В начале 2023 г. Банк России зафиксировал рекордный объём наличных денег на руках граждан. По состоянию на 1 января 2023 г. он составил 16,4 трлн руб., побив рекорд 2022 г. Почему граждане РФ продолжают массово снимать наличные в новом году?
Количество наличных денег в обращении
За десять лет количество наличных денег в обращении выросло в два раза. По состоянию на 1 января 2023 г. объём денег на руках граждан увеличился на 16,3% по сравнению с рекордным показателем годом ранее. Первый крупный приток наличных в руки граждан произошёл в период пандемии в 2020 г. Второй — в 2022 г. из-за напряжённой геополитической обстановки, высокого уровня экономической неопределённости, санкций и других финансовых и социальных потрясений.
Изменение количества наличных денег в обращении за 10 лет, трлн руб.
В прошлом году пик снятия наличных зафиксирован в конце февраля и начале марта, после объявления западных санкций и ужесточения денежно-кредитной политики Банка России.
С апреля по июль, по мере снижения ключевой ставки и смягчения политики регулятора, объём наличных стал падать. Следующий всплеск был отмечен в конце сентября. В конце 2022 г. количество наличных в обращении снова значительно выросло, что вызвано отчасти сезонным фактором, так как граждане предпочитают снимать наличные перед новогодними праздниками.
Изменение количества наличных денег в обращении в 2022 году, млрд руб.
Структура банкнот и монет в обращении
Общая структура наличных денег за год не изменилась. По-прежнему основную долю составляют купюры — 99%, и всего 1% приходится на монеты. В количественном эквиваленте доля монет составляет более 91%, купюр — 9%.
Традиционно самой популярной является купюра номиналом 5000 руб., доля которой в общем количестве банкнот равна 37%. В 2022 г. удельный вес этой купюры был ниже и составлял 33%. Кроме банкноты самого крупного номинала, население предпочитает иметь на руках купюры достоинством 1000 руб. (20% против 22% годом ранее) и 100 руб. (16% против 17% годом ранее).
Банкноты номиналом 1000 руб. и 100 руб. всегда пользуются популярностью среди жителей нашей страны. Именно эти купюры граждане предпочитают хранить в кошельках для повседневных трат в виде оплаты проезда, выдачи карманных денег детям, мелких покупок или просто для подстраховки при невозможности безналичной оплаты.
Рост популярности купюры в 5000 руб. объясняется снятием с депозитов и банковских карт крупных сумм денег из-за экономической неопределённости.
Удельный вес отдельных номиналов в общем количестве банкнот, %
Больше всего в обращении среди монет находится 10 копеек — 36%. На долю монет номиналом в 1 руб. приходится 14% в общем количестве монет. 11% составляют монеты достоинством 10 руб., 10% — номиналом 50 копеек и 1 копейка.
Удельный вес отдельных монет в общем количестве монет, %
Почему население активно снимает наличные
Как правило, люди массово выводят наличные из банков и кредитных организаций в периоды социально-политических и экономических потрясений, когда нарастает градус неопределённости и неуверенности в завтрашнем дне. В страхе остаться без финансов граждане ощущают себя спокойнее, имея наличные в физической форме на руках, а не на виртуальном счёте.
Годовой прирост рублёвых депозитов населения, %
Динамика прироста средств на счетах физических лиц, п.
В 2022 г. было много причин, которые побудили население к снятию наличных:
Санкции, введённые против банков и кредитных организаций.
Обострение геополитической ситуации.
Частичная мобилизация, страх её повтора.
Экономическая неопределённость.
Активные и резкие меры со стороны Банка России.
Рост инфляции.
В конце февраля 2022 г. Банк России вынужденно поднял ключевую ставку до отметки в 20%, что привело к увеличению процентов по банковским вкладам. Эти меры позволили предотвратить ещё больший отток денежных средств из кредитных организаций. Депозиты стали выгодными для хранения денежных средств.
С июля до середины сентября прошлого года ставки по банковским депозитам плавно сокращались на фоне уменьшения ключевой ставки Банка России, что было вызвано снижением инфляции. Приток средств на банковские депозиты сохранялся. Однако в конце сентября опасения населения и уровень экономической неопределённости снова возросли, что привело к увеличению оттока средств с банковских вкладов и росту спроса на наличные.
Инфляция и ключевая ставка, 2022–2023, %
Что будет со спросом на наличные в 2023 году
Трудно с уверенностью сказать, будет ли расти спрос на наличные деньги в этом году. Всё зависит от нескольких факторов.
Введение или ослабление новых санкций против российского финансового сектора.
Ухудшение или улучшение геополитической ситуации.
Рост или уменьшение экономической неопределённости и инфляционных, а также потребительских ожиданий населения.
Негативные новости, которые касаются социальной жизни граждан.
В 2023 г. Банк России прогнозирует уровень инфляции на уровне 4,5–6,4%, а ключевую ставку — 6,5–8,5%. По мере стабилизации экономических ожиданий граждан спрос на наличные будет постепенно падать, и напротив — при обострении неопределённости и опасений по поводу будущего снова произойдёт отток денежных средств с депозитов.
https://journal.open-broker.ru/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Отправить жалобу
Количество наличных денег в обращении
За десять лет количество наличных денег в обращении выросло в два раза. По состоянию на 1 января 2023 г. объём денег на руках граждан увеличился на 16,3% по сравнению с рекордным показателем годом ранее. Первый крупный приток наличных в руки граждан произошёл в период пандемии в 2020 г. Второй — в 2022 г. из-за напряжённой геополитической обстановки, высокого уровня экономической неопределённости, санкций и других финансовых и социальных потрясений.
Изменение количества наличных денег в обращении за 10 лет, трлн руб.
В прошлом году пик снятия наличных зафиксирован в конце февраля и начале марта, после объявления западных санкций и ужесточения денежно-кредитной политики Банка России.
С апреля по июль, по мере снижения ключевой ставки и смягчения политики регулятора, объём наличных стал падать. Следующий всплеск был отмечен в конце сентября. В конце 2022 г. количество наличных в обращении снова значительно выросло, что вызвано отчасти сезонным фактором, так как граждане предпочитают снимать наличные перед новогодними праздниками.
Изменение количества наличных денег в обращении в 2022 году, млрд руб.
Структура банкнот и монет в обращении
Общая структура наличных денег за год не изменилась. По-прежнему основную долю составляют купюры — 99%, и всего 1% приходится на монеты. В количественном эквиваленте доля монет составляет более 91%, купюр — 9%.
Традиционно самой популярной является купюра номиналом 5000 руб., доля которой в общем количестве банкнот равна 37%. В 2022 г. удельный вес этой купюры был ниже и составлял 33%. Кроме банкноты самого крупного номинала, население предпочитает иметь на руках купюры достоинством 1000 руб. (20% против 22% годом ранее) и 100 руб. (16% против 17% годом ранее).
Банкноты номиналом 1000 руб. и 100 руб. всегда пользуются популярностью среди жителей нашей страны. Именно эти купюры граждане предпочитают хранить в кошельках для повседневных трат в виде оплаты проезда, выдачи карманных денег детям, мелких покупок или просто для подстраховки при невозможности безналичной оплаты.
Рост популярности купюры в 5000 руб. объясняется снятием с депозитов и банковских карт крупных сумм денег из-за экономической неопределённости.
Удельный вес отдельных номиналов в общем количестве банкнот, %
Больше всего в обращении среди монет находится 10 копеек — 36%. На долю монет номиналом в 1 руб. приходится 14% в общем количестве монет. 11% составляют монеты достоинством 10 руб., 10% — номиналом 50 копеек и 1 копейка.
Удельный вес отдельных монет в общем количестве монет, %
Почему население активно снимает наличные
Как правило, люди массово выводят наличные из банков и кредитных организаций в периоды социально-политических и экономических потрясений, когда нарастает градус неопределённости и неуверенности в завтрашнем дне. В страхе остаться без финансов граждане ощущают себя спокойнее, имея наличные в физической форме на руках, а не на виртуальном счёте.
Годовой прирост рублёвых депозитов населения, %
Динамика прироста средств на счетах физических лиц, п.
В 2022 г. было много причин, которые побудили население к снятию наличных:
Санкции, введённые против банков и кредитных организаций.
Обострение геополитической ситуации.
Частичная мобилизация, страх её повтора.
Экономическая неопределённость.
Активные и резкие меры со стороны Банка России.
Рост инфляции.
В конце февраля 2022 г. Банк России вынужденно поднял ключевую ставку до отметки в 20%, что привело к увеличению процентов по банковским вкладам. Эти меры позволили предотвратить ещё больший отток денежных средств из кредитных организаций. Депозиты стали выгодными для хранения денежных средств.
С июля до середины сентября прошлого года ставки по банковским депозитам плавно сокращались на фоне уменьшения ключевой ставки Банка России, что было вызвано снижением инфляции. Приток средств на банковские депозиты сохранялся. Однако в конце сентября опасения населения и уровень экономической неопределённости снова возросли, что привело к увеличению оттока средств с банковских вкладов и росту спроса на наличные.
Инфляция и ключевая ставка, 2022–2023, %
Что будет со спросом на наличные в 2023 году
Трудно с уверенностью сказать, будет ли расти спрос на наличные деньги в этом году. Всё зависит от нескольких факторов.
Введение или ослабление новых санкций против российского финансового сектора.
Ухудшение или улучшение геополитической ситуации.
Рост или уменьшение экономической неопределённости и инфляционных, а также потребительских ожиданий населения.
Негативные новости, которые касаются социальной жизни граждан.
В 2023 г. Банк России прогнозирует уровень инфляции на уровне 4,5–6,4%, а ключевую ставку — 6,5–8,5%. По мере стабилизации экономических ожиданий граждан спрос на наличные будет постепенно падать, и напротив — при обострении неопределённости и опасений по поводу будущего снова произойдёт отток денежных средств с депозитов.
https://journal.open-broker.ru/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Отправить жалобу