26 апреля 2023 Тинькофф Банк Солдатова Татьяна
Рассказываем, какие возможности переводить деньги в Россию еще остались и какие могут появиться в будущем.
Сложности перевода из-за границы
Вот какие сложности есть сейчас.
Ограничения ЦБ. Согласно официальным разъяснениям Центрального банка, ограничений на получение платежей из-за рубежа нет. Но любой валютный перевод можно получить только после конвертации в рубли по курсу не ниже официального. На зарубежные карты россияне официально могут принимать зарплату, дивиденды и некоторые другие платежи.
Санкции против банков. Многие российские банки подпали под санкции, и их полностью или частично отключили от трансграничных SWIFT-переводов. Но даже если технических препятствий для перевода нет, зарубежные банки могут отказать в обслуживании из-за репутационных рисков и возможных санкций. Например, санкции США могут грозить за поддержку платежной системы «Мир».
Валютные ограничения. Снимать со счета сейчас можно только валюту, поступившую на счет до 9 марта 2022 года, причем в пределах 10 тысяч долларов или евро, — запрет продлится минимум до сентября 2023 года. Все поступающие на счет деньги выдаются после автоматической конвертации в рубли. При этом банкам запрещено при выдаче наличных физическим лицам взимать комиссию за валютные переводы или конвертацию валют.
Отказ от работы с Россией. Крупные зарубежные компании по собственной инициативе отказались работать с Россией. С 10 марта обслуживание остановили Visa и Mastercard. Карты Mastercard и Visa работают только в пределах РФ, российскими картами нельзя платить за рубежом, в иностранных онлайн-магазинах, с ними не работают сервисы Apple Pay и Google Pay.
Не работают популярные зарубежные платежные системы Western Union, Wise, PayPal, TransferGo и другие. Зарубежные банки также настороженно относятся к операциям с Россией и могут заблокировать перевод без явных причин.
Несмотря на введение санкций, граждане РФ продолжают находить способы открывать зарубежные счета и переводить на них деньги. Источник: ЦБ РФ
Ограничения по зарубежным счетам. Открывать зарубежные счета, как и принимать на них зарплату или гонорар, россиянам можно. Но об открытии счета в иностранном банке нужно уведомлять ФНС.
Россияне на этом пути сталкиваются с многочисленными сложностями: долгими проверками и блокировками. Особенно осторожными приходится быть со странами, с которыми у России сейчас нет автоматического обмена финансовой информацией: переводы со счета на счет в их пределах могут воспринять как незаконные валютные операции. Сейчас банки стран СНГ зачастую предлагают более выгодные условия как по входящим, так и по исходящим в Россию переводам.
Перевод денег через SWIFT
Сейчас из-за санкций полностью отключены от системы SWIFT десять российских банков, включая Сбер, «Открытие», ВТБ, «Россельхозбанк», «Промсвязьбанк», «Совкомбанк» и другие. Некоторые банки, такие как «Уралсиб» или Тинькофф, не отключены от системы, но находятся под санкциями.
В связи с этим возникает много проблем для клиента:
В каждом банке нужно отдельно уточнять, проводят ли там переводы в Россию.
Даже если перевод отправят, есть риск блокировки или задержки транзакций. Банки часто отказывают клиентам на основании российского гражданства.
Банки, которые все еще совершают переводы SWIFT в Россию, берут крупные комиссии и устанавливают высокий лимит минимальной суммы.
Может потребоваться, чтобы у отправителя также был собственный счет в принимающем банке.
Для перевода лучше выбирать банки, вообще не подпавшие под санкции. При этом не все они подключены к системе SWIFT. Например, «Почта-банк» не под санкциями, но и к системе не подключен.
Среди подключенных к SWIFT банков, не подпавших под жесткие санкции, числятся крупные зарубежные и некоторые российские. Среди зарубежных самые популярные — это «Райффайзен» и UniCredit. Правда, австрийский банк «Райффайзен» рассматривает прекращение деятельности в России. Аналогично дела обстоят с UniCredit.
Вот список российских банков, которые не подпали под жесткие санкции и могут принять перевод:
«АК Барс».
«Пересвет».
«Русский стандарт».
«Экспобанк».
Таврический банк.
«Авангард».
Азиатско-Тихоокеанский банк.
«Кредит Европа банк».
«Локо-банк».
Как перевести деньги с карты на карту
Одновременно и в России, и в других странах сейчас работают карты «Мир» и UnionPay.
Карты «Мир». Их принимают в некоторых банках следующих стран:
Армения. Часть банков отказалась от сотрудничества, но партнеров еще можно найти.
Абхазия. Конкретных данных нет, но в начале 2022 года банк Абхазии рекомендовал использовать карты «Мир». В его заявлении говорилось, что все карты «Мир» обслуживаются на территории страны без ограничений.
Беларусь. С 1 января 2022 года банки и магазины в Беларуси обязаны принимать карты российской платежной системы «Мир». После запуска системы сообщений о разрыве сотрудничества не было.
Вьетнам. Система официально поддерживается, но фактически только в одном банке — VRB.
Казахстан. Число работающих с системой банков сокращается. Шансы расплатиться выше, если карта выпущена неподсанкционным банком. Также в конце 2022 года ВТБ (Казахстан) начал выпускать собственные карты «Мир».
Таджикистан. С картами также перестают работать крупные банки из-за опасения санкций. В каждом случае стоит уточнять ситуацию отдельно.
Куба. Сотрудничество началось в марте. Пока что среди операций доступно в основном снятие наличных, но возможности развиваются.
Если раньше в планах ЦБ РФ было расширение перечня работающих с платежной системой «Мир» стран до 35, то теперь банки разных стран постепенно отказываются от работы с картами «Мир» из-за опасения санкций.
Ранее карты принимали в Киргизии, но в конце 2022 года местные банки перестали работать с картами «Мир». В Узбекистане в конце 2022 года обслуживание прекратили по техническим причинам, над решением этой проблемы идет работа. В Южной Корее карты «Мир» стали принимать летом 2022 года, но уже в начале 2023 года путешественники заявляли, что карты не принимают. Обсуждается запуск карт «Мир» в Египте, Венесуэле, Малайзии, Индии, Таиланде и других странах.
Карты UnionPay. Это китайская платежная система, карту с которой можно заказать в ряде российских банков. Условия обслуживания таких карт регулярно меняются.
Фактически сейчас можно делать только переводы между картами UnionPay, выпущенными российскими банками, — тогда возможен перевод через Систему быстрых платежей, по номеру телефона. Если одна из карт выпущена в России, а другая — за рубежом, то, скорее всего, сделать перевод можно будет только по реквизитам или через SWIFT.
Обычные трансграничные переводы для физических лиц UnionPay не проводит. Для переводов с карты на карту физическими лицами используется система MoneyExpress, работающая в 45 странах. Она позволяет пересылать деньги с карт этих стран, но только на карты UnionPay, выпущенные китайскими банками.
Перевод через системы денежных переводов
В России продолжают работу три крупные платежные системы международного уровня. Это «Золотая корона», «Юнистрим» и Contact. У систем есть точки обслуживания и партнеры в разных странах. Обычно перечень банков-партнеров в определенной стране можно найти на официальном сайте платежной системы.
Иногда все же можно воспользоваться зарубежной системой. Так, резидентам ЕС и Великобритании может быть доступен перевод в Россию через систему Profee. Компания зарегистрирована на Кипре. Переводы проходят на карты неподсанкционных банков с платежными системами Visa и Mastercard.
В мае 2022 года стало известно, что Paysend — платежная система, которая одной из первых покинула Россию, — продолжила работать с РФ, специализируясь на переводах в Китай. С тех пор новых важных сообщений не было, но сейчас провести перевод нельзя — как минимум новым пользователям.
В перечне как направлений в целом, так и возможных стран для отправки денег Россия не указана. К тому же для проведения перевода обязательна регистрация. Завести себе личный кабинет через сайт можно только с зарубежным номером телефона. При попытке зарегистрироваться через приложение Paysend предлагает ввести российский номер, но после отказывается его принимать.
Всегда перед отправкой платежа в Россию стоит уточнять у своего банка или платежной системы, сотрудничают ли они. Также стоит уточнять лимиты и комиссии как самой системы, так и банков.
«Золотая корона»
Переводы в Россию через приложение сейчас недоступны: страны просто нет в списке направлений перевода. Но в колцентре уточнили, что сделать перевод в РФ можно из любой страны, где есть пункты обслуживания. В онлайн-калькуляторе на сайте перевод в Россию предлагается сделать из всех стран Европы и из Узбекистана. Получатель перевода сам решает, забрать его наличными или получить на карту.
Способы отправки. Доступность способа отправки зависит не только от местонахождения, но и от способа получения. Например, если деньги переводятся на карту, то их нельзя отправлять с банковского счета. «Золотая корона» предлагает четыре способа отправить деньги:
Банковская карта. Перевести деньги можно с карт платежных систем Mastercard, Visa и «Мир», но только если их выпустил российский банк. Еще одно требование — наличие системы защиты 3-D Secure, то есть подтверждения операции через смс.
Банковский счет. Суть в том, что платежная система присылает свои реквизиты для оплаты, на которые нужно отправить перевод.
Klarna — шведская финтех-компания, специализирующаяся на работе в интернете. Способ подходит тем, у кого уже есть аккаунт и счет в этом банке или кто может его открыть.
Наличные. Нужно прийти в пункт партнера «Золотой короны», оформить документы и внести наличные. Пункты отправки перевода указаны на карте, как и пункты получения. Также можно посмотреть, в какой валюте возможна отправка денег.
Пункты отправки перевода расположены в России, Азербайджане, Беларуси, Грузии, Израиле, Казахстане, Корее, Кыргызстане, Молдове, Турции и Узбекистане. Актуальный список публикуется в приложении. Отдельно «Золотая корона» занимается переводами из Европы.
Число пунктов отправки наличных в крупнейших городах указанных стран по данным мобильного приложения «Золотая корона». В Сеуле доступно 2 точки обслуживания. В Белграде при поиске через приложение не найдено ни одного пункта отправки, через сайт можно найти 2 пункта. Источник: «Золотая корона»
Доступные валюты. Сервис сообщает, что отправить перевод можно только в евро, долларах, рублях или украинских гривнах. При этом фиксированный курс есть только для евро, фунтов стерлингов, польских злотых и чешских крон — для пользователей с британским, польским или чешским номером телефона соответственно. Наценка к курсу биржи для них составляет 1%. Если деньги с карты или счета поступают в другой валюте, то происходит двойная конвертация — валюта отправления конвертируется в евро по курсу переводящего банка, а потом уже «Золотая корона» конвертирует евро в валюту получения.
Лимиты переводов зависят от уровня верификации. Согласно условиям, максимально возможная сумма перевода в Россию составляет миллион рублей, 10 тысяч долларов или 20 тысяч евро. При этом в течение месяца по одной карте можно получить или отправить всего не более 7,5 млн рублей. По переводам с карт российских банков установлен лимит в 600 тысяч рублей в месяц.
Отдельные лимиты установлены РНКО, обслуживающей «Золотую корону». Так, в Россию можно сделать перевод не чаще пяти раз за 30 дней. Плата за переводы зависит от суммы, страны и других факторов. При переводах наличными комиссия зависит от выбранного партнера — это может быть «Телекомсервис», «Билайн», Kari и другие. «Золотая корона» также сообщает, что при отправке перевода в Россию на банковскую карту деньги можно получить без уплаты комиссии.
Новости. «Золотая корона» постепенно расширяется. Появилась возможность переводить деньги в Таиланд, зачислять их прямо на карты Китая, к числу партнеров присоединился банк «Зенит». Но у расширения есть пределы: компания заявляла об «абсолютной нетерпимости» к криптовалюте.
В конце 2022 года «Райффайзенбанк» повысил комиссию для переводов через «Золотую корону» и «Юнистрим». Уже в марте 2023 года стало невозможно использовать для переводов карты подсанкционных банков. В приложении рекомендуют использовать для отправки виртуальные карты Ozon и «Яндекса», карты неподсанкционных банков.
«Юнистрим»
В отличие от «Золотой короны» «Юнистрим» имеет статус полноценного банка. Это дает пользователям больше возможностей, не ограничивающихся денежными переводами.
Способы отправки. Основные способы отправить деньги:
Через пункты обслуживания наличными. Выбрать пункт можно на карте, а также отсортировать по возможности безадресных или адресных переводов.
Через карты банков России платежной системы Visa или Mastercard с технологией 3-D Secure. Местоположение отправителя не важно, забрать перевод можно наличными в отделении.
Через пункты Сash2Сard можно положить наличные на свою или чужую банковскую карту. Также для некоторых переводов можно оформить карту «Юнистрим». Недавно система запустила выдачу таких карт в Армении, Грузии, Казахстане, Узбекистане и Таджикистане.
Страны, в которых, согласно информации из приложения «Юнистрима», есть пункты обслуживания, и примерное число этих пунктов, согласно карте. Источник: данные «Юнистрима»
Лимиты. При переводах с карты на карту максимальная сумма в месяц составляет миллион рублей. За сутки можно сделать не больше пяти переводов, каждый из которых должен быть менее 75 тысяч рублей. Максимальная сумма перевода за сутки в целом — 100 500 Р.
Подробно лимиты и тарифы прописаны в правилах системы. При переводах на российские карты из банков — участников и партнеров «Юнистрим» установлен лимит в 900 тысяч рублей в месяц. Непосредственно из сети «Юнистрим» можно перевести на карты только 300 тысяч рублей. Для переводов из Армении, Беларуси, Грузии, Киргизии, Молдовы, Абхазии, Казахстана, Таджикистана и Узбекистана максимальная сумма составляет 900 тысяч рублей, а комиссия — 0—5%.
По переводам из дальнего зарубежья в Россию лимит составляет 20 тысяч долларов или эквивалент в евро или фунтах стерлингов. Комиссия равна 75 $ при фиксированном тарифе и 0—7% от суммы в прочих случаях.
Курсы валют публикуются для долларов, евро, фунтов стерлингов, швейцарских франков, юаней и армянских драм.
Новости. В январе с «Юнистримом» и Contact перестал работать один из киргизских банков. В самой платежной системе также могут происходить сбои: летом 2022 года возникли массовые проблемы с переводами за рубеж. Но система интересна широким перечнем доступных стран и числом пунктов принятия и выдачи наличных. В марте 2023 года «Юнистрим» попал в топ-25 банков по размеру филиальной сети.
Contact
Это одна из первых в России платежных систем, сейчас полностью принадлежащая «Киви-банку».
Способы отправки. Доступны такие:
С банковской карты. Подходит для владельцев российских карт систем Visa, Mastercard или «Мир».
Через отделения. Полный перечень есть на карте, отделения можно отсортировать только для получения или только для отправки. У Contact самый широкий список стран с пунктами, включая США, Филиппины, некоторые страны Африки.
Отправить деньги прямо на карту можно, только если карта получателя тоже выпущена в России и связана с платежными системами Visa, Mastercard или «Мир». Также можно перевести деньги не по номеру карты, а по реквизитам счета. Contact сотрудничает с «Золотой короной», Pluspay и «Бэст».
Лимиты. За переводы с конвертацией валют система берет комиссию в 0%. Тарифы и лимиты указаны в ее правилах. При переводах в Россию из стран ближнего зарубежья перевод может доходить до 600 тысяч рублей. Точные тарифы представлены для каждой страны в отдельности.
Тарифы Contact на переводы в Россию на счет из стран ближнего зарубежья
Тарифы Contact на переводы в Россию не на счет из стран ближнего зарубежья
Новости. В 2023 году Contact начал расширять представительство в Таиланде. Система регулярно проводит акции со спецтарифами. При этом с Contact недавно также перестал работать киргизский банк «Кыргызстан».
Переводы через посредников
В интернете можно найти также предложения от посредников. С посредником заключается договор на оказание услуг, и через него проходят деньги от одного человека к другому. За такие услуги берется комиссия. Деньги при этом идут достаточно долго, возможны потери из-за двойной конвертации валюты. Такой способ чаще используют фрилансеры, которые работают с зарубежными заказчиками. Среди таких сервисов есть, например, EasyStaff.
Но в этой сфере встречаются мошенники, даже несмотря на заключение официальных договоров. Гарантий в случае неисполнения сделки при этом очень мало. Сервисы выплат фрилансерам, даже не привязанные к общей системе переводов, берут крупные комиссии. От отправителя и получателя при этом потребуется не только перевод, но и регистрация аккаунта и фиктивного заказа на площадке.
Ввоз наличных в Россию
Без дополнительного декларирования ввозить в Россию можно до 10 тысяч долларов или евро или аналог в рублях — такое требование действует с 2 марта 2022 года. При этом Европа ввела ограничения на ввоз в Россию наличной валюты европейских стран, что может привести к задержкам или даже изъятию валюты на таможне.
Суммы свыше 10 тысяч долларов или евро провозить можно, но только официально задекларировав и подтвердив в процессе их легальное происхождение. При этом такие требования действуют именно со стороны России, а со стороны других стран могут действовать отдельные ограничения.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Жалоба