12 июня 2024 1ПРАЙМ
Этим давно занимаются крупные криптобиржи и контролирующие органы большинства стран. Все крупные биржи проводят процедуры KYC (знай своего клиента) и AML (борьба с отмыванием денег) при регистрации новых пользователей. Риски оцениваются по шкале от 0 до 100: чем выше оценка, тем больше вероятность связи с преступной деятельностью. Пользователей с низкой оценкой по шкале рисков блокируют или замораживают их счета для дальнейшего расследования.
Биржи следуют этим правилам из-за международных требований, например, для лицензирования в США, Евросоюзе, ОАЭ и Гонконге необходимо проходить проверки KYC и AML.
Мировая практика отслеживания подозрительных операций не стоит на месте. В 2022 году США объявили новую систему регулирования криптовалют, передав полномочия таким регуляторам, как SEC и CFTC. Лидером в области анализа криптовалютных транзакций является нью-йоркская компания Chainalysis, которая сотрудничает с криптовалютными биржами и правоохранительными органами США.
В Канаде криптовалютные платформы и дилеры должны быть зарегистрированы местными регулирующими органами. В Великобритании криптоактивы признаны финансовыми инструментами, регулируемыми законом о финансовых услугах и рынках 2023 года, который включает требования KYC и AML.
Япония объявила о введении правил денежных переводов в 2023 году, чтобы предотвратить отмывание денег через криптобиржи. В Южной Корее криптобиржи должны зарегистрироваться в KFIU, и с 2021 года запрещены конфиденциальные монеты.
В ЕС закон MiCA, вступивший в силу в июле 2023 года, требует от поставщиков криптоуслуг операционные лицензии для отслеживания использования криптовалюты и защиты пользователей. В Бразилии с июня 2023 года центральный банк контролирует криптоактивы, устанавливая правила для предотвращения мошенничества.
В России Росфинмониторинг создал свой сервис "Прозрачный блокчейн" для мониторинга и анализа операций с криптовалютой, включая биткойн. Он аккумулирует информацию о криптокошельках от российских и зарубежных правоохранительных органов. Эффективность анализа операций зависит от накопленных данных о кошельках, и с увеличением информации результативность сервиса растет. Россия предоставила доступ к "Прозрачному блокчейну" странам Евразийского региона и Латинской Америки.
Совместно с Банком России запущен инструмент "Знай своего криптоклиента" для выявления связи между фиатными и криптовалютными операциями.
Все эти инструменты помогают эффективно мониторить криптовалютные транзакции и предотвращать преступные действия. В последние годы на первый план выходит искусственный интеллект. Он помогает специалистам по соблюдению требований и отчетности по отмыванию денег, выявляя подозрительные транзакции, аномалии и сложные схемы. Например, ИИ анализирует данные транзакций, выявляя признаки, связанные с отмыванием денег, и предупреждает об этом. Алгоритмы ИИ могут обнаруживать необычные закономерности, такие как быстрые или значительные переводы, и сравнивать их с установленными нормами для выявления аномалий.
Типы подозрительных операций
1.Необычные схемы транзакций: Частые крупные транзакции без явной цели.
2.Быстрое перемещение средств: Быстрые переводы через разные кошельки или биржи.
3.Крупные транзакции: Несоответствующие профилю пользователя.
4.Использование монет конфиденциальности: Обеспечивают повышенную анонимность.
5.Транзакции в юрисдикциях с высоким риском: Слабый нормативный надзор.
6.Частый вывод средств в фиат: Конвертация криптовалют в бумажную валюту.
7.Необъяснимый источник богатства: Неясное происхождение средств.
8.Отсутствие информации KYC: Несоответствия в предоставленных данных.
Искусственный интеллект выявляет подозрительные транзакции в финансовых системах, используя алгоритмы машинного обучения для анализа ретроспективных данных и обнаружения закономерностей. Подобные транзакции автоматически маркируются для дальнейшей проверки специалистами. ИИ также анализирует неструктурированные данные, например, сообщения в социальных сетях (посты, комментарии) чтобы обнаружить возможную преступную деятельность.
В криптовалютных транзакциях ИИ помогает обнаруживать схемы отмывания денег, анализируя цепочки транзакций (подграфы) вместо отдельных кошельков. Это дает возможность выявлять многоэтапные процессы отмывания денег. Примером служит компания Elliptic, чья ИИ-модель выявила подозрительные подграфы в реальных транзакциях, часть из которых была связана с отмыванием денег.
Хотя ИИ демонстрирует высокую эффективность в процессе обнаружения подозрительных операций, не стоит забывать, что злоумышленники также могут применять эту технологию в своих целях.
К сожалению, многие из популярных кошельков находятся в зоне риска, например, Trust Wallet, MetaMask и DND Wallet. Если вашу операцию заблокировали, и вы уверены, что ошибочно, делайте следующее:
На криптобирже:
1. Свяжитесь с поддержкой, объясните ситуацию и запросите разъяснения о причине блокировки. Проверьте электронную почту на наличие писем от биржи. Возможно, они уже запросили у вас пояснения или документы.
2. Определив причину блокировки, подготовьте документы, подтверждающие источник ваших доходов. Это могут быть договоры о продаже имущества, выписки с банковского счета, справки о доходах. Все они должны четко и понятно описывать вашу деятельность и источники средств.
3. Отправьте собранные документы в службу поддержки биржи как можно скорее. Чем быстрее они получат подтверждение, тем быстрее разблокируют ваш счет.
4. Оставайтесь на связи с поддержкой и регулярно уточняйте статус вашей заявки.
В банке:
1. Свяжитесь с банком, узнайте причину блокировки счета или карты.
2. Предоставьте данные своего аккаунта на сайте криптобиржи или иных сервисах, где проводилась купля-продажа цифровой валюты. Сделайте скриншоты страниц с вашими транзакциями.
3. Если банк требует пояснений по п. 14 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ, предоставьте исчерпывающие разъяснения о легальности происхождения дохода и характере вашей деятельности.
4. Соберите документы, подтверждающие экономический смысл и обоснованность операций и предоставьте их банку. Это поможет ускорить процесс разблокировки счета или карты.
В целом важно быть готовым к вопросам и при необходимости предоставить бирже или банку дополнительные пояснения или документы. Предоставьте максимально подробные и точные сведения о своих операциях. А в будущем старайтесь избегать действий, которые могут быть восприняты как подозрительные - частые крупные переводы или операции без очевидного экономического смысла.
Севиль Баер
Директор проектов консалтинговой компании Arthur Consulting
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Жалоба