2 июня 2023 БКС Экспресс Емельянов Валерий
Главное желание любых родителей — чтобы их дети были более успешны, чем они сами. Огромную роль в этом играет наличие финансов. Разберемся, как обеспечить детям высокий старт с помощью инвестиций.
У вас в детстве такого не было
Дети обеспеченных родителей всего добиваются в жизни быстрее, чем остальные. Это очевидная закономерность: им не нужно тратить время, чтобы заработать на дорогостоящие, но необходимые блага вроде своего жилья.
Качественное образование, особенно в крупном городе или за границей, тоже стоит денег. Без финансовой подготовки большинству родителей такой подарок своим детям сделать не получится, даже если они хорошо зарабатывают.
Однако у многих родителей есть как минимум один крупный актив — это время. Если ваши дети еще маленькие, у вас впереди почти два десятка лет, чтобы собрать приличный капитал, который даст ребенку высокий старт в жизни.
Как инвестировать в будущее
Есть много стратегий накопления, но все они сводятся к тому, что чем больше срок вложений, тем большую долю в них должны занимать акции. Долгосрочно это самый прибыльный актив: в среднем 10–15% в год, в том числе в твердой валюте.
Если ваша цель — накопить на будущее ребенку (квартиру, образование, жизнь за границей), то ваш выбор акций практически не ограничен. Даже самые смелые инвестиционные идеи за 10 лет и более успевают принести прибыль.
Логика тут довольно проста: подумайте, какими акциями вы бы хотели владеть сегодня, получив их в подарок от своих родителей. Большинство назовет самые успешные компании, включая Apple, Microsoft, Google.
Это компании, которые создают будущее сегодня. Они делали это и 10, и 20 лет назад, а некоторые были успешны и 30 лет назад, хотя были тогда еще не самыми крупными. Такие же компании стоит выбирать для своих детей.
Какие отрасли стоит брать
Рынок акций следует за большими трендами в экономике. То, что мобильные сети покроют весь мир, было понятно еще в 1980-е, когда AT&T входила в топ-3 самых дорогих компаний США, и акции операторов были в тренде в большинстве стран.
В 1990-е были основаны все крупные производители чипов, которые с того времени выросли в десятки и даже сотни раз. Интернет-сервисы, выходившие на рынок в 2000-е, сейчас представляют более четверти голубых фишек США.
Сегодня есть несколько отраслей, технологий и направлений, которые с высокой вероятностью будут доминировать через 10–20 лет на мировом рынке, а значит, акции компаний, с ними связанных, могут вырасти многократно:
1. Нейросети (искусственный интеллект)
2. Роботы (самоуправляемые машины)
3. Интернет вещей (датчики, дата-сенсоры)
4. Дополненная реальность (AR, VR, MR)
6. Облачные технологии, блокчейн, 3D-печать
7. Биотехнологии (таргетная медицина)
Какие акции купить ребенку
Сейчас в мире очевидным образом формируется два больших технологических центра: США и Китай. Это две конкурирующие модели, два разных подхода к прогрессу, два различных набора перспективных компаний.
Инвестору из них выбирать не обязательно. Вполне логично брать оба рынка в разных пропорциях, чтобы быть в плюсе при любом сценарии. Проще всего это сделать, пользуясь готовыми портфелями из ETF.
В России на СПБ Бирже торгуются далеко не все трендовые отрасли, но выбор есть, и он неплохой, в том числе среди самых ликвидных, крупных и популярных глобальных фондов с позицией на сотни перспективных компаний.
Флагманы мирового прогресса
Перечисленные выше фонды инвестируют в самые передовые, но при этом рискованные виды бизнеса, что подойдет не всем родителям. Например, если ребенок уже школьник, и ему до поступления около 5 лет или даже меньше.
В этом случае более разумно добавлять в портфель уже состоявшиеся компании из числа голубых фишек, которые крепко держатся на рынке, имеют инновационный профиль, динамично растут либо, как в случае с Китаем, очень дешевы в моменте.
Помимо американских бигтехов, которые не сходят с дистанции стабильно уже много лет, можно смотреть в сторону их китайских аналогов. Перечень «мировой элиты», своего рода кузниц инноваций — в таблице ниже.
Российские акции для ребенка
Большинству инвесторов сейчас не доступны зарубежные акции, а на отечественном рынке выбор технологических компаний ограничен. Наберется около десятка бумаг, в основном небольших и высокорискованных.
В этом случае уместно составить смешанный портфель, где основной вес возьмут голубые фишки, не связанные с технологиями (привычные нефть, газ, металлы), но при этом доля акций роста должна быть сильно выше, чем в среднем по российскому рынку.
Примеры больших компаний, которые можно отнести к фишкам роста благодаря динамике их бизнеса, большим инвестиционным программам, фокусе на инновациях или за опосредованную связь с рынками инноваций:
- Сбербанк (финтех, нейросети, big data) - Покупать. Цель на год: 350 руб. / +44%
- Норникель (металл для аккумуляторов, блокчейн) - Покупать. Цель: 22000 руб. / +51%
- Яндекс (дроны, автопилоты, боты) - Покупать. Цель: 3500 руб. / +51%
- VK (облака, дополненная реальность) - Держать. Цель: 590 руб. / +3%
- Ozon (интернет вещей) - Держать. Цель: 2100 руб. / +19%
Это только часть инвестиций с прицелом на будущее. Этим акциям в детском портфеле можно выделить от 30% до 50% в сумме — по аналогии с тем, сколько веса технологические бумаги занимают в мировых индексах.
http://bcs-express.ru/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter
У вас в детстве такого не было
Дети обеспеченных родителей всего добиваются в жизни быстрее, чем остальные. Это очевидная закономерность: им не нужно тратить время, чтобы заработать на дорогостоящие, но необходимые блага вроде своего жилья.
Качественное образование, особенно в крупном городе или за границей, тоже стоит денег. Без финансовой подготовки большинству родителей такой подарок своим детям сделать не получится, даже если они хорошо зарабатывают.
Однако у многих родителей есть как минимум один крупный актив — это время. Если ваши дети еще маленькие, у вас впереди почти два десятка лет, чтобы собрать приличный капитал, который даст ребенку высокий старт в жизни.
Как инвестировать в будущее
Есть много стратегий накопления, но все они сводятся к тому, что чем больше срок вложений, тем большую долю в них должны занимать акции. Долгосрочно это самый прибыльный актив: в среднем 10–15% в год, в том числе в твердой валюте.
Если ваша цель — накопить на будущее ребенку (квартиру, образование, жизнь за границей), то ваш выбор акций практически не ограничен. Даже самые смелые инвестиционные идеи за 10 лет и более успевают принести прибыль.
Логика тут довольно проста: подумайте, какими акциями вы бы хотели владеть сегодня, получив их в подарок от своих родителей. Большинство назовет самые успешные компании, включая Apple, Microsoft, Google.
Это компании, которые создают будущее сегодня. Они делали это и 10, и 20 лет назад, а некоторые были успешны и 30 лет назад, хотя были тогда еще не самыми крупными. Такие же компании стоит выбирать для своих детей.
Какие отрасли стоит брать
Рынок акций следует за большими трендами в экономике. То, что мобильные сети покроют весь мир, было понятно еще в 1980-е, когда AT&T входила в топ-3 самых дорогих компаний США, и акции операторов были в тренде в большинстве стран.
В 1990-е были основаны все крупные производители чипов, которые с того времени выросли в десятки и даже сотни раз. Интернет-сервисы, выходившие на рынок в 2000-е, сейчас представляют более четверти голубых фишек США.
Сегодня есть несколько отраслей, технологий и направлений, которые с высокой вероятностью будут доминировать через 10–20 лет на мировом рынке, а значит, акции компаний, с ними связанных, могут вырасти многократно:
1. Нейросети (искусственный интеллект)
2. Роботы (самоуправляемые машины)
3. Интернет вещей (датчики, дата-сенсоры)
4. Дополненная реальность (AR, VR, MR)
6. Облачные технологии, блокчейн, 3D-печать
7. Биотехнологии (таргетная медицина)
Какие акции купить ребенку
Сейчас в мире очевидным образом формируется два больших технологических центра: США и Китай. Это две конкурирующие модели, два разных подхода к прогрессу, два различных набора перспективных компаний.
Инвестору из них выбирать не обязательно. Вполне логично брать оба рынка в разных пропорциях, чтобы быть в плюсе при любом сценарии. Проще всего это сделать, пользуясь готовыми портфелями из ETF.
В России на СПБ Бирже торгуются далеко не все трендовые отрасли, но выбор есть, и он неплохой, в том числе среди самых ликвидных, крупных и популярных глобальных фондов с позицией на сотни перспективных компаний.
Флагманы мирового прогресса
Перечисленные выше фонды инвестируют в самые передовые, но при этом рискованные виды бизнеса, что подойдет не всем родителям. Например, если ребенок уже школьник, и ему до поступления около 5 лет или даже меньше.
В этом случае более разумно добавлять в портфель уже состоявшиеся компании из числа голубых фишек, которые крепко держатся на рынке, имеют инновационный профиль, динамично растут либо, как в случае с Китаем, очень дешевы в моменте.
Помимо американских бигтехов, которые не сходят с дистанции стабильно уже много лет, можно смотреть в сторону их китайских аналогов. Перечень «мировой элиты», своего рода кузниц инноваций — в таблице ниже.
Российские акции для ребенка
Большинству инвесторов сейчас не доступны зарубежные акции, а на отечественном рынке выбор технологических компаний ограничен. Наберется около десятка бумаг, в основном небольших и высокорискованных.
В этом случае уместно составить смешанный портфель, где основной вес возьмут голубые фишки, не связанные с технологиями (привычные нефть, газ, металлы), но при этом доля акций роста должна быть сильно выше, чем в среднем по российскому рынку.
Примеры больших компаний, которые можно отнести к фишкам роста благодаря динамике их бизнеса, большим инвестиционным программам, фокусе на инновациях или за опосредованную связь с рынками инноваций:
- Сбербанк (финтех, нейросети, big data) - Покупать. Цель на год: 350 руб. / +44%
- Норникель (металл для аккумуляторов, блокчейн) - Покупать. Цель: 22000 руб. / +51%
- Яндекс (дроны, автопилоты, боты) - Покупать. Цель: 3500 руб. / +51%
- VK (облака, дополненная реальность) - Держать. Цель: 590 руб. / +3%
- Ozon (интернет вещей) - Держать. Цель: 2100 руб. / +19%
Это только часть инвестиций с прицелом на будущее. Этим акциям в детском портфеле можно выделить от 30% до 50% в сумме — по аналогии с тем, сколько веса технологические бумаги занимают в мировых индексах.
http://bcs-express.ru/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter