6 марта 2023 finversia.ru Лейбов Владислав
Получится ли разморозить зарубежные активы россиян. Чем грозят клиентам новые санкции в отношении российских банков. Центробанк продлит ограничение на снятие наличной валюты. Как перевести валюту за границу. Каким будет курс рубля. Финансовый сектор активно теряет персональные данные. Рынок криптовалют восстанавливается после обвала.
Личные финансы
Вероятность повышения ключевой ставки Центробанком в 2023 году увеличилась. По словам главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной, для сохранения инфляции на уровне прогнозируемых регулятором 5–7% «может понадобиться более высокая траектория ключевой ставки, чем предполагалось в октябре».
«Давайте не спасать, а создавать рынок». С таким эмоциональным призывом в ходе конференции «Российский финансовый рынок перед лицом глобальных вызовов. Итоги и прогнозы» обратился Роман Горюнов, руководитель СПБ-биржи. По его мнению, рынок не развивается потому, что нет ликвидности. По оценкам Банка России заблокированными остаются 5,7 трлн. рублей средств российских инвесторов.
Замороженные активы россиян обеспечили половину годовой прибыли Euroclear. Прибыль Euroclear от замороженных активов россиян составила €597 млн. в 2022 году. Из-за прекращения работы с Россией Euroclear лишился доходов от операций в интересах ее резидентов. Но потери были компенсированы прибылью от инвестиций замороженных активов, которая обеспечила компании рекордный результат.
В Центробанке надеются, что Euroclear и Clearstream разблокируют активы «невиновных» инвесторов. Первый зампред Центробанка Владимир Чистюхин заявил, что европейские депозитарии Euroclear и Clearstream, рассматривающие разблокировку активов лиц, не попавших под санкции, планируют «отпустить невиновных». Господин Чистюхин выразил надежду, что депозитарии смогут сделать это в ближайшее время.
На начало 2023 года общая сумма подлежащих страхованию денег россиян на вкладах и расчетных счетах, за исключением эскроу, составила 36,5 трлн. рублей. Это 75% от общего объема средств физлиц в банках. За год показатель вырос на 6,8%. Об этом говорится в подробном обзоре Агентства по страхованию вкладов за 2022 год.
Банки осваивают новые депозитные продукты. У ряда российских банков появились депозитные продукты в дирхамах ОАЭ. Еще несколько банков рассматривают введение такого вклада. Банки получают доход от конверсионных сделок, а также от размещения валюты во вклады на местном рынке. Однако большинство банков пока лишь оценивают потенциальный спрос на эту стабильную, но малоликвидную валюту, а также ожидают запуска биржевых торгов дирхамом.
Центробанк разработал меры для ограничения высокорисковой ипотеки на новостройки. Банкам придется применять повышенные надбавки к ипотечным кредитам на новостройки до ввода домов в эксплуатацию и в течение года после. Так регулятор решил бороться с завышением цен жилья при ипотеке, в том числе по очень низким ставкам.
Банк России и Федеральная антимонопольная служба РФ рекомендовали банкам более прозрачно раскрывать условия, от которых зависит доходность накопительного счета. Их следует указывать в том же месте и тем же шрифтом, что и максимально возможную ставку, – как на сайте банка, так и в любых материалах, предназначенных для клиентов.
Число заемщиков МФО за кризисный год выросло более чем на 3 млн. человек. По итогам прошлого года займы от микрофинансовых компаний были у более чем 17 млн. россиян (+3,1 млн. к концу 2021 года). Но рост клиентской базы был меньше, чем годом ранее. Перспективы 2023 года участники рынка оценивают сдержанно.
Рост кредитования и переход в онлайн: основные тенденции микрофинансового рынка. В 2022 году микрофинансовые организации выдали на 22% больше займов, чем годом ранее. В большей степени рост произошел во втором полугодии. В частности, повысился объем выдач займов для малого и среднего бизнеса: предпринимателям было выдано 60 млрд. рублей, что на 19% больше, чем в 2021 году.
В IV квартале розничные паевые инвестиционные фонды (ПИФ) впервые за весь 2022 год показали положительную доходность. Это было связано с восстановлением фондового рынка, на инструменты которого приходится основной объем их активов. Об этом говорится в «Обзоре ключевых показателей паевых и акционерных инвестиционных фондов» от Центробанка.
Меняется ли расклад лидеров роста на фондовом рынке? Финансовая индустрия, ритейл, сырьевики, бигтех, фармация, промышленность, авиаперевозчики – уязвимости и возможные плюсы этих отраслей в 2023 году. Обсуждению этих вопросов был посвящен эфир на канале Finversia, в котором приняли участие главный редактор Finversia Ян Арт и директор по стратегии группы компаний «Финам» Ярослав Кабаков.
Криптовалюта, цифровые активы, замещающие евробонды облигации, закон о цифровом глоссарии и взращивание инвестора. В РЭУ им. Плеханова проанализировали новые вызовы, с которыми столкнулась мировая финансовая сфера, обсудили логику её трансформаций и возможные точки роста.
На конференции «Asset Allocation – 2023», состоявшееся в Москве, учёные-экономисты и финансовые советники обсудили возможности страновой диверсификации инвестиционного портфеля, и пришли к выводу, что окно возможностей в нынешней геополитической ситуации практически не позволяет сколько-нибудь эффективно это сделать.
Санкции против отечественного нефтегаза оказались эффективными только отчасти: бюджет пополнится за счёт добровольных взносов, а снижение добычи не превысит 5%. Так считают аналитики, приглашённые на специальную конференцию «Финама».
В 2022 году спрос на золотые слитки и монеты России вырос в пять раз по сравнению с 2021 годом. Спрос на золото в России вырос быстрее, чем в каких-либо других странах. При этом в доле мирового спроса на Россию в 2022 году пришлось только 2%. Лидерами по покупке золота стали Китай, Германия и Индия. На долю Китая пришлось 19% мирового спроса.
Рекордный спрос на золото на мировом рынке в 2022 году, достигший 1,14 тыс. тонн впервые за полстолетия, во многом обеспечили центробанки различных стран. Помимо этого, вырос интерес к золоту со стороны частных инвесторов. Причем причины у действий столь разных групп оказались схожими – желание подстраховаться от политической неопределенности и инфляции, а также уйти от доллара. По итогам 2022 года спрос на золото вырос на 18%, до 4741 тонны, максимума с 2011 года. Основной причиной роста спроса стал возросший интерес финансовых регуляторов. За квартал центробанки приобрели свыше 417 тонн металла, более чем в 12 раз превысив показатель предшествующего года.
Банки и регулирование
Прибыль банковского сектора в 2022 году резко снизилась. К концу года процентные ставки приблизились к докризисному уровню. Компании активно перекредитовываются. Ипотека восстанавливается благодаря госпрограммам. Приток вкладов произошел в момент высоких ставок. Финотчетность банков останется непубличной до середины 2023 года. Хорошие перспективы имеют банки, сделавшие упор на работу с малым и средним бизнесом. Разбор проблемных кредитов банками продолжается.
Аналитики оценили убыток крупнейших десяти банков в кризисный 2022 год. Санкции сильнее ударили именно по лидерам рынка. За 2022 год потери десяти крупнейших банков составили 197 млрд. рублей. Но в 2023 году игроки из топ-10 могут улучшить показатели и заработать 1,1 трлн. рублей.
Центробанк может, но не хочет «бегать с дубинкой». Есть «вопиющие случаи» навязывания пенсионерам ненужных услуг. Мобилизованные россияне жалуются на передачу долгов коллекторам. Такими были главные заявления руководителей регулятора на традиционной ежегодной встрече с банкирами.
Размер планируемой докапитализации ВТБ превысит 500 млрд. рублей. Цена акций, которые дополнительно разместит ВТБ, составит 1,7 копейки.
Тинькофф Банк впервые попал под санкции ЕС, ограничения в отношении кредитной организации ввели в рамках десятого пакета санкций. До этого он являлся одной из трех системно значимых кредитных организаций, на которые не распространялись санкции западных стран. Теперь же ограничения не затрагивают только Райффайзенбанк и ЮниКредит Банк. Эксперты объяснили, чем западные санкции могут грозить клиентам «Тинькоффа».
«Тинькофф-банк», Альфа-банк и Росбанк, которые попали под очередной пакет международных финансовых санкций, не нашли в этом риска для своих клиентов. В кредитных организациях заверили, что хорошо подготовились к такому сценарию.
В 2022 году банковская система России столкнулась с беспрецедентным давлением из-за антироссийских санкций со стороны «недружественных стран». Некоторые банки попали под жесткие блокирующие санкции и были отключены от системы международных переводов SWIFT, другие столкнулись с менее значительными ограничениями. Какие банки попали под санкции и чем это грозит их клиентам?
Райффайзенбанк временно приостановил открытие счетов новым клиентам – юридическим лицам. Также банк ограничил открытие новых валютных счетов действующим клиентам-организациям. «Банк столкнулся с рекордным количеством новых заявок на открытие счетов и в условиях усиления требований, в том числе к проверкам и проведению валютных платежей со стороны банков-корреспондентов, принял решение сконцентрироваться на обслуживании существующего объема операций, а также обеспечить исполнение валютных платежей действующих клиентов», – пояснили в пресс-службе банка. Клиентов-физлиц эти изменения не касаются.
Нынешний кризис и полная перезагрузка всей экономики – лучшее время для пересмотра и актуализации программ по дополнительному образованию. Так считает Виктор Четвериков, руководитель Центра образования и экспертизы. В интервью Finversia бывший глава Национального рейтингового агентства рассказал, каким он видит современное дополнительное образование в финансовой сфере.
Форекс
В России продлят ограничение на снятие наличной валюты для физлиц. Центробанк не видит возможности системной либерализации валютных ограничений, пояснила глава регулятора Эльвира Набиуллина. Ранее она говорила, что доллары и евро продолжат обращаться в России «даже в самом апокалиптическом сценарии».
Каким будет курс рубля в марте? Уже в ближайшее время мы увидим – стабилизируется рубль на нынешних уровнях или все же прогуляется до уровня 77-78 рублей за доллар.
Банк России утвердил Базовый стандарт для форекс-дилеров, который расширяет перечень валютных пар для заключения сделок с клиентами. К котируемым валютам добавлены китайский юань, турецкая лира, швейцарский франк, индийская рупия и бразильский реал.
Начальник отдела исследования инвестиционных стратегий «Альфа-Форекс» Спартак Соболев в интервью Finversia рассказал, почему не стоит ожидать резкого ослабления рубля, каким будет эффект для доллара от нефтяного эмбарго и какие риски валюты дружественных стран несут для инвесторов.
Сбережения россиян в иностранных банках за время кризиса выросли в три раза. Об этом говорится в отчетности Центробанка. На 1 января средства россиян в зарубежных банках достигли $94,3 млрд. За 2022 год объем остатков увеличился на 208%. Это рекордный рост за все время раскрытия статистики.
Несмотря на отключение российских банков от SWIFT в рамках санкций и уход из РФ Visa и MasterCard, у россиян все еще осталось несколько способов перечислить деньги за границу, рассказали участники рынка и эксперты.
Технологии
Роскомнадзор опубликовал список иностранных мессенджеров, которые, согласно принятому ранее закону, с 1 марта запрещено использовать банкам и ряду других российских организаций при предоставлении услуг. В перечень включили: Discord, Microsoft Teams, Skype for business, Snapchat, Telegram, Threema, Viber, WhatsApp и WeChat. «Просим российские организации учитывать новые обстоятельства при планировании своей деятельности», – отметили в РКН.
Страны – соседи России поставили рекорды по выпуску карт в 2022 году. В некоторых из них выдачи выросли на десятки процентов на фоне спроса россиян. Ряд стран СНГ резко нарастили выпуск карт после ухода Visa и MasterCard из России. В 2022 году количество карт в Таджикистане, Узбекистане, Белоруссии, Армении и Киргизии выросло сильнее, чем в 2021 году. Это произошло на фоне ухода из России систем Visa и MasterCard.
Карты Union Pay от попавших под новый пакет санкций российских банков могут перестать работать за рубежом. Кредитные организации рекомендуют снять наличные их держателям за границей. В России карты будут работать по-прежнему.
Число магазинов, которые предлагают своим клиентам возможность оплаты товаров и услуг через Систему быстрых платежей (СБП), в 2022 году утроилось и превысило полмиллиона. За это время граждане оплатили таким способом 358 млн. покупок на 720 млрд. рублей. По количеству это в 26 раз больше, чем за весь предыдущий период работы системы. По мере роста популярности СБП увеличивается и число ее пользователей. В IV квартале прошлого года число пользователей СБП было более 65 млн.
Банки в 2022 году вернули жертвам мошенников минимальную за четыре года сумму. В 2022 году злоумышленники провели меньше мошеннических переводов, но смогли украсть больше средств, чем в 2021 году. Рост объемов операций без согласия клиентов произошел вместе с ростом всех электронных переводов.
В Екатеринбурге состоялся форум «Кибербезопасность в финансах». В 2023 году второй день Уральского форума «Кибербезопасность в финансах» оказался самым насыщенным по количеству событий, объемам обсуждавшейся информации и числу узнаваемых спикеров. Мероприятие стартовало как обычно в середине февраля, но на этот раз в Екатеринбурге, что добавило ему масштаба.
Финансовый сектор активно теряет персональные данные. В 2022 году количество утечек в финансовом секторе выросло в 1,7 раза, в то время как объем похищенных персональных данных увеличился сразу в 32 раза. Доля внешних атак выросла более чем в три раза, до 75%, при одновременном росте доли утечек информации, составляющей коммерческую тайну. Существенного улучшения ситуации эксперты не ждут, полагая, что мошенники в будущем будут более плотного взаимодействовать с сотрудниками самих финансовых организаций. Причем все больше утечек происходит не из банков, а из инвесткомпаний, платежных сервисов и криптобирж.
Цифровые активы застряли на низком старте. Новые продукты в сегменте остаются экспериментальными. Альфа-банк совершил тестовое размещение цифровых финансовых активов (ЦФА), которое стало первым для кредитных организаций выпуском, обеспеченным только денежными правами. Другие участники рынка также планируют новые эмиссии. Но эксперты сохраняют скептическое отношение к сегменту, называя ЦФА неудачным экспериментом, в который не скоро еще придет достаточное количество игроков.
В сегменте краудфандинга впервые сменился лидер. Первый месяц текущего года оказался успешным для рынка краудфандинга – рост год к году составил 77%. При этом впервые за историю наблюдений в сегменте сменился лидер. Компания «Поток» уступила первое место по объему профинансированных сделок JetLend. По мнению экспертов, быстрый рост в этом сегменте чреват повышенными рисками, а для окончательной расстановки сил игроков необходимо как минимум несколько месяцев.
Криптовалюты реагируют на американские власти и статистику. Курс биткоина неожиданно взлетал до $25 тыс., вернувшись к значениям августа прошлого года. Другие ведущие криптовалюты отстали в динамике. Эксперты связывают локальный взлет с позитивными макроэкономическими данными по США и закрытием коротких позиций на рынке. Аналитики видят пространство для дальнейшего роста курсов криптовалют. Однако сдерживающим фактором являются решения американских регуляторов по стейблкойнам, способные прервать игру на повышение.
Личные финансы
Вероятность повышения ключевой ставки Центробанком в 2023 году увеличилась. По словам главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной, для сохранения инфляции на уровне прогнозируемых регулятором 5–7% «может понадобиться более высокая траектория ключевой ставки, чем предполагалось в октябре».
«Давайте не спасать, а создавать рынок». С таким эмоциональным призывом в ходе конференции «Российский финансовый рынок перед лицом глобальных вызовов. Итоги и прогнозы» обратился Роман Горюнов, руководитель СПБ-биржи. По его мнению, рынок не развивается потому, что нет ликвидности. По оценкам Банка России заблокированными остаются 5,7 трлн. рублей средств российских инвесторов.
Замороженные активы россиян обеспечили половину годовой прибыли Euroclear. Прибыль Euroclear от замороженных активов россиян составила €597 млн. в 2022 году. Из-за прекращения работы с Россией Euroclear лишился доходов от операций в интересах ее резидентов. Но потери были компенсированы прибылью от инвестиций замороженных активов, которая обеспечила компании рекордный результат.
В Центробанке надеются, что Euroclear и Clearstream разблокируют активы «невиновных» инвесторов. Первый зампред Центробанка Владимир Чистюхин заявил, что европейские депозитарии Euroclear и Clearstream, рассматривающие разблокировку активов лиц, не попавших под санкции, планируют «отпустить невиновных». Господин Чистюхин выразил надежду, что депозитарии смогут сделать это в ближайшее время.
На начало 2023 года общая сумма подлежащих страхованию денег россиян на вкладах и расчетных счетах, за исключением эскроу, составила 36,5 трлн. рублей. Это 75% от общего объема средств физлиц в банках. За год показатель вырос на 6,8%. Об этом говорится в подробном обзоре Агентства по страхованию вкладов за 2022 год.
Банки осваивают новые депозитные продукты. У ряда российских банков появились депозитные продукты в дирхамах ОАЭ. Еще несколько банков рассматривают введение такого вклада. Банки получают доход от конверсионных сделок, а также от размещения валюты во вклады на местном рынке. Однако большинство банков пока лишь оценивают потенциальный спрос на эту стабильную, но малоликвидную валюту, а также ожидают запуска биржевых торгов дирхамом.
Центробанк разработал меры для ограничения высокорисковой ипотеки на новостройки. Банкам придется применять повышенные надбавки к ипотечным кредитам на новостройки до ввода домов в эксплуатацию и в течение года после. Так регулятор решил бороться с завышением цен жилья при ипотеке, в том числе по очень низким ставкам.
Банк России и Федеральная антимонопольная служба РФ рекомендовали банкам более прозрачно раскрывать условия, от которых зависит доходность накопительного счета. Их следует указывать в том же месте и тем же шрифтом, что и максимально возможную ставку, – как на сайте банка, так и в любых материалах, предназначенных для клиентов.
Число заемщиков МФО за кризисный год выросло более чем на 3 млн. человек. По итогам прошлого года займы от микрофинансовых компаний были у более чем 17 млн. россиян (+3,1 млн. к концу 2021 года). Но рост клиентской базы был меньше, чем годом ранее. Перспективы 2023 года участники рынка оценивают сдержанно.
Рост кредитования и переход в онлайн: основные тенденции микрофинансового рынка. В 2022 году микрофинансовые организации выдали на 22% больше займов, чем годом ранее. В большей степени рост произошел во втором полугодии. В частности, повысился объем выдач займов для малого и среднего бизнеса: предпринимателям было выдано 60 млрд. рублей, что на 19% больше, чем в 2021 году.
В IV квартале розничные паевые инвестиционные фонды (ПИФ) впервые за весь 2022 год показали положительную доходность. Это было связано с восстановлением фондового рынка, на инструменты которого приходится основной объем их активов. Об этом говорится в «Обзоре ключевых показателей паевых и акционерных инвестиционных фондов» от Центробанка.
Меняется ли расклад лидеров роста на фондовом рынке? Финансовая индустрия, ритейл, сырьевики, бигтех, фармация, промышленность, авиаперевозчики – уязвимости и возможные плюсы этих отраслей в 2023 году. Обсуждению этих вопросов был посвящен эфир на канале Finversia, в котором приняли участие главный редактор Finversia Ян Арт и директор по стратегии группы компаний «Финам» Ярослав Кабаков.
Криптовалюта, цифровые активы, замещающие евробонды облигации, закон о цифровом глоссарии и взращивание инвестора. В РЭУ им. Плеханова проанализировали новые вызовы, с которыми столкнулась мировая финансовая сфера, обсудили логику её трансформаций и возможные точки роста.
На конференции «Asset Allocation – 2023», состоявшееся в Москве, учёные-экономисты и финансовые советники обсудили возможности страновой диверсификации инвестиционного портфеля, и пришли к выводу, что окно возможностей в нынешней геополитической ситуации практически не позволяет сколько-нибудь эффективно это сделать.
Санкции против отечественного нефтегаза оказались эффективными только отчасти: бюджет пополнится за счёт добровольных взносов, а снижение добычи не превысит 5%. Так считают аналитики, приглашённые на специальную конференцию «Финама».
В 2022 году спрос на золотые слитки и монеты России вырос в пять раз по сравнению с 2021 годом. Спрос на золото в России вырос быстрее, чем в каких-либо других странах. При этом в доле мирового спроса на Россию в 2022 году пришлось только 2%. Лидерами по покупке золота стали Китай, Германия и Индия. На долю Китая пришлось 19% мирового спроса.
Рекордный спрос на золото на мировом рынке в 2022 году, достигший 1,14 тыс. тонн впервые за полстолетия, во многом обеспечили центробанки различных стран. Помимо этого, вырос интерес к золоту со стороны частных инвесторов. Причем причины у действий столь разных групп оказались схожими – желание подстраховаться от политической неопределенности и инфляции, а также уйти от доллара. По итогам 2022 года спрос на золото вырос на 18%, до 4741 тонны, максимума с 2011 года. Основной причиной роста спроса стал возросший интерес финансовых регуляторов. За квартал центробанки приобрели свыше 417 тонн металла, более чем в 12 раз превысив показатель предшествующего года.
Банки и регулирование
Прибыль банковского сектора в 2022 году резко снизилась. К концу года процентные ставки приблизились к докризисному уровню. Компании активно перекредитовываются. Ипотека восстанавливается благодаря госпрограммам. Приток вкладов произошел в момент высоких ставок. Финотчетность банков останется непубличной до середины 2023 года. Хорошие перспективы имеют банки, сделавшие упор на работу с малым и средним бизнесом. Разбор проблемных кредитов банками продолжается.
Аналитики оценили убыток крупнейших десяти банков в кризисный 2022 год. Санкции сильнее ударили именно по лидерам рынка. За 2022 год потери десяти крупнейших банков составили 197 млрд. рублей. Но в 2023 году игроки из топ-10 могут улучшить показатели и заработать 1,1 трлн. рублей.
Центробанк может, но не хочет «бегать с дубинкой». Есть «вопиющие случаи» навязывания пенсионерам ненужных услуг. Мобилизованные россияне жалуются на передачу долгов коллекторам. Такими были главные заявления руководителей регулятора на традиционной ежегодной встрече с банкирами.
Размер планируемой докапитализации ВТБ превысит 500 млрд. рублей. Цена акций, которые дополнительно разместит ВТБ, составит 1,7 копейки.
Тинькофф Банк впервые попал под санкции ЕС, ограничения в отношении кредитной организации ввели в рамках десятого пакета санкций. До этого он являлся одной из трех системно значимых кредитных организаций, на которые не распространялись санкции западных стран. Теперь же ограничения не затрагивают только Райффайзенбанк и ЮниКредит Банк. Эксперты объяснили, чем западные санкции могут грозить клиентам «Тинькоффа».
«Тинькофф-банк», Альфа-банк и Росбанк, которые попали под очередной пакет международных финансовых санкций, не нашли в этом риска для своих клиентов. В кредитных организациях заверили, что хорошо подготовились к такому сценарию.
В 2022 году банковская система России столкнулась с беспрецедентным давлением из-за антироссийских санкций со стороны «недружественных стран». Некоторые банки попали под жесткие блокирующие санкции и были отключены от системы международных переводов SWIFT, другие столкнулись с менее значительными ограничениями. Какие банки попали под санкции и чем это грозит их клиентам?
Райффайзенбанк временно приостановил открытие счетов новым клиентам – юридическим лицам. Также банк ограничил открытие новых валютных счетов действующим клиентам-организациям. «Банк столкнулся с рекордным количеством новых заявок на открытие счетов и в условиях усиления требований, в том числе к проверкам и проведению валютных платежей со стороны банков-корреспондентов, принял решение сконцентрироваться на обслуживании существующего объема операций, а также обеспечить исполнение валютных платежей действующих клиентов», – пояснили в пресс-службе банка. Клиентов-физлиц эти изменения не касаются.
Нынешний кризис и полная перезагрузка всей экономики – лучшее время для пересмотра и актуализации программ по дополнительному образованию. Так считает Виктор Четвериков, руководитель Центра образования и экспертизы. В интервью Finversia бывший глава Национального рейтингового агентства рассказал, каким он видит современное дополнительное образование в финансовой сфере.
Форекс
В России продлят ограничение на снятие наличной валюты для физлиц. Центробанк не видит возможности системной либерализации валютных ограничений, пояснила глава регулятора Эльвира Набиуллина. Ранее она говорила, что доллары и евро продолжат обращаться в России «даже в самом апокалиптическом сценарии».
Каким будет курс рубля в марте? Уже в ближайшее время мы увидим – стабилизируется рубль на нынешних уровнях или все же прогуляется до уровня 77-78 рублей за доллар.
Банк России утвердил Базовый стандарт для форекс-дилеров, который расширяет перечень валютных пар для заключения сделок с клиентами. К котируемым валютам добавлены китайский юань, турецкая лира, швейцарский франк, индийская рупия и бразильский реал.
Начальник отдела исследования инвестиционных стратегий «Альфа-Форекс» Спартак Соболев в интервью Finversia рассказал, почему не стоит ожидать резкого ослабления рубля, каким будет эффект для доллара от нефтяного эмбарго и какие риски валюты дружественных стран несут для инвесторов.
Сбережения россиян в иностранных банках за время кризиса выросли в три раза. Об этом говорится в отчетности Центробанка. На 1 января средства россиян в зарубежных банках достигли $94,3 млрд. За 2022 год объем остатков увеличился на 208%. Это рекордный рост за все время раскрытия статистики.
Несмотря на отключение российских банков от SWIFT в рамках санкций и уход из РФ Visa и MasterCard, у россиян все еще осталось несколько способов перечислить деньги за границу, рассказали участники рынка и эксперты.
Технологии
Роскомнадзор опубликовал список иностранных мессенджеров, которые, согласно принятому ранее закону, с 1 марта запрещено использовать банкам и ряду других российских организаций при предоставлении услуг. В перечень включили: Discord, Microsoft Teams, Skype for business, Snapchat, Telegram, Threema, Viber, WhatsApp и WeChat. «Просим российские организации учитывать новые обстоятельства при планировании своей деятельности», – отметили в РКН.
Страны – соседи России поставили рекорды по выпуску карт в 2022 году. В некоторых из них выдачи выросли на десятки процентов на фоне спроса россиян. Ряд стран СНГ резко нарастили выпуск карт после ухода Visa и MasterCard из России. В 2022 году количество карт в Таджикистане, Узбекистане, Белоруссии, Армении и Киргизии выросло сильнее, чем в 2021 году. Это произошло на фоне ухода из России систем Visa и MasterCard.
Карты Union Pay от попавших под новый пакет санкций российских банков могут перестать работать за рубежом. Кредитные организации рекомендуют снять наличные их держателям за границей. В России карты будут работать по-прежнему.
Число магазинов, которые предлагают своим клиентам возможность оплаты товаров и услуг через Систему быстрых платежей (СБП), в 2022 году утроилось и превысило полмиллиона. За это время граждане оплатили таким способом 358 млн. покупок на 720 млрд. рублей. По количеству это в 26 раз больше, чем за весь предыдущий период работы системы. По мере роста популярности СБП увеличивается и число ее пользователей. В IV квартале прошлого года число пользователей СБП было более 65 млн.
Банки в 2022 году вернули жертвам мошенников минимальную за четыре года сумму. В 2022 году злоумышленники провели меньше мошеннических переводов, но смогли украсть больше средств, чем в 2021 году. Рост объемов операций без согласия клиентов произошел вместе с ростом всех электронных переводов.
В Екатеринбурге состоялся форум «Кибербезопасность в финансах». В 2023 году второй день Уральского форума «Кибербезопасность в финансах» оказался самым насыщенным по количеству событий, объемам обсуждавшейся информации и числу узнаваемых спикеров. Мероприятие стартовало как обычно в середине февраля, но на этот раз в Екатеринбурге, что добавило ему масштаба.
Финансовый сектор активно теряет персональные данные. В 2022 году количество утечек в финансовом секторе выросло в 1,7 раза, в то время как объем похищенных персональных данных увеличился сразу в 32 раза. Доля внешних атак выросла более чем в три раза, до 75%, при одновременном росте доли утечек информации, составляющей коммерческую тайну. Существенного улучшения ситуации эксперты не ждут, полагая, что мошенники в будущем будут более плотного взаимодействовать с сотрудниками самих финансовых организаций. Причем все больше утечек происходит не из банков, а из инвесткомпаний, платежных сервисов и криптобирж.
Цифровые активы застряли на низком старте. Новые продукты в сегменте остаются экспериментальными. Альфа-банк совершил тестовое размещение цифровых финансовых активов (ЦФА), которое стало первым для кредитных организаций выпуском, обеспеченным только денежными правами. Другие участники рынка также планируют новые эмиссии. Но эксперты сохраняют скептическое отношение к сегменту, называя ЦФА неудачным экспериментом, в который не скоро еще придет достаточное количество игроков.
В сегменте краудфандинга впервые сменился лидер. Первый месяц текущего года оказался успешным для рынка краудфандинга – рост год к году составил 77%. При этом впервые за историю наблюдений в сегменте сменился лидер. Компания «Поток» уступила первое место по объему профинансированных сделок JetLend. По мнению экспертов, быстрый рост в этом сегменте чреват повышенными рисками, а для окончательной расстановки сил игроков необходимо как минимум несколько месяцев.
Криптовалюты реагируют на американские власти и статистику. Курс биткоина неожиданно взлетал до $25 тыс., вернувшись к значениям августа прошлого года. Другие ведущие криптовалюты отстали в динамике. Эксперты связывают локальный взлет с позитивными макроэкономическими данными по США и закрытием коротких позиций на рынке. Аналитики видят пространство для дальнейшего роста курсов криптовалют. Однако сдерживающим фактором являются решения американских регуляторов по стейблкойнам, способные прервать игру на повышение.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Жалоба