./S к концу года. В подобных обстоятельствах будет сохраняться и нервозность среди населения. Учитывая этот фактор, банки предпочитают фондироваться в центробанке и далее, очевидно, также не будут склонны переплачивать за вклады. Ставки же по кредитам, в случае усиления рисков, могут подрасти. Хотя на ближайшем заседании совета директоров ЦБ ключевая ставка вряд ли будет изменена, предположила главный экономист "Альфа-банка".
Тогда как Надежда Куликова указала на факторы, способные повлиять на снижение процентных ставок. Как она напомнила, ставки по вкладам определяются балансом спроса банков на ликвидность и предложением средств домашних хозяйств, которые они хотят разместить на депозитах. И поскольку банки сфокусировались на качестве активов, выдачи новых кредитов сейчас ограничены. По прогнозу Минэкономразвития, прирост кредитного портфеля физлиц по итогам 2015 г. будет отрицательным - около 6%. Это окажет значительное давление на спрос на ликвидность. Также на процентных ставках сказываются вступившие в силу с 1 июля изменения в законодательстве, которыми предусматривались дифференцированные отчисления в Фонд страхования вкладов, в зависимости от величины ставок в каждом конкретном банке.
Благодаря предпринятым мерам, констатировал зампред ЦБ Михаил Сухов, регулятору удалось приструнить и локализовать агрессивных игроков на рынке вкладов физлиц. В результате эффект оказался несколько лучше, чем ожидали: за июль этого года только 26 банков попадают в обе категории повышенных страховых взносов, из них только 12 банков будут платить (дополнительно) повышенную ставку. Это небольшие банки, уточнил зампред ЦБ. По его словам, в сложившихся условиях до конца года уровни отчислений в Фонд страхования вкладов повышаться не будут, а также не понадобится реализовывать другие инициативы, вроде франшизы.
Что же до валютных вкладов, то, в отсутствии новых экономических шоков, роста их доли начальник управления депозитных и расчетных продуктов "Банка Хоум Кредит" не ожидает. По данным ЦБ, в июле объем банковских вкладов в инвалюте вырос на 6,4% до 5 трлн 407,8 млрд руб. Тогда как объем рублевых вкладов увеличился на 1,2% до 14 трлн 994,9 млрд руб. При этом в совокупном объеме вкладов (20 трлн 402,6 млрд руб.) доля валютных депозитов повысилась с 25,6% до 26,5%. А всего, по информации Росстата, на покупку валюты россияне потратили в июле 4,8% своих доходов.
Прирост вкладов населения в 2015 г. может составить 15%, сообщил в четверг зампред Центрального Банка Михаил Сухов. "Доверие к банковскому сектору сохраняется, мы оцениваем вероятный прирост вкладов на уровне 15%. Я думаю, что цифра вполне реальная", - уточнил он. В июле Сухов предполагал, что рост депозитов физлиц по итогам текущего года может составить 10%.
В марте первый зампред Центробанка Алексей Симановский заявил, что ожидает роста вкладов на уровне 8%. И назвал это "достаточно смелым прогнозом". По данным ЦБ, в 2014 г. номинальный рост вкладов населения в российских банках составил 9,4%. Таким образом, если последние прогнозы подтвердятся, достигнутый прирост депозитов физлиц окажется тем более впечатляющим на фоне прочих падающих показателей.
С начала года депозиты физических лиц растут, несмотря на то что реальные доходы населения снижаются, подтвердил "Вести Экономика" главный аналитик "Промсвязьбанка" Дмитрий Монастыршин. Как он подчеркнул, сокращаются розничные продажи и розничное кредитование - меняется модель поведения людей. То есть люди сейчас меньше тратят и больше сберегают. И очевидно, что до конца года такая тенденция сохранится, пояснил Монастыршин.
По предварительным данным Росстата, правда, в июле денежные доходы населения повысились на 4% (при инфляции в 0,8%) до уровня 4,6 трлн руб. Причем Росстат зафиксировал и необычно высокий для этого месяца уровень потребления товаров и услуг - до 70,5% всех доходов, а еще 11,9% пошло на сбережения.
Впрочем, как полагает главный экономист "Альфа-банка" Наталья Орлова, усилившаяся склонность к сбережению здесь сказалась в меньшей степени. В большей мере прирост депозитов физлиц был обусловлен капитализацией процентов. При том, что население продолжало активно возвращать средства, снятые со счетов в 2014 г. Тем не менее предполагаемый 15%-й рост выглядит вполне достижимым. Даже если рублевые вклады будут расти медленнее, чем ожидалось, скажется фактор валютной переоценки, оговорила Орлова.
Начальник управления депозитных и расчетных продуктов "Банка Хоум Кредит" Надежда Куликова также сочла, что прогноз ЦБ соответствует конъюнктуре рынка. По ее словам, во многом опережающему росту депозитного портфеля физлиц способствовала переоценка валютных вкладов. Кроме того, в условиях снижения потребительского спроса люди предпочитают не совершать крупные покупки, а оставлять ранее открытые депозиты в банках, капитализируя проценты, констатировала Куликова.
Однако возможно ли сегодня исключить риски новой волны оттока средств с депозитов, подобного тому, что наблюдался в конце 2014 г. и начале 2015 г.? Как отметила Наталья Орлова, до конца года общее состояние экономики будет оставаться нестабильным, в том числе из-за непростой ситуации в Китае. На таком фоне пришлось ухудшить прогнозные показатели по российской валюте – до 75 руб./S к концу года. В подобных обстоятельствах будет сохраняться и нервозность среди населения. Учитывая этот фактор, банки предпочитают фондироваться в центробанке и далее, очевидно, также не будут склонны переплачивать за вклады. Ставки же по кредитам, в случае усиления рисков, могут подрасти. Хотя на ближайшем заседании совета директоров ЦБ ключевая ставка вряд ли будет изменена, предположила главный экономист "Альфа-банка".
Тогда как Надежда Куликова указала на факторы, способные повлиять на снижение процентных ставок. Как она напомнила, ставки по вкладам определяются балансом спроса банков на ликвидность и предложением средств домашних хозяйств, которые они хотят разместить на депозитах. И поскольку банки сфокусировались на качестве активов, выдачи новых кредитов сейчас ограничены. По прогнозу Минэкономразвития, прирост кредитного портфеля физлиц по итогам 2015 г. будет отрицательным - около 6%. Это окажет значительное давление на спрос на ликвидность. Также на процентных ставках сказываются вступившие в силу с 1 июля изменения в законодательстве, которыми предусматривались дифференцированные отчисления в Фонд страхования вкладов, в зависимости от величины ставок в каждом конкретном банке.
Благодаря предпринятым мерам, констатировал зампред ЦБ Михаил Сухов, регулятору удалось приструнить и локализовать агрессивных игроков на рынке вкладов физлиц. В результате эффект оказался несколько лучше, чем ожидали: за июль этого года только 26 банков попадают в обе категории повышенных страховых взносов, из них только 12 банков будут платить (дополнительно) повышенную ставку. Это небольшие банки, уточнил зампред ЦБ. По его словам, в сложившихся условиях до конца года уровни отчислений в Фонд страхования вкладов повышаться не будут, а также не понадобится реализовывать другие инициативы, вроде франшизы.
Что же до валютных вкладов, то, в отсутствии новых экономических шоков, роста их доли начальник управления депозитных и расчетных продуктов "Банка Хоум Кредит" не ожидает. По данным ЦБ, в июле объем банковских вкладов в инвалюте вырос на 6,4% до 5 трлн 407,8 млрд руб. Тогда как объем рублевых вкладов увеличился на 1,2% до 14 трлн 994,9 млрд руб. При этом в совокупном объеме вкладов (20 трлн 402,6 млрд руб.) доля валютных депозитов повысилась с 25,6% до 26,5%. А всего, по информации Росстата, на покупку валюты россияне потратили в июле 4,8% своих доходов.
http://www.vestifinance.ru/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Жалоба