10 апреля 2024 БКС Экспресс
По статистике, люди предпочитают занимать деньги у родственников или хороших друзей. Но, к сожалению, не зря говорят: хочешь потерять друга — дай ему денег в долг. И если вы тот самый человек, который всегда готов прийти на выручку другим, не лишним будет знать, как обезопасить свои средства. Особенно если речь идет о крупной сумме денег.
Вместе с юристом разбираемся в том, как правильно давать деньги в долг и какие шаги повысят ваши гарантии вернуть средства.
Елизавета Пастушенко, старший юрист практики Private Wealth Maxima Legal.
Проверьте надежность и не забудьте о главном правиле
Прежде всего юристы рекомендуют самостоятельно проверить, насколько надежен человек, который просит деньги в долг. Для этого можно воспользоваться официальными базами данных и реестрами, предоставленными в открытом доступе:
- база судебных приставов
- реестр сведений о банкротстве
- сервис проверки действительности паспорта
- а также информация о текущих судебных спорах (можно проверить информацию на сайте мировых судей и районного суда по адресу регистрации человека, а также на сайте https://kad.arbitr.ru).
Такая проверка не займет много времени, но поможет в самом начале сократить риски общения с человеком, который не может справиться с грузом финансовых обязательств.
Независимо от суммы займа, ключевое правило — письменная фиксация всех договоренностей и факта передачи денежных средств, — говорит Елизавета. — Важно отметить, что платежного поручения — документа, с помощью которого владелец счета дает банку распоряжение перевести деньги на счет другого физлица или компании, — может быть недостаточно. Особенно если в назначении вы напишите «по договору займа», «заемные средства». В таком случае должник может утверждать, что это вы возвращаете ему деньги.
Отсутствие надлежащим образом оформленных документов значительно снизит ваши перспективы получить деньги обратно в случае спора.
Зафиксируйте факт передачи средств
Есть три вида документа, которые помогут вам в этом.
Расписка. Самый простой и распространенный способ зафиксировать возникшие обязательства. Пишет расписку заемщик. Как правило, полностью от руки, четко и разборчиво. Это не является требованием закона, однако поможет снизить риски в случае ее оспаривания.
В расписке необходимо указать:
ФИО, один из идентификаторов (паспорт, ИНН, СНИЛС) и адрес регистрации обеих сторон — и того, кто одалживает деньги, и того, кто берет эти средства в долг.
Сумму долга. Важно прописать, что заемщик уже получил денежные средства.
Способ, которым передаются денежные средства — наличными или переводом. Во втором случае следует указать банковские реквизиты, как минимум, номер счета и наименование банка.
Размер процентов, под который деньги занимаются, если такая договоренность существует между сторонами.
Сроки и порядок возврата средств. Указание на обязанность вернуть взятые деньги — ключевое в расписке. Иначе человек, получивший их, может спокойно сказать, что это был подарок.
По желанию в расписке указывают цель использования заемных средств. Если деньги будут потрачены не по назначению, можно потребовать их возврата досрочно.
Дата и подпись заемщика с расшифровкой.
Расписка составляется в одном экземпляре в личном присутствии сторон. Оригинал документа остается у того, кто отдает средства в долг, до момента их возврата, согласно всем прописанным условиям.
При передаче денег могут присутствовать свидетели — в таком случае им также следует оставить подписи в расписке.
Договор займа. Более надежный вариант, документ, который подписывают и заемщик, и кредитор. Он дает возможность не только обозначить намерения сторон, но и оговорить дополнительные условия, например, штрафы за просрочку возврата долга, претензионный порядок, возможность вести переписку электронно и другие. Кроме того, в договоре можно изменить территориальную подсудность на случай возникновения спора, то есть выбрать суд, который будет рассматривать ваш спор.
По общему правилу, кредитор обращается в суд по месту нахождения ответчика. Если ваш должник прописан в другом регионе, вы вынуждены будете вести процесс где-то далеко. Такой спор сложнее контролировать, и придется понести дополнительные расходы, если захотите лично участвовать в разбирательстве, — объясняет Елизавета. — Но можно изменить это условие и прописать в договоре, например, определить, что споры рассматриваются по месту регистрации истца или указать конкретный суд.
Самый надежный способ составить договор — обратиться к нотариусу или юристу, они учтут все нюансы и пожелания. Однако если вы готовите документ самостоятельно, обратите внимание, что в него должны быть включены основные условия, перечисленные для расписки.
И не пренебрегайте возможностью сшить договор — то есть скрепить все страницы в один документ, а в месте скрепления поставить подписи обеих сторон, — советует юрист. — Другой вариант: каждой из сторон расписаться на каждой странице документа. Тогда в суде, при наличии двух разных экземпляров договора, не придется доказывать, что какие-то страницы были подделаны вашим оппонентом.
Нотариально удостоверенный договор займа. Документ дает дополнительные гарантии и упрощает возврат денежных средств без судебных споров.
Простыми словами, удостоверение у нотариуса — проверка и фиксация законности сделки. Более того, такое подтверждение позволит взыскать задолженность, минуя суд. Как это работает?
Если в оговоренный срок вам не вернули деньги или вернули не в полном размере, вы можете обратиться с удостоверенным ранее договором займа к нотариусу и получить исполнительную надпись — специальную отметку, которая дает право принудительно взыскать средства с должника. После необходимо обратиться с заявлением в службу судебных приставов.
Воспользоваться этим правом можно в течение двух лет с момента, когда обязательство по возврату средств должно было быть исполнено. Однако такой способ работает, если между вами и должником нет спора о размере долга и условиях его возврата. Кроме того, по исполнительной надписи нельзя взыскать штрафы и пени. Если вы хотите применить какие-то санкции к должнику — необходимо обращаться в суд.
Стоит отметить, что нотариальное удостоверение — услуга платная, ее стоимость может составлять определенный процент от сделки. Однако при передаче в долг крупных сумм нотариальный договор — один из инструментов защиты прав кредитора.
В идеале после заключения сделки на руках у кредитора должны быть следующие оригиналы документов:
- договор займа — нотариальный или в простой письменной форме
- расписка, если денежные средства передавались наличными, или платежное поручение, если деньги переводились безналичным способом. Как в расписке, так и в платежном поручении обязательно следует сослаться на конкретный договор займа, чтобы идентифицировать платеж и избежать задвоения обязательств.
Подстрахуйтесь дополнительно
Если речь идет о значительной сумме, можно использовать различные способы обеспечения ее возврата.
Например, тот, кто берет средства в долг, может передать в залог свое имущество — объекты недвижимости, авто, ценные бумаги, долю в уставном капитале и иные ценности. Либо кто-то третий может выступить его поручителем. В таком случае, помимо договора займа, сторонам необходимо заключить еще одно соглашение — для обеспечения обязательств.
Для заемщика этот шаг станет дополнительной «страховкой» и повысит шансы вернуть деньги, особенно в ситуациях, когда должник внезапно оказался банкротом, а все его имущество — переписанным на родственников.
http://bcs-express.ru/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter
Вместе с юристом разбираемся в том, как правильно давать деньги в долг и какие шаги повысят ваши гарантии вернуть средства.
Елизавета Пастушенко, старший юрист практики Private Wealth Maxima Legal.
Проверьте надежность и не забудьте о главном правиле
Прежде всего юристы рекомендуют самостоятельно проверить, насколько надежен человек, который просит деньги в долг. Для этого можно воспользоваться официальными базами данных и реестрами, предоставленными в открытом доступе:
- база судебных приставов
- реестр сведений о банкротстве
- сервис проверки действительности паспорта
- а также информация о текущих судебных спорах (можно проверить информацию на сайте мировых судей и районного суда по адресу регистрации человека, а также на сайте https://kad.arbitr.ru).
Такая проверка не займет много времени, но поможет в самом начале сократить риски общения с человеком, который не может справиться с грузом финансовых обязательств.
Независимо от суммы займа, ключевое правило — письменная фиксация всех договоренностей и факта передачи денежных средств, — говорит Елизавета. — Важно отметить, что платежного поручения — документа, с помощью которого владелец счета дает банку распоряжение перевести деньги на счет другого физлица или компании, — может быть недостаточно. Особенно если в назначении вы напишите «по договору займа», «заемные средства». В таком случае должник может утверждать, что это вы возвращаете ему деньги.
Отсутствие надлежащим образом оформленных документов значительно снизит ваши перспективы получить деньги обратно в случае спора.
Зафиксируйте факт передачи средств
Есть три вида документа, которые помогут вам в этом.
Расписка. Самый простой и распространенный способ зафиксировать возникшие обязательства. Пишет расписку заемщик. Как правило, полностью от руки, четко и разборчиво. Это не является требованием закона, однако поможет снизить риски в случае ее оспаривания.
В расписке необходимо указать:
ФИО, один из идентификаторов (паспорт, ИНН, СНИЛС) и адрес регистрации обеих сторон — и того, кто одалживает деньги, и того, кто берет эти средства в долг.
Сумму долга. Важно прописать, что заемщик уже получил денежные средства.
Способ, которым передаются денежные средства — наличными или переводом. Во втором случае следует указать банковские реквизиты, как минимум, номер счета и наименование банка.
Размер процентов, под который деньги занимаются, если такая договоренность существует между сторонами.
Сроки и порядок возврата средств. Указание на обязанность вернуть взятые деньги — ключевое в расписке. Иначе человек, получивший их, может спокойно сказать, что это был подарок.
По желанию в расписке указывают цель использования заемных средств. Если деньги будут потрачены не по назначению, можно потребовать их возврата досрочно.
Дата и подпись заемщика с расшифровкой.
Расписка составляется в одном экземпляре в личном присутствии сторон. Оригинал документа остается у того, кто отдает средства в долг, до момента их возврата, согласно всем прописанным условиям.
При передаче денег могут присутствовать свидетели — в таком случае им также следует оставить подписи в расписке.
Договор займа. Более надежный вариант, документ, который подписывают и заемщик, и кредитор. Он дает возможность не только обозначить намерения сторон, но и оговорить дополнительные условия, например, штрафы за просрочку возврата долга, претензионный порядок, возможность вести переписку электронно и другие. Кроме того, в договоре можно изменить территориальную подсудность на случай возникновения спора, то есть выбрать суд, который будет рассматривать ваш спор.
По общему правилу, кредитор обращается в суд по месту нахождения ответчика. Если ваш должник прописан в другом регионе, вы вынуждены будете вести процесс где-то далеко. Такой спор сложнее контролировать, и придется понести дополнительные расходы, если захотите лично участвовать в разбирательстве, — объясняет Елизавета. — Но можно изменить это условие и прописать в договоре, например, определить, что споры рассматриваются по месту регистрации истца или указать конкретный суд.
Самый надежный способ составить договор — обратиться к нотариусу или юристу, они учтут все нюансы и пожелания. Однако если вы готовите документ самостоятельно, обратите внимание, что в него должны быть включены основные условия, перечисленные для расписки.
И не пренебрегайте возможностью сшить договор — то есть скрепить все страницы в один документ, а в месте скрепления поставить подписи обеих сторон, — советует юрист. — Другой вариант: каждой из сторон расписаться на каждой странице документа. Тогда в суде, при наличии двух разных экземпляров договора, не придется доказывать, что какие-то страницы были подделаны вашим оппонентом.
Нотариально удостоверенный договор займа. Документ дает дополнительные гарантии и упрощает возврат денежных средств без судебных споров.
Простыми словами, удостоверение у нотариуса — проверка и фиксация законности сделки. Более того, такое подтверждение позволит взыскать задолженность, минуя суд. Как это работает?
Если в оговоренный срок вам не вернули деньги или вернули не в полном размере, вы можете обратиться с удостоверенным ранее договором займа к нотариусу и получить исполнительную надпись — специальную отметку, которая дает право принудительно взыскать средства с должника. После необходимо обратиться с заявлением в службу судебных приставов.
Воспользоваться этим правом можно в течение двух лет с момента, когда обязательство по возврату средств должно было быть исполнено. Однако такой способ работает, если между вами и должником нет спора о размере долга и условиях его возврата. Кроме того, по исполнительной надписи нельзя взыскать штрафы и пени. Если вы хотите применить какие-то санкции к должнику — необходимо обращаться в суд.
Стоит отметить, что нотариальное удостоверение — услуга платная, ее стоимость может составлять определенный процент от сделки. Однако при передаче в долг крупных сумм нотариальный договор — один из инструментов защиты прав кредитора.
В идеале после заключения сделки на руках у кредитора должны быть следующие оригиналы документов:
- договор займа — нотариальный или в простой письменной форме
- расписка, если денежные средства передавались наличными, или платежное поручение, если деньги переводились безналичным способом. Как в расписке, так и в платежном поручении обязательно следует сослаться на конкретный договор займа, чтобы идентифицировать платеж и избежать задвоения обязательств.
Подстрахуйтесь дополнительно
Если речь идет о значительной сумме, можно использовать различные способы обеспечения ее возврата.
Например, тот, кто берет средства в долг, может передать в залог свое имущество — объекты недвижимости, авто, ценные бумаги, долю в уставном капитале и иные ценности. Либо кто-то третий может выступить его поручителем. В таком случае, помимо договора займа, сторонам необходимо заключить еще одно соглашение — для обеспечения обязательств.
Для заемщика этот шаг станет дополнительной «страховкой» и повысит шансы вернуть деньги, особенно в ситуациях, когда должник внезапно оказался банкротом, а все его имущество — переписанным на родственников.
http://bcs-express.ru/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter