В конце июня 2021 г. Банк России опубликовал результаты социологического исследования, в котором представлены данные опроса россиян на тему их платёжных предпочтений. Опрос был проведён в начале 2021 г., поэтому данные трактуются за 2020 г.
Всё больше людей расплачиваются за товары и услуги банковскими картами. Однако россияне не желают полностью отказываться от наличных, так как привыкли к такому способу оплаты.
Рассмотрим, как часто люди расплачиваются купюрами и банковскими картами, чем вызваны причины изменений платёжных предпочтений и в какой форме население хранит свои сбережения.
Наличная и безналичная форма оплаты
В 2020 г. граждане России стали реже использовать наличную форму оплаты, что вызвано ограничительными мерами из-за коронавируса. Около 70% россиян предпочитают оплачивать товары и услуги безналичной формой оплаты, и только 30% продолжают пользоваться наличными деньгами.
За последние семь лет процент людей, предпочитающих безналичную оплату, вырос в 2,7 раза.
Доля граждан, предпочитающих оплачивать товары и услуги наличными и безналичными деньгами, % опрошенных
Рис. 1. Источник: данные социологического исследования Банка России
Однако около 30% россиян по-прежнему предпочитают расплачиваться наличными деньгами. Люди обозначают следующие причины:
оплата наличными более привычна и понятна;
некоторые не имеют возможности рассчитываться безналичным способом, так как у них нет банковской карты или они получают заработную плату наличными;
оплата наличными помогает лучше отслеживать и контролировать свои расходы;
наличные деньги охотнее принимают в торговых точках, на что оказал влияние Федеральный закон № 54-ФЗ от 22.05.2003 «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчётов в Российской Федерации», на основании которого все ИП обязаны иметь кассовые аппараты, которые мгновенно отправляют сведения в налоговую службу;
оплата наличными проще и быстрее, особенно для старшего поколения;
опасаются технических сбоев.
Хотя количество наличных расчётов планомерно снижается, люди продолжают носить с собой банкноты и монеты.
Почти половина населения (46%) носит в кошельке наличные деньги в сумме от 300 до 1000 руб.
Ещё 30% берут с собой банкноты на сумму от 1000 до 3000 руб.
15% носят в кошельке самый минимум — до 300 руб.
9% граждан предпочитают брать с собой банкноты в сумме более 3000 руб.
Структура населения по сумме банкнот в кошельке, % опрошенных
Рис. 2. Источник: данные социологического исследования Банка России
В большинстве случаев люди снимают наличные деньги, чтобы перестраховаться, избегая непредвиденных обстоятельств — технических сбоев в онлайн-кассах и других случаев, когда безналичная оплата невозможна.
Самые популярные способы безналичной оплаты
В 2020 г. россияне стали чаще использовать банковские карты непосредственно при оплате товаров и услуг, чем для снятия наличных в банкоматах. Расчёты банковскими картами получили свою популярность благодаря удобству и простоте в использовании, возможности не носить с собой крупную сумму купюр, а также наличию программ лояльности (кэшбэков) и возможности дистанционного расчёта.
Самым популярным видом безналичной оплаты является дебетовая карта (74%). Более 86% опрошенного населения получают заработную плату и иной доход на такой тип карт.
На втором месте следует мобильный и онлайн-банк (45%), с помощью которого удобно оплачивать услуги ЖКХ, мобильную связь и так далее.
Около 33% опрошенных пользуются интернет-платежами, оплачивая товары на торговых онлайн-площадках. Из-за ограничительных мер по нераспространению коронавируса всё больше людей стали покупать товары через интернет-магазины и маркетплейсы.
27% населения оплачивают товары и услуги кредитными картами.
19% осуществляют переводы со счёта мобильного телефона, и 18% имеют электронные кошельки.
Рейтинг самых популярных видов безналичных платёжных инструментов, % опрошенных
Рис. 3. Источник: данные социологического исследования Банка России
Если пять лет назад большинство граждан использовали банковские карты только для того, чтобы снять деньги, то по итогам 2020 г. более 77% людей активно оплачивают ими покупки, снимая с карт только минимальную сумму наличных.
Использование банковских карт, % опрошенных
Рис. 4. Источник: данные социологического исследования Банка России
Более 33% опрошенных используют для расчётов не только банковские карты, но и смартфоны или другие гаджеты.
К основным причинам привлекательности безналичной оплаты россияне относят:
возможность не носить с собой много купюр и монет;
быстрота, простота и удобство безналичной оплаты;
участие в программах лояльности, кэшбэки, скидки;
безналичная оплата помогает контролировать свои расходы благодаря удобным банковским сервисам и личным кабинетам;
получение доходов на банковскую карту.
Самыми популярными услугами, которые оплачивают безналичным способом, являются оплата мобильной связи (82%), гостиница (72%) и общественное питание (кафе, рестораны, бары) — 70%.
Используемая форма оплаты за конкретные услуги, % опрошенных
Рис. 5. Источник: данные социологического исследования Банка России
Наличную форму оплаты в основном используют при расчёте в общественном транспорте (около 60%), для оплаты мелких разовых покупок, такси, общественного питания и других видов обслуживания. По мере того как в рамках Федерального закона № 54-ФЗ вся розничная торговля и сфера услуг перейдут на эквайринг, процент населения, использующего наличные деньги в расчётах, будет снижаться.
В чём хранят сбережения россияне?
Несмотря на падение ключевой ставки в 2020 г. и снижения максимальных процентных ставок по депозитам, вклады остаются самым популярным видом хранения сбережений в России. По итогам 2020 г. более 37% населения предпочитают откладывать финансы на депозиты, однако этот показатель почти в 1,5 раза меньше, чем три года назад.
В середине июня 2021 г. Банк России повысил ключевую ставку до 5,5% и впервые дал прогноз по ключевой ставке на ближайшие два года, на основании которого планирует поднимать ставку до 6,3%. Процентные ставки банковских вкладов будут расти, увеличивая долю в структуре предпочтений населения страны в сторону депозитов как самого простого и понятного способа хранения сбережений.
33% опрошенных россиян хранят наличные деньги в рублях дома. За три года этот показатель почти не изменился.
7% предпочитают вкладывать свои сбережения в недвижимость.
Вклады в иностранной валюте имеют 6% граждан, однако из-за падения курсовых разниц и снижения процентных ставок в банках по итогам 2021 г. этот показатель может снизиться.
5% населения хранит сбережения в наличной иностранной валюте.
Всего 4% предпочитают вложения на фондовом рынке в ценные бумаги (акции, облигации).
3% предпочитают хранить сбережения в изделиях из драгоценных металлов, в основном в золоте.
Вообще не имеют сбережений и не откладывают финансы — около 17% граждан России. Однако за последние три года этот показатель немного снизился.
Структура предпочтений населения РФ относительно формы хранения сбережений, % опрошенных
Рис. 6. Источник: данные социологического исследования Банка России
Самыми популярными финансовыми инструментами у российских инвесторов являются фондовый рынок, депозиты и недвижимость.
Прогноз на ближайшие годы
В 2020 г., по данным Росстата, доходы россиян снизились на 4% по сравнению с 2019 г., а накопления выросли в два раза, на что повлияло уменьшение расходов из-за ограничительных мер и низких потребительских настроений. Из-за мировых потрясений и кризиса люди опасаются тратить значительные суммы, предпочитая сберегать свои финансы. По итогам 2021 г. Минэкономразвития прогнозирует рост реальных доходов граждан на 3%, в 2022 г. — на 2,4% и в 2023 г. — на 2,5% за счёт восстановления экономической и деловой активности. Этот факт может оказать влияние на снижение процента людей, не имеющих накоплений.
По мере развития системы эквайринга, доступности и удобства использования безналичных форм оплаты, в ближайшее время использование наличных денег гражданами будет снижаться.
Кроме того, с 1 июля 2021 г., согласно Федеральному закону № 161-ФЗ от 27.06.2011 «О национальной платёжной системе», все социальные выплаты должны перечисляться на карты «Мир». Получить денежные средства можно будет и со счёта сберкнижки и через отделения «Почты России», однако для удобства и быстроты большинство будут использовать банковскую карту, что также может увеличить число операций через безналичный расчёт.
https://journal.open-broker.ru/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter
Всё больше людей расплачиваются за товары и услуги банковскими картами. Однако россияне не желают полностью отказываться от наличных, так как привыкли к такому способу оплаты.
Рассмотрим, как часто люди расплачиваются купюрами и банковскими картами, чем вызваны причины изменений платёжных предпочтений и в какой форме население хранит свои сбережения.
Наличная и безналичная форма оплаты
В 2020 г. граждане России стали реже использовать наличную форму оплаты, что вызвано ограничительными мерами из-за коронавируса. Около 70% россиян предпочитают оплачивать товары и услуги безналичной формой оплаты, и только 30% продолжают пользоваться наличными деньгами.
За последние семь лет процент людей, предпочитающих безналичную оплату, вырос в 2,7 раза.
Доля граждан, предпочитающих оплачивать товары и услуги наличными и безналичными деньгами, % опрошенных
Рис. 1. Источник: данные социологического исследования Банка России
Однако около 30% россиян по-прежнему предпочитают расплачиваться наличными деньгами. Люди обозначают следующие причины:
оплата наличными более привычна и понятна;
некоторые не имеют возможности рассчитываться безналичным способом, так как у них нет банковской карты или они получают заработную плату наличными;
оплата наличными помогает лучше отслеживать и контролировать свои расходы;
наличные деньги охотнее принимают в торговых точках, на что оказал влияние Федеральный закон № 54-ФЗ от 22.05.2003 «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчётов в Российской Федерации», на основании которого все ИП обязаны иметь кассовые аппараты, которые мгновенно отправляют сведения в налоговую службу;
оплата наличными проще и быстрее, особенно для старшего поколения;
опасаются технических сбоев.
Хотя количество наличных расчётов планомерно снижается, люди продолжают носить с собой банкноты и монеты.
Почти половина населения (46%) носит в кошельке наличные деньги в сумме от 300 до 1000 руб.
Ещё 30% берут с собой банкноты на сумму от 1000 до 3000 руб.
15% носят в кошельке самый минимум — до 300 руб.
9% граждан предпочитают брать с собой банкноты в сумме более 3000 руб.
Структура населения по сумме банкнот в кошельке, % опрошенных
Рис. 2. Источник: данные социологического исследования Банка России
В большинстве случаев люди снимают наличные деньги, чтобы перестраховаться, избегая непредвиденных обстоятельств — технических сбоев в онлайн-кассах и других случаев, когда безналичная оплата невозможна.
Самые популярные способы безналичной оплаты
В 2020 г. россияне стали чаще использовать банковские карты непосредственно при оплате товаров и услуг, чем для снятия наличных в банкоматах. Расчёты банковскими картами получили свою популярность благодаря удобству и простоте в использовании, возможности не носить с собой крупную сумму купюр, а также наличию программ лояльности (кэшбэков) и возможности дистанционного расчёта.
Самым популярным видом безналичной оплаты является дебетовая карта (74%). Более 86% опрошенного населения получают заработную плату и иной доход на такой тип карт.
На втором месте следует мобильный и онлайн-банк (45%), с помощью которого удобно оплачивать услуги ЖКХ, мобильную связь и так далее.
Около 33% опрошенных пользуются интернет-платежами, оплачивая товары на торговых онлайн-площадках. Из-за ограничительных мер по нераспространению коронавируса всё больше людей стали покупать товары через интернет-магазины и маркетплейсы.
27% населения оплачивают товары и услуги кредитными картами.
19% осуществляют переводы со счёта мобильного телефона, и 18% имеют электронные кошельки.
Рейтинг самых популярных видов безналичных платёжных инструментов, % опрошенных
Рис. 3. Источник: данные социологического исследования Банка России
Если пять лет назад большинство граждан использовали банковские карты только для того, чтобы снять деньги, то по итогам 2020 г. более 77% людей активно оплачивают ими покупки, снимая с карт только минимальную сумму наличных.
Использование банковских карт, % опрошенных
Рис. 4. Источник: данные социологического исследования Банка России
Более 33% опрошенных используют для расчётов не только банковские карты, но и смартфоны или другие гаджеты.
К основным причинам привлекательности безналичной оплаты россияне относят:
возможность не носить с собой много купюр и монет;
быстрота, простота и удобство безналичной оплаты;
участие в программах лояльности, кэшбэки, скидки;
безналичная оплата помогает контролировать свои расходы благодаря удобным банковским сервисам и личным кабинетам;
получение доходов на банковскую карту.
Самыми популярными услугами, которые оплачивают безналичным способом, являются оплата мобильной связи (82%), гостиница (72%) и общественное питание (кафе, рестораны, бары) — 70%.
Используемая форма оплаты за конкретные услуги, % опрошенных
Рис. 5. Источник: данные социологического исследования Банка России
Наличную форму оплаты в основном используют при расчёте в общественном транспорте (около 60%), для оплаты мелких разовых покупок, такси, общественного питания и других видов обслуживания. По мере того как в рамках Федерального закона № 54-ФЗ вся розничная торговля и сфера услуг перейдут на эквайринг, процент населения, использующего наличные деньги в расчётах, будет снижаться.
В чём хранят сбережения россияне?
Несмотря на падение ключевой ставки в 2020 г. и снижения максимальных процентных ставок по депозитам, вклады остаются самым популярным видом хранения сбережений в России. По итогам 2020 г. более 37% населения предпочитают откладывать финансы на депозиты, однако этот показатель почти в 1,5 раза меньше, чем три года назад.
В середине июня 2021 г. Банк России повысил ключевую ставку до 5,5% и впервые дал прогноз по ключевой ставке на ближайшие два года, на основании которого планирует поднимать ставку до 6,3%. Процентные ставки банковских вкладов будут расти, увеличивая долю в структуре предпочтений населения страны в сторону депозитов как самого простого и понятного способа хранения сбережений.
33% опрошенных россиян хранят наличные деньги в рублях дома. За три года этот показатель почти не изменился.
7% предпочитают вкладывать свои сбережения в недвижимость.
Вклады в иностранной валюте имеют 6% граждан, однако из-за падения курсовых разниц и снижения процентных ставок в банках по итогам 2021 г. этот показатель может снизиться.
5% населения хранит сбережения в наличной иностранной валюте.
Всего 4% предпочитают вложения на фондовом рынке в ценные бумаги (акции, облигации).
3% предпочитают хранить сбережения в изделиях из драгоценных металлов, в основном в золоте.
Вообще не имеют сбережений и не откладывают финансы — около 17% граждан России. Однако за последние три года этот показатель немного снизился.
Структура предпочтений населения РФ относительно формы хранения сбережений, % опрошенных
Рис. 6. Источник: данные социологического исследования Банка России
Самыми популярными финансовыми инструментами у российских инвесторов являются фондовый рынок, депозиты и недвижимость.
Прогноз на ближайшие годы
В 2020 г., по данным Росстата, доходы россиян снизились на 4% по сравнению с 2019 г., а накопления выросли в два раза, на что повлияло уменьшение расходов из-за ограничительных мер и низких потребительских настроений. Из-за мировых потрясений и кризиса люди опасаются тратить значительные суммы, предпочитая сберегать свои финансы. По итогам 2021 г. Минэкономразвития прогнозирует рост реальных доходов граждан на 3%, в 2022 г. — на 2,4% и в 2023 г. — на 2,5% за счёт восстановления экономической и деловой активности. Этот факт может оказать влияние на снижение процента людей, не имеющих накоплений.
По мере развития системы эквайринга, доступности и удобства использования безналичных форм оплаты, в ближайшее время использование наличных денег гражданами будет снижаться.
Кроме того, с 1 июля 2021 г., согласно Федеральному закону № 161-ФЗ от 27.06.2011 «О национальной платёжной системе», все социальные выплаты должны перечисляться на карты «Мир». Получить денежные средства можно будет и со счёта сберкнижки и через отделения «Почты России», однако для удобства и быстроты большинство будут использовать банковскую карту, что также может увеличить число операций через безналичный расчёт.
https://journal.open-broker.ru/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter