19 октября 2013
Денежные потоки от инвестиций
Многие финансовые плановики рассматривают денежный поток от инвестиций в качестве основного способа преумножения состояния. Что такое денежный поток? Для человека денежный поток - это его источники денег, которые поступают в виде зарплаты, дивидендов, выигрышей, от продажи имущества и т.п.
Денежные потоки играют большую роль в нашей жизни. Именно благодаря им мы финансируем свою жизнь покрывая свои расходы (или не покрывая). Различают два вида денежных потоков: денежный поток от наемной работы и пассивный денежный поток. В чем различия? Самым простым способом получить денежный поток будет найм на работу. Кроме простоты получения денег в виде зарплаты мы можем получить и достаточно приличный доход, если начнем двигаться по карьерной лестнице и достигнем высокой должности. Только здесь есть одно существенное "но": если человек бросает работу или его увольняют или он уходит на пенсию, то денежный поток прекращается.
Люди, которые получают деньги только лишь в виде зарплаты становятся зависимыми от нее. У большинства людей сбережений хватит только лишь на несколько месяцев если их уволят.
Пассивный денежный поток сформировать намного сложнее. Как правило, пассивные доходы - это доходы от бизнеса, доходы в виде дивидендов, ренты, процентов. Чтобы сформировать их требуется время и большое желание. Но положительным моментом будет то, что пассивные денежные потоки совсем не зависят от занятости человека и будут приносить доход большую часть времени.
Как было написано выше, пассивный денежный поток способен преумножать состояние человека, но для этого он должен быть положительным. Положительным он будет лишь в том случае, когда пассивные доходы будут больше расходов. Разница между доходами и расходами может быть реинвестирована в покупку новых активов, что приведет к увеличению денежных потоков в будущем и позволит увеличивать свое богатство. Этот факт и является главным секретом того, что богатые становятся еще богаче. Они не тратят все доходы на текущие нужды: богатые покупают еще больше активов (акций, недвижимость, бизнесы) и становятся еще богаче из года в год.
Как сформировать пассивный денежный поток рядовому человеку? Очень просто - начните откладывать часть денег от Ваших текущих доходов и начинайте инвестировать. О том как начать инвестировать подробно написано здесь.
На начальном этапе инвестирования все поступающие доходы необходимо реинвестировать. Если не реинвестировать доход, а тратить его на текущие потребности, то инвестиционный портфель будет расти очень медленно и Вы можете не достигнуть этого сладкого момента, момента когда человек ощущает себя финансово независимым и перестает работать, тратя свое время на себя, а не на компанию.
Для начала неплохо было бы определиться с целями инвестирования. Если цель инвестирования состоит в том, чтобы перекрыть расходы, то стоит определить их величину. Обратите внимание на то, что величина расходов будет расти из года в год благодаря инфляции, поэтому и предполагаемая величина пассивных доходов будет корректироваться. Плюс нам необходимо усиливать денежный поток из года в год, поэтому пассивные доходы должны значительно превосходить доходы. В идеале отношение пассивные доходы/расходы должно быть больше 2.
Далее стоит набросать примерный макет будущего инвестиционного портфеля. Получать пассивный доход только от одного вида активов нерационально. Необходимо диверсифицировать наши денежные потоки чтобы снизить риски неблагоприятной ситуации на конкретном рынке, например на рынке акций.
Теперь разберем виды активов в которые можно инвестировать деньги.
1. Акции. Акции будут прекрасным стартом для вложений. В них легко войти и также из них легко выйти. Так как наша цель - получение пассивного дохода, то и покупать стоит акции с хорошей дивидендной доходностью и хорошей историей выплаты дивидендов. Можно вкладывать деньги в акции и ради получения дохода от роста их цены, но такой способ заработка не гарантирует получения постоянного дохода. Возможно не стоит упускать возможность вложить деньги в акции в моменты спада на рынке чтобы заработать на росте котировок, но полученную таким образом прибыль стоит направлять на приобретение дивидендных акций ради получения постоянного пассивного дохода.
2. Недвижимость. На втором этапе инвестирования, когда уже сформирован достаточно крупный портфель акций, можно задуматься и об инвестировании в недвижимость. Недвижимость способна приносить ежемесячный доход в виде ренты. Кроме того, с течением времени недвижимость будет дорожать под влиянием инфляции и, если Вы не ошиблись с городом, под влиянием экономического роста.
Тем не менее, у недвижимости есть существенные недостатки и главным из них является высокий порог входа в данный вид инвестиций. Для того чтобы начать инвестировать в недвижимость необходимы десятки и сотни тысяч долларов. Далеко не каждому доступны такие суммы.
Другим существенным недостатком недвижимости является ее обслуживание: ремонт, налоги и другие траты.
3. Инвестиции в бизнес. Если есть необходимый опыт и знания, то инвестиции в бизнес, будь то свой или чужой, может принести существенные доходы. Главное не стать частью этого бизнеса, т.е. не построить бизнес, завязанный на одном человеке, иначе Вы не сможете его оставить не потеряв при этом доход.
4. Депозит в банке. Депозит - это прекрасная возможность разместить свои деньги на короткий срок при отсутствии достойного объекта для инвестирования. Наличие свободных денег не просто желательно, это просто необходимо. Ведь если сегодня недвижимость или акции дорого стоят, то поверьте, завтра может быть паника на рынках и появится прекрасная возможность купить недвижимость или акции компаний со значительным дисконтом. На рынках иногда царит паника и большинство продают с убытком для себя. Это самое время для инвестиций и наличие свободных денег становится преимуществом.
Но вкладывать все деньги на банковский депозит на долгие годы нерационально - ставка банка никогда не перекроет инфляцию.
(C) Источник
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter