28 марта 2011 bankir.ru
В центре внимания иностранных медиа: банкиров берут на работу, известные монеты, битва за кошелек, офис без столов
Налог банкирам не помеха
По данным группы TheCityUK, в финансовой столице Европы – Лондоне – находятся около 240 иностранных банков, включая европейские штаб-квартиры JPMorgan Chase & Co. и Morgan Stanley. Около 80% хедж-фондов и 60% частных инвестиционных компаний расположены в Британии. На Великобританию также приходится около 37% объема мировой торговли иностранной валютой и 46% всего объема торгов внебиржевыми производными.
Сегодня, как сообщает Bloomberg, инвестиционные банки, такие как Goldman Sachs Group Inc., принимают на работу почти столько же людей в Лондоне, как и в 2007 году, до финансового кризиса. В подразделении по работе с ценными бумагами Royal Bank of Scotland Group Plc, получившего крупнейший в мире пакет госпомощи, сейчас больше сотрудников, чем четыре года назад. Barclays Capital при Роберте Даймонде нанял 1800 человек в 2010 году.
Инвестиционные банки в Лондоне набирают штат, в то время как остальная Британия пытается восстановиться от худшего экономического спада с 1930-х годов. У министра финансов Джорджа Осборна нет иной альтернативы, кроме как сделать все возможное, чтобы удержать такие компании, как Barclays Plc и HSBC Holdings Plc в Лондоне.
В 2009 году на индустрию финансов приходилось около 10% британского ВВП, что на 7,7% больше, чем в 2006 году, а также 11% налоговых поступлений в государственную казну, по данным на конец марта 2010 года. По данным отчета PricewaterhouseCoopers LLP, Финансовые компании принесли стране 53,4 млрд. фунтов в виде налогов на прибыль, на продажи и на зарплату сотрудников.
За три месяца на конец января уровень безработицы в стране вырос, по стандартам Международной организации труда, до 8%, в то время как на конец октября он составлял 7,9%. По данным Centre for Economics & Business Research Ltd, в 2011 году количество работников в лондонских районах Сити и Кэнери Уорф вырастет до 318000 по сравнению с 315000 в 2010 году и 305000 – в 2009.
В ближайшие три года аудиторская компания KPMG LLP планирует нарастить свой лондонский штат с 11000 до 14000 сотрудников, в то время как PricewaterhouseCoopers увеличила количество вакансий для выпускников и стажеров на 2011 год до рекордных 1600 мест. Deloitte & Touche LLP намеревается нанять около 1500 сотрудников в Великобритании в этом году.
По словам директора лондонской рекрутинговой компании Astbury Marsden Марка Кэмерона, рынок возвращается в норму. В прошлом году совокупная прибыль трех из крупнейших британских банков, HSBC, Barclays and Standard Chartered Plc., составила 14 млрд. фунтов без учета продажи активов и увеличилась по сравнению с прошлогодней прибылью, размер которой достигал 8,3 млрд. фунтов.
Как заявил в прошлом месяце глава RBS Стивен Хестер, крупнейшая государственная кредитная организация ожидает первую годовую прибыль в 2011 году после трех лет убытков. Lloyds Banking Group Plc может почти удвоить доналоговую прибыль в 2011 году до 4,1 млрд. фунтов, показал опрос 21 аналитиков, проведенный Bloomberg.
Увеличение рабочих мест происходит, несмотря на прошлогодние заявления представителей Barclays, HSBC и Standard Chartered о том, что правительственные попытки раздробить банки или увеличить налоги могут привести к массовому исходу банкиров из Лондона.
Джон Викерс, председатель независимой Комиссии по банкам, исключил возможность полного разделения кредиторов, заявив, что экспертная группа рассматривает другие способы защиты потребительских вкладов. Проект плана комиссия озвучит в апреле.
Премьер-министр Дэвид Кэмерон повышает налоги и приступает к урезанию бюджетных расходов, что приведет к сокращению 330000 рабочих мест в госсекторе в ближайшие четыре года. Занятость в финансовой сфере возвращается к пику 2007 года, из-за чего правительство, вместо того, чтобы тщательно проверять банковские зарплаты, бонусы и налоговые поступления, теперь надеется, что с банков, на спасение которых потребовалось около 1 трлн. фунтов из карманов налогоплательщиков, начнется восстановление.
Количество сотрудников Goldman Sachs в Европе составляет примерно 7500 человек, 6200 из которых работают в Лондоне. В 2007 году в европейском штате компании состояли около 8000 человек, включая консультантов.
В 2007 году подразделение по работе с ценными бумагами RBS насчитывало 17600 сотрудников, а в 2008 году, после покупки инвестбанка ABN Amro, - 18700 человек. Как показывают отчеты компании, после сокращения до 17900 сейчас общее количество работников вновь вернулось к 18700.
В прошлом году Barclays Capital увеличил свой штат в рамках расширения за пределами США после покупки североамериканского подразделения Lehman. Однако не все финансовые организации нарастили число сотрудников. Например, на 31 декабря британский штат крупнейшего банка Швейцарии, UBS AG, составлял 6634 человека, что на 25% меньше, чем в 2007 году.
Похоже, банкиры все же передумали покидать столицу Британии. Например, глава Barclays Даймонд заявил в январе, что Лондон – это «главный финансовый центр мира», а представители HSBC в марте сообщили, что предпочитают сохранить штаб-квартиру в Лондоне, на фоне слухов о том, что компания готовится переехать в Гонконг.
С введением новых правил, направленных на предотвращение повтора ситуации с Lehman, банки нанимают людей с опытом работы с нормативами и отчетностью. Так называемый стандарт «Базель-III», внедренный Базельским комитетом по банковскому надзору в ноябре прошлого года, требует, чтобы базовый капитал 1 уровня составлял не менее 7% активов банка вместо 2%, установленных ранее.
Как поясняет Марк Кэмерон из Astbury Marsden, в настоящее время эти направления являются очень важными: «У банков не так много времени, чтобы привести все в соответствии с требованиями, поэтому они уделяют большое внимание этим изменениям».
По словам Джеймса Чэппелла, стратега Olivetree Securities Ltd. В Лондоне, все, связанное со структурированным кредитом, исчезло. «На этот вид продукта нет спроса», - говорит он.
Бывшие лондонские банкиры создают компании, чтобы заработать на новом законодательстве или в сферах, которые покинули конкуренты, такие как кредитование. Винсент Дахинден ушел из RBS, где он курировал торги экзотическими производными, чтобы создать собственную компанию и консультировать банки в сфере производных и управления рисками.
Назир Зубаири хочет создать новый источник финансирования для британских компаний. Бывший специалист по электронным торгам в RBS и ICAP Plc разрабатывает лондонскую биржу расчетов EuroTRX Ltd., чтобы ускорить оплату счетов для компаний с годовым объемом продаж в 1 млн. фунтов стерлингов.
Зубаири может являться частью волны лондонских новаторов в сфере финансовых технологий, в число которых входит компания по управлению рисками Hyper Rig Ltd., а также Funding Circle Ltd., онлайн-рынок прямого кредитования малого бизнеса, считает Джули Мейер, основатель лондонской инвестиционной компании Ariadne Capital Ltd. По ее словам, возникают компании с новыми финансовыми технологиями, и эти «предприниматели или сами видят, что было сделано не так во время последнего кредитного цикла, или выделяют тех, кто отмечает эту разницу».
Бизнесмены зарабатывают даже на тех, кто хочет уйти из индустрии финансов. Бывшие консультанты Ernst & Young LLP Дом Джекман и Роб Саймингтон начали вести блог, который превратился в сайт по найму Escape The City. Они отправили работников финансового сектора в хижину на пляже в Мозамбике, монгольскую инвестиционную компанию и некоммерческую организацию в Уганде.
«Мы почувствовали, что наша работа ни для кого не имеет значения, - признает 27-летний Саймингтон. – Так что мы сделали сайт, чтобы связаться с людьми, которые чувствуют то же, что и мы, и мечтают об интересной альтернативе».
Самые известные американские монеты
Чем определяется стоимость монеты? Конечно, не цифрами на реверсе, а связанной с ней историей. Именно поэтому коллекционеры-нумизматы собирают монеты. И именно поэтому столько монет хранится в музеях. И как раз поэтому некоторые 20-долларовые монеты продаются за $7 млн. Представьте себе!
Самая большая коллекция монет в Америке находится в Национальном музее американской истории. Портал The Atlantic предлагает читателям познакомиться с самыми известными экспонатами этого музея.
«Самым скандальным» считается серебряный доллар 1804 года – одна из самых заветных и интересных американских монет в мире. Однако отчеканили ее не в 1804 году, и даже не в 1805. Ее выпустили почти полвека спустя при странных, противоречивых и не совсем законных обстоятельствах.
Эта история начинается в 1804 году, когда Монетный двор США выпустил 20000 серебряных долларов по прошлогоднему образцу, в результате чего на лицевой стороне появилась надпись «1803». Из-за спекулянтов, зарабатывающих на продаже испано-американских песо, Монетный двор прекратил выпуск этих монет и не чеканил серебряные доллары в течение 30 лет.
В 1834 году президенту Эндрю Джексону понадобился дипломатический подарок для высоких лиц с противоположного берега Тихого океана. Он попросил собрать образцы всех монет, циркулирующих в США – «золотых, серебряных или медных» - в дар Королю Сиама и другим иностранным правителям. Для выполнения этого заказа сотрудники Монетного двора обратились к архивам и обнаружили, что в 1804 году были отчеканены серебряные доллары, так что они изготовили небольшую партию с таким годом. Но так как первоначальные монеты 1804 года выпуска были датированы 1803 годом, это означало, что необходимая дата не появлялась на серебряной долларовой монете до 1834 года.
По прошествии нескольких лет эта небольшая партия монет обрела известность среди коллекционеров. В конце концов, с ней уже была связана интересная история: единственная существующая серия серебряных долларов, датированная 1804 годом, была по ошибке отчеканена в 1834 году в подарок правителям Океании. Так что один пронырливый рабочий Монетного двора по имени Теодор Экфельдт решил заработать состояние, воспользовавшись новыми штампами для чеканки поддельных монет 1804 года. В период между 1858 и 1860 годами он тайно и нелегально отчеканивал новую дату на существующих монетах. Экфельдт продавал эти нелегальные монеты – официально известные как серебряные доллары 1804 года «второго класса» - в нумизматический магазин в Филадельфии. В конечном счете, в Монетном дворе обнаружили, отследили и уничтожили все монеты «второго класса». Все, кроме одной. Сегодня единственный серебряный доллар 1804 года «второго класса» находится в Смитсоновском музее.
Эта монета – поддельная версия ошибки. Это незаконная копия монеты, которой вообще не должно было существовать.
По мнению доктора Ричарда Доути, куратора нумизматической коллекции Музея американской истории, дороговизна монеты определяется спросом: «У вас может быть уникальная римская монета возрастом 2000 лет, но если на легенду, ее окружающую, нет спроса, она ничего не стоит».
В 1901 году, в честь 100-летнего юбилея Линкольна, Монетный двор США выпустил полмиллиона монет в один цент с его портретом, дизайном которых занимался Виктор Дэвид Бреннер, выгравировавший свои инициалы на реверсе. Правительство было недовольно этим и приказало Бреннеру убрать инициалы при последующей чеканке. Но все же около полумиллиона центовых монет увидели свет с инициалами Бреннера. Нумизматы вдруг поняли, что монета будет достаточно редкой, чтобы через время стать ценной и пользоваться большим спросом. Сегодня это, вероятно, самая популярная американская монета в один цент.
Помимо серебряного доллара 1804 года и центовой монеты 1901, в число самых популярных американских монет входит также и Двойной орел 1933 года, иногда называемый «самой известной монетой в мире», и это объясняет, почему она побила второй рекорд аукционной цены – за нее заплатили $7,59 млн. Однако эта монета не столь редка, как считалось первоначально.
Впервые ее отчеканили в 1849 году в результате золотой лихорадки. Выпуск 20-долларового двойного орла продолжался в течение семидесяти лет до тех пор, пока президент Франклин Рузвельт не запретил его в 1933 году. Двойные орлы, отчеканенные в этом году, не были выпущены в народ, однако, как это обычно бывает, в публичное обращение все же попали от 12 до 23 монет. Считалось, что Двойной орел, находящийся в коллекции музея, является одной из трех оставшихся в мире монет. Но с тех пор неожиданно возникли не менее десяти таких Орлов, что не делает монету менее знаменитой.
Континентальный доллар 1776 года – еще одна известная монета.
Образец первой монеты, отчеканенной в Соединенных Штатах, был якобы разработан Бенджамином Франклином. Изображенные на этой монете звенья цепи символизируют его знаменитый призыв к единству между колониями. Отцы-основатели надеялись, что континентальный доллар даст толчок полноценной валюте, но нехватка серебра не позволила отчеканить достаточное количество монет. Стоимость континентального доллара рухнула, и монета потерпела неудачу.
20-долларовая золотая монета 1849 года – местная музейная «рок-звезда», как назвал ее Ричард Доути. Он рассказывает, что «ради нее люди выстраиваются в очередь».
Золотая монета 1849 года была первой 20-долларовой монетой, выпущенной федеральным правительством. Говорят, что Монетный двор отчеканил две, чтобы выбрать лучшее оформление, но одна из них потерялась. Таким образом, в коллекции Смитсоновского музея хранится единственный окончательный вариант образца первой 20-долларовой монеты, выпущенной в США.
50-долларовая золотая монета
Невероятно, но факт: Монетный двор США намеревался выпустить и 100-долларовую золотую монету, но до этого не дошло. (Правда, в Соединенных Штатах все же отчеканили монету такого номинала в 1997 году, но не из золота, а из платины).
Эта монета была изготовлена Аугустусом Хамбертом, бывшим главой сан-францисского отделения Монетного двора, в результате частного эксперимента в 1851 году.
Драка за электронный кошелек
Мобильный телефон давно перестал быть просто устройством связи, но вскоре у него может появиться совершенно новая роль – он заменит собой кредитные и дебетовые карты, переполняющие обычные бумажники.
Авторы статей в газетах The New York Times и The Wall Street Journal предвещают, что скоро американские потребители, вместо прокатки пластиковой карты на кассе, будут просто подносить к ней свой мобильный телефон.
Однако не все так просто и не все так быстро: в то время как технология уже встраивается в миллионы телефонов – и используется за рубежом – широкое распространение так называемых мобильных кошельков в США замедляется серьезной закулисной битвой среди корпоративных гигантов.
Контроль над бумажниками хотят иметь операторы мобильных сетей, эмитенты кредитных карт, платежные сети и технологические компании. Но сначала им необходимо распределить роли и решить, как и кому из них будут платить. Ставки в этой борьбе невероятно высоки, потому что небольшие скрытые комиссии, известные как межбанковские, составляют в итоге миллиарды долларов ежегодно только в Соединенных Штатах.
В одном лагере расположились авторитетные игроки: платежные сети вроде Visa и MasterCard, а также банки, которые и эмитируют кредитные карты для клиентов, хотят быть в центре любой платежной системы и собирать свою дань с продавцов. Однако они сталкиваются с конкуренцией в лице компаний, которые они считают незваными гостями, вторгающимися на чужую территорию. В их число входят PayPal и Google, желающие играть роль в новой платежной системе, а также Apple и мобильные операторы, которые хотят получать комиссии, контролируя сами телефоны. В середине всего этого – и, возможно, именно за ними решающая роль – находятся ритейлеры. Им придется установить терминалы, принимающие мобильные платежи.
Тем временем, по словам поборников интересов потребителя, мобильная система повлечет за собой увеличение комиссий, и вообще неизвестно, нужна ли потребителям новая система.
Компании-эмитенты кредитных карт и разработчики технологий говорят о мобильных кошельках уже целых десять лет. Однако именно сейчас, наконец, фрагменты начинают складываться в одно целое. По мнению Гвенна Безара, директора по исследованиям Aite Group, ситуация выглядит многообещающей. «Вопрос в том, - говорит он, - придут ли к какому-то согласию телекоммуникационные компании, кредитно-карточные сети и банки?»
В настоящее время Visa и MasterCard контролируют основной «шлюз», по которому осуществляются платежи по кредитным и дебетовым картам между банками и ритейлерами. С каждой транзакции они «отщипывают» по небольшому кусочку. Так что с каждого доллара, потраченного потребителем, ритейлеру остается около 97 центов, банк-эмитент забирает почти 2 цента, а последний цент отправляется в банк продавца, обработавшего транзакцию, и в платежную сеть.
Однако в случае с мобильными платежами все еще неясно, как будут получать оплату все участники, или перейдет ли часть расходов на потребителя, возможно, через новую комиссию. Мобильные операторы могут потребовать, чтобы эмитенты карт выплачивали им что-то вроде ренты за хранение важных платежных параметров на защищенном чипе внутри телефона. Существует несколько технологий, обеспечивающих беспроводную коммуникацию телефонов с другими устройствами, хотя передовой в этом случае является так называемая беспроводная связь ближнего радиуса действия (near-field communication, или N.F.C.).
По мнению менеджера по продукту Wells Fargo Питера Хо, верное направление поможет определить наблюдение за развитием этой индустрии. Он добавил, что предыдущие переговоры банковской индустрии и мобильных операторов не принесли успеха, потому что они не смогли прийти к согласию относительно финансовых условий.
Некоторые эксперты считают, что именно недовольство мобильных операторов банками стало толчком к организации совместного предприятия между Verizon, AT&T, T-Mobile и Discover по созданию собственного мобильного кошелька. Как мы уже писали ранее, этот проект под названием Isis должен будет представить свою систему в следующем году.
Тем временем, банки и эмитенты кредитных карт нашли способ временно избежать сотрудничества с операторами мобильных систем.
Bank of America, Wells Fargo, U.S. Bancorp и JPMorgan Chase, совместно с Visa, находятся на разных стадиях тестирования бумажников, которые обеспечат доступ к некоторым из их собственных кредитных или дебетовых карт. Так как их модель работает за счет чипа, который потребитель вставляет в прорезь в определенных телефонах, она не требует участия мобильных операторов.
По словам представителя Visa, некоторые из банков-партнеров могут ввести мобильные платежи уже во второй половине этого года. Однако этот вариант может быстро устареть, потому что сейчас появляется все больше телефонов со встроенными чипами. Visa также работает с другими провайдерами, продвигая свою сеть во все кошельки.
(Что касается вопроса о безопасности, то некоторые банки и платежные системы заявили, что мобильные бумажники будут работать после введения пароля, в случае кражи телефона их можно отключить удаленно. Потребители не будут нести ответственность за транзакции, которые они не совершали).
У Apple и Google уже есть свои платежные системы – у Apple iTunes 200 миллионов счетов, привязанных к кредитным картам, в то время как Google Checkout пользуется меньшей популярностью. Обе системы можно превратить в мобильные бумажники, и пользователи смогут оплачивать свои покупки оффлайн посредством своих счетов в Apple или Google. Но им понадобится доступ к чипам и торговым терминалам. Например, Apple смог бы разработать собственные чипы, а Google – нет, потому что компания создает только программное обеспечение для своего телефона Android, а не сам аппарат.
Участие ритейлеров имеет большое значение для широкого распространения мобильных платежей, потому что многим из них придется заменить существующие карточные терминалы. По весьма пессимистичным подсчетам одного аналитика, к 2015 году мобильную оплату будут принимать лишь 5,9% торговых точек, однако Безар из Aite Group возражает, что многие из крупных ритейлеров – включая McDonald’s и CVS – уже имеют такие терминалы. При этом 80% потребительских транзакций приходятся на 200 ведущих продавцов.
Канал CNBC и портал Finextra также опубликовали материалы на эту тему. В своих статьях они рассказывают о результатах исследования, проведенного компанией Javelin Strategy and Research. По данным этого анализа, банки начнут еще больше ценить своих клиентов из поколения Y (которым на данный момент от 12 до 32 лет), потому что те в целом обгонят по доходам как бэби-бумеров, так и представителей поколения X. По словам аналитика Javelin Марка Шванхауссера, это означает, что интересы именно этой группы потребителей будут учитывать американские банки, предлагая свои продукты.
Команда исследователей выявила, что поколение Y, на которое к 2020 году будет приходиться 36% взрослого населения США, весьма нелояльно относится к своим банкам и требует, чтобы их деньги и счета управлялись и оплачивались посредством электронных устройств. На данный момент в число фаворитов у этой группы клиентов входят крупные финансовые организации, такие как Citigroup, JPMorgan, Bank of America и Wells Fargo. Услугами этих банков пользуются 43% этой возрастной группы, в то время как 25% имеют счета в крупных региональных банках. Причина этого кроется в том, что поколение Y хочет оплачивать свои счета через Интернет или мобильный телефон, а также иметь доступ к крупной сети банкоматов.
Исследование Javelin дает повод предположить, что банки смогут значительно сэкономить, если переведут этих клиентов на менее дорогостоящие электронные каналы управления деньгами.
И это уже происходит. За прошлый месяц более четверти потребителей этой возрастной группы воспользовались услугой мобильного банкинга, в то время как среди всех потребителей эта доля составила 18%. Они также пользуются этим сервисом чаще среднестатистических клиентов.
Однако у всего этого есть и обратная сторона. Эта группа потребителей известна своим неумением управлять финансами. Например, многие представители поколения Y никогда не заглядывали в свою чековую книжку. Вместо этого они предпочитают отслеживать свои счета в режиме онлайн, а 25% из них вообще никак не управляют своими финансами.
Шванхауссер отмечает, что у банков есть прекрасная возможность научить этих клиентов, как следить за деньгами для своевременной оплаты счетов, а также делать сбережения на случай непредвиденной ситуации и пенсионные накопления.
Кроме того, сайт Finextra приводит данные, полученные в результате опроса, проведенного компанией comScore. Как показало исследование, за четвертый квартал 2010 года почти 30 миллионов американцев воспользовались финансовыми услугами посредством своих мобильных телефонов, что на 54% больше, чем год назад. Из 29,8 млн. потребителей, которые получали доступ к своему банковскому, брокерскому или кредитно-карточному счету, 18,6 млн. сделали это с помощью мобильного браузера, это на 58% больше по сравнению с прошлогодним показателем.
Приложениями воспользовались 10,8 млн. человек – это на 120% больше, чем за этот же период год назад. SMS-банкинг применяли 8,1 млн. человек – количество пользователей этой услуги выросло всего на 35%.
Кто раньше придет, того и… стол?
Сколько внимания уделяет ваш банк организации рабочего пространства сотрудников? Функциональности, эргономичности, комфортности? Руководство швейцарского UBS AG избрало принципиально новый путь в этом вопросе.
Как пишет журнал Smart Money со ссылкой на Dow Jones Newswires, банк тестирует новый стиль офисного пространства, в котором не предусмотрены отдельные столы для каждого работника. 2400 сотрудникам в Швейцарии предоставляются передвижные шкафчики – быстро прозванные «гаражами» - для ночного хранения ноутбуков и других офисных принадлежностей.
Как говорится в заявлении UBS, введение совместного пользования столами обеспечивает и выражает современный стиль работы: «Проект можно реализовать в более гибкой манере, общаясь с участниками проекта попеременно, без необходимости резервировать конференц-зал».
В прошлом году американский производитель офисной мебели Haworth выиграл организованный UBS конкурс дизайна со своей концепцией «Kiron», разработанной немецкими проектировщиками. В этом году и следующем, после фазы тестирования, UBS намеревается оборудовать таким образом более 10000 рабочих мест.
Несмотря на то, что система «плавающих столов» вызывает в голове образ банкиров, бегающих от стола к столу в поисках свободного места, новая концепция, главным образом, предназначена для сотрудников подразделения информационных технологий и бэк- и мидл-офиса, которые занимают большие, открытые помещения.
Компания Haworth описывает свои рабочие места как современные, здоровые и изготовленные из экологически чистых и безопасных материалов. Вместо традиционных конференц-залов новые рабочие места также включают «зоны» для общения участников группы. Хотя тестирование новой концепции проводится в двух главных больших офисах в Швейцарии – в Альтштеттене и в Базеле – UBS было бы интересно увидеть, можно ли использовать ее и за рубежом. Компания не планирует вводить новый стиль в небольших швейцарских офисах.
На этот шаг компания решилась в связи с переводом сотрудников из дорогостоящих офисов в центре Цюриха частично в отдаленные регионы вроде Альтштеттена и Опфикона, а частично в Europaallee, строящийся район Цюриха
Юлия Гавозда
http://bankir.ru/ (C) Источник
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter
Налог банкирам не помеха
По данным группы TheCityUK, в финансовой столице Европы – Лондоне – находятся около 240 иностранных банков, включая европейские штаб-квартиры JPMorgan Chase & Co. и Morgan Stanley. Около 80% хедж-фондов и 60% частных инвестиционных компаний расположены в Британии. На Великобританию также приходится около 37% объема мировой торговли иностранной валютой и 46% всего объема торгов внебиржевыми производными.
Сегодня, как сообщает Bloomberg, инвестиционные банки, такие как Goldman Sachs Group Inc., принимают на работу почти столько же людей в Лондоне, как и в 2007 году, до финансового кризиса. В подразделении по работе с ценными бумагами Royal Bank of Scotland Group Plc, получившего крупнейший в мире пакет госпомощи, сейчас больше сотрудников, чем четыре года назад. Barclays Capital при Роберте Даймонде нанял 1800 человек в 2010 году.
Инвестиционные банки в Лондоне набирают штат, в то время как остальная Британия пытается восстановиться от худшего экономического спада с 1930-х годов. У министра финансов Джорджа Осборна нет иной альтернативы, кроме как сделать все возможное, чтобы удержать такие компании, как Barclays Plc и HSBC Holdings Plc в Лондоне.
В 2009 году на индустрию финансов приходилось около 10% британского ВВП, что на 7,7% больше, чем в 2006 году, а также 11% налоговых поступлений в государственную казну, по данным на конец марта 2010 года. По данным отчета PricewaterhouseCoopers LLP, Финансовые компании принесли стране 53,4 млрд. фунтов в виде налогов на прибыль, на продажи и на зарплату сотрудников.
За три месяца на конец января уровень безработицы в стране вырос, по стандартам Международной организации труда, до 8%, в то время как на конец октября он составлял 7,9%. По данным Centre for Economics & Business Research Ltd, в 2011 году количество работников в лондонских районах Сити и Кэнери Уорф вырастет до 318000 по сравнению с 315000 в 2010 году и 305000 – в 2009.
В ближайшие три года аудиторская компания KPMG LLP планирует нарастить свой лондонский штат с 11000 до 14000 сотрудников, в то время как PricewaterhouseCoopers увеличила количество вакансий для выпускников и стажеров на 2011 год до рекордных 1600 мест. Deloitte & Touche LLP намеревается нанять около 1500 сотрудников в Великобритании в этом году.
По словам директора лондонской рекрутинговой компании Astbury Marsden Марка Кэмерона, рынок возвращается в норму. В прошлом году совокупная прибыль трех из крупнейших британских банков, HSBC, Barclays and Standard Chartered Plc., составила 14 млрд. фунтов без учета продажи активов и увеличилась по сравнению с прошлогодней прибылью, размер которой достигал 8,3 млрд. фунтов.
Как заявил в прошлом месяце глава RBS Стивен Хестер, крупнейшая государственная кредитная организация ожидает первую годовую прибыль в 2011 году после трех лет убытков. Lloyds Banking Group Plc может почти удвоить доналоговую прибыль в 2011 году до 4,1 млрд. фунтов, показал опрос 21 аналитиков, проведенный Bloomberg.
Увеличение рабочих мест происходит, несмотря на прошлогодние заявления представителей Barclays, HSBC и Standard Chartered о том, что правительственные попытки раздробить банки или увеличить налоги могут привести к массовому исходу банкиров из Лондона.
Джон Викерс, председатель независимой Комиссии по банкам, исключил возможность полного разделения кредиторов, заявив, что экспертная группа рассматривает другие способы защиты потребительских вкладов. Проект плана комиссия озвучит в апреле.
Премьер-министр Дэвид Кэмерон повышает налоги и приступает к урезанию бюджетных расходов, что приведет к сокращению 330000 рабочих мест в госсекторе в ближайшие четыре года. Занятость в финансовой сфере возвращается к пику 2007 года, из-за чего правительство, вместо того, чтобы тщательно проверять банковские зарплаты, бонусы и налоговые поступления, теперь надеется, что с банков, на спасение которых потребовалось около 1 трлн. фунтов из карманов налогоплательщиков, начнется восстановление.
Количество сотрудников Goldman Sachs в Европе составляет примерно 7500 человек, 6200 из которых работают в Лондоне. В 2007 году в европейском штате компании состояли около 8000 человек, включая консультантов.
В 2007 году подразделение по работе с ценными бумагами RBS насчитывало 17600 сотрудников, а в 2008 году, после покупки инвестбанка ABN Amro, - 18700 человек. Как показывают отчеты компании, после сокращения до 17900 сейчас общее количество работников вновь вернулось к 18700.
В прошлом году Barclays Capital увеличил свой штат в рамках расширения за пределами США после покупки североамериканского подразделения Lehman. Однако не все финансовые организации нарастили число сотрудников. Например, на 31 декабря британский штат крупнейшего банка Швейцарии, UBS AG, составлял 6634 человека, что на 25% меньше, чем в 2007 году.
Похоже, банкиры все же передумали покидать столицу Британии. Например, глава Barclays Даймонд заявил в январе, что Лондон – это «главный финансовый центр мира», а представители HSBC в марте сообщили, что предпочитают сохранить штаб-квартиру в Лондоне, на фоне слухов о том, что компания готовится переехать в Гонконг.
С введением новых правил, направленных на предотвращение повтора ситуации с Lehman, банки нанимают людей с опытом работы с нормативами и отчетностью. Так называемый стандарт «Базель-III», внедренный Базельским комитетом по банковскому надзору в ноябре прошлого года, требует, чтобы базовый капитал 1 уровня составлял не менее 7% активов банка вместо 2%, установленных ранее.
Как поясняет Марк Кэмерон из Astbury Marsden, в настоящее время эти направления являются очень важными: «У банков не так много времени, чтобы привести все в соответствии с требованиями, поэтому они уделяют большое внимание этим изменениям».
По словам Джеймса Чэппелла, стратега Olivetree Securities Ltd. В Лондоне, все, связанное со структурированным кредитом, исчезло. «На этот вид продукта нет спроса», - говорит он.
Бывшие лондонские банкиры создают компании, чтобы заработать на новом законодательстве или в сферах, которые покинули конкуренты, такие как кредитование. Винсент Дахинден ушел из RBS, где он курировал торги экзотическими производными, чтобы создать собственную компанию и консультировать банки в сфере производных и управления рисками.
Назир Зубаири хочет создать новый источник финансирования для британских компаний. Бывший специалист по электронным торгам в RBS и ICAP Plc разрабатывает лондонскую биржу расчетов EuroTRX Ltd., чтобы ускорить оплату счетов для компаний с годовым объемом продаж в 1 млн. фунтов стерлингов.
Зубаири может являться частью волны лондонских новаторов в сфере финансовых технологий, в число которых входит компания по управлению рисками Hyper Rig Ltd., а также Funding Circle Ltd., онлайн-рынок прямого кредитования малого бизнеса, считает Джули Мейер, основатель лондонской инвестиционной компании Ariadne Capital Ltd. По ее словам, возникают компании с новыми финансовыми технологиями, и эти «предприниматели или сами видят, что было сделано не так во время последнего кредитного цикла, или выделяют тех, кто отмечает эту разницу».
Бизнесмены зарабатывают даже на тех, кто хочет уйти из индустрии финансов. Бывшие консультанты Ernst & Young LLP Дом Джекман и Роб Саймингтон начали вести блог, который превратился в сайт по найму Escape The City. Они отправили работников финансового сектора в хижину на пляже в Мозамбике, монгольскую инвестиционную компанию и некоммерческую организацию в Уганде.
«Мы почувствовали, что наша работа ни для кого не имеет значения, - признает 27-летний Саймингтон. – Так что мы сделали сайт, чтобы связаться с людьми, которые чувствуют то же, что и мы, и мечтают об интересной альтернативе».
Самые известные американские монеты
Чем определяется стоимость монеты? Конечно, не цифрами на реверсе, а связанной с ней историей. Именно поэтому коллекционеры-нумизматы собирают монеты. И именно поэтому столько монет хранится в музеях. И как раз поэтому некоторые 20-долларовые монеты продаются за $7 млн. Представьте себе!
Самая большая коллекция монет в Америке находится в Национальном музее американской истории. Портал The Atlantic предлагает читателям познакомиться с самыми известными экспонатами этого музея.
«Самым скандальным» считается серебряный доллар 1804 года – одна из самых заветных и интересных американских монет в мире. Однако отчеканили ее не в 1804 году, и даже не в 1805. Ее выпустили почти полвека спустя при странных, противоречивых и не совсем законных обстоятельствах.
Эта история начинается в 1804 году, когда Монетный двор США выпустил 20000 серебряных долларов по прошлогоднему образцу, в результате чего на лицевой стороне появилась надпись «1803». Из-за спекулянтов, зарабатывающих на продаже испано-американских песо, Монетный двор прекратил выпуск этих монет и не чеканил серебряные доллары в течение 30 лет.
В 1834 году президенту Эндрю Джексону понадобился дипломатический подарок для высоких лиц с противоположного берега Тихого океана. Он попросил собрать образцы всех монет, циркулирующих в США – «золотых, серебряных или медных» - в дар Королю Сиама и другим иностранным правителям. Для выполнения этого заказа сотрудники Монетного двора обратились к архивам и обнаружили, что в 1804 году были отчеканены серебряные доллары, так что они изготовили небольшую партию с таким годом. Но так как первоначальные монеты 1804 года выпуска были датированы 1803 годом, это означало, что необходимая дата не появлялась на серебряной долларовой монете до 1834 года.
По прошествии нескольких лет эта небольшая партия монет обрела известность среди коллекционеров. В конце концов, с ней уже была связана интересная история: единственная существующая серия серебряных долларов, датированная 1804 годом, была по ошибке отчеканена в 1834 году в подарок правителям Океании. Так что один пронырливый рабочий Монетного двора по имени Теодор Экфельдт решил заработать состояние, воспользовавшись новыми штампами для чеканки поддельных монет 1804 года. В период между 1858 и 1860 годами он тайно и нелегально отчеканивал новую дату на существующих монетах. Экфельдт продавал эти нелегальные монеты – официально известные как серебряные доллары 1804 года «второго класса» - в нумизматический магазин в Филадельфии. В конечном счете, в Монетном дворе обнаружили, отследили и уничтожили все монеты «второго класса». Все, кроме одной. Сегодня единственный серебряный доллар 1804 года «второго класса» находится в Смитсоновском музее.
Эта монета – поддельная версия ошибки. Это незаконная копия монеты, которой вообще не должно было существовать.
По мнению доктора Ричарда Доути, куратора нумизматической коллекции Музея американской истории, дороговизна монеты определяется спросом: «У вас может быть уникальная римская монета возрастом 2000 лет, но если на легенду, ее окружающую, нет спроса, она ничего не стоит».
В 1901 году, в честь 100-летнего юбилея Линкольна, Монетный двор США выпустил полмиллиона монет в один цент с его портретом, дизайном которых занимался Виктор Дэвид Бреннер, выгравировавший свои инициалы на реверсе. Правительство было недовольно этим и приказало Бреннеру убрать инициалы при последующей чеканке. Но все же около полумиллиона центовых монет увидели свет с инициалами Бреннера. Нумизматы вдруг поняли, что монета будет достаточно редкой, чтобы через время стать ценной и пользоваться большим спросом. Сегодня это, вероятно, самая популярная американская монета в один цент.
Помимо серебряного доллара 1804 года и центовой монеты 1901, в число самых популярных американских монет входит также и Двойной орел 1933 года, иногда называемый «самой известной монетой в мире», и это объясняет, почему она побила второй рекорд аукционной цены – за нее заплатили $7,59 млн. Однако эта монета не столь редка, как считалось первоначально.
Впервые ее отчеканили в 1849 году в результате золотой лихорадки. Выпуск 20-долларового двойного орла продолжался в течение семидесяти лет до тех пор, пока президент Франклин Рузвельт не запретил его в 1933 году. Двойные орлы, отчеканенные в этом году, не были выпущены в народ, однако, как это обычно бывает, в публичное обращение все же попали от 12 до 23 монет. Считалось, что Двойной орел, находящийся в коллекции музея, является одной из трех оставшихся в мире монет. Но с тех пор неожиданно возникли не менее десяти таких Орлов, что не делает монету менее знаменитой.
Континентальный доллар 1776 года – еще одна известная монета.
Образец первой монеты, отчеканенной в Соединенных Штатах, был якобы разработан Бенджамином Франклином. Изображенные на этой монете звенья цепи символизируют его знаменитый призыв к единству между колониями. Отцы-основатели надеялись, что континентальный доллар даст толчок полноценной валюте, но нехватка серебра не позволила отчеканить достаточное количество монет. Стоимость континентального доллара рухнула, и монета потерпела неудачу.
20-долларовая золотая монета 1849 года – местная музейная «рок-звезда», как назвал ее Ричард Доути. Он рассказывает, что «ради нее люди выстраиваются в очередь».
Золотая монета 1849 года была первой 20-долларовой монетой, выпущенной федеральным правительством. Говорят, что Монетный двор отчеканил две, чтобы выбрать лучшее оформление, но одна из них потерялась. Таким образом, в коллекции Смитсоновского музея хранится единственный окончательный вариант образца первой 20-долларовой монеты, выпущенной в США.
50-долларовая золотая монета
Невероятно, но факт: Монетный двор США намеревался выпустить и 100-долларовую золотую монету, но до этого не дошло. (Правда, в Соединенных Штатах все же отчеканили монету такого номинала в 1997 году, но не из золота, а из платины).
Эта монета была изготовлена Аугустусом Хамбертом, бывшим главой сан-францисского отделения Монетного двора, в результате частного эксперимента в 1851 году.
Драка за электронный кошелек
Мобильный телефон давно перестал быть просто устройством связи, но вскоре у него может появиться совершенно новая роль – он заменит собой кредитные и дебетовые карты, переполняющие обычные бумажники.
Авторы статей в газетах The New York Times и The Wall Street Journal предвещают, что скоро американские потребители, вместо прокатки пластиковой карты на кассе, будут просто подносить к ней свой мобильный телефон.
Однако не все так просто и не все так быстро: в то время как технология уже встраивается в миллионы телефонов – и используется за рубежом – широкое распространение так называемых мобильных кошельков в США замедляется серьезной закулисной битвой среди корпоративных гигантов.
Контроль над бумажниками хотят иметь операторы мобильных сетей, эмитенты кредитных карт, платежные сети и технологические компании. Но сначала им необходимо распределить роли и решить, как и кому из них будут платить. Ставки в этой борьбе невероятно высоки, потому что небольшие скрытые комиссии, известные как межбанковские, составляют в итоге миллиарды долларов ежегодно только в Соединенных Штатах.
В одном лагере расположились авторитетные игроки: платежные сети вроде Visa и MasterCard, а также банки, которые и эмитируют кредитные карты для клиентов, хотят быть в центре любой платежной системы и собирать свою дань с продавцов. Однако они сталкиваются с конкуренцией в лице компаний, которые они считают незваными гостями, вторгающимися на чужую территорию. В их число входят PayPal и Google, желающие играть роль в новой платежной системе, а также Apple и мобильные операторы, которые хотят получать комиссии, контролируя сами телефоны. В середине всего этого – и, возможно, именно за ними решающая роль – находятся ритейлеры. Им придется установить терминалы, принимающие мобильные платежи.
Тем временем, по словам поборников интересов потребителя, мобильная система повлечет за собой увеличение комиссий, и вообще неизвестно, нужна ли потребителям новая система.
Компании-эмитенты кредитных карт и разработчики технологий говорят о мобильных кошельках уже целых десять лет. Однако именно сейчас, наконец, фрагменты начинают складываться в одно целое. По мнению Гвенна Безара, директора по исследованиям Aite Group, ситуация выглядит многообещающей. «Вопрос в том, - говорит он, - придут ли к какому-то согласию телекоммуникационные компании, кредитно-карточные сети и банки?»
В настоящее время Visa и MasterCard контролируют основной «шлюз», по которому осуществляются платежи по кредитным и дебетовым картам между банками и ритейлерами. С каждой транзакции они «отщипывают» по небольшому кусочку. Так что с каждого доллара, потраченного потребителем, ритейлеру остается около 97 центов, банк-эмитент забирает почти 2 цента, а последний цент отправляется в банк продавца, обработавшего транзакцию, и в платежную сеть.
Однако в случае с мобильными платежами все еще неясно, как будут получать оплату все участники, или перейдет ли часть расходов на потребителя, возможно, через новую комиссию. Мобильные операторы могут потребовать, чтобы эмитенты карт выплачивали им что-то вроде ренты за хранение важных платежных параметров на защищенном чипе внутри телефона. Существует несколько технологий, обеспечивающих беспроводную коммуникацию телефонов с другими устройствами, хотя передовой в этом случае является так называемая беспроводная связь ближнего радиуса действия (near-field communication, или N.F.C.).
По мнению менеджера по продукту Wells Fargo Питера Хо, верное направление поможет определить наблюдение за развитием этой индустрии. Он добавил, что предыдущие переговоры банковской индустрии и мобильных операторов не принесли успеха, потому что они не смогли прийти к согласию относительно финансовых условий.
Некоторые эксперты считают, что именно недовольство мобильных операторов банками стало толчком к организации совместного предприятия между Verizon, AT&T, T-Mobile и Discover по созданию собственного мобильного кошелька. Как мы уже писали ранее, этот проект под названием Isis должен будет представить свою систему в следующем году.
Тем временем, банки и эмитенты кредитных карт нашли способ временно избежать сотрудничества с операторами мобильных систем.
Bank of America, Wells Fargo, U.S. Bancorp и JPMorgan Chase, совместно с Visa, находятся на разных стадиях тестирования бумажников, которые обеспечат доступ к некоторым из их собственных кредитных или дебетовых карт. Так как их модель работает за счет чипа, который потребитель вставляет в прорезь в определенных телефонах, она не требует участия мобильных операторов.
По словам представителя Visa, некоторые из банков-партнеров могут ввести мобильные платежи уже во второй половине этого года. Однако этот вариант может быстро устареть, потому что сейчас появляется все больше телефонов со встроенными чипами. Visa также работает с другими провайдерами, продвигая свою сеть во все кошельки.
(Что касается вопроса о безопасности, то некоторые банки и платежные системы заявили, что мобильные бумажники будут работать после введения пароля, в случае кражи телефона их можно отключить удаленно. Потребители не будут нести ответственность за транзакции, которые они не совершали).
У Apple и Google уже есть свои платежные системы – у Apple iTunes 200 миллионов счетов, привязанных к кредитным картам, в то время как Google Checkout пользуется меньшей популярностью. Обе системы можно превратить в мобильные бумажники, и пользователи смогут оплачивать свои покупки оффлайн посредством своих счетов в Apple или Google. Но им понадобится доступ к чипам и торговым терминалам. Например, Apple смог бы разработать собственные чипы, а Google – нет, потому что компания создает только программное обеспечение для своего телефона Android, а не сам аппарат.
Участие ритейлеров имеет большое значение для широкого распространения мобильных платежей, потому что многим из них придется заменить существующие карточные терминалы. По весьма пессимистичным подсчетам одного аналитика, к 2015 году мобильную оплату будут принимать лишь 5,9% торговых точек, однако Безар из Aite Group возражает, что многие из крупных ритейлеров – включая McDonald’s и CVS – уже имеют такие терминалы. При этом 80% потребительских транзакций приходятся на 200 ведущих продавцов.
Канал CNBC и портал Finextra также опубликовали материалы на эту тему. В своих статьях они рассказывают о результатах исследования, проведенного компанией Javelin Strategy and Research. По данным этого анализа, банки начнут еще больше ценить своих клиентов из поколения Y (которым на данный момент от 12 до 32 лет), потому что те в целом обгонят по доходам как бэби-бумеров, так и представителей поколения X. По словам аналитика Javelin Марка Шванхауссера, это означает, что интересы именно этой группы потребителей будут учитывать американские банки, предлагая свои продукты.
Команда исследователей выявила, что поколение Y, на которое к 2020 году будет приходиться 36% взрослого населения США, весьма нелояльно относится к своим банкам и требует, чтобы их деньги и счета управлялись и оплачивались посредством электронных устройств. На данный момент в число фаворитов у этой группы клиентов входят крупные финансовые организации, такие как Citigroup, JPMorgan, Bank of America и Wells Fargo. Услугами этих банков пользуются 43% этой возрастной группы, в то время как 25% имеют счета в крупных региональных банках. Причина этого кроется в том, что поколение Y хочет оплачивать свои счета через Интернет или мобильный телефон, а также иметь доступ к крупной сети банкоматов.
Исследование Javelin дает повод предположить, что банки смогут значительно сэкономить, если переведут этих клиентов на менее дорогостоящие электронные каналы управления деньгами.
И это уже происходит. За прошлый месяц более четверти потребителей этой возрастной группы воспользовались услугой мобильного банкинга, в то время как среди всех потребителей эта доля составила 18%. Они также пользуются этим сервисом чаще среднестатистических клиентов.
Однако у всего этого есть и обратная сторона. Эта группа потребителей известна своим неумением управлять финансами. Например, многие представители поколения Y никогда не заглядывали в свою чековую книжку. Вместо этого они предпочитают отслеживать свои счета в режиме онлайн, а 25% из них вообще никак не управляют своими финансами.
Шванхауссер отмечает, что у банков есть прекрасная возможность научить этих клиентов, как следить за деньгами для своевременной оплаты счетов, а также делать сбережения на случай непредвиденной ситуации и пенсионные накопления.
Кроме того, сайт Finextra приводит данные, полученные в результате опроса, проведенного компанией comScore. Как показало исследование, за четвертый квартал 2010 года почти 30 миллионов американцев воспользовались финансовыми услугами посредством своих мобильных телефонов, что на 54% больше, чем год назад. Из 29,8 млн. потребителей, которые получали доступ к своему банковскому, брокерскому или кредитно-карточному счету, 18,6 млн. сделали это с помощью мобильного браузера, это на 58% больше по сравнению с прошлогодним показателем.
Приложениями воспользовались 10,8 млн. человек – это на 120% больше, чем за этот же период год назад. SMS-банкинг применяли 8,1 млн. человек – количество пользователей этой услуги выросло всего на 35%.
Кто раньше придет, того и… стол?
Сколько внимания уделяет ваш банк организации рабочего пространства сотрудников? Функциональности, эргономичности, комфортности? Руководство швейцарского UBS AG избрало принципиально новый путь в этом вопросе.
Как пишет журнал Smart Money со ссылкой на Dow Jones Newswires, банк тестирует новый стиль офисного пространства, в котором не предусмотрены отдельные столы для каждого работника. 2400 сотрудникам в Швейцарии предоставляются передвижные шкафчики – быстро прозванные «гаражами» - для ночного хранения ноутбуков и других офисных принадлежностей.
Как говорится в заявлении UBS, введение совместного пользования столами обеспечивает и выражает современный стиль работы: «Проект можно реализовать в более гибкой манере, общаясь с участниками проекта попеременно, без необходимости резервировать конференц-зал».
В прошлом году американский производитель офисной мебели Haworth выиграл организованный UBS конкурс дизайна со своей концепцией «Kiron», разработанной немецкими проектировщиками. В этом году и следующем, после фазы тестирования, UBS намеревается оборудовать таким образом более 10000 рабочих мест.
Несмотря на то, что система «плавающих столов» вызывает в голове образ банкиров, бегающих от стола к столу в поисках свободного места, новая концепция, главным образом, предназначена для сотрудников подразделения информационных технологий и бэк- и мидл-офиса, которые занимают большие, открытые помещения.
Компания Haworth описывает свои рабочие места как современные, здоровые и изготовленные из экологически чистых и безопасных материалов. Вместо традиционных конференц-залов новые рабочие места также включают «зоны» для общения участников группы. Хотя тестирование новой концепции проводится в двух главных больших офисах в Швейцарии – в Альтштеттене и в Базеле – UBS было бы интересно увидеть, можно ли использовать ее и за рубежом. Компания не планирует вводить новый стиль в небольших швейцарских офисах.
На этот шаг компания решилась в связи с переводом сотрудников из дорогостоящих офисов в центре Цюриха частично в отдаленные регионы вроде Альтштеттена и Опфикона, а частично в Europaallee, строящийся район Цюриха
Юлия Гавозда
http://bankir.ru/ (C) Источник
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter