13 апреля 2022 banki.ru
Привычные инструменты для офлайн-платежей и переводов стали недоступны для россиян. Это создает множество неудобств: от проблем бизнеса с выплатами сотрудникам и контрагентам до сложностей с оплатой покупок в интернет-магазинах. Но в России есть не менее удобные и безопасные инструменты, которые способны заменить ушедшие с нашего рынка платежные системы. Расскажу, на какие сервисы могут перейти бизнес и обычные пользователи уже сейчас, чтобы продолжить работать с партнерами, переводить деньги и оплачивать покупки в удобном формате.
Сервисы для бизнеса
СБП для бизнеса (Система быстрых платежей)
Сервис от Банка России позволяет мгновенно переводить средства между счетами в разных банках и оплачивать товары и услуги с помощью мобильных приложений банков-участников и приложения «СБПэй». Используя СБП, бизнес может принимать безналичную оплату без карт и эквайринга. Оплата проходит по QR-коду, а деньги сразу поступают на расчетный счет компании.
В текущих обстоятельствах СБП — это хороший способ сэкономить. До 1 июля 2022 года система установила комиссию в 0% для предпринимателей. Ваш банк удержит комиссию в 0,4–0,7% (в зависимости от вида бизнеса и вашего банка-партнера) с каждого платежа, а затем вернет деньги на расчетный счет компании. Так государство поддерживает бизнес и стимулирует переход малого и среднего бизнеса на СБП.
Для подключения к СБП нужно открыть расчетный счет в банке, который подключен к системе и может интегрироваться с вашим кассовым ПО. Далее настроить СБП на кассе с помощью техподдержки и запросить у банка настройку приема платежей по QR-коду.
Yandex Pay Checkout
Yandex Pay Checkout — это решение для быстрого оформления и оплаты покупок на сайтах и в приложениях. Имя, адрес, телефон и платежные данные покупателя автоматически подтягиваются из аккаунта на «Яндексе» (Яндекс ID), упрощая процесс покупки. Дополнительно сайт может подключить оплату заказа частями, экспресс-доставку и кэшбэк баллами «Плюса» (по программе лояльности их потом можно тратить в сервисах «Яндекса»).
Для подключения сервиса устанавливается модуль из каталога «Битрикс» или Wordpress, а далее можно воспользоваться инструкцией в личном кабинете модуля, чтобы настроить платежи. Если же готовые модули не подходят к вашей CMS, можно интегрироваться с «Яндексом» напрямую по API.
Yandex Pay Checkout можно настроить за 1–2 дня. Для проведения платежей доступны несколько партнеров сервиса: Альфа-Банк, Россельхозбанк, МТС Банк и несколько других.
Судя по кейсам, Yandex Pay Checkout увеличивает конверсию для мерчанта до 30%.
Банк 131
Банк 131 — это частный банк, и он не попал под санкции. Финтех постоянно обновляет корреспондентскую сеть. Это значит, что открывать расчетные счета и проводить трансграничные платежи через банк по-прежнему возможно как для российского, так и для иностранного бизнеса.
Любая иностранная компания может открыть счет в Банке 131 и отправлять денежные средства из-за рубежа или внутри России. Функционал банка позволяет зарубежному бизнесу переводить деньги в рублях, долларах и евро внутри РФ — сотрудникам, клиентам или подрядчикам. Также с помощью расчетного счета можно принимать платежи внутри страны.
Сервисы для пользователей
Уход Google Pay и Apple Pay из России создал множество неудобств для россиян. Некоторые возможности ушедших сервисов еще не удалось компенсировать с помощью аналогов. Но большинство важных функций можно заменить, используя другие инструменты.
Платежи по номеру телефона (СБП)
Система быстрых платежей хорошо знакома обычным пользователям. С 2020 года она работает практически во всех известных банках страны. СБП избавила нас от необходимости платить комиссию за межбанковские переводы (0% до 100 тыс. рублей в месяц). Более того, они стали мгновенными, а вместо платежных реквизитов нужно ввести номер телефона получателя.
СБП уже давно позволяла оплачивать покупки в онлайн-кинотеатрах или интернет-магазинах по номеру телефона. Сейчас эта опция стала более актуальна для россиян. И хотя международные сервисы могут отказаться от поддержки СБП, как это планирует сделать AppStore, российские маркетплейсы останутся доступны.
Карты «Мир»
Самое очевидное решение для россиян в текущей ситуации — переход на платежи с помощью карты «Мир». Система существует в России с 2015 года. На конец 2021 года было выпущено уже более 100 млн карт. В нашей стране проблем с использованием карт не возникает, сервис работает стабильно и повсеместно. Более того, карты российской системы работают и за рубежом.
Хотя «Мир» работает далеко не во всех странах, расплатиться картой можно в Турции, Армении, Вьетнаме, Таджикистане, Белоруссии, Казахстане, Кыргызстане, Узбекистане, Южной Осетии и Абхазии. С некоторыми условиями пользователи в этих странах могут снять с карты «Мир» местную валюту и расплатиться в ряде магазинов и сервисов. Заранее стоит уточнить, работает ли местный банк с платежной системой. Это актуально для Турции и Армении, где лишь часть банков обслуживает клиентов «Мира».
UnionPay
UnionPay — китайская платежная система, работающая в 180 странах, но наиболее популярная в самом Китае. Однако сложности с картами UnionPay похожи на ситуацию с «Миром». В некоторых странах оплату картами китайской системы принимает лишь один банк или терминал. Узнавать географию и охват системы тоже лучше заранее, а зависит она от того, насколько популярна страна у китайских туристов.
Из-за высокого интереса к картам UnionPay российские банки ставят высокие цены за их выпуск (до 15 тыс. рублей). Обслуживание таких карт тоже стоит дороже.
Выбор платежных инструментов для российских пользователей действительно сократился, но, к счастью, остался разнообразным. Мы по-прежнему можем позволить себе переводить деньги, платить онлайн и вести цифровой бизнес. Российский финтех все еще один из самых развитых в мире. Это поможет нам быстро перестроиться и не потерять в удобстве и скорости, когда речь идет о финансах.
Глеб Семенов
http://www.banki.ru/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter
Сервисы для бизнеса
СБП для бизнеса (Система быстрых платежей)
Сервис от Банка России позволяет мгновенно переводить средства между счетами в разных банках и оплачивать товары и услуги с помощью мобильных приложений банков-участников и приложения «СБПэй». Используя СБП, бизнес может принимать безналичную оплату без карт и эквайринга. Оплата проходит по QR-коду, а деньги сразу поступают на расчетный счет компании.
В текущих обстоятельствах СБП — это хороший способ сэкономить. До 1 июля 2022 года система установила комиссию в 0% для предпринимателей. Ваш банк удержит комиссию в 0,4–0,7% (в зависимости от вида бизнеса и вашего банка-партнера) с каждого платежа, а затем вернет деньги на расчетный счет компании. Так государство поддерживает бизнес и стимулирует переход малого и среднего бизнеса на СБП.
Для подключения к СБП нужно открыть расчетный счет в банке, который подключен к системе и может интегрироваться с вашим кассовым ПО. Далее настроить СБП на кассе с помощью техподдержки и запросить у банка настройку приема платежей по QR-коду.
Yandex Pay Checkout
Yandex Pay Checkout — это решение для быстрого оформления и оплаты покупок на сайтах и в приложениях. Имя, адрес, телефон и платежные данные покупателя автоматически подтягиваются из аккаунта на «Яндексе» (Яндекс ID), упрощая процесс покупки. Дополнительно сайт может подключить оплату заказа частями, экспресс-доставку и кэшбэк баллами «Плюса» (по программе лояльности их потом можно тратить в сервисах «Яндекса»).
Для подключения сервиса устанавливается модуль из каталога «Битрикс» или Wordpress, а далее можно воспользоваться инструкцией в личном кабинете модуля, чтобы настроить платежи. Если же готовые модули не подходят к вашей CMS, можно интегрироваться с «Яндексом» напрямую по API.
Yandex Pay Checkout можно настроить за 1–2 дня. Для проведения платежей доступны несколько партнеров сервиса: Альфа-Банк, Россельхозбанк, МТС Банк и несколько других.
Судя по кейсам, Yandex Pay Checkout увеличивает конверсию для мерчанта до 30%.
Банк 131
Банк 131 — это частный банк, и он не попал под санкции. Финтех постоянно обновляет корреспондентскую сеть. Это значит, что открывать расчетные счета и проводить трансграничные платежи через банк по-прежнему возможно как для российского, так и для иностранного бизнеса.
Любая иностранная компания может открыть счет в Банке 131 и отправлять денежные средства из-за рубежа или внутри России. Функционал банка позволяет зарубежному бизнесу переводить деньги в рублях, долларах и евро внутри РФ — сотрудникам, клиентам или подрядчикам. Также с помощью расчетного счета можно принимать платежи внутри страны.
Сервисы для пользователей
Уход Google Pay и Apple Pay из России создал множество неудобств для россиян. Некоторые возможности ушедших сервисов еще не удалось компенсировать с помощью аналогов. Но большинство важных функций можно заменить, используя другие инструменты.
Платежи по номеру телефона (СБП)
Система быстрых платежей хорошо знакома обычным пользователям. С 2020 года она работает практически во всех известных банках страны. СБП избавила нас от необходимости платить комиссию за межбанковские переводы (0% до 100 тыс. рублей в месяц). Более того, они стали мгновенными, а вместо платежных реквизитов нужно ввести номер телефона получателя.
СБП уже давно позволяла оплачивать покупки в онлайн-кинотеатрах или интернет-магазинах по номеру телефона. Сейчас эта опция стала более актуальна для россиян. И хотя международные сервисы могут отказаться от поддержки СБП, как это планирует сделать AppStore, российские маркетплейсы останутся доступны.
Карты «Мир»
Самое очевидное решение для россиян в текущей ситуации — переход на платежи с помощью карты «Мир». Система существует в России с 2015 года. На конец 2021 года было выпущено уже более 100 млн карт. В нашей стране проблем с использованием карт не возникает, сервис работает стабильно и повсеместно. Более того, карты российской системы работают и за рубежом.
Хотя «Мир» работает далеко не во всех странах, расплатиться картой можно в Турции, Армении, Вьетнаме, Таджикистане, Белоруссии, Казахстане, Кыргызстане, Узбекистане, Южной Осетии и Абхазии. С некоторыми условиями пользователи в этих странах могут снять с карты «Мир» местную валюту и расплатиться в ряде магазинов и сервисов. Заранее стоит уточнить, работает ли местный банк с платежной системой. Это актуально для Турции и Армении, где лишь часть банков обслуживает клиентов «Мира».
UnionPay
UnionPay — китайская платежная система, работающая в 180 странах, но наиболее популярная в самом Китае. Однако сложности с картами UnionPay похожи на ситуацию с «Миром». В некоторых странах оплату картами китайской системы принимает лишь один банк или терминал. Узнавать географию и охват системы тоже лучше заранее, а зависит она от того, насколько популярна страна у китайских туристов.
Из-за высокого интереса к картам UnionPay российские банки ставят высокие цены за их выпуск (до 15 тыс. рублей). Обслуживание таких карт тоже стоит дороже.
Выбор платежных инструментов для российских пользователей действительно сократился, но, к счастью, остался разнообразным. Мы по-прежнему можем позволить себе переводить деньги, платить онлайн и вести цифровой бизнес. Российский финтех все еще один из самых развитых в мире. Это поможет нам быстро перестроиться и не потерять в удобстве и скорости, когда речь идет о финансах.
Глеб Семенов
http://www.banki.ru/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter