21 июня 2011
Закон о переводе денежных средств создан, чтобы убить инновации.
Большинство людей не часто интересуется последними новостями Комитета Сената Калифорнии по Банковскому делу, Финансам и Страхованию. Поэтому неудивительно, что большинство людей ничего не слышало о законопроекте 2789 Законодательного собрания штата Калифорния. Это очень плохо,
так как законопроект 2789 стал законом в сентябре 2010 года и вступил в силу с 1 января 2011 года под названием Закон о Переводе Денежных Средств (см. http://www.dfi.ca.gov/licensees/...).
Суть закона звучит достаточно рутинно: компании, занимающиеся денежными переводами, которые работают подобно банкам, но, по сути, ими не являются (как PayPal), должны получить лицензию. Однако, как обычно, «черт прячется, в мелочах». В прошлом корпорации Калифорнии должны были получить лицензии компаний, занимающихся денежными переводами, для работы с международными переводами средств. Переводы внутри страны законом не регулировались. Теперь под действие закона попадают оба типа денежных переводов. Кроме того, цена каждой лицензии немного высоковата: от 500 000 долларов с копейками.
Ах да, если Вы хотите заниматься бизнесом на территории всей страны, то Вам необходимо будет получить еще 43 лицензии почти в каждом штате. Формы и требования везде разные. В большей части штатов потребуют Ваши отпечатки пальцев, чтобы провести проверку на наличие криминального прошлого (как выясняется, одну и ту же проверку). Цена вопроса колеблется, в зависимости от штата, от 10 000 долларов США до 100 000 долларов США. Хотите формы? Удачи в поисках: в некоторых штатах эти формы в интернете не публикуются.
Почему калифорнийский закон вообще имеет какое-то значение, когда нормативно-правовая база в сфере денежных переводов уже представляет собой бардак? Ну, Силиконовая Долина расположена в Калифорнии. И если учредители начинающих фирм будут рисковать оказаться в тюрьме (а по обновленному Патриотическому Акту они очень рискуют, как доказывает http://www.law.cornell.edu/uscod...) за нелегальный перевод денежных средств без лицензии, то будет появляться очень мало новых компаний, работающих над разработкой новых способов оплаты, не использующих те же старые банки, навязывающие те же старые банковские карты. Не стоит и говорить о том, что существует не так уж много инвесторов, которым понравилась бы идея положить на банковский счет компании 500 000 долларов, которые будут немедленно заблокированы в счет оплаты лицензии.
Другими словами, Закон о Переводе Денежных Средств создан, чтобы убить инновации.
Единственный луч надежды – это самый последний пункт раздела 1872, который позволяет компаниям, которые уже работали в рамках старого закона, беспрепятственно продолжать свою деятельность до 1 июля 2011 года – дня, когда музыка стихнет. К этому дню каждая имеющая отношение к этому компания должна успеть подать заявление на получение лицензии. В противном случае учредители, сотрудники и даже инвесторы станут совершать преступления по уголовному праву штата и федеральному уголовному праву, просто продолжая работать.
Кто же мог согласиться спонсировать настолько суровый закон? Если верить правовому анализу законопроекта 2789 (см. ftp://leginfo.public.ca.gov/pub/...), винить следует Круглый Стол по денежным услугам. Если «Круглый Стол по денежным услугам» звучит как название теневой политической группировки, которая не хочет раскрывать настоящие имена, то это потому, что это и есть теневая политическая группировка, которая не хочет обнародовать настоящие имена! Однако благодаря Закону о Свободе информации мы знаем, что у этих лоббистов было, что сказать Федеральной Резервной Системе в 2006 году (см. http://www.federalreserve.gov/SE...), включая список участников, который с тех пор, наверное, вырос. В тот момент в эту организацию входили такие компании, как:
Western Union
MoneyGram
Travelex
American Express
Неудивительно, что эти компании могут желать устранения конкурентов, но это не повод принимать подобное поведение, мешающее свободной конкуренции. Большой Четверке крупнейших компаний-эмитентов платежных карт (Visa, MasterCard, Discover и American Express) долгие годы удавалось поднимать межбанковскую комиссию благодаря законодательным ухищрениям. И только сейчас Конгресс пытается решить проблему, пытаясь контролировать межбанковскую комиссию для дебетовых (спасибо лоббистам, что не для кредитных) карт посредством Дарбиновской поправки в Закон Додда-Френка, которая сама по себе не идеальна.
Вы можете возразить, что инновации в финансовой среде живы и неплохо себя чувствуют, и будете правы, но только в том случае, если говорите об этом с особым цинизмом. Наглядный пример: занимающаяся платежами компания Square (любимица СМИ, которую регулярно называют лидером в сфере инноваций) никоим образом не подрывает основы финансовой инфраструктуры. На самом деле компания Visa просто вложила деньги в компанию Square напрямую, так как та делает такую прекрасную работу по поддержанию существующего порядка. Компания PayPal аналогично существует для продвижения существующей финансовой инфраструктуры, но никак не для замены этой инфраструктуры на что-то лучшее.
Мою компанию Think Computer Corporation силой заставят закрыть сервис FaceCash (https://www.facecash.com) – единственную платежную систему, изначально созданную для замены сети пластиковых карт. Это случится, если мы не будем соответствовать требованиям Калифорнийского закона для подачи заявления на получение лицензии до 1 июля (мы уверены, что все будет хорошо, но все же это серьезная опасность). Другой наш конкурент даже после получения 20 миллионов долларов от инвестирования венчурного капитала (хотя он этого и не признает) просто прекратил работу в апреле 2011 года, скорее всего из-за законодательной неразберихи, вызванной Законом 2789. Сегодня бывший топ-менеджер компании American Express, работавший над мобильной платежной системой Serve, признался, что для одной из компаний, спонсировавших этот закон в самом начале, вопрос получения лицензии стал внутренней проблемой.
Проще говоря, для капиталистического общества эта система – безумие. Она не защищает потребителей. Она предотвращает рыночную конкуренцию. Она держит ставку межбанковских комиссий на таком высоком уровне, что Конгресс даже не может провести достаточно слушаний для обсуждения этого вопроса.
К счастью, это легко решаемо. Скажите Вашим представителям в Конгрессе поменять Калифорнийский Закон 2789 на федеральное законодательство, регулирующее денежные переводы, которое бы имело смысл и позволяло конкуренцию для самостоятельного снижения цен.
Большинство людей не часто интересуется последними новостями Комитета Сената Калифорнии по Банковскому делу, Финансам и Страхованию. Поэтому неудивительно, что большинство людей ничего не слышало о законопроекте 2789 Законодательного собрания штата Калифорния. Это очень плохо,
так как законопроект 2789 стал законом в сентябре 2010 года и вступил в силу с 1 января 2011 года под названием Закон о Переводе Денежных Средств (см. http://www.dfi.ca.gov/licensees/...).
Суть закона звучит достаточно рутинно: компании, занимающиеся денежными переводами, которые работают подобно банкам, но, по сути, ими не являются (как PayPal), должны получить лицензию. Однако, как обычно, «черт прячется, в мелочах». В прошлом корпорации Калифорнии должны были получить лицензии компаний, занимающихся денежными переводами, для работы с международными переводами средств. Переводы внутри страны законом не регулировались. Теперь под действие закона попадают оба типа денежных переводов. Кроме того, цена каждой лицензии немного высоковата: от 500 000 долларов с копейками.
Ах да, если Вы хотите заниматься бизнесом на территории всей страны, то Вам необходимо будет получить еще 43 лицензии почти в каждом штате. Формы и требования везде разные. В большей части штатов потребуют Ваши отпечатки пальцев, чтобы провести проверку на наличие криминального прошлого (как выясняется, одну и ту же проверку). Цена вопроса колеблется, в зависимости от штата, от 10 000 долларов США до 100 000 долларов США. Хотите формы? Удачи в поисках: в некоторых штатах эти формы в интернете не публикуются.
Почему калифорнийский закон вообще имеет какое-то значение, когда нормативно-правовая база в сфере денежных переводов уже представляет собой бардак? Ну, Силиконовая Долина расположена в Калифорнии. И если учредители начинающих фирм будут рисковать оказаться в тюрьме (а по обновленному Патриотическому Акту они очень рискуют, как доказывает http://www.law.cornell.edu/uscod...) за нелегальный перевод денежных средств без лицензии, то будет появляться очень мало новых компаний, работающих над разработкой новых способов оплаты, не использующих те же старые банки, навязывающие те же старые банковские карты. Не стоит и говорить о том, что существует не так уж много инвесторов, которым понравилась бы идея положить на банковский счет компании 500 000 долларов, которые будут немедленно заблокированы в счет оплаты лицензии.
Другими словами, Закон о Переводе Денежных Средств создан, чтобы убить инновации.
Единственный луч надежды – это самый последний пункт раздела 1872, который позволяет компаниям, которые уже работали в рамках старого закона, беспрепятственно продолжать свою деятельность до 1 июля 2011 года – дня, когда музыка стихнет. К этому дню каждая имеющая отношение к этому компания должна успеть подать заявление на получение лицензии. В противном случае учредители, сотрудники и даже инвесторы станут совершать преступления по уголовному праву штата и федеральному уголовному праву, просто продолжая работать.
Кто же мог согласиться спонсировать настолько суровый закон? Если верить правовому анализу законопроекта 2789 (см. ftp://leginfo.public.ca.gov/pub/...), винить следует Круглый Стол по денежным услугам. Если «Круглый Стол по денежным услугам» звучит как название теневой политической группировки, которая не хочет раскрывать настоящие имена, то это потому, что это и есть теневая политическая группировка, которая не хочет обнародовать настоящие имена! Однако благодаря Закону о Свободе информации мы знаем, что у этих лоббистов было, что сказать Федеральной Резервной Системе в 2006 году (см. http://www.federalreserve.gov/SE...), включая список участников, который с тех пор, наверное, вырос. В тот момент в эту организацию входили такие компании, как:
Western Union
MoneyGram
Travelex
American Express
Неудивительно, что эти компании могут желать устранения конкурентов, но это не повод принимать подобное поведение, мешающее свободной конкуренции. Большой Четверке крупнейших компаний-эмитентов платежных карт (Visa, MasterCard, Discover и American Express) долгие годы удавалось поднимать межбанковскую комиссию благодаря законодательным ухищрениям. И только сейчас Конгресс пытается решить проблему, пытаясь контролировать межбанковскую комиссию для дебетовых (спасибо лоббистам, что не для кредитных) карт посредством Дарбиновской поправки в Закон Додда-Френка, которая сама по себе не идеальна.
Вы можете возразить, что инновации в финансовой среде живы и неплохо себя чувствуют, и будете правы, но только в том случае, если говорите об этом с особым цинизмом. Наглядный пример: занимающаяся платежами компания Square (любимица СМИ, которую регулярно называют лидером в сфере инноваций) никоим образом не подрывает основы финансовой инфраструктуры. На самом деле компания Visa просто вложила деньги в компанию Square напрямую, так как та делает такую прекрасную работу по поддержанию существующего порядка. Компания PayPal аналогично существует для продвижения существующей финансовой инфраструктуры, но никак не для замены этой инфраструктуры на что-то лучшее.
Мою компанию Think Computer Corporation силой заставят закрыть сервис FaceCash (https://www.facecash.com) – единственную платежную систему, изначально созданную для замены сети пластиковых карт. Это случится, если мы не будем соответствовать требованиям Калифорнийского закона для подачи заявления на получение лицензии до 1 июля (мы уверены, что все будет хорошо, но все же это серьезная опасность). Другой наш конкурент даже после получения 20 миллионов долларов от инвестирования венчурного капитала (хотя он этого и не признает) просто прекратил работу в апреле 2011 года, скорее всего из-за законодательной неразберихи, вызванной Законом 2789. Сегодня бывший топ-менеджер компании American Express, работавший над мобильной платежной системой Serve, признался, что для одной из компаний, спонсировавших этот закон в самом начале, вопрос получения лицензии стал внутренней проблемой.
Проще говоря, для капиталистического общества эта система – безумие. Она не защищает потребителей. Она предотвращает рыночную конкуренцию. Она держит ставку межбанковских комиссий на таком высоком уровне, что Конгресс даже не может провести достаточно слушаний для обсуждения этого вопроса.
К счастью, это легко решаемо. Скажите Вашим представителям в Конгрессе поменять Калифорнийский Закон 2789 на федеральное законодательство, регулирующее денежные переводы, которое бы имело смысл и позволяло конкуренцию для самостоятельного снижения цен.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Жалоба