27 февраля 2025 БКС Экспресс
Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в рамках ежегодной встречи руководства регулятора с банками, организованной Ассоциацией банков России, прокомментировала ряд экономических вопросов. Собрали главные тезисы.
О прибыли банков в 2025
Российские банки в 2025 г. могут заработать меньше прибыли, чем в прошлом году, но примерно на сопоставимом уровне — 3–3,5 трлн руб., передает слова Набиуллиной Интерфакс.
«Это позволит увеличивать капитал банков и, соответственно, поддерживать кредитование экономики. По нашему прогнозу, кредит экономике вырастет в диапазоне от 6% до 11% в этом году», — рассказала она.
О ключевых направлениях для банков
По мнению главы ЦБ, банки должны сосредоточиться на трех ключевых направлениях, пишет ТАСС.
«Укрепление капитальной базы, упреждение кредитных рисков, (повышение качества выдаваемых кредитов, снижение избыточной кредитной концентрации) и работа с возникающей проблемной задолженностью (тщательный мониторинг финансового положения заемщиков)», — перечислила их Эльвира Набиуллина.
О динамике портфеля потребительских кредитов
По прогнозу ЦБ, динамика портфеля потребкредитов банков РФ в текущем году составит от -1% до +4%, сказала глава регулятора.
«Теперь о потребкредитовании. В прошлом году оно выросло на умеренные 11%, а в этом году наш прогноз в диапазоне от -1% до +4%. Жесткие денежно-кредитные условия приведут к сокращению спроса, а наши меры против закредитованности граждан — к дальнейшему сокращению выдачи рискованных кредитов», — пояснила она.
О росте корпоративного кредитования
Корпоративное кредитование в РФ по итогам этого года может увеличиться на 8–13%, кредитного сжатия не ожидается, отметила Эльвира Набиуллина.
«В этом году рост корпоративного кредитования будет более умеренным, по нашей оценке, в диапазоне 8–13%. И подчеркну, что кредитного сжатия мы ни в коем случае не ожидаем. Кредит продолжит вносить свой вклад в экономический рост. То сокращение кредита, которое было в декабре–январе, и, вероятно, продолжится в феврале, не выходит за рамки сезонности и связано с оплатой госзаказа завершившегося года и авансированием госзаказа нового года, прежде всего», — сказала Набиуллина.
Об уровне прибыли компаний
Большая часть российских компаний сохраняет прибыль на хорошем уровне, отмечает Набиуллина. Это позволяет им обслуживать кредиты даже в условиях высоких ставок.
«Большинство компаний сохраняют хорошие прибыли, и это позволяет им обслуживать кредиты даже по текущим ставкам. Но мы обязаны предотвратить накопление рисков, которые могут повлиять на устойчивость банковского сектора», — сообщила она.
О послаблениях при реструктуризации кредитов
Регулятор в отдельных случаях готов предусмотреть ряд послаблений для проблемных компаний, которые хотят реструктуризовать кредиты, заявила Эльвира Набиуллина.
«Есть вопросы, будем ли мы давать послабления по резервам при реструктуризации кредитов. Мы готовы будем пойти, но только в отдельных случаях. Во-первых, это не должен быть старый проблемный кредит, который давно тянется как проблемный. Тут риски должны быть уже покрыты резервами. Во-вторых, у компании должен быть реалистичный бизнес-план, который показывает устойчивое и достаточно быстрое развитие, на горизонте трех лет», — пояснила глава ЦБ.
О повышении требований для попадания в инвесткласс
В середине года Банк России повысит требования для включения компаний, в том числе государственных, в инвестиционный класс, заявила глава Центробанка.
Регулятор выделяет категорию заемщиков «инвестиционный класс» с пониженным коэффициентом риска и относит их к I или II категориям качества, чтобы сформировать резервы и допуск ценных бумаг заемщика к торгам на организованном рынке.
О высоком спросе на самозапреты по кредитам
Банк России наблюдает высокий спрос на самозапреты по кредитам, отмечает Набиуллина. По ее словам, механизм самозапретов начнет работать «буквально через день», и ЦБ РФ будет «внимательно следить за тем, как этот сервис работает».
Об устранении схем при льготной ипотеке
ЦБ РФ собирается устранить возможность «прикручивать схемы» в льготной ипотеке, чтобы не дискредитировать этот инструмент, заявила глава регулятора.
«Мы предложим Минфину давать господдержку только на стандартную ипотеку, и при рефинансировании принимать только секьюритизированные стандартные проекты. Иными словами, мы хотим, чтобы к льготной ипотеке нельзя было "прикручивать схемы", которые только дискретедитруют саму идею господдержки», — объяснила она.
О навязывании дорогих услуг в автокредитовании
Несмотря на подписанный год назад рядом банков специальный меморандум, навязывание дорогих и бесполезных для граждан дополнительных услуг при выдаче автокредита сохранилось, отметила Эльвира Набиуллина.
«Пользуясь нашей встречей, хочу предложить лидерам рынка в разумные сроки присоединиться к этому меморандуму, навести у себя порядок. Иначе мы перейдем к более жестким подходам через регулирование», — сказала она.
О росте доли безналичных платежей
Доля безналичных платежей в РФ по итогам 2024 г. выросла на 2,4 п.п., до 85,8%, рассказала глава Центробанка. Это, по ее словам, свидетельствует о доверии граждан и бизнеса.
«Доля безнала в торговом обороте продолжает устойчиво расти, потому что это удобно гражданам. По итогам прошлого года она выросла на 2,4 п.п. Кажется, что это мало, но каждый процент, когда мы достигли определенного уровня, он, конечно, дается сложнее. И сейчас у нас безналичный оборот составляет 85,8%. Это говорит о качестве платежных сервисов, о доверии к ним граждан и бизнеса», — пояснила Набиуллина.
О переносе внедрения цифрового рубля
Глава ЦБ также сообщила, что массовое внедрение цифрового рубля откладывается на более поздний срок, передает РБК.
«После того, как отработаем все детали в пилоте и проведем консультации с банками по экономической модели, которая наиболее привлекательна для их клиентов для бизнеса, для людей и новую дату массового запуска мы сможем назвать позже», — сказала она.
О прибыли банков в 2025
Российские банки в 2025 г. могут заработать меньше прибыли, чем в прошлом году, но примерно на сопоставимом уровне — 3–3,5 трлн руб., передает слова Набиуллиной Интерфакс.
«Это позволит увеличивать капитал банков и, соответственно, поддерживать кредитование экономики. По нашему прогнозу, кредит экономике вырастет в диапазоне от 6% до 11% в этом году», — рассказала она.
О ключевых направлениях для банков
По мнению главы ЦБ, банки должны сосредоточиться на трех ключевых направлениях, пишет ТАСС.
«Укрепление капитальной базы, упреждение кредитных рисков, (повышение качества выдаваемых кредитов, снижение избыточной кредитной концентрации) и работа с возникающей проблемной задолженностью (тщательный мониторинг финансового положения заемщиков)», — перечислила их Эльвира Набиуллина.
О динамике портфеля потребительских кредитов
По прогнозу ЦБ, динамика портфеля потребкредитов банков РФ в текущем году составит от -1% до +4%, сказала глава регулятора.
«Теперь о потребкредитовании. В прошлом году оно выросло на умеренные 11%, а в этом году наш прогноз в диапазоне от -1% до +4%. Жесткие денежно-кредитные условия приведут к сокращению спроса, а наши меры против закредитованности граждан — к дальнейшему сокращению выдачи рискованных кредитов», — пояснила она.
О росте корпоративного кредитования
Корпоративное кредитование в РФ по итогам этого года может увеличиться на 8–13%, кредитного сжатия не ожидается, отметила Эльвира Набиуллина.
«В этом году рост корпоративного кредитования будет более умеренным, по нашей оценке, в диапазоне 8–13%. И подчеркну, что кредитного сжатия мы ни в коем случае не ожидаем. Кредит продолжит вносить свой вклад в экономический рост. То сокращение кредита, которое было в декабре–январе, и, вероятно, продолжится в феврале, не выходит за рамки сезонности и связано с оплатой госзаказа завершившегося года и авансированием госзаказа нового года, прежде всего», — сказала Набиуллина.
Об уровне прибыли компаний
Большая часть российских компаний сохраняет прибыль на хорошем уровне, отмечает Набиуллина. Это позволяет им обслуживать кредиты даже в условиях высоких ставок.
«Большинство компаний сохраняют хорошие прибыли, и это позволяет им обслуживать кредиты даже по текущим ставкам. Но мы обязаны предотвратить накопление рисков, которые могут повлиять на устойчивость банковского сектора», — сообщила она.
О послаблениях при реструктуризации кредитов
Регулятор в отдельных случаях готов предусмотреть ряд послаблений для проблемных компаний, которые хотят реструктуризовать кредиты, заявила Эльвира Набиуллина.
«Есть вопросы, будем ли мы давать послабления по резервам при реструктуризации кредитов. Мы готовы будем пойти, но только в отдельных случаях. Во-первых, это не должен быть старый проблемный кредит, который давно тянется как проблемный. Тут риски должны быть уже покрыты резервами. Во-вторых, у компании должен быть реалистичный бизнес-план, который показывает устойчивое и достаточно быстрое развитие, на горизонте трех лет», — пояснила глава ЦБ.
О повышении требований для попадания в инвесткласс
В середине года Банк России повысит требования для включения компаний, в том числе государственных, в инвестиционный класс, заявила глава Центробанка.
Регулятор выделяет категорию заемщиков «инвестиционный класс» с пониженным коэффициентом риска и относит их к I или II категориям качества, чтобы сформировать резервы и допуск ценных бумаг заемщика к торгам на организованном рынке.
О высоком спросе на самозапреты по кредитам
Банк России наблюдает высокий спрос на самозапреты по кредитам, отмечает Набиуллина. По ее словам, механизм самозапретов начнет работать «буквально через день», и ЦБ РФ будет «внимательно следить за тем, как этот сервис работает».
Об устранении схем при льготной ипотеке
ЦБ РФ собирается устранить возможность «прикручивать схемы» в льготной ипотеке, чтобы не дискредитировать этот инструмент, заявила глава регулятора.
«Мы предложим Минфину давать господдержку только на стандартную ипотеку, и при рефинансировании принимать только секьюритизированные стандартные проекты. Иными словами, мы хотим, чтобы к льготной ипотеке нельзя было "прикручивать схемы", которые только дискретедитруют саму идею господдержки», — объяснила она.
О навязывании дорогих услуг в автокредитовании
Несмотря на подписанный год назад рядом банков специальный меморандум, навязывание дорогих и бесполезных для граждан дополнительных услуг при выдаче автокредита сохранилось, отметила Эльвира Набиуллина.
«Пользуясь нашей встречей, хочу предложить лидерам рынка в разумные сроки присоединиться к этому меморандуму, навести у себя порядок. Иначе мы перейдем к более жестким подходам через регулирование», — сказала она.
О росте доли безналичных платежей
Доля безналичных платежей в РФ по итогам 2024 г. выросла на 2,4 п.п., до 85,8%, рассказала глава Центробанка. Это, по ее словам, свидетельствует о доверии граждан и бизнеса.
«Доля безнала в торговом обороте продолжает устойчиво расти, потому что это удобно гражданам. По итогам прошлого года она выросла на 2,4 п.п. Кажется, что это мало, но каждый процент, когда мы достигли определенного уровня, он, конечно, дается сложнее. И сейчас у нас безналичный оборот составляет 85,8%. Это говорит о качестве платежных сервисов, о доверии к ним граждан и бизнеса», — пояснила Набиуллина.
О переносе внедрения цифрового рубля
Глава ЦБ также сообщила, что массовое внедрение цифрового рубля откладывается на более поздний срок, передает РБК.
«После того, как отработаем все детали в пилоте и проведем консультации с банками по экономической модели, которая наиболее привлекательна для их клиентов для бизнеса, для людей и новую дату массового запуска мы сможем назвать позже», — сказала она.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Жалоба