23 июня 2013 InoPressa
«Как для начинающего, вы многие вещи делаете правильно, – размышляет финансовый эксперт, явно чувствуя себя на месте учителя. – Получается у вас гораздо лучше, чем у многих американцев. Конечно, вы, наверное, немного переживаете из-за того, что ваш трудовой договор истекает в 2016 году, однако покрываться испариной уж точно не стоит. Ведь вы, как я погляжу, обладаете некоторыми весьма полезными рыночными навыками.
К примеру, впечатляют ваши авторские отчисления с продажи книг, этот род деятельности вполне может сойти за вторую карьеру. Одна только книга «Мечты моего отца», согласно вашему отчету, собрала от 100 001 и до миллиона долларов. Такой же успех ожидал и книгу «О тебе пою я. Письма моим дочерям». В данном случае свои доходы после уплаты налогов вы передали в фонд поддержки детей павших солдат и инвалидов войны. Вдобавок ко всему, ваша «Дерзость надежды» принесла от 50 001 до одной сотни тысяч долларов. Может, в последние годы случилось что-то, на основании чего можно написать новую книгу? Спешить не надо, но все-таки обдумайте.
А теперь поговорим о вашей стратегии планирования пенсии. В 31 год вы начали откладывать на случай выхода на пенсию, и это – гораздо раньше, чем обычно бывает со многими другими американцами. Что ж, чем раньше вы начинаете откладывать, тем лучше, ведь остается гораздо больше времени для наращивания капитала, в частности, за счет эффекта сложного процента прироста капитала. Так что вы можете себе позволить действовать несколько смелее в инвестиционном смысле.
Я почти впечатлен вашим вниманием к низкозатратным индексным фондам. Да уж, некоторые ребята считают, что они умнее Уолл-стрит: осмеливаются подымать ставки, инвестировать уйму денег, играя с акциями и платя повышенные комиссии, только для того, чтобы… заработать меньше. Впрочем, это не о вас. Согласно вашим отчетам, у вас (с супругой – ред.) имеются накопления в фонде Vanguard на суммы от 100 тысяч до 250 тысяч долларов», – пишет обозреватель. В финансовом отчете американского президента также представлена еще одна позиция с упоминанием Vanguard 500 Index fund, размер которой колеблется от 50 до 100 тысяч долларов.
«В вашем случае взаимный фонд Vanguard 500 Index изымает лишь 0.05% издержек, то есть около 5 долларов с каждых инвестированных 10 тысяч долларов, при этом инвестиции диверсифицированы, во внимание принимаются самые большие компании Америки, и риски, соответственно, минимизированы.
Хорошая работа! Хотелось бы мне, чтобы и другие инвесторы последовали вашему примеру.
Конечно, нет предела совершенству. Так что, если позволите, вот несколько моментов, которые вы можете обсудить с Мишель и, конечно же, вашим финансовым консультантом.
«Для начала, почему бы вам не изменить условия займа по дому в Иллинойсе?» – вопрошает эксперт. Согласно документам, проценты по ипотеке, оформленной на 30 лет, составляют 5.625%, а при нынешнем статусе заемщика вполне можно сойтись на ставке, что почти в два раза ниже. «В данный момент процентная ставка по 15-летней ипотеке может составить около 2,8%, а по 30-летней – 3,7%. Сэкономьте немного! Стоимость вашего дома составляет от 500 001 до 1 миллиона долларов, так что на выходе получится не такая уж и мелочь», – призывает специалист.
«Теперь перейдем к вашей пенсионной стратегии. В то время, как я аплодирую вашему вниманию к индексному фонду S&P, я немного шокирован тем, что такая большая часть вашего инвестиционного портфолио связана с долговыми обязательствами Министерства финансов США.
Да, вы седеете, конечно, но впереди у вас достаточно времени», – размышляет обозреватель, намекая на то, что, пусть долг правительства США и кажется эдакими «небесами безопасности», но Обама, таким образом, упускает множество возможностей на фондовом рынке. А, учитывая все исходные данные, каким-то количеством денег можно и рискнуть.
«В особенности, самая масштабная позиция в вашем финансовом отчете – это как раз от 1 до 5 млн в распоряжении казначейства. Да, этим путем вы заработали от 5 001 до 15 тысяч долларов в прошлом году, однако результаты на фондовом рынке были бы куда более многообещающими», – считает аналитик, добавляя, что даже знакомый Обаме фонд Vanguard принес бы больше.
«Впрочем, повторюсь: в общем и целом, я очень впечатлен результатами вашего финансового планирования», – пишет обозреватель, упоминая также активную политику Обамы в направлении накопительного плана сбережений для его дочерей. «Это чудесный шаг для каждого родителя со столь смышлёными дочерьми, как у вас, – не скупится на комплименты финансовый консультант, – но согласитесь, не мне вам объяснять, что не стоит ничего воспринимать как должное. Держите ухо востро! Поговорите об этом с Мишель. И сообщите мне, если вдруг вам понадобится редактор после того, как срок на этой работе истечет, и вы решите серьезно заняться литературой».
/Элитный Трейдер, ELITETRADER.RU/
/templates/new/dleimages/no_icon.gif (C) Источник
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter