Рост доверия к банкам – признак здоровой кредитно-финансовой системы
Доступность банковских услуг является одним из критериев социально-экономической эффективности национальной кредитно-финансовой системы. От этого зависит платежеспособный спрос, темпы развития экономики, благосостояния населения и даже социальный климат в обществе. Такое мнение выразил первый исполнительный вице-президент РСПП Александр Мурычев в ходе своего выступления на заседании, посвященном обсуждению вопросов развития банковской системы России.
Сейчас около 42% населения РФ лишены постоянного доступа к банковским услугам, счета в банках открыты у четверти населения, а банковским картами пользуется не более 10% граждан нашей страны. К тому же стоимость банковских кредитов в нашей стране одна из самых высоких в мире. Для расширения доступности банковских услуг г-н Мурычев предложил увеличить использование имеющихся федеральных инфраструктурных сетей, таких как "Почта России". В дополнение к этому необходимо развивать общедоступные системы телекоммуникаций в качестве "последней мили" от офисов банков до конечного потребителя, проживающего в малых населенных пунктах. По мнению экономиста, эффективность такого рода мер решающим образом будет зависеть от обеспечения справедливого и равного доступа к федеральным ресурсам со стороны коммерческих банков. В целях снижения затрат на расширение региональной банковской сети требуется поддержка местных органов власти по предоставлению банкам помещений для филиалов, операционных офисов в аренду на льготных условиях.
Важнейшее условие роста доверия к банкам – всемерное повышение финансовой грамотности населения. Введение в школьную программу специального курса, предполагающего обучение подрастающего поколения основам финансовой культуры, может стать составной частью приоритетного национального проекта "Образование".
Председатель правления банка "Ассоциация" (Н. Новгород) Михаил Гапонов и глава администрации г. Шарья Костромской области Владимир Климов поделились опытом создания расчетно-коммунальных отделов, которые способны вести расчеты по услугам ЖКХ по единой системе, что способствует доступности банковских услуг для населения малых городов, сельских районов. По их словам, население привыкает посещать отделение банка и начинает обращаться в него за различными услугами.
Другое направление активного продвижения банковских услуг – применение разнообразных "дистанционных" технологий, в том числе установка платежных терминалов и банкоматов, а также развитие института "выездных" агентов.
Беслан Барганджия, помощник полномочного представителя Президента РФ в Приволжском федеральном округе считает, что внедрение банковских услуг можно осуществлять параллельно с реализацией национального проекта "Развитие АПК", одновременно информируя граждан о возможностях финансовых организаций в сельских районах. Он обратил внимание на такое направление развития кредитных услуг на селе, как работа через кредитные кооперативы.
На данный момент ЦБ РФ рассматривает вопрос об исключении из показателей доходности банков затраты на развитие бизнеса, в том числе на создание структурных подразделений, что должно привести к активизации банков в открытии допофисов и точек продаж в отдаленных сельских районах, отметила Елена Музыка, заместитель директора Департамента Банка России.
Присутствующий на заседании Председатель Законодательного собрания Нижегородской области Виктор Лунин рассказал о подготовке законопроекта "О залоговом фонде Нижегородской области", который планируется к рассмотрению в первом чтении 30 августа. Закон направлен на активизацию инвестиционной деятельности на территории области, дополнительную поддержку субъектов малого предпринимательства, предприятий АПК и промышленности при привлечении ими кредитных ресурсов банков. Объектом залогового обеспечения станет движимое и недвижимое имущество, земельные участки, находящиеся в собственности Нижегородской области. Предоставление в залог объектов будет осуществляться на конкурсной основе в порядке, установленном правительством области. По предварительным оценкам залоговый фонд Нижегородской области может составить порядка 1 млрд. рублей. Подобная инициатива в усеченном виде есть и в других регионах, однако полноценного закона до сих пор нигде не принято. Поэтому нижегородская инициатива может быть полезна и для других субъектов РФ, предположил г-н Лунин.
Вступая с докладом по вопросу о необходимости изменений законодательных и нормативных актов для стимулирования развития банковской системы РФ, вице-президент Ассоциации "Россия" Олег Иванов сообщил, что на рассмотрение Госдумы в период осенней сессии, будут в частности, внесены законы "О потребительском кредитовании"; "О строительно-сберегательных кассах"; блок поправок, направленных на повышение доступности финансовых услуг и финансовой грамотности населения; специальный закон о залоге движимого имущества; проект закона, направленный на развитие рынка деривативов, секьюритизации и ОФБУ. Главная задача, по его мнению, обеспечить конкурентоспособность национального банковского сектора.
На заседании были предложены критерии отбора банков - агентов для работы с ГК "Банк Развития и внешнеэкономической деятельности". В их числе: участие банка в системе страхования вкладов, выполнение банком требований обязательных нормативов, отсутствие санкций в виде введения запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, соответствие показателей финансовой устойчивости банка требованиям Банка России, размер собственного капитала банка не ниже 5 млн. евро и некоторые другие.
Finam.ru
(по материалам РСПП)
