В кризисные моменты людей больше всего обескураживает потеря контроля над собственной жизнью. Разрушение привычного уклада пугает и дезориентирует наш мозг. Давящими факторами становятся закрытие границ, отсутствие возможности покупать привычные товары, угроза потери основного дохода или обесценивания сбережений. При этом глобальные изменения могут не затрагивать вашу жизнь напрямую. Допустим, человек раньше не летал в командировки по всему миру, но планировал вывести бизнес на рынок Европы. В таком случае закрытие границ и прекращение авиасообщения может быть воспринято как личная потеря свободы передвижения.
В феврале из-за разгоревшегося геополитического конфликта большинство россиян оказались в ситуации полной неопределённости. Чтобы предотвратить панические распродажи на фондовом рынке и реализовать необходимые меры поддержки, Центробанк принял решение приостановить торги на Мосбирже почти на месяц. Инвесторы, которые приобретают акции российских компаний, временно потеряли контроль над своими активами. Некоторые жаловались на невозможность снять долларовые сбережения с банковских вкладов, другие — что иностранные брокеры заблокировали счета. В целом уровень стресса в обществе резко возрос, но нам под силу справиться с подобным давлением. Разберёмся, что же делать, чтобы не паниковать.
Возьмите финансы под контроль
Нормальной реакцией психики на стресс является торможение активности, а по-простому — ступор. Чтобы вывести себя из такого состояния, психологи советуют найти то, чем вы можете управлять прямо сейчас. Составление личного бюджета — полезное занятие, которое никогда не потеряет своей актуальности. Если вы знаете о характере своих обязательных платежей, их размерах и источниках покрытия, то сможете вернуть чувство почвы под ногами. Поэтому, даже если у вас ранее получалось управлять деньгами «по памяти», сейчас самое время провести оценку своих финансов и составить бюджет. Погружаясь в рассчёты, человек выходит из области умозрительного и переключается в текущий момент, что крайне важно в стрессовой ситуации.
Увеличьте свой резерв
Если вы обычно имеете запас средств на два-три месяца жизни без дохода, то увеличьте его до четырёх-пяти, а лучше — полугода. Не забывайте, что эти деньги отложены не на подорожавший отпуск. Также они не являются капиталом для инвестирования. Вы создаёте финансовую подушку безопасности на экстренный случай. Да, эта сумма практически не будет приносить доход. Но такова плата, которую надо осуществить ради вашего спокойствия. Имея запас денег, вы сохраните уверенность в том, что в случае потери работы или вынужденного переезда у вашей семьи будут деньги на первое время на всё необходимое.
Пересмотрите свои расходы
Есть определённая категория трат, которые не являются обязательными, но при этом приносят человеку радость и удовольствие. Прекращать заниматься любимым хобби не стоит. Но, проводя анализ, вы, возможно, скажете себе, что от некоторых расходов следует отказаться на пару-тройку месяцев. Освободившиеся средства направьте на увеличение резерва или совершение важных покупок.
Купите необходимое
Если вы планировали замену бытовой техники или электроники и можете совершить её сейчас, то не откладывайте. Возможно, вам повезёт найти товар по старым закупочным ценам. В любом случае новые поступления будут осуществляться по курсу на 35–40% больше, чем прошлогодние 73–75 руб. за доллар. Кроме того, из-за санкций некоторые компании ограничивают свою работу в России. Если у вас есть дело или хобби, которое зависит от импортных товаров, имеет смысл позаботиться о покупке необходимых материалов и вещей заранее.
Проанализируйте свои кредиты
Какие суммы вы должны организации или физическому лицу, на какой срок они взяты и под какой процент? По данным на конец марта, ЦБ сохранил ставку рефинансирования на уровне 20%, поэтому оформить заём в банке стало значительно дороже. Прошлогодняя ипотека под 8% или потребительский кредит под 14% сейчас выглядят весьма привлекательно. Также нужно учесть, что инфляция обесценивает остаток. Если назначенная ежемесячная сумма погашения для вас необременительна, то не стоит пытаться досрочно закрыть старые долги. Но если кредитное бремя стесняет вас или ваша семья уже испытывает трудности с получением дохода, то, возможно, следует закрыть часть долга для снижения платежа до комфортного уровня.
Пересмотрите стратегию
Эффект от всех вводимых санкций большинство жителей нашей страны почувствуют на себе не сразу. А это значит, что есть время подумать и не нужно принимать скоропалительные решения, основанные на эмоциях.
Выделите себе один день, чтобы составить опись ваших активов. Стоит учесть всё: недвижимость, банковские счета, наличные, фондовые инструменты, золото. Вспомните, под какие цели осуществлялись накопления, через какое время они понадобятся. Перечитайте инвестиционную стратегию, если она у вас есть. Может быть, вам не захочется вносить в неё какие-либо изменения. Или, наоборот, потребуется сделать ряд корректировок портфеля.
Инвестируйте с осторожностью
Самой опасной стратегией, с которой вы почти гарантированно потеряете весь свой капитал, является метание во время кризиса из одних активов в другие. Трезво оценивайте свои возможности и не ввязывайтесь в сомнительные спекуляции.
Валюта
Те, кто бросился покупать доллары в первые недели марта, сейчас имеют на руках валюту по цене от 105 до 130 руб. за доллар. К началу апреля мы наблюдаем укрепление рубля и снижение курса доллара до 84–85 руб. Этому способствовала совокупность факторов:
меры Центробанка (ограничение выдачи и вывоза из страны валюты, повышение ставок по рублёвым депозитам, введение биржевой комиссии в размере 12% на покупку долларов, фунтов и евро);
рост стоимости нефти;
возобновление торгов ОФЗ и акциями российских компаний;
намерение принимать оплату за экспортируемый газ в рублях.
Таким образом, сейчас люди, закупившиеся долларами на пике, находятся в убытке. Невозможно точно спрогнозировать, через какое время их вложения начнут приносить прибыль. Продолжить покупку валюты можно будет после стабилизации обстановки, если это соответствует вашей стратегии и целям.
Допустим, у вас уже есть валютные резервы. Возможно, лучшая стратегия сейчас — не трогать их. Часть можно держать в кэше, часть — разместить на депозитах, а на некоторую долю — приобрести евробонды отечественных компаний на Санкт-Петербургской бирже.
Облигации
На конец марта 2022 г. на Мосбирже доступна торговля всеми российскими акциями, а также десятью иностранными ценными бумагами, входящими в Индекс IMOEX. Запрещены короткие позиции, но можно покупать и продавать ОФЗ и корпоративные облигации. Государственные долговые расписки представляют сейчас особый интерес для инвесторов. После первого дня торгов можно было приобрести ОФЗ с датой погашения до трёх лет и средней доходностью 15,3%.
Акции
Ценные бумаги российских компаний сильно упали в цене. Выйти из них сейчас — значит зафиксировать серьёзный убыток. Это то, чего точно не стоит делать. Государство одобрило выделение 1 трлн руб. для поддержки российского фондового рынка, поэтому сейчас у инвесторов может появиться уникальный шанс купить перспективные акции по низким ценам на развороте тренда. Помните, что каждого отдельного эмитента нужно детально рассматривать и внимательно анализировать. Не забывайте о диверсификации.
Золото
На конец марта 2022 г. цена на драгметалл находилась близко к историческому максимуму. Это можно объяснить тем, что спрос на защитные активы, одним из которых является золото, начинает расти во времена нестабильности и неопределённости. В России интерес инвесторов подстегнула отмена с 1 марта 2022 г. НДС при покупке золотых слитков. Однако эксперты не рекомендуют вкладывать в металл все сбережения: доли в 5–10% от общего числа активов будет достаточно. Не забывайте, что это очень волатильный инструмент, который подходит для долгосрочных инвестиций (минимальный срок — от пяти лет). На интервале в один-два года покупатель золота может получить убыток, хотя в долгосрочной перспективе данный актив только растёт. Как не прогадать, покупая золото в банке.
Изучите историю
Больше всего людей пугает неизвестность. Однако история XX–XXI вв. видела уже немало примеров стран, живущих в экономической изоляции.
Ситуацию, которая возникла вокруг России, некоторые эксперты сравнивают с иранской. Это ближневосточное государство до недавнего времени было лидером по числу наложенных санкций. Иран уже более 40 лет испытывает на себе разного рода ограничения, в том числе отключение от SWIFT, отсутствие в стране многих западных компаний, невозможность международных переводов и легального экспорта нефтепродуктов. В стране высокая ставка по ипотеке, дорогое жильё, действует ограничение на владение наличной валютой, высокий уровень безработицы и инфляции. Несмотря на это, Иран развивает свою собственную интернет-инфраструктуру: здесь работают приложения, аналогичные Uber (UBER), Amazon (AMZN), американским соцсетям. В стране идёт естественный прирост населения. С 2017 по 2021 г. капитализация иранского фондового рынка выросла в 15 раз в местной валюте. Иран на своём примере показывает, что выжить в условиях изоляции от передового мирового сообщества вполне возможно. Конечно, речь не идёт о развитии. В Иране до сих пор инфляция держится на уровне 30–40%, а с 2011 г. (с момента введения жёсткого пакета санкций) ВВП потерял 14,2%. Однако сейчас идут активные переговоры по так называемой иранской ядерной программе. Если странам удастся достигнуть соглашений, то, возможно, санкции с Ирана начнут постепенно сниматься.
Изучив примеры из истории, можно снизить чувство тревоги и увидеть возможности в кризисной ситуации. Читайте биографии инвесторов, переживших крупные падения на фондовом рынке. Одним из таких специалистов является трейдер Нассим Талеб, автор теории антихрупкости. В «Открытом журнале» вы найдёте подборки статей по антикризисному управлению, а также книг об инвестировании. Надеемся, наши советы помогут вам сохранить свой капитал и уберечься от необдуманных решений в это непростое время.
https://journal.open-broker.ru/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter
В феврале из-за разгоревшегося геополитического конфликта большинство россиян оказались в ситуации полной неопределённости. Чтобы предотвратить панические распродажи на фондовом рынке и реализовать необходимые меры поддержки, Центробанк принял решение приостановить торги на Мосбирже почти на месяц. Инвесторы, которые приобретают акции российских компаний, временно потеряли контроль над своими активами. Некоторые жаловались на невозможность снять долларовые сбережения с банковских вкладов, другие — что иностранные брокеры заблокировали счета. В целом уровень стресса в обществе резко возрос, но нам под силу справиться с подобным давлением. Разберёмся, что же делать, чтобы не паниковать.
Возьмите финансы под контроль
Нормальной реакцией психики на стресс является торможение активности, а по-простому — ступор. Чтобы вывести себя из такого состояния, психологи советуют найти то, чем вы можете управлять прямо сейчас. Составление личного бюджета — полезное занятие, которое никогда не потеряет своей актуальности. Если вы знаете о характере своих обязательных платежей, их размерах и источниках покрытия, то сможете вернуть чувство почвы под ногами. Поэтому, даже если у вас ранее получалось управлять деньгами «по памяти», сейчас самое время провести оценку своих финансов и составить бюджет. Погружаясь в рассчёты, человек выходит из области умозрительного и переключается в текущий момент, что крайне важно в стрессовой ситуации.
Увеличьте свой резерв
Если вы обычно имеете запас средств на два-три месяца жизни без дохода, то увеличьте его до четырёх-пяти, а лучше — полугода. Не забывайте, что эти деньги отложены не на подорожавший отпуск. Также они не являются капиталом для инвестирования. Вы создаёте финансовую подушку безопасности на экстренный случай. Да, эта сумма практически не будет приносить доход. Но такова плата, которую надо осуществить ради вашего спокойствия. Имея запас денег, вы сохраните уверенность в том, что в случае потери работы или вынужденного переезда у вашей семьи будут деньги на первое время на всё необходимое.
Пересмотрите свои расходы
Есть определённая категория трат, которые не являются обязательными, но при этом приносят человеку радость и удовольствие. Прекращать заниматься любимым хобби не стоит. Но, проводя анализ, вы, возможно, скажете себе, что от некоторых расходов следует отказаться на пару-тройку месяцев. Освободившиеся средства направьте на увеличение резерва или совершение важных покупок.
Купите необходимое
Если вы планировали замену бытовой техники или электроники и можете совершить её сейчас, то не откладывайте. Возможно, вам повезёт найти товар по старым закупочным ценам. В любом случае новые поступления будут осуществляться по курсу на 35–40% больше, чем прошлогодние 73–75 руб. за доллар. Кроме того, из-за санкций некоторые компании ограничивают свою работу в России. Если у вас есть дело или хобби, которое зависит от импортных товаров, имеет смысл позаботиться о покупке необходимых материалов и вещей заранее.
Проанализируйте свои кредиты
Какие суммы вы должны организации или физическому лицу, на какой срок они взяты и под какой процент? По данным на конец марта, ЦБ сохранил ставку рефинансирования на уровне 20%, поэтому оформить заём в банке стало значительно дороже. Прошлогодняя ипотека под 8% или потребительский кредит под 14% сейчас выглядят весьма привлекательно. Также нужно учесть, что инфляция обесценивает остаток. Если назначенная ежемесячная сумма погашения для вас необременительна, то не стоит пытаться досрочно закрыть старые долги. Но если кредитное бремя стесняет вас или ваша семья уже испытывает трудности с получением дохода, то, возможно, следует закрыть часть долга для снижения платежа до комфортного уровня.
Пересмотрите стратегию
Эффект от всех вводимых санкций большинство жителей нашей страны почувствуют на себе не сразу. А это значит, что есть время подумать и не нужно принимать скоропалительные решения, основанные на эмоциях.
Выделите себе один день, чтобы составить опись ваших активов. Стоит учесть всё: недвижимость, банковские счета, наличные, фондовые инструменты, золото. Вспомните, под какие цели осуществлялись накопления, через какое время они понадобятся. Перечитайте инвестиционную стратегию, если она у вас есть. Может быть, вам не захочется вносить в неё какие-либо изменения. Или, наоборот, потребуется сделать ряд корректировок портфеля.
Инвестируйте с осторожностью
Самой опасной стратегией, с которой вы почти гарантированно потеряете весь свой капитал, является метание во время кризиса из одних активов в другие. Трезво оценивайте свои возможности и не ввязывайтесь в сомнительные спекуляции.
Валюта
Те, кто бросился покупать доллары в первые недели марта, сейчас имеют на руках валюту по цене от 105 до 130 руб. за доллар. К началу апреля мы наблюдаем укрепление рубля и снижение курса доллара до 84–85 руб. Этому способствовала совокупность факторов:
меры Центробанка (ограничение выдачи и вывоза из страны валюты, повышение ставок по рублёвым депозитам, введение биржевой комиссии в размере 12% на покупку долларов, фунтов и евро);
рост стоимости нефти;
возобновление торгов ОФЗ и акциями российских компаний;
намерение принимать оплату за экспортируемый газ в рублях.
Таким образом, сейчас люди, закупившиеся долларами на пике, находятся в убытке. Невозможно точно спрогнозировать, через какое время их вложения начнут приносить прибыль. Продолжить покупку валюты можно будет после стабилизации обстановки, если это соответствует вашей стратегии и целям.
Допустим, у вас уже есть валютные резервы. Возможно, лучшая стратегия сейчас — не трогать их. Часть можно держать в кэше, часть — разместить на депозитах, а на некоторую долю — приобрести евробонды отечественных компаний на Санкт-Петербургской бирже.
Облигации
На конец марта 2022 г. на Мосбирже доступна торговля всеми российскими акциями, а также десятью иностранными ценными бумагами, входящими в Индекс IMOEX. Запрещены короткие позиции, но можно покупать и продавать ОФЗ и корпоративные облигации. Государственные долговые расписки представляют сейчас особый интерес для инвесторов. После первого дня торгов можно было приобрести ОФЗ с датой погашения до трёх лет и средней доходностью 15,3%.
Акции
Ценные бумаги российских компаний сильно упали в цене. Выйти из них сейчас — значит зафиксировать серьёзный убыток. Это то, чего точно не стоит делать. Государство одобрило выделение 1 трлн руб. для поддержки российского фондового рынка, поэтому сейчас у инвесторов может появиться уникальный шанс купить перспективные акции по низким ценам на развороте тренда. Помните, что каждого отдельного эмитента нужно детально рассматривать и внимательно анализировать. Не забывайте о диверсификации.
Золото
На конец марта 2022 г. цена на драгметалл находилась близко к историческому максимуму. Это можно объяснить тем, что спрос на защитные активы, одним из которых является золото, начинает расти во времена нестабильности и неопределённости. В России интерес инвесторов подстегнула отмена с 1 марта 2022 г. НДС при покупке золотых слитков. Однако эксперты не рекомендуют вкладывать в металл все сбережения: доли в 5–10% от общего числа активов будет достаточно. Не забывайте, что это очень волатильный инструмент, который подходит для долгосрочных инвестиций (минимальный срок — от пяти лет). На интервале в один-два года покупатель золота может получить убыток, хотя в долгосрочной перспективе данный актив только растёт. Как не прогадать, покупая золото в банке.
Изучите историю
Больше всего людей пугает неизвестность. Однако история XX–XXI вв. видела уже немало примеров стран, живущих в экономической изоляции.
Ситуацию, которая возникла вокруг России, некоторые эксперты сравнивают с иранской. Это ближневосточное государство до недавнего времени было лидером по числу наложенных санкций. Иран уже более 40 лет испытывает на себе разного рода ограничения, в том числе отключение от SWIFT, отсутствие в стране многих западных компаний, невозможность международных переводов и легального экспорта нефтепродуктов. В стране высокая ставка по ипотеке, дорогое жильё, действует ограничение на владение наличной валютой, высокий уровень безработицы и инфляции. Несмотря на это, Иран развивает свою собственную интернет-инфраструктуру: здесь работают приложения, аналогичные Uber (UBER), Amazon (AMZN), американским соцсетям. В стране идёт естественный прирост населения. С 2017 по 2021 г. капитализация иранского фондового рынка выросла в 15 раз в местной валюте. Иран на своём примере показывает, что выжить в условиях изоляции от передового мирового сообщества вполне возможно. Конечно, речь не идёт о развитии. В Иране до сих пор инфляция держится на уровне 30–40%, а с 2011 г. (с момента введения жёсткого пакета санкций) ВВП потерял 14,2%. Однако сейчас идут активные переговоры по так называемой иранской ядерной программе. Если странам удастся достигнуть соглашений, то, возможно, санкции с Ирана начнут постепенно сниматься.
Изучив примеры из истории, можно снизить чувство тревоги и увидеть возможности в кризисной ситуации. Читайте биографии инвесторов, переживших крупные падения на фондовом рынке. Одним из таких специалистов является трейдер Нассим Талеб, автор теории антихрупкости. В «Открытом журнале» вы найдёте подборки статей по антикризисному управлению, а также книг об инвестировании. Надеемся, наши советы помогут вам сохранить свой капитал и уберечься от необдуманных решений в это непростое время.
https://journal.open-broker.ru/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter