12 июля 2022 Тинькофф Банк | МТС
МТС Банк — это динамично развивающийся цифровой банк в экосистеме ведущего мобильного оператора России
Входит в топ-40 российских банков по размеру активов (на конец 2021 года).
На рынке уже 29 лет.
Более 3 млн активных клиентов.
Достаточность капитала на уровне 12,5% (это на 200 п.п. выше разрешенного минимума в России, то есть у МТС Банка есть запас прочности).
Бизнес-модель
МТС Банк — дочерняя компания мобильного оператора МТС, который обслуживает более 80 млн человек. Синергия с оператором позволяет банку частично экономить на привлечении новых клиентов. Так, клиентская база банка насчитывает 12 млн (физические лица и корпоративные клиенты), 9 млн из которых — это абоненты МТС. Ключевые сферы деятельности банка — розничное кредитование и обслуживание ежедневных транзакций. Эти сферы стремительно развиваются, а спрос на такие услуги еще не исчерпал своего потенциала роста. Так, в прошлом году объем розничного кредитования в России увеличился на 22% год к году и достиг 26 трлн рублей. При этом МТС Банку удается уверенно опережать рынок и показывать куда более существенный рост розничного кредитного портфеля. Одна из причин — та самая синергия с мобильным оператором. Благодаря ей банк может эффективнее обслуживать своих клиентов. У него есть доступ к большим базам данных, анализ которых позволяет персонализировать кредитные предложения, а также совершенствовать кредитный скоринг (оценку кредитоспособности клиентов). Это, в свою очередь, снижает риски просрочки и невозврата кредитов и потерь в случае таковых.
Рост розничного кредитного портфеля
Приоритетные продукты
POS-кредиты, которые выдаются в торговых сетях и онлайн (в 2021 году МТС Банк стал лидером по выдаче таких кредитов и по объему портфеля POS-кредитования в России).
Нецелевые потребительские кредиты.
Кредитные и дебетовые карты.
Различные платежные сервисы (внутри экосистемы МТС и для внешних партнеров).
Продукты для малого и среднего бизнеса, а также факторинг (купля-продажа товаров и услуг с отсрочкой платежа).
Принципы работы
Что с финансами?
Банк активно наращивает кредитный портфель. В 2021 году он вырос на 68% год к году. При этом банк постоянно совершенствует систему риск- менеджмента и строго следит за норматив- ными показателями. На начало 2022 года:
достаточность капитала (Н1.0) находилась на умеренном уровне 12,5% (при разрешенном минимуме 10,5% с учетом надбавок);
достаточность базового капитала (Н1.1) — на уровне 9,5% (при разрешенном минимуме 4,5%).
Эти ключевые для банков показатели позволяют оценить их финансовую устойчивость. Как мы видим, у МТС Банка есть запас прочности. Он может выдержать обесценение до 8,8% активов и внебалансовых обязательств, подверженных кредитному и рыночному рискам. Доля просроченных кредитов (NPL) в розничном портфеле банка тоже приемлемая — 6,8% на конец первого квартала 2022-го. Это важно, потому что уровень риска с началом геополитического кризиса возрос и может оставаться высоким по мере реализации в российской экономике отложенного эффекта санкций. Но банк продолжает строго контролировать риски и сохраняет существенный запас ликвидности для преодоления кризисных периодов.
Кредитный рейтинг
Банк имеет высокие кредитные рейтинги:
А(RU)/стабильный от НКР;
ruA-/стабильный от Эксперт РА.
В марте 2022 года рейтинговое агентство Эксперт РА подтвердило рейтинг кредитоспособ- ности Банка на уровне ruA- со стабильным прогнозом. Агентство позитивно оценивает рыночные позиции банка и капитал, а также отмечает приемлемое качество активов и удовлетворительную ликвидность
Параметры выпуска
Риски
Макроэкономическая нестабильность
и санкционное давление на банковскуюсистему России.
Оттоки вкладчиков;
Снижение объемов кредитования и кредитоспособности клиентов.
Рост стоимости фондирования (из-за повышения ключевой ставки).
Ну и что?
МТС Банк — лидер по объемам POS-кредитования в России в 2021 году.
По росту розничного кредитного портфеля уверенно опережает рынок.
Находится в выгодном положении, потому что имеет доступ к ресурсам головной компании — мобильного оператора МТС. Большая часть клиентской базы банка (75%) — это абоненты МТС.
Уровень риска в банковской отрасли РФ в этом году возрос в связи с геополи- тическим кризисом и резким повышением ключевой ставки в начале года. Ставку уже успели существенно снизить, но кредитоспособность клиентов все еще может снижаться. Поэтому уровень риска может оставаться довольно высоким.
Однако МТС Банк контролирует кредитный риск и имеет достаточный запас ликвид- ности, чтобы покрыть просрочки и невозвраты кредитов. Это подтверждают и цифры по достаточности капитала, и рейтинговые агентства, которые высоко оценивают финансовую устойчивость банка.
https://tinkoff.ru (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Отправить жалобу
Входит в топ-40 российских банков по размеру активов (на конец 2021 года).
На рынке уже 29 лет.
Более 3 млн активных клиентов.
Достаточность капитала на уровне 12,5% (это на 200 п.п. выше разрешенного минимума в России, то есть у МТС Банка есть запас прочности).
Бизнес-модель
МТС Банк — дочерняя компания мобильного оператора МТС, который обслуживает более 80 млн человек. Синергия с оператором позволяет банку частично экономить на привлечении новых клиентов. Так, клиентская база банка насчитывает 12 млн (физические лица и корпоративные клиенты), 9 млн из которых — это абоненты МТС. Ключевые сферы деятельности банка — розничное кредитование и обслуживание ежедневных транзакций. Эти сферы стремительно развиваются, а спрос на такие услуги еще не исчерпал своего потенциала роста. Так, в прошлом году объем розничного кредитования в России увеличился на 22% год к году и достиг 26 трлн рублей. При этом МТС Банку удается уверенно опережать рынок и показывать куда более существенный рост розничного кредитного портфеля. Одна из причин — та самая синергия с мобильным оператором. Благодаря ей банк может эффективнее обслуживать своих клиентов. У него есть доступ к большим базам данных, анализ которых позволяет персонализировать кредитные предложения, а также совершенствовать кредитный скоринг (оценку кредитоспособности клиентов). Это, в свою очередь, снижает риски просрочки и невозврата кредитов и потерь в случае таковых.
Рост розничного кредитного портфеля
Приоритетные продукты
POS-кредиты, которые выдаются в торговых сетях и онлайн (в 2021 году МТС Банк стал лидером по выдаче таких кредитов и по объему портфеля POS-кредитования в России).
Нецелевые потребительские кредиты.
Кредитные и дебетовые карты.
Различные платежные сервисы (внутри экосистемы МТС и для внешних партнеров).
Продукты для малого и среднего бизнеса, а также факторинг (купля-продажа товаров и услуг с отсрочкой платежа).
Принципы работы
Что с финансами?
Банк активно наращивает кредитный портфель. В 2021 году он вырос на 68% год к году. При этом банк постоянно совершенствует систему риск- менеджмента и строго следит за норматив- ными показателями. На начало 2022 года:
достаточность капитала (Н1.0) находилась на умеренном уровне 12,5% (при разрешенном минимуме 10,5% с учетом надбавок);
достаточность базового капитала (Н1.1) — на уровне 9,5% (при разрешенном минимуме 4,5%).
Эти ключевые для банков показатели позволяют оценить их финансовую устойчивость. Как мы видим, у МТС Банка есть запас прочности. Он может выдержать обесценение до 8,8% активов и внебалансовых обязательств, подверженных кредитному и рыночному рискам. Доля просроченных кредитов (NPL) в розничном портфеле банка тоже приемлемая — 6,8% на конец первого квартала 2022-го. Это важно, потому что уровень риска с началом геополитического кризиса возрос и может оставаться высоким по мере реализации в российской экономике отложенного эффекта санкций. Но банк продолжает строго контролировать риски и сохраняет существенный запас ликвидности для преодоления кризисных периодов.
Кредитный рейтинг
Банк имеет высокие кредитные рейтинги:
А(RU)/стабильный от НКР;
ruA-/стабильный от Эксперт РА.
В марте 2022 года рейтинговое агентство Эксперт РА подтвердило рейтинг кредитоспособ- ности Банка на уровне ruA- со стабильным прогнозом. Агентство позитивно оценивает рыночные позиции банка и капитал, а также отмечает приемлемое качество активов и удовлетворительную ликвидность
Параметры выпуска
Риски
Макроэкономическая нестабильность
и санкционное давление на банковскуюсистему России.
Оттоки вкладчиков;
Снижение объемов кредитования и кредитоспособности клиентов.
Рост стоимости фондирования (из-за повышения ключевой ставки).
Ну и что?
МТС Банк — лидер по объемам POS-кредитования в России в 2021 году.
По росту розничного кредитного портфеля уверенно опережает рынок.
Находится в выгодном положении, потому что имеет доступ к ресурсам головной компании — мобильного оператора МТС. Большая часть клиентской базы банка (75%) — это абоненты МТС.
Уровень риска в банковской отрасли РФ в этом году возрос в связи с геополи- тическим кризисом и резким повышением ключевой ставки в начале года. Ставку уже успели существенно снизить, но кредитоспособность клиентов все еще может снижаться. Поэтому уровень риска может оставаться довольно высоким.
Однако МТС Банк контролирует кредитный риск и имеет достаточный запас ликвид- ности, чтобы покрыть просрочки и невозвраты кредитов. Это подтверждают и цифры по достаточности капитала, и рейтинговые агентства, которые высоко оценивают финансовую устойчивость банка.
https://tinkoff.ru (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Отправить жалобу