Кредит против кредитной карты: что подходит именно вам?

11 сентября 2020 Аналитика | Периодика

Позвольте лучшим трейдерам торговать за вас!

Автоматически копируйте самых успешных трейдеров PrimeXBT и зарабатывать вместе с ними

Независимо от того, насколько вы финансово независимы, возможно, наступит время, когда заимствование денег станет единственным способом удержаться на плаву. Возможно, у вас накопился долг по кредитной карте, который вам отчаянно нужно консолидировать по более низкой процентной ставке. Возможно, ваша машина сломалась, и вам нужна новая, чтобы добраться до работы, вашему ребенку внезапно понадобятся подгузники или вашему дому нужна новая крыша, и страховка не поможет.

Бесполезно переживать из-за своего финансового положения, и уж точно не стоит зацикливаться на своих финансовых проблемах. Вы можете занять деньги правильно - так, чтобы помочь вашему финансовому положению.

Хотя существует множество способов получить кредит, большинство потребителей, которым необходимо занять деньги для реструктуризации долга, оплаты чрезвычайных расходов или покрытия других важных покупок, выбирают один из двух вариантов - либо личный заем, либо кредитную карту.

Какой вариант лучше всего подойдет в вашей ситуации? Это зависит от обстоятельств.

Кредитные карты: хорошее и плохое

Когда вам нужно занять деньги быстро, кредитные карты - самый простой способ. Вы можете подать заявку онлайн, не выходя из собственного дома, и получить карту по почте в течение нескольких рабочих дней. Кроме того, кредитные карты, как правило, предлагают программы защиты потребителей и поощрения, которые могут сделать их использование прибыльным и безопасным делом.

Некоторые кредитные карты, известные как балансовые, позволяют платить 0% годовых за покупки или переводы баланса на срок до 21 месяца, хотя может взиматься комиссия за перевод баланса в размере 3% или 5%.

К сожалению, у кредитных карт есть много недостатков, включая тот факт, что средняя процентная ставка сейчас превышает 17%.

Поскольку кредитные карты предлагают кредитную линию вместо фиксированной суммы аванса, их использование также может стать скользкой дорогой. Слишком легко использовать кредит для оплаты покупок, которые вы не можете себе позволить, а затем делать небольшую оплату каждый месяц, позволяя вашему балансу со временем расти.

Говоря о небольших платежах, кредитные карты предлагают возможность ежемесячно выплачивать очень небольшую сумму вашего баланса, известную как минимальный платеж. Этот платеж обычно составляет 2% или 3% от вашего баланса каждый месяц. Такая небольшая сумма может хорошо уложиться в ваш бюджет, но также может заставить вас выпачивать долг по кредитной карте долгие годы или даже десятилетия.

Допустим, вам нужно занять 10 000 рублей, чтобы покрыть новую крышу, и вы решили сделать это с помощью кредитной карты, которая взимает 17% годовых. Если вы платите только 2% от своего баланса каждый месяц, вам потребуется 88 месяцев, чтобы выплатить все это, и только если вы перестанете использовать свою карту для других покупок. Вы также должны заплатить минимум 7518 рублей в качестве процентов в течение этого времени.

Хотя использование кредита может иметь смысл, если вам нужно быстро занять деньги, подумайте о плюсах и минусах, прежде чем делать решительный шаг.

Преимущества кредитных карт:

Балансовая карточка, которая предлагает 0% годовых, позволит избежать уплаты процентов зав переводы и / или покупки в течение от девяти до 21 месяца.
Кредитные карты просты в обращении и удобны в использовании.
Если денег становится мало, у вас есть возможность ежемесячно вносить небольшой минимальный платеж.
Поскольку кредитные карты предлагают кредитную линию, вам нужно только вернуть взятые в долг деньги.
Вы можете зарабатывать вознаграждения или кэшбэк и получить важные потребительские преимущества, такие как расширенные гарантии, гарантированный возврат и туристическая страховка.

Недостатки кредитных карт:

Процентные ставки, как правило, высокие; средняя годовая процентная ставка по кредитной карте в настоящее время превышает 17%.
Кредитные карты позволяют легко перерасходовать средства и застрять в долгом цикле.

Персональные кредиты: хорошее и плохое

Если вас беспокоит, как кредитные карты могут навредить вам в долгосрочной перспективе, личные займы предоставляют более предсказуемый способ занять деньги. В отличие от кредитных карт, которые имеют кредитную линию, под которую вы можете брать займы, личные кредиты предлагают определенную сумму денег с фиксированной процентной ставкой и фиксированным ежемесячным платежом. Персональные кредиты также имеют фиксированные сроки погашения, что означает, что вы всегда будете точно знать, когда будет выплачен ваш кредит.

Если вас беспокоит процесс подачи заявки на получение кредита, вам не стоит беспокоиться. Вы можете легко сравнить и подать заявку на получение личных кредитов онлайн, даже не посещая банк, и часто вы можете получить финансирование в течение нескольких рабочих дней. Кроме того, многие личные ссуды для людей с хорошей кредитной историей предлагают фиксированные процентные ставки от 5% годовых.

Большинство людей с хорошей кредитной историей могут претендовать на получение личного кредита без каких-либо комиссий.

Недостатков личных кредитов не так много, как ловушек при использовании кредитных карт, но это не значит, что личные кредиты идеальны. Вот основные плюсы и минусы, о которых следует знать:

Преимущества использования личных кредитов:

Имея хороший кредит, вы можете платить фиксированную процентную ставку, которая обычно намного ниже, чем у кредитных карт.
У вас будет одинаковый ежемесячный платеж каждый месяц, и вы будете точно знать, когда будет выплачен ваш кредит.
Поскольку личные ссуды дают вам фиксированную сумму и не предлагают кредитную линию, они не соблазняют людей перерасходовать средства, как это делают кредитные карты.

Минусы использования личных займов:

Кредиты с лучшими процентными ставками и условиями обычно выдаются тем, у кого очень хорошая или отличная кредитная история.
У вас нет возможности вносить ежемесячный платеж меньшего размера каждый месяц, поскольку ваша процентная ставка, платежи и график погашения фиксированы.
Некоторые личные ссуды имеют комиссию, например комиссию за выдачу кредита.

Кредитные карты или личные займы?

Кредитные карты обычно лучше всего подходят для людей, которым нужно занять деньги в краткосрочной перспективе и выплатить их в течение нескольких месяцев. Тем не менее, кредитные карты с нулевым балансом могут быть хорошими долгосрочными вариантами, поскольку они позволяют избежать процентов на срок до 21 месяца.

Хотя карты с вознаграждениями и кешбеками являются привлекательным вариантом для потребителей, вам, вероятно, не следует их рассматривать, если вы планируете держать баланс. В конце концов, большинство банков предлагают 2% или 3% возврата, а это намного меньше, чем проценты, которые вы будете платить.

С другой стороны, личные кредиты лучше всего подходят для потребителей, которым необходимо взять кредить под определенную цель, например, для ремонта или капитального ремонта дома, поскольку они предусматривают предсказуемые платежи и фиксированные сроки, когда вы их выплатите.

Микрозаймы и микрокредиты (МФО)

Микрофинансовые организации предоставляют вид финансовой помощи населению с зачислением займа на пластиковую карту. Заемщик получает небольшую денежной суммы под проценты и на короткий срок. Размер процентной ставки по таким займам по решению ЦБ РФ не превышает 1% в день.

Микрозаймы и микрокредиты целесообразно брать, когда срочно требуются деньги. В МФО можно за несколько минут получить кредит online на свою банковскую карту.

Для этого не требуется собирать справки с работы и из банка, искать поручителей, как требуется при оформлении кредита. Все, что нужно — российский паспорт и карта банка. Один из основных критериев, по которому специалисты оценивают клиентов — корректность и достоверность данных в анкете. Право взять займ на карту имеет только гражданин Российской Федерации в возрасте от 18 до 70, а в некоторых случаях — 90 лет. Справки о подтверждении доходов могут понадобиться при увеличенной сумме кредита. МФО проверяют финансовую репутацию клиентов, но на практике, состояние кредитной истории серьезно не влияет на одобрение.

Чтобы подобрать подходящие условия займа на карту, воспользуйтесь онлаин сервисом https://finance.rambler.ru/financial-promo/category-zaim-na-kartu в котором собрано порядка 200 предложений от МФО.

Кредит против кредитной карты: что подходит именно вам?

Более 50 рынков. Один счёт

Торгуйте Криптовалютами, Индексами, Товарами и Forex с одного аккаунта

Источник: /

Индекс Мосбиржи: ближайшие перспективы
Фондовый рынок и я | Акции | Индекс МосБиржи (ММВБ и РТС)
Фиатная валюта: деньги на доверии
Золотой Запас | Периодика
CryptoQuant: Нынешняя активность майнеров напоминает времена ралли 2017 года
Криптовалюта | Bitcoin (BTC|USD)
Котировки по-прежнему зажаты в боковике
RoboForex | Криптовалюта | Ethereum (ETH|USD) | Litecoin (LTC|USD) | Ripple | Bitcoin (BTC|USD)
Ripple планирует достичь «углеродной нейтральности» к 2030 году
bits.media | Криптовалюта | Ripple
Биткоин стал самым прибыльным активом в этом году
Криптовалюта | Bitcoin (BTC|USD)
Coin Metrics: 93% из топ-250 криптовалют подешевели с начала сентября
ForkLog | Криптовалюта
Размещение ОФЗ + Доля нерезидентов
smart-lab.ru | Облигации | ОФЗ
Как выбрать точку входа при торговле по тренду?
mindspace.ru | ТВ
Расследование: Джастин Сан нацелен на децентрализацию за счет «бордель-маркетинга»
ForkLog | Новости

Еще материалы
Данный материал не имеет статуса персональной инвестиционной рекомендации При копировании ссылка http://elitetrader.ru/index.php?newsid=521314 обязательна Условия использования материалов
Купить доступ к версии сайта без рекламы