28 апреля 2023 БКС Экспресс
Что такое цифровой рубль
Цифровой рубль — третья форма рубля, которую ЦБ РФ будет выпускать в дополнение к существующим: наличным и безналичным.
Храниться новая форма валюты будет в цифровых кошельках граждан и компаний — их откроют на платформе Банка России. Там же будут происходить операции с цифровыми рублями. Получить доступ к кошелькам будет можно привычными способами — в мобильных приложениях и на сайтах банков.
Пользоваться цифровым рублем не обязательно, выбор остается за гражданами.
Когда он начнет работать
До конца 2023 г. ЦБ РФ проведет пилот цифрового рубля с реальными клиентами: будут протестированы открытие и закрытие цифровых кошельков, перевод цифровых рублей между разными людьми, оплата покупок и услуг по QR-коду. По итогам тестирования будет приниматься решение, когда новая форма денег станет доступна для широкой аудитории.
Мифы о цифровом рубле. Чего не будет
Про цифровой рубль уже ходит немало слухов. Для начала стоит развеять несколько мифов.
• Тотальная слежка. Нет, в рамках операций с цифровым рублем объем информации о людях будет не больше того, который есть при операциях с безналичными деньгами.
• Выплаты бюджетникам и пенсионерам переведут на цифровой рубль. Таких планов нет. Люди сами будут выбирать, где и как им удобнее получать деньги.
• Электричество выключится — цифровые рубли пропадут. Это не так. Информация о новой валюте будет храниться и резервироваться на платформе Банка России.
• Цифровой рубль сгорит по истечению срока годности. И это не так — новая форма национальной валюты не сгорает, как и безналичные деньги на счетах клиентов банков.
• Цифровой рубль — криптовалюта. Это разные вещи. У криптовалюты нет эмитента и единого центра, которые бы несли по ней обязательства.
• Ограниченный список товаров на покупку. Нет, человек сможет тратить деньги на что угодно, как и с другими формами рубля.
• У цифровых рублей будет свой курс. Нет. Цифровой, наличный и безналичный рубль — одна и та же национальная валюта, чей курс формируется по отношению к иностранной.
Правда о цифровом рубле. Что будет
Что с ним можно делать
• На одного человека рассчитан один цифровой кошелек.
• Положить деньги на него просто. Достаточно обменять безнал на счете в банке на цифровые рубли. И наоборот: в любой момент новую валюту можно будет перевести на личные счета в банке, чтобы затем снять наличку привычными способами.
• Покупательная способность цифрового рубля, безналичных и наличных денег — одинаковая.
• Принцип переводов цифровых рублей такой же, как у безналичных денег: найти контакт или ввести номер нужного человека в приложении банка на мобильном, ввести сумму и подтвердить перевод.
• Для оплаты покупок цифровыми рублями достаточно будет считать QR-код и подтвердить платеж.
• Для доступа к цифровому кошельку его владелец пройдет идентификацию в банке и получит криптографический ключ. Его будет хранить специальный программный модуль Банка России, который интегрирован с мобильными приложениями кредитных организаций. Он же будет генерировать ключи.
• Лимит пополнения кошелька в цифровых рублях составит 300 тыс. руб. в месяц, сообщила глава Банка России Эльвира Набиуллина.
• Переводы в третьей форме валюты будут бесплатными. Также сумма бесплатных переводов будет как минимум в три раза выше, чем в Системе быстрых платежей.
• Цифровой рубль не планируют использовать как средство сбережения и кредитования.
Чего нельзя делать с цифровым рублем
• Получать кредиты в новой форме валюты нельзя. Она создана исключительно для проведения платежей и переводов.
• По этой же причине за использование цифровых рублей не начисляются проценты.
• За оплату цифровыми рублями не будет начисляться кешбэк.
Правовая сторона
• Как и счет в банке, отдельные цифровые кошельки можно будет открывать детям с 14 лет.
• Если кошельком владеет недееспособное лицо, оно может передать управление им опекунам или другим законным представителям.
• Уполномоченные службы и кредиторы в рамках закона смогут списывать рубли с цифрового кошелька у должника так же, как делают это с безналичных счетов.
• Цифровые кошельки смогут блокировать по решению суда или органа исполнительной власти.
Переводы за рубеж
Регулятор планирует опробовать трансграничные операции в будущем. Пока запуск и развитие цифрового рубля будут осуществляться в России.
А что для бизнеса
С помощью цифрового рубля бизнес сможет сократить издержки. Например, за эквайринг — прием безналичной оплаты от клиентов с помощью карт, — за оплату «цифрой» ЦБ планирует установить комиссию в 2,5–3 раза ниже.
В чем плюсы для простых людей
Цифровой кошелек не относится к какому-то определенному банку. Клиент сможет воспользоваться им через приложение или сайт любого своего банка. Главное, чтобы он был подключен к платформе цифрового рубля.
Переводы будут происходить мгновенно. А еще они станут самым дешевым способом платежа и перевода.
Другое преимущество — смарт-контракты. Например, вы решили купить что-то и оплатить покупку цифровым рублем. Вы договариваетесь об этом с продавцом, он создает смарт-контракт через мобильное приложение своего банка, и вы вместе его подписываете. Затем платформа цифрового рубля зарегистрирует смарт-контракт и запустит процедуру контроля исполнения договора. Как только товар придет к вам, платформа просто переведет деньги продавцу.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Жалоба