2 октября 2020 investing.com Коган Евгений
Предыстория
Часто спрашивают, почему я заинтересовался банкротством. Почему стал часто писать на эту тему. А началось это с разговора с одним бизнесменом, назовем его мистер «К». Он прошел через банкротство и поделился опытом. Оказалось, что честный бизнесмен и добросовестный банкрот – это две большие разницы.
Ситуация. Начиналось все как в сказке. Бизнес-идея, поставка специализированого эксклюзивного оборудования из-за рубежа. Появился ключевой клиент – крупнейший надежный заказчик, платит исправно и много, контракты на много лет вперед. Стартап превращается сперва в крупный проект, а затем и в полноценный бизнес со множеством сотрудников и даже действующим заводом на балансе.
Проблемы пришли внезапно – обанкротился ключевой заказчик.
Начинаются просрочки и проблемы. Становится ясно, что платить кредиты в прежнем объеме не получится, деньги на зарплаты заканчиваются, расплачиваться с поставщиками нечем. Долгов – около миллиарда, и большая часть под личное поручительство. Денег не хватает даже на собственные нужды, проблемы бизнеса перетекают в семью, следует развод.
Бизнес нужно сворачивать. Остаток на счете 100 миллионов. Что бы сделали вы?
К. поступил, казалось бы, правильно – вышел на переговоры, заплатил 100 миллионов банку в надежде реструктурировать кредит и продолжить бизнес. Второму банку К. дозаложил работающий завод, расплатился с поставщиками, выплатил зарплаты, провел оптимизацию и мог худо-бедно работать.
Но даже крупные государственные банки постоянством, увы, не отличаются. Получив 100 миллионов и залог, они решили обанкротить компанию. Долг вместо миллиарда стал 900 миллионов, а у К. не осталось денег ни на представителей, ни даже на достойную жизнь. Последовало личное банкротство.
Обе процедуры прошли «под диктовку» банков, и теперь уже бывший бизнесмен потерял все и покинул страну.
Сегодня дочь К. живет с бабушкой, у которой банк всеми силами старается отобрать единственную квартиру и выселить на дачу в Калуге (да-да, так тоже можно). А для суда К., конечно — злостный-презлостный неплательщик.
Получилось как в рекламе: "А если нет разницы, зачем платить больше?"
И если вы думаете, что эта история выдуманная или уникальная, то подумайте еще раз, а лучше — возьмите банкротное дело и попытайтесь разобраться в его «подоплеке», увидите много интересного.
Государство и СМИ пытаются убедить нас, что все банкроты – мошенники, которые вывели миллиарды из страны, «кинули» контрагентов и сотрудников и уехали в закат. Так бывает, но, увы, далеко не всегда. Подавляющее большинство ситуаций объективной неплатежеспособности возникает по причинам, от самого бизнесмена не зависящим.
Итак, об основных ошибках бизнесменов при банкротстве. Сразу оговорюсь, все основано на реальных ситуациях.
1. Когда денег осталось мало, распорядитесь ими разумно
Ограниченные ресурсы требуют грамотного распоряжения ими.
Неправильно на все имеющиеся деньги погасить требования кредиторов условно случайным порядком, как то: «в порядке очереди», «кого больше жалко», «кто первый попросил» и т.д. И, пожалуйста, не финансируйте явно безнадежный бизнес привлеченными средствами.
Правильно. Определить самого опасного кредитора и погасить в первую очередь его требования. Как правило, таковыми являются бюджет и зарплатники, но и грамотный миноритарный кредитор способен вставлять вам палки в колеса.
Также стоит оставить средства на операционные расходы и юридическое сопровождение. Без грамотного представителя вас представят злодеем при любых раскладах.
2. Затягивание не спасет
В экономике есть понятие оптимистического отклонения, бизнесмен не верит, что банкротство уже наступило, и лишь оттягивает неизбежное.
Неправильно думать, что финансовые проблемы решатся сами собой. Не поможет даже барский мораторий. Затягивать с подачей заявления о банкротстве — это прямой путь к субсидиарной ответственности.
Правильно. Выстроить стратегию банкротства, понимать его сроки, этапы и цели. Затягивание — это инструмент, и оно должно к чему-то вести, служить решению какой-то ясной и понятной задачи, в противном случае в ситуации банкротства оно сделает только хуже.
3. Старые схемы не работают
Полагаться на опыт правильно, но это нужно делать с умом.
Неправильно пользоваться «бородатыми» схемами вывода активов, неумело прятать бенефициаров в псевдосложной корпоративной структуре, и не поможет даже пример успешных кейсов 2-3-летней давности.
Банкротство – одна из самых динамично развивающихся отраслей законодательства, поэтому, если вы предметно не занимаетесь банкротством, ваши знания, если они и были, скорее всего, устарели.
Правильно. Обратиться к специалисту. Иного рецепта тут нет: правила банкротства пишутся в судах, и далеко не всегда они корреспондируют изменениям закона. Например, если раньше перед банкротством все формировали «свою» кредиторку, то сегодня грамотные юристы подходят к этому с осторожностью (погуглите субординацию). Также посмотрите, что недавно произошло с иммунитетом единственного жилья (спойлер: его нет). Друзья рассказали, что буквально на днях поменялась практика по отстранению арбитражных управляющих, причем так, что работать стало в разы сложнее. Список можно продолжать.
С точки зрения современного банкротства, разумный бизнесмен — не тот, кто пытается спасти бизнес, а тот, кто избегает законодательно установленных капканов для удовлетворения требований кредиторов за счет личного имущества бизнесменов и менеджеров. Это значит, что структурирование работы исходя исключительно из общего понимания правового регулирования — нежизнеспособная стратегия.
Бизнесу необходимо освоить «банкротные» правила игры, и неважно, испытывает ли конкретно ваша компания финансовые проблемы. В противном случае кривое зеркало российского банкротства исказит реальность так, что даже вы сами увидите в себе злодея.
Друзья! Отнеситесь серьезно к тому, что я написал. Увы, но очень скоро тема банкротства коснется многих.
http://www.investing.com/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter
Часто спрашивают, почему я заинтересовался банкротством. Почему стал часто писать на эту тему. А началось это с разговора с одним бизнесменом, назовем его мистер «К». Он прошел через банкротство и поделился опытом. Оказалось, что честный бизнесмен и добросовестный банкрот – это две большие разницы.
Ситуация. Начиналось все как в сказке. Бизнес-идея, поставка специализированого эксклюзивного оборудования из-за рубежа. Появился ключевой клиент – крупнейший надежный заказчик, платит исправно и много, контракты на много лет вперед. Стартап превращается сперва в крупный проект, а затем и в полноценный бизнес со множеством сотрудников и даже действующим заводом на балансе.
Проблемы пришли внезапно – обанкротился ключевой заказчик.
Начинаются просрочки и проблемы. Становится ясно, что платить кредиты в прежнем объеме не получится, деньги на зарплаты заканчиваются, расплачиваться с поставщиками нечем. Долгов – около миллиарда, и большая часть под личное поручительство. Денег не хватает даже на собственные нужды, проблемы бизнеса перетекают в семью, следует развод.
Бизнес нужно сворачивать. Остаток на счете 100 миллионов. Что бы сделали вы?
К. поступил, казалось бы, правильно – вышел на переговоры, заплатил 100 миллионов банку в надежде реструктурировать кредит и продолжить бизнес. Второму банку К. дозаложил работающий завод, расплатился с поставщиками, выплатил зарплаты, провел оптимизацию и мог худо-бедно работать.
Но даже крупные государственные банки постоянством, увы, не отличаются. Получив 100 миллионов и залог, они решили обанкротить компанию. Долг вместо миллиарда стал 900 миллионов, а у К. не осталось денег ни на представителей, ни даже на достойную жизнь. Последовало личное банкротство.
Обе процедуры прошли «под диктовку» банков, и теперь уже бывший бизнесмен потерял все и покинул страну.
Сегодня дочь К. живет с бабушкой, у которой банк всеми силами старается отобрать единственную квартиру и выселить на дачу в Калуге (да-да, так тоже можно). А для суда К., конечно — злостный-презлостный неплательщик.
Получилось как в рекламе: "А если нет разницы, зачем платить больше?"
И если вы думаете, что эта история выдуманная или уникальная, то подумайте еще раз, а лучше — возьмите банкротное дело и попытайтесь разобраться в его «подоплеке», увидите много интересного.
Государство и СМИ пытаются убедить нас, что все банкроты – мошенники, которые вывели миллиарды из страны, «кинули» контрагентов и сотрудников и уехали в закат. Так бывает, но, увы, далеко не всегда. Подавляющее большинство ситуаций объективной неплатежеспособности возникает по причинам, от самого бизнесмена не зависящим.
Итак, об основных ошибках бизнесменов при банкротстве. Сразу оговорюсь, все основано на реальных ситуациях.
1. Когда денег осталось мало, распорядитесь ими разумно
Ограниченные ресурсы требуют грамотного распоряжения ими.
Неправильно на все имеющиеся деньги погасить требования кредиторов условно случайным порядком, как то: «в порядке очереди», «кого больше жалко», «кто первый попросил» и т.д. И, пожалуйста, не финансируйте явно безнадежный бизнес привлеченными средствами.
Правильно. Определить самого опасного кредитора и погасить в первую очередь его требования. Как правило, таковыми являются бюджет и зарплатники, но и грамотный миноритарный кредитор способен вставлять вам палки в колеса.
Также стоит оставить средства на операционные расходы и юридическое сопровождение. Без грамотного представителя вас представят злодеем при любых раскладах.
2. Затягивание не спасет
В экономике есть понятие оптимистического отклонения, бизнесмен не верит, что банкротство уже наступило, и лишь оттягивает неизбежное.
Неправильно думать, что финансовые проблемы решатся сами собой. Не поможет даже барский мораторий. Затягивать с подачей заявления о банкротстве — это прямой путь к субсидиарной ответственности.
Правильно. Выстроить стратегию банкротства, понимать его сроки, этапы и цели. Затягивание — это инструмент, и оно должно к чему-то вести, служить решению какой-то ясной и понятной задачи, в противном случае в ситуации банкротства оно сделает только хуже.
3. Старые схемы не работают
Полагаться на опыт правильно, но это нужно делать с умом.
Неправильно пользоваться «бородатыми» схемами вывода активов, неумело прятать бенефициаров в псевдосложной корпоративной структуре, и не поможет даже пример успешных кейсов 2-3-летней давности.
Банкротство – одна из самых динамично развивающихся отраслей законодательства, поэтому, если вы предметно не занимаетесь банкротством, ваши знания, если они и были, скорее всего, устарели.
Правильно. Обратиться к специалисту. Иного рецепта тут нет: правила банкротства пишутся в судах, и далеко не всегда они корреспондируют изменениям закона. Например, если раньше перед банкротством все формировали «свою» кредиторку, то сегодня грамотные юристы подходят к этому с осторожностью (погуглите субординацию). Также посмотрите, что недавно произошло с иммунитетом единственного жилья (спойлер: его нет). Друзья рассказали, что буквально на днях поменялась практика по отстранению арбитражных управляющих, причем так, что работать стало в разы сложнее. Список можно продолжать.
С точки зрения современного банкротства, разумный бизнесмен — не тот, кто пытается спасти бизнес, а тот, кто избегает законодательно установленных капканов для удовлетворения требований кредиторов за счет личного имущества бизнесменов и менеджеров. Это значит, что структурирование работы исходя исключительно из общего понимания правового регулирования — нежизнеспособная стратегия.
Бизнесу необходимо освоить «банкротные» правила игры, и неважно, испытывает ли конкретно ваша компания финансовые проблемы. В противном случае кривое зеркало российского банкротства исказит реальность так, что даже вы сами увидите в себе злодея.
Друзья! Отнеситесь серьезно к тому, что я написал. Увы, но очень скоро тема банкротства коснется многих.
http://www.investing.com/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter