26 ноября 2020 smart-lab.ru
У меня сегодня замечательный гость. В течение последних 14 лет он методично откладывает по 3000-4000 рублей в месяц и покупает на них ценные бумаги. Размер капитала достиг уже 5.000.000 рублей.
Ильшат Юмагулов, фото из соцсетей
Ильшат — известный в узких кругах инвестор. В своем блоге он максимально детально фиксирует каждый свой шаг: состав портфеля, приток дивидендов, докупки и продажи.
Опишите ваши финансовые цели
Цель — создание собственного пенсионного фонда, который я называю «Кубышка», прозрачного, независимого, с минимизацией рисков, конечно, в моем понимании.
Мне 51 год, на фондовом рынке России и рынке недвижимости Уфы я работаю с 1992 г., времен старта ваучерной приватизации и приватизации жилья. Этакий дуализм (не путать с раздвоением личности), мне интересно и «на фонде» и в «жилье».
Мое первое знакомство, выгодная инвестиция в ценные бумаги произошла, когда я будучи студентом БашГУ (физика), на последних курсах подрабатывал (мой скилз: я быстро печатаю, 600 знаков в минуту слепым методом, набивал дипломы в «чирайтере»), заработал деньги и купил на них 6 ваучеров. Один был свой. И эти 7 ваучеров по совету умного человека, ныне известного уфимского бизнесмена Артура Хазигалеева, вложил в акции Газпрома.
Дали по 1400 акций на ваучер. Вышло 9800 акций.
Уже тогда я прочитал умную книгу Бодо Шефера. Она была на немецком языке, так как в школе и университете я изучал немецкий язык, то переводил со словарем книгу, ушло три месяца на перевод. В те времена не было евро, в книге были немецкие дойтчмарки. О чем она? О мечте! Бодо Шефер — один из первых «инфо-цыган», сделавших состояние на продаже мечты! Книга про долгосрочное инвестирование, дивидендные акции, акции роста, валюту, как накопить на безбедную старость, как не работать, а жить на дивиденды.
После прочтения решил, что вот это мой пенсионный фонд, акции Газпрома, довольно солидный пакет.
Дивиденды не платили (копеечные были), акция росла и падала, я не особо следил, спасибо, что интернета тогда еще не было, наступил 2006 год.
И тут Правительство РФ издает закон, что акции, полученные от ваучерной приватизации, будут облагаться НДФЛ (13%) при продаже, независимо от суммы. Мы все толпой побежали их продавать, в надеже потом купить, чтобы минимизировать налоги. Так получилось, повезло, я их продал в мае 2006 по очень высокой цене, 315 рублей за штуку. И цена на них обвалилась. Деньги я вложил в покупку квартиры и моя мечта о пенсионном фонде «обнулилась».
Долго не горевал, уже в июне 2006 г. принял решение откладывать по 100 долларов в месяц и покупать на них дивидендные акции РФ. Это было 3 тыс. рублей в месяц. Первоначальный взнос составил 30 тыс. рублей на счет в инвестиционной компании, брокерский счет, ИИСов в те времена не было. 30 тыс. рублей — это был минимум, необходимый для открытия счета. Это сейчас можно стартовать условно с 1 рубля, тогда были другие требования.
После девальвации 2014 г. я не стал увеличивать сумму в рублях, оставил 3 тыс. рублей, потому что в моем бизнесе (риэлтор) никаких улучшений не произошло. И так 14 лет я откладывал по 3 тыс. рублей ежемесячно.
В 2020 году я принял решение увеличить ежемесячные перечисления до 4200 рублей, именно столько я плачу в Пенсионный фонд РФ (я еще ИП на 6%, но там нет НДФЛ и фиксированные взносы в фонды).
Почему изменил сумму и поднял до 4200 рублей? Такую сумму я перечислял в 2019 г. ежемесячно в ПФ РФ. На госуслугах появилась возможность смотреть свои баллы (ИПК), знать свои отчисления за прошлый год, знать теоретически свою будущую пенсию. Ведь в конечном счете я соревнуюсь с ПФ РФ. Пенсионный фонд — достойный соперник, я выровнял условия соревнования, пусть суммы ежемесячные будут примерно равны.
В июне 2021 году я посчитаю на госуслугах, сколько денег я перечислил в ПФ РФ в течение 2020 года, и такую же сумму планирую ежемесячно откладывать на свой ИИС в течении следующих 12 месяцев и так по кругу. Конечно, все индивидуально в этом мире, если вы получаете высокую зарплату и работаете только в одном месте, это для вас не приемлимо, нужно вырабатывать другие правила инвестирования.
Ваша дисциплина поражает. Четко, методично, без оглядки на чужое мнение из года в год делать одно и то же. Могут ли читатели моего блога стать такими же дисциплинированными? Если да, то как?
Можно, но сложно, скучно. У меня жизненная философия, которая позволяет методично это делать. Технически я перечисляю на ИИС 4200 рублей 10 числа каждого месяца с заработной платы. Бухгалтер ООО, где я работаю, это делает 15 лет, это не сложно. Вопрос один — как не потратить эти деньги?
С ПФ РФ это просто — вы просто не можете это сделать, по закону.
Со своими деньгами намного сложнее. Нужна «линия обороны». Она виртуальная, в голове, если хотите — это игра воображения. Линия обороны — многослойная, многоступенчатая, обучать «обороняться» чрезвычайно трудно, долго и нудно, занятие скучное. Я доволен, что успешно обучаю этому своих детей.
Итак линия обороны.
Первое. Математический аппарат — сложный процент с реинвестированием. Я фанатею, с годами стал фанатом, чисел Фибоначчи. Красотой мира именно в разрезе этих чисел. Нашел древние трактаты про десятину (10%), которые откладывали иудейские семьи в древние века. Это тема отдельного длинного разговора, и она не безопасна в рамках сегодняшних взглядов на религию (каббала, гематрия, тифэрет, иудаизм), поэтому не будем ее развивать...
Я инвестор-долгосрочник. Основное мое правило — купил акцию, как правило дивидендную, держи ее в портфеле 3 года, получай дивиденды, снова реинвестируй. То есть действует сложный процент с реинвестированием. Почему 3 года? Чтобы в случае продажи, при положительном сальдо, не платить НДФЛ.
С точки зрения математики любое изъятие денег из «Кубышки» приводит к удару по кривой роста инвестиционного счета, она «выпрямляется».
Подытожу, математика говорит: откладывай каждый месяц «десятину», покупай то, что растет в цене, дает дополнительный процент дохода, эти деньги не изымай, а снова реинвестируй, покупай на них то, что растет в цене… и т.д. и т.п. и не трать эти деньги. Потратил — ты «обнулился».
Второе. 10% от зарплаты или дохода. Очень тонкий и важный момент для меня. Например, читаем на просторах Интернета: «Вы зарабатываете 40 тыс. рублей в месяц, вам нужно, необходимо и достаточно, откладывать 4 тыс. рублей в месяц (10%, десятина) и формировать свой Пенсионный фонд из дивидендный акций или других активов».
В чем подвох?
Обращаемся к классикам, первоисточникам: 10% от ЧД (чистого дохода).
ЧД — остаток денег после всех трат, а не ваша зарплата!
Далее, по правилам классического инвестирования эту «десятину» надо разбить минимум на три части:
1/3 положить в валюту фондирования (это доллары США);
1/3 в валюту той страны, где вы живете (рубли);
1/3 в активы своего Пенсионного фонда «Кубышка».
Это ваша линия обороны от будущих трат. То есть доллары США и рубли копим и тратим на свои нужды, на большие покупки, держим на банковских счетах, чтобы пользоваться сложным процентом с реинвестированием.
А «Кубышка» должна оставаться в неприкосновенности, как ваши деньги в ПФ РФ!
И вот уже картинка не такая красивая получается. Вот она правда жизни!
Чтобы откладывать 3 тыс. рублей в свой Пенсионный фонд «Кубышка» ежемесячно, вы должны иметь доход в 100 тыс.рублей. Каждый месяц откладывать 10 тыс. руб в три корзины (доллары США, рубли, «Кубышку»).
Вот при таких «правилах игры» ваша «Кубышка» будет оставаться нераспечатанной.
К сожалению, таких людей в Уфе не много, доходы не позволяют это делать на постоянной основе, поэтому большинство «обнуляется», тратит «Кубышку» на свои нужды.
Третье. КМ — Критическое мышление. БП — без посредника.
Эти два универсальных основополагающих принципа для познания мира, информационного пространства. Сейчас, в век информационной открытости, прежде чем что то делать, посвятите хотя бы 3 дня (72 часа) на изучение вопроса, на понятие того, как устроен мир, где вы будете что-то делать.
Кстати, эту статью я тоже буду писать 72 часа, пытаясь вместить сюда все свои знания, кратко написать. Конечно, получится «длиннопост», но это «издержки производства».
И помните, любой идеей вы загораетесь и горите 72 часа, именно в этот момент важно сразу не покупать то, что вам предлагают, вы не успеете включить механизм КМ и БП, чтобы объективно оценить то, что вам предлагают. Возьмите паузу в 72 часа, проверено на себе, не пожалеете.
Например, вы хотите открыть ИИС, прийти на фондовый рынок России.
Почитайте, поизучайте эту тему и ответьте себе на вопросы?
С кем вы будете взаимодействовать?
Кто они — профессиональные участники рынка ценных бумаг?
Как на вас будут зарабатывать деньги?
Как вами будут манипулировать, создавать информационное пространство, подталкивать к совершению каких либо действий (акция — экшен — действие)?
Фондовый рынок России.
Есть посредники, которых вы не можете обойти по закону: Мосбиржа, брокеры, живущие по правилам: «Наша миссия — комиссия!».
Мосбиржа с каждой покупки-продажи получает в среднем 0,01% от сделки.
Брокеры 0,1-0,3%, суммы у нас маленькие, процент высокий.
Несложно посчитать, что для них самое важное — это частотность сделок!
Для прибыльного ведения бизнеса им необходимо и достаточно, чтобы частный инвестор каждый рабочий день (20 дней в месяц) делал хотя бы 1 операцию «купил-продал», желательно с оборотом в 30 тыс. руб. Поэтому все заточено на то, чтобы создавать, генерировать спекулянтов, трейдеров.
Долгосрочники-инвесторы не интересны инфраструктуре бизнеса!
Не побоюсь этого слова — они вредны. Особенно, если вы запрещаете давать вам «плечи» (кредиты) и запрещаете пользоваться вашими акциями, хранящимися на счетах.
Это нужно понимать, когда вам дают рекомендации что-то купить или продать.
У человека три порока основных: жадность, страх, зависть.
Первые два активно используются для манипулирования вашего сознания, третий не так активно. Страх и жадность правят фондовым рынком!
Поэтому все, что вам говорят, нельзя принимать на веру!
Даже мои слова, хотя я стараюсь быть максимально объективным и честным.
В чем я «не чист»? Я не до конца «прозрачен». Например, я не пишу, сколько купил акций, не выкладываю скрины сделок, а публикую только скрины пришедших дивидендов и озвучиваю эмитентов, что купил. Про продажи акций вообще стараюсь не писать, считаю, что новичкам это очень вредно: делать постоянные ребалансировки портфеля.
Если все выкладывать, это превратится в «ДОМ-2». И я просто утону в массе вопросов, которые мне будут задавать в обсуждениях, возражениях, я буду «стерилизовать» свое время на дискуссиях. И если нет монетизации, зачем этот «ДОМ-2» мне нужен?
Конечно, с таким подходом БП и КМ вы становитесь «изгоем» в том информационом мире, где вы начинаете что-то делать, взаимодействовать.
Вас не будут любить, но вы будете богатеть (!!!) Работает сложный процент с реинвестированием, при частотности сделок 1-2 раза в месяц, чтобы не «кормить брокера» комиссией на сделках.
Когда вы натренируетесь применять в жизни принципы БП и КМ, вы за 1 минуту будете определять, кто и как на вас зарабатывает, кто и как «инфо-цыганит».
Когда я изучал древние трактаты иудеев, я наткнулся на более красивое обозначение слова «изгой»: «выделенный» («кодэш», которое неверно переводят как «святой»). Вы, конечно, не «святой», вы просто не такой как все! «Свой среди чужих, чужой среди своих». Я привык, с детства такой, мне комфортно.
Универсальные принципы БП и КМ я применяю в повседневной жизни: фитнес, медицина, недвижимость, обучение (иностранным языкам), даже религия!
Когда вам становится понятна «картина мира», вы экономите большие деньги, потому что посредники получают 32% ваших денег (спасибо Фибоначчи!) и «вводят вас в заблуждение». Это не обман, это просто бизнес, комиссию же надо чем то и как то обосновывать!
Четвертое. Инвестор и трейдер, как физкультура и большой спорт.
Например, я точно знаю, что в силу склада характера, физического состояния, гормонального фона, я не могу спекулировать на бирже. То есть я не трейдер по рождению. Более того, работа трейдера мне противопоказана: я не могу долго сидеть в сделке, нервничаю, кортизол, адреналин, которые вырабатывает мой организм, разрушает нервную систему. Зато я хорошо работаю с недвижимостью, там сделки, как антиподы фондовому рынку.
В школьные годы 1976-1986 г. я занимался лыжным спортом. В другие секции не брали, не было спортивных задатков, а лыжи были всем доступны. Мы все в секции к 16-17 годам выполняли 1 взрослый разряд, бежали 10 км быстрее 37 минут, 1 разряд давали за время, норматив. Дальше, чтобы получить кмс или мастера спорта, нужно было занять с 1 по 30 место на зональных (всего Урала) соревнованиях. Это было для меня и для всей нашей секции недостижимо. Также на фондовом рынке. Вы все можете быть инвесторами-долгосрочниками, но успешным трейдером вы не станете в 98,32% случаев.
А что нам говорит инфраструктура фондового рынка? Что большинство может быть успешным трейдером-спекулянтом. Иди, учись, читай книги, балансы, собирай инсайдерскую информацию, посещай курсы, мастер-классы и т.д. и т.п.
Трейдер-спекулянт — это чемпион, их по статистике 1,68%.
В Уфе их нет, я не встречал, зато много тех, кто слил депозиты, как Карпов72 — известный персонаж смарт-лаба из Уфы, почитайте его посты за многие годы.
Я выпускник 1993 года университета БашГУ и 4 моих сокурсника стали (или были) директорами инвестиционных кампаний в Уфе. На вопрос в личной беседе, есть ли успешные трейдеры-спекулянты в Уфе, я всегда получал ответ: нет, 1-2 года успешной работы и слив депозита.
Пятое. Статистика. ИМХО, самое важное в инвестировании — это статистика. Есть открытые данные, есть инсайдерская информация (например, которую я указал выше, что нет в Уфе успешных трейдеров-спекулянтов).
Накоплена по дивидендным акциям шикарная статистика, она есть всегда бесплатно в Интернете.
Доходность. Обратите внимание, что есть графики акций с ценой, исторические, но нет графиков акций с диведендной доходностью. Почему нет? Потому что это не нужно и даже вредно для инфраструктуры рынка. Зачем толкать людей к малой частотности совершения сделок и рубить сук, на котором сидишь?
Статистика по долгосрочным инвесторам. В 2018 году я начал публиковать статьи на смарт-лабе и мне в течение 2 лет написали в личку 8 человек, которые похвалили меня за то, что я делаю, и похвалились своими результатами. Так вот, статистика, на их счетах, некоторые даже высылали скрины, было от 10 до 58 млн.рублей, они живут на дивиденды! Но среди них нет трейдеров-спекулянтов, деньги на фондовый рынок были заведены либо после продажи недвижимости, либо после продажи бизнеса. Для меня это очень ценная информация, спасибо им за то, что написали, поделились, очень ценю обратную связь.
Есть три сайта на просторах Интернета, они бесплатные, где собраны все данные, необходимые и достаточные для успешного долгосрочного инвестирования в дивидендные акции РФ.
1) Закрытияреестров.рф — очень простой, лаконичный сайт без рекламы. Видно, когда реестры закрываются, когда ждать дивиденды (в уме прибавляем 25 дней к дате закрытия реестра, получаем предельный срок выплаты дивидендов).
2) Доход.ру раздел дивиденды. Шикарная таблица с дивидендами, уже утвержденными или предполагаемыми.
3) Инвестминт.ру. — дополняет сайт доход ру. В чем то лучше «дохода», в чем то хуже.
На всех трех сайтах собрана шикарная статистика за все годы выплаты дивидендов.
Скажу крамольную мысль: «Не надо читать умные книги, считать Пи на Е, достаточно смотреть статистику!». Обосную. Читал ли я Грэхема «Разумный инвестор»? Конечно, читал, изучал. Это мне помогало нажимать кнопку «Бай», совершить действие: купить дивидендную акцию. Это все было в начале инвестирования, когда было страшно.
Применяю ли сейчас я все эти коэффициенты, чтение балансов и т.д., чтобы нажать кнопку «Бай»? Нет. Есть статистика выплат и предполагаемая доходность. Это необходимо и достаточно для меня, чтобы покупать дивидендные акции РФ.
В это трудно поверить, но это так! Чтобы это проверить, нужно хотя бы 3 года заниматься долгосрочным инвестированием.
Инвестирование гораздо проще, чем вам про него рассказывают, впрочем, как и все в жизни! Профессиональные посредники усложняют процессы, их описание, для обоснования взымания комиссии и побуждения обращаться к «узким специалистам».
Шестое. ГАК. Государственно-акционерный капитализм.
Большинство людей в моем окружении (99%) ненавидит олигархов. Трудно покупать то, во что ты не веришь или органически ненавидишь. Например, Сбер. Риэлторы Уфы не любят Сбер из-за домклик и ипотеки, и мне было очень трудно им объяснить, что покупать акции Сбера привилегированные выгодно. У кого МТС на телефоне, не хотят покупать акции МТС. Работники Башнефти не хотят покупать акции Башнефти, работники Газпрома — акции Газпрома...
Поэтому важно уметь абстрагироваться. Менять систему координат. Выходить из круга, когда у тебя есть отношения с эмитентом и смотреть на ситуацию со стороны.
Большинство эмитентов, что есть в моем портфеле, платят высокие дивиденды по следующим причинам — акции (контрольный пакет или не контрольный) принадлежат:
1) Мажоритарному акционеру (раньше его называли олигарх, сейчас мажоритарный акционер). Ему проще и дешевле выводить деньги через дивиденды. Не хочет Мордашов (Северсталь) ставить себе зарплату в 10 млрд.рублей, зачем платить налоги высокие на ФОТ, проще и дешевле выводить кэш через дивиденды. Эмитент удерживает 13% налог на дивиденды и все, акционер получает кэш.
2) Государству, которое является акционером и которому нужны высокие дивиденды.
3) Мажоритарному акционеру и государству, которым нужны высокие дивиденды.
Давайте будем откровенны, высокие дивиденды обеспечиваются в РФ невысокой заработной платой. Если зарплату поднять, то дивидендов не будет или будут небольшими, что и происходит на Западе, в США. Так что ловим момент! Сколько лет это будет продолжаться никто не знает, будущее не предсказуемо!
Седьмое. Инвестиции в акции должно оставаться хобби.
Должна быть основная работа, не связанная с ациями. Принцип «Горе от ума».
Чем больше думаешь об акциях, тем тебя сильнее толкает к принятию решения, о котором ты пожалеешь в 68% случаев (статистика). Ациям нужно уделять не больше 20 минут в день. Это мои наблюдения. Особый трепет и нервозность у новичков вызывает момент, когда цены падают, падает стоимость вашего портфеля. Тут нужны психологические приемы: «количество акций не изменяется, как было 110 штук, так и осталось». Цена — временная величина, сегодня упало, завтра отрастет и т.д. То есть психология — это 99% успеха в инвестировании.
Я себя ограничиваю временем, 20 минут в день. Все. Занимаюсь другими делами. Иначе идет большая нагрузка, особенно на зрение, глаза, нервную систему.
Вы — риелтор. Я близко знаком с этой деятельностью. Профессия позволяет зарабатывать очень приличные деньги. Почему вы откладываете в кубышку небольшие суммы (3000-4000 рублей в месяц)?
Мифы о том, что риэлторы зарабатыват много — преувеличение. Нельзя сравнивать риэлтеров Москвы и провинции. Поверьте, я преподавал риэлтерам Уфы курсы по инвестированию, им сложно откладывать 3-4 тыс. руб. в месяц. Большинство закредитованы (ипотека, потреб.кредиты), деньги уходят на потребление, возникают постоянно ситуации, что денег не хватает на инвестирование. Начинают откладывать, потом тратят, «обнуляются».
Вы инвестируете 14 лет. В блоге пишете, что до пенсии еще 14 осталось. Нет ли желания ускорить темп? Если бы сейчас стояла такая задача, то что бы вы поменяли в подходах?
Я законопослушный гражданин РФ. По закону я должен выйти на пенсию в 65 лет. Мне сейчас 51 год. Поэтому 14 лет можно спокойно инвестировать, это 168 месяцев. Ускориться можно традиционным способом для инфомира, стать «инфо-цыганом», монетизировать свои знания (скилз), проводить курсы, деньги с курсов инвестировать в акции. Но я не готов к этому, моя тема «низкорелевантная».
Вы используете дивидендную стратегию инвестирования. Какие параметры отслеживаете прежде чем принять решение о покупке. И, что еще более важно, в какой момент принимаете решение избавиться от бумаги?
Покупка.
Четкий алгоритм.
Пришли деньги (от зарплаты или дивиденды).
Открываю сайт доход.ру/дивиденды и инвестминт.ру.
Смотрю таблицу, где доходность выше ставки ЦБ РФ (4,25% на сегодня).
Покупаю акции того эмитента, которых мало в моем портфеле, но доходность (утвержденная или предполагаемая) выше ставки ЦБ РФ.
Смотрю по выбранному эмитенту, как платили дивиденды за прошлые годы, чтобы спокойно совершить операцию покупки. Для успокоения души можно почитать балансы или краткие сводки производственной деятельности. Все.
Так в ноябре 2020 г. я покупал Фосагро, НЛМК, Северсталь.
У них уже в декабре 2020 г.-январе 2021 г. будут выплачены дивиденды.
Решение избавиться от бумаги: форс-мажор.
Продал Аэрофлот, Алроса из за пандемии. Не нравятся эти эмитенты в разрезе ковид-19. Решение принял естественно под воздействием информации, получаемой с Интернета.
Как вы поступаете с дивидендами? Реинвестируете полностью? Или иногда направляете их на потребление?
Реинвестирование 100%. У меня сильная линия обороны. Трачу деньги не из «Кубышки».
У вас в портфеле более 30 эмитентов. Не проще ли купить индекс?
Предпочитаю владеть акциями без посредников (БП), напрямую. Не люблю облигации (деньги в долг, тело облигации, как правило, не растет в цене).
Почему вы покупаете только ценные бумаги РФ? Не боитесь ли страновых рисков?
Не боюсь. От странового риска можно избавиться только иммиграцией. Снижение риска — это «линия обороны» в долларах США, такая же сумма, ежемесчно откладывается.
Купить иностранные акции также готовлюсь, подталкивает окружение, молодежь особенно, с кем общаюсь в соц.сетях. Считаю правильным диверсифицировать!
Тем более, что с августа 2020 г. на Мосбирже появились зарубежные акции.
Пока просто не хватает денег, очень много интересных эмитентов в России.
В инвестировании всегда две проблемы — не хватает денег и лотность. Часто 1 лот очень дорогой, особенно «радует» Транснефть со стоимостью акции и 1 лота в 140 тыс. рублей или ГМК Норникель 20 тыс. рублей. Сплит (дробление) не делают, а жаль.
Я, честное слово, лучше бы купил «не дивидендные акции роста»: Яндекс, Мэйл, чем «зарубежку». Но понимаю, что надо начинать покупать «иностранщину». Это не только «модный тренд», но и необходимость, законы экономики и статистики.
В декабре 2020 г. планирую первые покупки зарубежных акций, о чем, конечно, напишу в социальных сетях.
В Сети не нашел информации что вы покупали в первые два семилетних цикла. Особенно интересует диапазон с 2006 по 2013 годы.
Я в соцсетях с 2018 года, поэтому не было информации, что покупал.
Мои лучшие приобретения:
Акрон (средняя цена покупки 1900 руб, сейчас 6200 руб.,
ГМК Норникель (средняя цена покупки 6000 руб, сейчас 20200 руб),
НКНХ (средняя цена покупки 34 руб, сейчас 77 руб),
НЛМК (средняя цена покупки 94 руб, сейчас 196 руб),
Ленэнерго (средняя цена покупки 12 руб, сейчас 151 рубль),
Сбербанк привилег. (средняя цена 140 руб, сейчас 219 руб),
Татнефть привилег. (средняя цена покупки 145 руб, сейчас 475 руб).
Как вы встретили кризис 2020? Какое соотношение акций и облигаций было до кризиса и какое сейчас?
Я обычный среднестатистический человек, делаю много ошибок. Стремился по классике к 68% (акции) на 32% (облигации), не успел, было 85 на 15, сейчас почти все в акциях, в облигациях менее 1%. После падения индекса Мосбиржи на 32% (это сигнал для меня по Фибоначчи) все облигации (ОФЗ-ПД) продал, вложился в акции. Сейчас надо заставлять покупать ОФЗ-ПД, готовиться к новому кризису, но честно скажу, дается это мне не легко, столько «вкусных акций». А если еще добавить «зарубежку», то как всегда «денег будет мало».
Уверен, что вы спокойно переживаете виртуальные просадки порфтеля. Но как быть с ростом акций? Уже не получится купить условный Сбер по 13 рублей. Нет ли ощущения, что вы опаздываете на уходящий поезд?
Просадки не виртуальные, потому что счет реальный. К просадкам отношусь очень спокойно. Машины времени нет. Прошлое не вернуть. Будущее не определено. Есть только настоящее.
Вы используете все типы вычетов (ИИС, лечение и др). Как вы поступаете с полученными деньгами? Направляете в рынок или проедаете?
Все деньги вкладываю в «Кубышку». Лечение — не было возвратов. Идет возврат на ИИС с НДФЛ по зарплате. В 2019 году сын отучился на водительские права, тоже возврат сделал. Когда дети учились в школе, 5 раз делал возврат за обучение на языковых курсах. Все, больше не было возврата НДФЛ. Ипотекой не пользовался. Кредитов банковских не брал ни разу, что тоже кстати плохо, надо что то купить быстро и вернуть, чтобы получить кредитную историю.
От каких рисков (рыночных и нерыночных) вы плохо защищены по вашему же собственному мнению? Что-то можно поправить?
Риск революции по образцу 1917 года. Страховки не вижу. Это риск, его надо принять. Он есть, но считаю вероятность риска небольшой, иначе бы все продал и уехал «нищебродом». Для провинции России я — средний класс. Для Запада я — «нищеброд». Работать там по специальности, риэлтером, в возрасте 50+ нереально, ничего другого я делать не умею.
Были ли у вас провалы на пути инвестирования?
Провалы были в спекуляциях. В 2006-2007 г. благополучно слил три раза по 30 тыс. рублей со спекулятивного брокерского счета. Была идея-фикс: начать спекулировать, зарабатывать на этом деньги, понял, что не мое, нет навыков и не будет. Что касается долгосрочного инвестирования, то Юкос не покупал. Единственная акция, с которой «попал» (50% от стоимости потеряла) — это Урка (Уралкалий). Там, кажется в 2012 г., произошла техногенная авария, перестали платить дивиденды. Пришлось продать дешевле, чем купил, доля в портфеле была небольшая, но опыт хороший. В целом рынок дивидендных акций РФ очень стабилен на протяжении многих лет.
Помогает ли вам ЗОЖ в достижении инвестиционных целей? Если да, то как? И есть ли еще какие-то занятия и увлечения, которые помогают в достижении целей?
Да, конечно, ЗОЖ помогает. Всем рекомендую некоммерческий сайт нестарение.ру (Дмитрий Веремеенко). Полностью реализована концепция КМ и БП: «я никому и ничему не верю, кроме РКИ» (рандомизированные клинические испытания, проводимые на десятках тысяч человек, десятки лет).
Сайт очень тяжел для начинающих, но постепенно можно разобраться и втянуться. У меня ушло 9 месяцев на понимание процессов. И тогда становится все очень просто и понятно, и ты понимаешь как устроен мир медицины, БАДов и т.д.
И, конечно, есть четкий и точный алгоритм ЗОЖ, доказанный РКИ.
Он и простой и сложный одновременно.
Простой — по инструментам. Сложный — по целям, их выполнению.
ЗОЖ.
Каждый день проходить 12500 шагов (доказано РКИ). Стараюсь в парке проходить скандинавской ходьбой хотя бы 7 тыс. шагов ежедневно. Сейчас моя норма 15 тыс. шагов в день. Выполняю.
Вес. Стремиться к ИМТ 25-27 для мужчин, при этом важно, чтобы талия была меньше 90 см (доказано РКИ). Давление и сахар держать в норме. Я склонен к полноте, поэтому вес для меня всегда больной вопрос.
Два раза в неделю тренировки с предельной нагрузкой (по спец.формуле считать пульс), силовые, с собственным весом, турник, брусья.
Каждый день физическая суставная активность, достаточно комплекс Амосова, есть в Интернете. Нормы ГТО для 51 летних выполняю на «золото».
Разгрузочные дни, хотя бы 2 раза в неделю, идеально 3 (без мяса, на овощах). Стараться не есть на ночь все дни.
ФМД (FMD) диета 5 дней подряд 1 раз в месяц. Она иммитирует голодание, но при этом ты кушаешь 1-2 раза в день очень мало, в граммах это: 16-35-85 (Б-Ж-У). Белки только из растительной пищи, без молочных продуктов, мяса, рыбы. ФМД (FMD) запускает процессы омоложения, аутофагии. Сидеть на такой диете 5 дней подряд очень сложно, проще вообще не есть, голодать. Но РКИ доказали, что для организма ФМД (FMD) полезнее.
У человека два вида топлива: жир и сахар. 99% сидят на сахарном топливе (глюкоза, фруктоза). Желательно переключаться на жир (кето), но не более 60 дней подряд (есть побочка). Переход с сахара на жир, очень не простой процесс, психологически, физически. Обратно, с жира на сахар, легко и просто. В этом направлении я еще в начале пути, новичок.
ЗОЖ для меня — это снижение риска недожития до пенсии.
В этом году большой проблемой стал ковид-19, в последней статье на смарт-лабе (31 октября 2020 г.) я описал свою борьбу с ковидом в моей семье. Пока все обошлось, первая атака отбита. При этом есть потери среди тех, кого я лично знал, примерно моего возраста, RIP.
Большой проблемой для меня является деменция, так как плохая наследственность по обеим линиям. Поэтому я изучаю иностранные языки. Для себя, конечно, на «обывательском уровне». Каждый день 20-30 минут я учу иностранные языки. Китайский язык и галахический иврит — это язык Торы (Библии). Не просто учу, а пишу, рукой, чтобы синхронизировать правое и левое (хотя это условно, как доказали ученые) полушария головного мозга.
Китайский язык — я проштудировал учебники для школ РФ за 5-6-7 класс (Ван Луся, Селиверстова). Очень понравились учебники, стиль, письмо, аудио. Пока дальше не продвигаюсь, так как у них нет продолжения. Иероглифы пишу. Что то повторяю, проговариваю вслух диалоги, поддерживаю остаточные знания.
Очень помогает то, что живу рядом с парком городским. Можно выйти в наушниках, громко проговаривая вслух иностранную речь. Дома это делать нереально, домашние из дома выгонят!
Галахический иврит — удобно изучать по недельным главам. Все есть бесплатно в интернете. Была трудность на начальном этапе, очень медленно продвигался, но постепенно научился читать и проговаривать вслух, в сефардском произношении (так как диктор-нейтив-сефарди), писать не так сложно, в отличие от китайского.
Вообще замечаю, что человек должен заниматься пятиборьем-семиборьем-десятиборьем, всем по чуть-чуть, не уходя полностью туда, где ты знаешь, что конечная цель далеко и нет особого смысла добиваться каких то выдающихся результатов. Лучше быть середнячком.
Главное, чтобы на трейдинг не было времени! И это не шутка!
Как относятся к вашей страсти к накоплению остальные члены семьи? Инвестируют ли они? Не мешают ли в достижении целей?
Относятся спокойно, так как страсти нет, есть методичные, один раз в месяц 10 числа перечисления и советы, что купить. Дочери и сыну октрыл счета, когда исполнилось 16 лет (сейчас можно с 14 лет, если прийти в инвестиционную компанию, написать заявление и заполнить доверенность. Но не у всех брокеров можно, звоните им на горячую линию, чтобы выяснить вопрос). Сыну 19 лет, дочери 23 года.
Каждый месяц перечисляю им 3 тыс.рублей на их ИИС. Они уже привыкли, втянулись. Дочь закончила ВШЭ, живет и работает в Москве, инвестирует самостоятельно. Сын — студент московского вуза, пока прислушивается к советам, времени нет у него вникать, учеба сложная, но мне доверяет. Супруга не инвестирует, ей не интересно и я уважаю ее выбор!
В достижении цели моя семья мне не мешает, у меня линия обороны крепкая.
Какие задачи вы ставите перед блогом? Зачем он вам?
Задачи:
Социализация. Общение с единомышленниками. Обратная связь.
Мотивация, которая неустойчива и падает, ее надо поддерживать.
Гордыня. Мой порок, где надо выпускать пар. Социальные сети — самый простой и дешевый способо это делать.
У меня нет монетизации социальных сетей. Ноль.
Я зарегистрировался в соц.сетях в 2018 г. То есть меня до 2018 г. в Интернете не было нигде. Конечно, я читал сайты, но не общался, не регистрировался. Ни в фейсбуке, ни в ВК, ни в Инстаграме, ни на смарт-лабе.
Завел блог, чтобы было не скучно. Поверьте, это очень скучное занятие, один раз в месяц получать с ЗП деньги, потом инвестировать, потом получать дивиденды и снова инвестировать.
Что по социалкам на сегодня.
Произошло все как в «нормальном распределении Гаусса». Рост интереса мой и «народа» ко мне, я организовал курсы в Уфе (очные), обучил за 2 года где-то 150 человек. И все. Кривая упала, интерес пропал. У меня стало не хватать времени, каждый день проходить 15000 шагов, давать физическую нагрузку, изучать иностранные языки, а ведь есть еще и основная работа!
Я, без ложной скромности, обладаю аналитическим умом, умею собирать и анализировать информацию. Поэтому, проводя курсы и получив негативные сигналы от представителей фондового рынка и надзорных органов, сделал выводы для себя.
Какие возражения я получил.
1. Страна не прокормит таких здоровых и богатых пенсионеров как ты, кто работать будет? Быть рантье: получать дивиденды от прибыльного бизнеса, самому не работая — это паразитарный путь для общества. Твоя философия: «ЗОЖ + снижение потребления» приведет к росту нетрудоспособного населения (пенсионеров).
2. Ты сжимаешь экономику. А у нас общество потребления. Ты предлагаешь убирать с оборота ежемесячно 3 тыс.руб. Люди будут экономить, эти деньги будут замораживаться, не будут участовать напрямую в экономическом обороте страны.
А если вас станет 1 млн. человек, это 3 млрд. рублей ежемесячно будут уходить с оборота!
3. Ты показываешь неэффективность Пенсионного фонда РФ, что будет, если по твоему примеру люди массово начнут создавать свои параллельные пенсионные фонды «Кубышки»?
4. Работодатели мне прямо говорили: мне нужны закредитованные банками работники (кредиты, ипотека). Это лучшие специалисты, они привязаны ко мне, как в крепостном праве. А ты предлагаешь не кредитоваться, а наоборот, сберегать. Кроме того, на крупных предприятиях есть свои НПФ, страховые компании, свои структурные продукты. Собственник не заинтересован в том, чтобы работник напрямую занимался инвестициями, ведь у них уже есть посредник, который должен зарабатывать.
Анекдотичный случай. Крупное предприятие, связано тесно с «Башнефтью», сотни работников, собстственника бизнеса знаю лично. Разговорились, у собственника крупный пакет акций Башнефти, дивиденды в 2019 составили 5,5 млн.рублей. Я предлагаю обучать работников инвестированию. Сразу прямой отказ: «Я не хочу, чтобы мои работники пялились в телефоны и компьютеры, следя за котировками акций. Пусть проектируют трубопроводы».
5. Брокер. Сбер. Был очень интересный разговор. Каждый месяц бесплатно риэлтеров обучают по ипотеке в Уфе в большом зале. Я предложил обучение (бесплатное) для самозанятых, ИП, риэлтеров и всех желающих, как копить на пенсию, откладывая каждый месяц небольшую сумму в дивидендные акции РФ. Причем ИИС эти слушатели открывали бы в Сбере. В ответ получил возражение: «Нам не интересно. У нас есть свои программы: страхования жизни, пенсионного страхования, есть свой пенсионный фонд, есть свои инвестиционные продукты, структурные продукты, которые мы продаем».
Им даже не интересно то, что 95% из 150 обученных мной открыли ИИСы в Сбере. «Ну и что, у нас сотни человек в день открывают ИИСы в Уфе и без вас».
6. Брокер (независимый). «Ильшат, это интересно, что ты делаешь, нам, брокерам. Но должно быть продолжение! Нам экономически не выгодно, чтобы человек один-два раза в месяц покупал акции и не спекулировал. Давай у тебя будут начальные курсы обучения, а потом ты будешь предлагать повышение квалификации, выход инвестора на более высокий уровень». Я прекрасно понимаю модель работы, знаю «кухню», поэтому мне это не интересно.
7. Очень интересные возражения я получил по ИПК. Вы знаете, что в госуслугах каждый человек может посмотреть свои баллы пенсионные (Е-баллы), свою формулу выхода на пенсию. Появилась возможность управлять этими Е-баллами, просто нужно разрабатывать конкретную схему под конкретного работника. Можно использовать связки: ИП — самозанятый — работник ООО. Тут я встретил просто огромнейшее сопротивление со стороны работодателя, стал «врагом народа» в их глазах. Возражение «Сейчас ко мне работники пойдут с требованиями и начнут диктовать условия, выкручивать мне руки».
То, чем я занимаюсь не интересно никому, кроме меня самого и моей семьи!
И пользу (прибыль) получу я и моя семья. Как в физкультуре, очень похоже!
Все прекрасно понимают и знают, что надо делать, чтобы поддерживать здоровье. Но это скучно и лень, проще купить абонемент в фитнес центр.
Поэтому сейчас я не веду курсов ни очно, ни он-лайн.
На смарт-лабе выкладываю ежемесячный краткий обзор о состоянии моей «Кубышки», какие дивиденды пришли, что купил.
В соцсетях веду более подробный отчет, в те дни, когда дивиденды поступили, что купил, на что смотрел, почему такое решение принял.
Я прекрасно знаю, понимаю, чувствую, как устроен мир информации, но я не «инфо-цыган». Мне не интересно становиться публичной фигурой, потому что для расширения воронки, придется врать, обманывать, подтасовывать факты, сделки и так далее. У меня очень «низкорелевантная» тема. Узкая воронка.
Воронку, где реально можно зарабатывать и зарабатывают, я прекрасно представляю.
1 этап — мой, инвестиции небольшой суммы, ежемесячно, в долгосрок. Сложный процент. Реинвестирование. Деньги не изымаем. Даем прибыли течь, расти!
Я как учитель начальной школы. Понятно, что комиссии брокерской от моего этапа мало, поэтому нужно расширять воронку!
2 этап — ага, есть акции, базис, основа, которые будут залогом для получения плеча (кредита). Надо брать плечи! Торговать, спекулировать! Посмотрите на графики (задним числом). Вот здесь надо было купить, а вот здесь продать, и 20-60-180% прибыли у вас в кармане!
3 этап — нужно брать фьючерсы, зачем акции, если в фьючах больше прибыль, больше плечи!
4 этап — арбитражные сделки, синтетические облигации, финансовое айкидо, товарные рынки, валютные пары, крипто валюта, недвижимость, зарубежная недвижимость и т.д.
И везде обучение, курсы, мастер-классы, теханализ, фундаментальный анализ, финансовый анализ, чтение балансов, выискивание инсайдерской информации...
Но я ведь знаю, что работает только 1 этап… и статистика...
Почти все будут возвращаться ко мне и говорить: «Почему вы мне сразу не сказали, что работает только 1 этап?».
А как я могу сказать, работая на брокера, что все остальное приведет в 98,32% случаев к сливу денег, депозита? «Ну иди милок, все равно все сольешь и ко мне вернешься». Меня брокер сразу уволит.
Основная проблема в долгосрочном инвестировании: все спорят во что вкладывать: Россия — зарубежка, акции — облигации, золото — цифровая валюта и т.д. А нужно акцентировать внимание на то, что нужно откладывть ежемесячно небольшую сумму на постоянной основе, имея при этом стабильный доход от основной профессии.
Во что вкладывать — это угадайка. У всех будут разные портфели.
Для продления жизни необходимо и достаточно прийти в парк. Чем вы там будете заниматься: ходить, бегать, скандинавская ходьба, турник, ползать по пластунски — это уже частности. Главное — прийти в парк и двигаться!
/ (C) Источник
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter