10 апреля 2023
К большим суммам от самых малых нас всю дорогу сопровождает друг в инвестициях — сложный процент. Если в первый год вы получаете процентный доход на вложенный капитал, то в каждый последующий вы получаете доход на вложенный капитал + на те проценты, которые накопились у вас за предыдущие годы. Собственно, поэтому процент сложный, потому что подразумевает, что каждый новый год процентный доход идет на сумму, которая уже включает в себя выплаченные проценты предыдущего года.
Всегда проще рассказывать на примерах, давайте сразу к ним и перейдем.
📍Дано:
Семейная пара с совокупным доходом в 200 000 рублей в месяц. Допустим, людям по 25 лет и к 55 годам они хотят накопить на безбедную старость. Они готовы откладывать деньги 30 лет равномерными суммами каждый месяц. Три варианта.
1) 20 000 рублей в месяц (месячный денежный поток = 10%)
2) 50 000 рублей в месяц (месячный денежный поток = 25%)
3) 100 000 рублей в месяц (месячный денежный поток = 50%)
✏️ Решение:
Если люди будут просто откладывать деньги, тогда за 30 лет они отложат:
1) 20 000 рублей в месяц * 12 месяцев * 30 лет = 7 200 000
2) 50 000 рублей в месяц * 12 месяцев * 30 лет = 18 000 000
3) 100 000 рублей в месяц * 12 месяцев * 30 лет = 36 000 000
Цифры уже выглядит интересно. Особенно если откладывать 50 либо 100 тысяч рублей ежемесячно, но инфляция съест этот доход. Просто откладывать деньги под подушку не выгодно — деньги это пассив.
Рассмотрим вариант, при котором вы будете не просто откладывать деньги, а инвестировать их — например, под 10% годовых. Найти вариант с 10% годовых довольно просто, например, долгосрочные облигации федерального займа имеют сейчас такую доходность. На корпоративных облигациях можно заработать даже немного больше.
Здесь важный момент, предположим, вы начали откладывать с января 2023 года. Возьмем вариант с 20 тысячами рублей в месяц. За первый год вы отложите 240 тысяч рублей, но 10% годовых на них набежать не успеют. Почему? Потому что вы откладываете деньги ежемесячно, то есть в первый месяц у вас будет отложено 20 тысяч и проценты будут начислены на них, во второй месяц чуть больше 40 тысяч и проценты начислены на них и т.д. Таким образом, за 1-й год ваша доходность составит примерно половину от заявленной — 5%.
Следующий важный момент. К концу 1-го года вы накопите 240 000 * 1,05 = 252 000. Эти деньги у вас уже будут на начало следующего года. Вот на них вы будете получать доход в 10%. На те деньги, которые вы будете докладывать в течение года будет приходить половинчатый доход в 5% по аналогии с 1-м годом. Задавайте вопросы в комментариях, если не понятно, почему так. Давайте посчитаем, сколько у вас будет через 30 лет.
1) 20 тыс. рублей ежемесячно и инвестируем под 10% годовых, через 30 лет у нас будет 45 800 000 рублей
2) 50 тыс. рублей ежемесячно и инвестируем под 10% годовых, через 30 лет у нас будет 114 600 000 рублей
3) 100 тыс. рублей ежемесячно и инвестируем под 10% годовых, через 30 лет у нас будет 229 250 000 рублей
Если же мы поднимем наш процентный доход до 20% годовых (такие инструменты тоже есть, хоть и сопряжены с бОльшим риском), тогда доходность стратегий через 30 лет будет таковой:
1) 20 тыс. рублей ежемесячно, под 20% годовых, через 30 лет капитал = 374 680 000 рублей
2) 50 тыс. рублей ежемесячно, под 20% годовых, через 30 лет капитал = 936 710 000 рублей
3) 100 тыс. рублей ежемесячно, под 20% годовых, через 30 лет капитал = 1 873 420 000 рублей
Последний вариант дает нам через 30 лет почти 2 млрд рублей.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Жалоба