Эта сумма на первый взгляд кажется огромной и недостижимой, но так ли обстоят дела на самом деле? Предлагаем алгоритм, который покажет, что достичь такую цель вполне реально даже при среднем достатке.
Шаг 1
Определите допустимый для вас уровень риска. Люди относятся к нему по-разному: одни панически воспринимают просадку даже в 1%, а другие спокойно докупаются при убытках в 50%. Риск позволяет понять, какая стратегия инвестирования вам подойдёт и, соответственно, какую доходность по ней можно ожидать. Если мы говорим про рубли, то условно безрисковая стратегия — портфель из высоконадёжных облигаций. Его ожидаемая доходность — уровень ключевой ставки плюс 1–2%. Если вы готовы к умеренному риску, можете выбрать портфель, поделённый в соотношении 50/50 между акциями и облигациями. Здесь ожидаемая доходность может быть выше ключевой ставки в полтора-два раза. А в случае выбора агрессивной стратегии, при которой большая часть средств вкладывается в акции, вероятная доходность составит уже две-три ключевые ставки. Однако при этом необходимо учитывать соответствующие риски.
Шаг 2
Определите, сколько вы готовы откладывать, чтобы накопить на заветный миллион, не отказывая себе в удовлетворении привычных потребностей. Допустим, эта сумма составляет около 200 тыс. руб. в год.
Шаг 3
Подсчитаем, как долго придётся копить. Это поможет решить, устроит ли вас возможный срок формирования сбережений. Для проведения расчёта необходимо умножить сумму инвестиций на ожидаемую доходность, а затем повторить данную процедуру, прибавив перед этим к предыдущему результату новую сумму накоплений, за следующий год. И так — до получения нужной суммы. Если вы планируете инвестировать 200 тыс. руб. в год с умеренным риском и предполагаемой доходностью около 10%, то надо будет 200 тыс. руб. умножить на 1,1, чтобы получить сумму, ожидаемую на конец года. Потом к ней прибавим ещё 200 тыс.руб. и умножим всё снова на 1,1, и так далее. Согласно расчётам, получится, что по итогам четвёртого года вы накопите более 1 миллиона руб. Но в реальности будет не совсем так, потому что данная сумма не учитывает инфляцию. Если брать её значение в 6% в год, то, чтобы перевести миллион через четыре года в сумму, отражающую инфляцию, надо его умножить на 1,06 в степени минус 4. Получится около 808 тыс. руб. в сегодняшних деньгах. Так что для накопления одного миллиона при нынешнем уровне инфляции с ожидаемой доходностью около 10% нужно чуть меньше пяти лет.
Вы можете сказать, что это и так было ясно: если 1 млн руб. разделить на 200 тыс. руб., то получится как раз пять лет. Но если эти 200 тыс.руб. просто откладывать в тумбочку, то один миллион в сегодняшних деньгах вы накопите только через восемь лет.
Шаг 4
Если полученные при вычислении сроки вас не устраивают, можно либо изменить соотношение риск/доходность, повысив уровень риска и, конечно, ожидаемую доходность, либо попытаться увеличить суммы, направляемые на инвестиции.
Шаг 5
Когда вы сформируете свою инвестиционную стратегию и определитесь с суммой пополнения, наступит время подбирать инструменты. Инвесторам-новичкам не рекомендуется начинать с выбора конкретных ценных бумаг: лучше составить портфель из биржевых фондов (ETF) и постепенно пополнять его. Такой портфель обеспечит вам максимальную диверсификацию при минимальных суммах и не потребует статуса квалифицированного инвестора (при приобретении биржевых фондов на Мосбирже). Если вы инвестируете на срок от трёх лет — оптимальным решением станет покупка ETF на ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт). Принимая во внимание свой риск-профиль, вы можете выбрать один из следующих вариантов составления портфеля.
Если вы не готовы к существенному риску, сосредоточьтесь на фондах, работающих с облигациями. Для диверсификации стоит присмотреться к фондам российских рублёвых корпоративных облигаций, облигаций развивающихся рынков и облигаций компаний из развитых стран (это фонды наподобие INGO, INEM и VTBH).
Если вы готовы к умеренному риску, то можете к вышеуказанному портфелю добавить фонды на акции, относящиеся к нескольким разным странам. Например, фонды на акции американских компаний, развитых (кроме США) и развивающихся стран, наподобие OPNS, FXDM, VTBE. Их можно взять в равных долях для 50% портфеля, а 50% выделить на вышеуказанные фонды облигаций для консервативной стратегии.
Если вы готовы на высокий риск, то можете сделать максимальный акцент на указанных выше фондах акций американских компаний, компаний развитых стран (кроме США) и развивающихся рынков, а также до 10–15% портфеля выделить под перспективные направления будущего, выбрав два-три фонда следующих категорий (но если хватит средств, можно инвестировать и во все из них):
фонд полупроводников AMSC;
инновационные компании в целом — биржевой фонд AMIN.
зелёная энергетика — фонд TGRN.
компании, следующие принципам социальной ответственности, — фонд ESGR.
биотехнологические компании — фонд TBIO.
развитие генной инженерии — фонд AMGR.
индустрия дополненной реальности и киберпространства — фонд FXES.
компании, только выходящие на биржу и начинающие новый этап в развитии своего бизнеса — фонды TIPO и TSPV.
Шаг 6
Раз в год ребалансируйте свой портфель, чтобы сохранить в нём комфортное для вас по уровню риска сочетание акций и облигаций.
Пройдя указанные выше шаги, вы поймёте на практике, как эффективнее планировать собственные накопления, а также приумножать их благодаря инвестированию. Главное, не бойтесь начать — постепенно формирование сбережений войдёт у вас в привычку и через определённый срок принесёт свои плоды.
https://journal.open-broker.ru/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter
Шаг 1
Определите допустимый для вас уровень риска. Люди относятся к нему по-разному: одни панически воспринимают просадку даже в 1%, а другие спокойно докупаются при убытках в 50%. Риск позволяет понять, какая стратегия инвестирования вам подойдёт и, соответственно, какую доходность по ней можно ожидать. Если мы говорим про рубли, то условно безрисковая стратегия — портфель из высоконадёжных облигаций. Его ожидаемая доходность — уровень ключевой ставки плюс 1–2%. Если вы готовы к умеренному риску, можете выбрать портфель, поделённый в соотношении 50/50 между акциями и облигациями. Здесь ожидаемая доходность может быть выше ключевой ставки в полтора-два раза. А в случае выбора агрессивной стратегии, при которой большая часть средств вкладывается в акции, вероятная доходность составит уже две-три ключевые ставки. Однако при этом необходимо учитывать соответствующие риски.
Шаг 2
Определите, сколько вы готовы откладывать, чтобы накопить на заветный миллион, не отказывая себе в удовлетворении привычных потребностей. Допустим, эта сумма составляет около 200 тыс. руб. в год.
Шаг 3
Подсчитаем, как долго придётся копить. Это поможет решить, устроит ли вас возможный срок формирования сбережений. Для проведения расчёта необходимо умножить сумму инвестиций на ожидаемую доходность, а затем повторить данную процедуру, прибавив перед этим к предыдущему результату новую сумму накоплений, за следующий год. И так — до получения нужной суммы. Если вы планируете инвестировать 200 тыс. руб. в год с умеренным риском и предполагаемой доходностью около 10%, то надо будет 200 тыс. руб. умножить на 1,1, чтобы получить сумму, ожидаемую на конец года. Потом к ней прибавим ещё 200 тыс.руб. и умножим всё снова на 1,1, и так далее. Согласно расчётам, получится, что по итогам четвёртого года вы накопите более 1 миллиона руб. Но в реальности будет не совсем так, потому что данная сумма не учитывает инфляцию. Если брать её значение в 6% в год, то, чтобы перевести миллион через четыре года в сумму, отражающую инфляцию, надо его умножить на 1,06 в степени минус 4. Получится около 808 тыс. руб. в сегодняшних деньгах. Так что для накопления одного миллиона при нынешнем уровне инфляции с ожидаемой доходностью около 10% нужно чуть меньше пяти лет.
Вы можете сказать, что это и так было ясно: если 1 млн руб. разделить на 200 тыс. руб., то получится как раз пять лет. Но если эти 200 тыс.руб. просто откладывать в тумбочку, то один миллион в сегодняшних деньгах вы накопите только через восемь лет.
Шаг 4
Если полученные при вычислении сроки вас не устраивают, можно либо изменить соотношение риск/доходность, повысив уровень риска и, конечно, ожидаемую доходность, либо попытаться увеличить суммы, направляемые на инвестиции.
Шаг 5
Когда вы сформируете свою инвестиционную стратегию и определитесь с суммой пополнения, наступит время подбирать инструменты. Инвесторам-новичкам не рекомендуется начинать с выбора конкретных ценных бумаг: лучше составить портфель из биржевых фондов (ETF) и постепенно пополнять его. Такой портфель обеспечит вам максимальную диверсификацию при минимальных суммах и не потребует статуса квалифицированного инвестора (при приобретении биржевых фондов на Мосбирже). Если вы инвестируете на срок от трёх лет — оптимальным решением станет покупка ETF на ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт). Принимая во внимание свой риск-профиль, вы можете выбрать один из следующих вариантов составления портфеля.
Если вы не готовы к существенному риску, сосредоточьтесь на фондах, работающих с облигациями. Для диверсификации стоит присмотреться к фондам российских рублёвых корпоративных облигаций, облигаций развивающихся рынков и облигаций компаний из развитых стран (это фонды наподобие INGO, INEM и VTBH).
Если вы готовы к умеренному риску, то можете к вышеуказанному портфелю добавить фонды на акции, относящиеся к нескольким разным странам. Например, фонды на акции американских компаний, развитых (кроме США) и развивающихся стран, наподобие OPNS, FXDM, VTBE. Их можно взять в равных долях для 50% портфеля, а 50% выделить на вышеуказанные фонды облигаций для консервативной стратегии.
Если вы готовы на высокий риск, то можете сделать максимальный акцент на указанных выше фондах акций американских компаний, компаний развитых стран (кроме США) и развивающихся рынков, а также до 10–15% портфеля выделить под перспективные направления будущего, выбрав два-три фонда следующих категорий (но если хватит средств, можно инвестировать и во все из них):
фонд полупроводников AMSC;
инновационные компании в целом — биржевой фонд AMIN.
зелёная энергетика — фонд TGRN.
компании, следующие принципам социальной ответственности, — фонд ESGR.
биотехнологические компании — фонд TBIO.
развитие генной инженерии — фонд AMGR.
индустрия дополненной реальности и киберпространства — фонд FXES.
компании, только выходящие на биржу и начинающие новый этап в развитии своего бизнеса — фонды TIPO и TSPV.
Шаг 6
Раз в год ребалансируйте свой портфель, чтобы сохранить в нём комфортное для вас по уровню риска сочетание акций и облигаций.
Пройдя указанные выше шаги, вы поймёте на практике, как эффективнее планировать собственные накопления, а также приумножать их благодаря инвестированию. Главное, не бойтесь начать — постепенно формирование сбережений войдёт у вас в привычку и через определённый срок принесёт свои плоды.
https://journal.open-broker.ru/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter