Зачем инвестировать деньги, всё равно инфляция всё съест. Распространённое убеждение так и не начинающих инвесторов, которое они активно транслируют только недавно начавшим инвесторам, чтобы те не совершали ошибку. Несмотря на количество адептов этого утверждения, его, как и другие теории, нужно обязательно проверять.
Хорошо, что есть Аннушка, которая пять лет назад начала инвестировать свои средства в акции «Яндекса»1, 2. Да не просто, чтобы не отстать от инфляции, а чтобы хорошенько её обогнать и заработать.
А ещё Аннушка, помимо инвестиций в акции, решила открыть пополняемый вклад и проверить, принесёт ли он больший доход.
Чтобы понять, получилось ли обогнать инфляцию, мы будем отслеживать покупательную способность денег. На каждый период рассчитаем, чему должна быть равна вложенная ранее сумма с точки зрения покупательной способности. То есть как должна увеличиться сумма вложений, чтобы их покупательная способность осталась такой же, как была в момент инвестирования.
Предлагаю вам посмотреть, что получилось.
Рис. 1. График движения цен на акции (3)
Сценарий первый. Покупка акций
Аннушка начала бы инвестировать в акции «Яндекса»1, 2 с января 2015 г. и не продавала бы их до января 2020 г.
При этом считаем, что она придерживалась следующей стратегии.
Раз в квартал покупала бы акции на сумму 30 тыс. руб.
Мы не знаем, в какой момент Аннушка покупала бы акции, поэтому берём средневзвешенную цену месяца3 и смотрим, сколько акций она могла бы приобрести.
Сдачу от покупки акций Аннушка прибавляла бы к следующей покупке.
Результат к началу января 2020 г., после последней покупки акций
Вложила в акции своих средств: 630 000 руб.
Стоимость вложенных средств при сохранении покупательной способности: 694 220,97 руб.
Стоимость купленных акций: 1 183 840,80 руб.
Итого
Процент прибыли на вложенную сумму за весь период: 88%.
Процент прибыли относительно сохранённой покупательной способности вложенных средств: 71%.
Рис. 2. График вложенных средств и стоимости портфеля (4)
Сценарий второй. Пополняемый вклад
Аннушка решила бы вкладывать средства не в покупку акций, а пополнять открытый в банке вклад.
Для примера берём ставку крупного банка для пополняемых вкладов на соответствующий период.
На 1 января 2015 г. пополняемый вклад сроком на три года можно было открыть под 8,25% годовых.
На 1 января 2018 г. пополняемый вклад сроком на три года можно было открыть под 4,5% годовых.
Начисляемые проценты Аннушка оставляла бы на вкладе.
Результат к началу января 2020 г.
Вложила в акции своих средств: 630 000 руб.
Стоимость вложенных средств при сохранении покупательной способности: 696 012,16 руб.
Стоимость вклада: 729 025,69 руб.
Всего получено процентов: 91 249,14 руб.
Итого
Процент прибыли на вложенную сумму за весь период: 16%.
Процент прибыли относительно сохранённой покупательной способности вложенных средств: 5%.
Рис. 3. График вложенных средств и стоимости вклада (4)
Общий итог
В обоих рассмотренных вариантах Аннушки удалось обогнать инфляцию на прошедшем пятилетнем периоде. При этом инвестиции в акции позволили ещё и получить хорошую прибыль. Вклад, хоть и опередил инфляцию, всё же принёс слишком скромный доход, чтобы его можно было рассматривать как удачный инструмент для увеличения капитала. Зато можно смело использовать вклад как консервативный инструмент сохранения средств.
Справка
Акции «Яндекса» — ISIN = NL0009805522.
«Яндекс» — российская транснациональная компания, зарегистрированная в Нидерландах и владеющая одноимённой системой поиска в Сети, интернет-порталами и службами в нескольких странах.
Источник цен — сайт Московской биржи (https://www. moex. com/).
Источник графика цен — сайт https://ru. investing. com.
https://journal.open-broker.ru/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Отправить жалобу
Хорошо, что есть Аннушка, которая пять лет назад начала инвестировать свои средства в акции «Яндекса»1, 2. Да не просто, чтобы не отстать от инфляции, а чтобы хорошенько её обогнать и заработать.
А ещё Аннушка, помимо инвестиций в акции, решила открыть пополняемый вклад и проверить, принесёт ли он больший доход.
Чтобы понять, получилось ли обогнать инфляцию, мы будем отслеживать покупательную способность денег. На каждый период рассчитаем, чему должна быть равна вложенная ранее сумма с точки зрения покупательной способности. То есть как должна увеличиться сумма вложений, чтобы их покупательная способность осталась такой же, как была в момент инвестирования.
Предлагаю вам посмотреть, что получилось.
Рис. 1. График движения цен на акции (3)
Сценарий первый. Покупка акций
Аннушка начала бы инвестировать в акции «Яндекса»1, 2 с января 2015 г. и не продавала бы их до января 2020 г.
При этом считаем, что она придерживалась следующей стратегии.
Раз в квартал покупала бы акции на сумму 30 тыс. руб.
Мы не знаем, в какой момент Аннушка покупала бы акции, поэтому берём средневзвешенную цену месяца3 и смотрим, сколько акций она могла бы приобрести.
Сдачу от покупки акций Аннушка прибавляла бы к следующей покупке.
Результат к началу января 2020 г., после последней покупки акций
Вложила в акции своих средств: 630 000 руб.
Стоимость вложенных средств при сохранении покупательной способности: 694 220,97 руб.
Стоимость купленных акций: 1 183 840,80 руб.
Итого
Процент прибыли на вложенную сумму за весь период: 88%.
Процент прибыли относительно сохранённой покупательной способности вложенных средств: 71%.
Рис. 2. График вложенных средств и стоимости портфеля (4)
Сценарий второй. Пополняемый вклад
Аннушка решила бы вкладывать средства не в покупку акций, а пополнять открытый в банке вклад.
Для примера берём ставку крупного банка для пополняемых вкладов на соответствующий период.
На 1 января 2015 г. пополняемый вклад сроком на три года можно было открыть под 8,25% годовых.
На 1 января 2018 г. пополняемый вклад сроком на три года можно было открыть под 4,5% годовых.
Начисляемые проценты Аннушка оставляла бы на вкладе.
Результат к началу января 2020 г.
Вложила в акции своих средств: 630 000 руб.
Стоимость вложенных средств при сохранении покупательной способности: 696 012,16 руб.
Стоимость вклада: 729 025,69 руб.
Всего получено процентов: 91 249,14 руб.
Итого
Процент прибыли на вложенную сумму за весь период: 16%.
Процент прибыли относительно сохранённой покупательной способности вложенных средств: 5%.
Рис. 3. График вложенных средств и стоимости вклада (4)
Общий итог
В обоих рассмотренных вариантах Аннушки удалось обогнать инфляцию на прошедшем пятилетнем периоде. При этом инвестиции в акции позволили ещё и получить хорошую прибыль. Вклад, хоть и опередил инфляцию, всё же принёс слишком скромный доход, чтобы его можно было рассматривать как удачный инструмент для увеличения капитала. Зато можно смело использовать вклад как консервативный инструмент сохранения средств.
Справка
Акции «Яндекса» — ISIN = NL0009805522.
«Яндекс» — российская транснациональная компания, зарегистрированная в Нидерландах и владеющая одноимённой системой поиска в Сети, интернет-порталами и службами в нескольких странах.
Источник цен — сайт Московской биржи (https://www. moex. com/).
Источник графика цен — сайт https://ru. investing. com.
https://journal.open-broker.ru/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Отправить жалобу