Теория инвестиций

Часть 1

По моему глубокому убеждению, каждый человек ( на том или ином периоде своей жизни ) должен начать инвестировать. И это независимо от того какой у него доход от основной сферы деятельности.

Только инвестируя человек может создать:

- на первом этапе свою подушку финансовой безопасности

- на втором этапе дополнительный денежный поток, для улучшения качества жизни.

Вам может это нравится или нет, но, как сказал кто-то из известных "деньги – это не главное… но, по значимости, они стоят в списке где – то рядом с кислородом".

Это в молодости вы можете позволить себе быть бедным. Вас оценивают по другим критериям: внешняя привлекательность, красота фигуры, учебный вуз в котором вы учились или учитесь в данным момент.
В более же зрелом возрастет единственный критерий для вашей оценки (или самооценки) – это финансовое состояние.

Причём не зарплата (хотя, и она то же), а ваши финансовые активы: стоимость бизнеса (если есть), недвижимость, денежный средства на банковском счету или вложенные в ценные бумаги. Как создать эти финансовые активы если вы боитесь инвестировать? НИКАК!

У вас просто нет выбора. Либо вы успокаиваете себя мыслями - моя инвестия это дети, и понимаете, что в определённом возрасте полностью становитесь зависимыми от них. Либо вы начинаете инвестировать, что бы быть финансого не зависимы ни от детей, ни от пенсионных подачек государства , ни от кого-либо вообще.

Я понимаю, стать бизнесменом может не каждый, для этого должна быть определённая жилка в твоём характере (у меня, на пример, такой жилки нет). Инвестиции в недвижимость требуют достаточно большой начальный капитал. А вот для инвестиций в ценные бумаги начального капитала много не надо (я начал с 6,000 долларов).

Я думаю, что у большинства людей не получается заработать на бирже по двум основным причинам:

1. Отсутствие терпения.
Это приводит к тому, что вместо того, чтобы инвестировать через биржу, человек покупается на всякого рода рекламы, которые сулят "максимальное обогащение за минимальный срок" и начинает играться в дневную, а то и внутри дневную торговлю.

2. Страх потерять вложенные деньги.
Человек решается инвестировать свой маломальский капитал в акции, и начинает мечтать, как цена растёт, а он считает прибыль. Но если вдруг всё пошло не по плану, и цена купленной акция, в полном контрасте с мечтами, пошла в низ, то сразу начинается паника, обвинения типа" БИРЖА – ЭТО ЧИСТОЕ КАЗИНО" и человек продаёт недавно - купленные акции себе в убыток.

На самом деле инвестировать не так страшно, как это представляют всякого рода "профессионалы".
Я повторюсь ИНВЕСТИРОВАТЬ через фондовый рынок, а не ТОРГОВАТЬ на нём.

То разнообразие финансовых продуктов и открытость информации для их проверок позволяет среднестатистическому человеку подобрать себе инвестиционную стратегию, которая не только позволит ему спокойно спать по ночам, но и зарабатывать во время этого же сна деньги.

Как это сделать? Попробую объяснить в следующих постах.

Часть 2 Аксиома эгоиста

Первый, и самый важный шаг, который вы должны сделать, если хотите начать инвестировать – научитесь откладывать хотя бы 10% с вашего месячного дохода. Так вы не только сможете скопить начальный капитал для первой инвестиции, но и постоянно его увеличивать.

Одна из закономерностей инвестиции – чем больше капитал, тем больше прибыль.
Например, если вы купили на 5,000 долларов акции одной компании и после этого цена акции поднялась на 10% - ваш заработок составил 500 долларов. А если бы вы, акции той же компании , купили на 50,000 долларов, то с этих же 10% заработок бы составил 5,000 долларов
. Я думаю отсюда и поговорка "деньги к деньгам".

Именно поэтому, особенно на первом этапе, важно увеличивать личный капитал. Чем больше личный капитал, тем при меньших рисках вы сможете зарабатывать больше (вложив в без рисковые, американские гос.облигации 50,000$ под 2%, вы заработаете 1000 долларов. Что бы те же 1000 долларов заработать при начальном капитале в 10,000$ вам надо инвестировать в акции, а значит брать на себя больше риска).

Второй положительный момент откладывания 10% (по важности он всё – таки, наверное, стоит на первом месте) – это понять для самого себя, можете ли вы управлять своими деньгами.
Если вы не можете распределить свои доходы и расходы таким образом, чтобы откладывать какую – то сумму денег…у вас проблема. А значит нужно, на какое –то время отложить идею инвестиции и навести бухгалтерский порядок вашего семейного бюджета.

Умение ежемесячно откладывать определённую сумму с вашего дохода, никак не связано с самим доходом. Поверьте, это одинаково тяжело сделать, как при зарплате в 1000$, так и при зарплате в 10,000 $ (ведь всем известно, что, чем больше доходы – тем больше расходы).

Перестроить свои доходы\расходы таким образом, что бы откладывать деньги на постоянной основе – это первый и самый тяжёлый шаг. Но сделать ето надо. В противном случае дальнейшее чтение моих постов на эту тему – это пустое время препровождение.

Хотите немного мотивации?

Среднестатистический человек, получив зарплату начинает всем платить. Банку – за ипотеку на квартиру, магазину за продукты, коммунальным службам – за услуги, школе - за детей и так далее. А для себя, за то, что тяжело трудится на благо семьи и на благо Родины (если налоги платит), денег остаётся, в лучшем случае, на бутылку коньяка или новую "супер крутую шмотку".

Станьте немного эгоистом и живите по правилу: "С каждого ежемесячного дохода я, прежде всего, 10% плачу себе, а уже потом всем "нахлебникам", которых кормлю или подкармливаю: банки, коммунальные службы, школы, магазины, "Родины" ну и так далее". Такое правило я называю-АКСИОМА ЭГОИСТА.

Если, после того, как заплатили себе, кому- то из "нахлебников" не хватило – садитесь думать, кому из них вы можете заплатить меньше, чтобы рассчитаться с другим, более важным "нахлебником".

Как правило, после ваших начальных думок, в первую очередь, страдает "нахлебник" под собирательным именем "Магазины". Многие, после того, как на самом деле начинают задумываться, доходят до совершенства, и начинают меньше платить таким всемогущим "нахлебникам", как "Банки" или "Родина".

Но начальная точка для всех ваших раздумий и поисков решения должна быть АКСИОМА ЭГОИСТА: "в первую очередь 10% плачу себе".

Если, после того, как вы думали, проверяли, урезали, всё равно не хватает доходов, чтобы заплатить всем "нахлебникам" – подумайте, как увеличить эти самые доходы (хотя бы временно): сверхурочные, подработка, поиск более оплачиваемой работы, продажа не нужных вещей через интернет и т.д.

Поймите, вам нужно выиграть время, пока ваши инвестиции не начнут работать и не помогут вам выйти из замкнутого круга, который Роберт Кийосаки в своей книге "Богатый папа, бедный папа", назвал - КРЫСИНЫЕ БЕГА.

Три важных момента, которые помогут навести порядок в ваших расходах.

1. Ошибочный, по – моему, лозунг "Я инвестирую в своих детей" не должен быть помехой АКСИОМЕ ЭГОИСТА.

Посмотрите на "инвестиции в детей" под другим углом зрения, и вы увидите, что во многих случаях кажущаяся вам инвестиция является ничем иным, как просто расходом, предназначенным для удовлетворения вашего родительского эго.
Кроме того, на праве отца 5 детей (старшей 27, младшей скоро 6 лет) уверяю вас, что, чем большего, в конечном итоге, вы будете стоить сами, тем более уважительно будут относится к вам ваши же дети и тем больше они захотят советоваться и прислушиваться к вашему мнению. В конечном этоге, АКСИОМА ЭГОИСТА поможет вам в построение отношений с вашими повзрослевшими детьми.

2. Желание компенсировать себе тяжёлую работу, путём похода по магазинам и покупкой новых красивых вещей или дорогим, не по карману, отпуском - в корне неправильно. Идея: "Я тяжело работаю, поэтому могу побаловать себя отпуском "на Карибах", обновлением мебели в квартире, покупкой суперсовременного телевизора и т.д. позволительна только после того, как заплатил себе положенные 10% и оплатил содержание всех "нахлебников".

3. Одалживать деньги у кого – либо можно только в том случае если ты знаешь, что они принесут больший доход, чем выплаты по долгу. Нельзя брать ссуду для покупки нового телевизора или поездки в отпуск – это сажание на свою шею дополнительного "нахлебника". Ипотека на квартиру – только в том случае, когда понимаете, что в случае необходимости, сможете продать квартиру и после возврата долга останетесь с прибылью.

Часть 3 Базар под названием «биржа»

В следующей - 4 части я расскажу об ( не моей) идеи инвестиции для людей, которые ничего не понимают в акциях, облигация и других финансовых инструментах. Не доверяют финансовым консультантам, не любят банки и считают, что биржа – это казино.

Но в этой части ещё немного помучаю вас теорией. Хотите или не хотите, но нужно иметь базисное представление о бирже и тех продуктах (финансовых активах), которые на ней торгуются.

Не буду вдаваться в формальное объяснение, что такое биржа и какая от неё польза. Всю эту информация в избытке можно найти в интернете ( если, кто-то не найдёт или не поймёт - задавайте вопросы).

Нам же, для простоты вИденья и борьбы со страхами, важно понять, что фондовый рынок – это просто на просто БАЗАР. Разница лишь в том, что на этом базаре вместо овощей и фруктов, продают финансовые активы. Кроме того, если на обычном базаре покупают фрукты и овощи, чтобы их съесть или что – то из них приготовить, то на фондовом рынке одна из причин покупки финансовых активов - это продажа с целью заработка.

Основная проблема, на мой взгляд, выражается в том, что если, придя на базар средне статистический человек знает, «ЧТО» ему надо и как это «ЧТО» выбрать, то зайдя на фондовый рынок он не понимает ни «ЧТО» и ни «КАК».

По моему глубокому убеждению, обычному человеку, который только начинает знакомится с фондовым рынком, нет ни какой необходимости знать и разбираться во всём финансовом изобилие, который предлагает фондовый рынок. Для начала достаточно понять принцип работы трёх финансовых продуктов:

- акции
- облигации
- ETF - биржевой фонд (на израильской бирже подобный продукт называется тэудат саль (????? ??)).

Всё остальное оставьте профессионалам.

1. Акции – это фин.актив, который даёт право быть партнёром в бизнесе. Ну, например, (ОЧЕНЬ УПРОЩЁННО), хозяин вашего районного цветочного магазина ищет инвесторов, чтобы расшириться и открыть ещё один магазин. Он оценивает свой магазин в 100,000 долларов. Идёт в специальную типографию печатает 100,000 акций (каждая акция 1 доллар). Оставляет себе, скажем, 80,000 акций, для того, чтобы оставаться хозяином магазина, а остальные 20,000 продаёт на базаре под названием «биржа». Допустим, что вы купили все 2,000 акций. Теперь вы совладелец этого цветочного магазина. С одной лишь оговоркой, вы не имеете права участвовать в принятие решений по бизнесу, ваше права ограничиваются в получение прибыли от этого бизнеса. То есть, если завтра хозяин магазина решит выплатить себе премию (на профессиональном языке это называется дивиденды), то 2% он должен будет заплатить вам ( процент акции, который вы купили ).

Идём дальше. Хозяин магазина преуспел в своих планах и открыл второй магазин. Теперь уже общая стоимость магазина равна 200,000 долларов. А так как количество акций не изменилось (100,000 единиц), то акции, которые вы покупали за 1 доллар, теперь стоят 2 доллара. Вы возвращаетесь на базар под громким названием «Биржа» и продаёте акции. Ваша прибыль от сделки составила 2,000 долларов.

Всё выше описанное, это БОЛЕЕ ЧЕМ упрощённая картинка, предназначенная только для того, чтобы у вас в голове сложилось начальное представление о бирже.

Ваша удачная сделка, в которой вы смогли приумножить ваш личный капитал на 100% может с такой же вероятностью провалится если, например, хозяин магазина не только не сможет открыть дополнительный магазин, но и в первом, доходы начнут уменьшаться и стоимость бизнеса упадёт с 100,000 долларов до 50,000. Тогда и ваши акции упадут в цене и то, что вы купили за 2,000 долларов с трудом сможете продать за 1000, то есть потеряете 50% вашей капитала.

Именно поэтому я не советую новичкам начинать с инвестиций в акции. Из трёх выше перечисленных активов, акции скрывают в себе наибольший риск. Что бы покупать акции нужно научится хотя бы базисным правилам оценки и понять для себя на какой уровень риска вы, как начинающий инвестор готовы пойти, для того, чтобы спать спокойно по ночам.

2. облигации – менее рискованный инструмент.

Для того, чтобы на ОЧЕНЬ УПРАЩЁННОМ уровне понять, как это работает, используем тот же пример с цветочным магазином.

Так же, как и в первом случае у магазина очень хорошо идут дела, но теперь хозяин не хочет никого брать в совладельцы, а просто ищет желающих дать ему в долг деньги на 10 лет под процент. Он также идёт в специальную типографию и печатает бумажки под названием «облигация». Каждая облигация стоит 1 доллар. Тот кто купит облигацию, хозяин магазина обязуется раз в году в течении 10 лет платить 5% ( 5 центов на каждую облигацию). Через 10 лет вы возвращаете хозяину магазина облигацию, он вам возвращает 1 доллар, который вы за неё заплатили. То есть за 10 лет вы заработали 50 центов на каждой облигации.

Конечно, нужно понимать, что на этой стадии объяснения я целенаправленно упускаю огромное количество «подводных камней». Сейчас вам важно понять саму структуру этого финансового актива.

Его первое важное преимущество в том, что если ты держишь облигацию до конца срока, то точно можешь просчитать сколько денег заработаешь. Второе преимущество в том, что достаточно просто просчитать риск. Чем больше процент выплачивается ежегодна, тем больше риск, что компания разорится и вообще вам ничего не заплатит. Так, например, процент по без рисковым казначейским облигация США сегодня чуть меньше 3% в год, а пяти летние облигации израильской компании Петрохимия 36%.

3. Последнее о чём я хотел бы поговорить сегодня , это финансовый актив под страшным и непонятным названием ETF. На самом деле всё выглядет достаточно просто, если не замудриваться профессиональными терминами. И тогда «страшный» ETF - становится доступным для понимания активом.

Простым языком я бы обозвал его «копирка». Помните, как раньше использовали копировальную бумагу для перевода рисунков, текстов и других вещей (сегодня -копировальная машина). Так вот ETF - это своего рода копировальный инструмент, только он копирует не рисунки и тексты, а цены того или иного актива или биржевого индекса: золото, нефть, пшеница, кофе индекс S&P 500 или другие.

Сегодня, если вы решили вложить деньги в золото, вам не нужно приобретать физическое золото, вам достаточно купить ETF, который копирует цены на золото. Его легче приобрести, не нужно думать где хранить и боятся, что его могут украсть.

Вы можете приобресто ETF на что угодно: нефть, валюту, инфляцию, индекс недвижимости и другие.

Самые распространённые для инвестиции это ETF на биржевые индексы, такие как S&P500 и другие.

Для начинающего инвестора, это именно тот актив, с которого я рекомендую начинать, когда вы делаете свои первые, осторожные шаги по, ещё незнакомому вам базару под названием «БИРЖА» ( на красивом, профессиональном языке БИРЖА зовётся - ФОНДОВЫЙ РЫНОК ЦЕННЫХ БУМАГ!!!).

В следующим посту раскажу более подробно о биржевых индексах, и покажу стратегию инвестиции через ETF, которая (при определённой степени терпения) обязательно даст свои плоды.

P.S. 1.Так как жена увезла меня в отпуск, следующий пост выйдет с некоторой задержкой.

Поэтому, если есть вопросы по первым трём частям - спрашивайте, буду стараться отвечать, пока жена наслаждается тёплым средиземным морем).

2. Прошу снисходительно относится к моим грамматическим и стилистическим ошибкам. Исправления ,с радостью, принимаются в личку.


Источник / https://m.facebook.com/alex.kunin.52
При копировании ссылка http://elitetrader.ru/index.php?newsid=412732 обязательна
Условия использования материалов

Лучший европейский брокер

40 лет На финансовом рынке. 20 лет Лицензирована в Великобритании. 0.2 pips спреды с быстрым исполнением. 24/5 Служба поддержки клиентов с персональным менеджером
HYCM | Обзор рынка | Oil | Gold (XAU/USD) | EUR|USD | GBP|USD | AUD|USD | Silver (XAG/USD)

Технический Анализ
Открыть счет

Вчера, 10:31


Брокер бинарных опционов

Binarium предоставляет профессиональные услуги начиная с 2012 года. Получите бонус 100% на депозит от 2000 рублей
Промсвязьбанк | Обзор рынка | Главное

«Торговые войны» или эпоха большой нелюбви…

Вчера, 19:51 PDF
Открытие | Обзор рынка | Главное

Проинфляционный рост продолжается

Вчера, 16:21
Trade Like A Pro | Периодика | Главное Вергунов Алексей

ПАММ месяца

Вчера, 15:43
Криптовалюта | Главное | Bitcoin (BTC|USD)

О важности роли ходлеров в развитии сети Биткоина

Вчера, 15:24