21 февраля 2024 Тинькофф Банк Джин Виктор
Финансовая подушка — это запас денег на случай болезни, потери работы и других форс-мажоров. Не советуем использовать ее для инвестиций: подушка должна быть в безопасности и в легком доступе. Но и хранить ее наличными дома — не лучший вариант из-за инфляции. Рассказываем, какие есть способы хранения финподушки.
💳 Дебетовая карта с процентом на остаток
Просто держите деньги на карте, а банк ежемесячно будет начислять проценты. Это самый ликвидный вариант: в любое время можно перевести деньги или снять их в банкомате
Плюсы: легко снять, деньги застрахованы на сумму до 1 400 000 ₽ — как на счетах и вкладах
Минусы: низкая доходность плохо компенсирует инфляцию, банк может изменить процент, бывает плата за обслуживание, легко поддаться искушению потратить, карту или ее данные могут украсть
Виды банковских карт
💰 Накопительный счет
Аналог банковского вклада с возможностью снятия и пополнения в любой момент. В разных банках может называться по-разному: копилка, сейф и прочие варианты. Легко создается и управляется онлайн через банковское приложение
Плюсы: ликвидно, надежно, обычно выгоднее, чем карта
Минусы: банк может менять ставку по своему усмотрению, она может быть ниже, чем по вкладам, легко закрыть счет и все потратить
Про накопительный счет
🏦 Банковский вклад
Вклады открывают на определенный срок. Если снять деньги раньше времени, проценты теряются. Бывают депозиты с возможностью снятия и пополнения, но процент по ним ниже. Можно держать несколько коротких вкладов и переоткрывать раз в несколько месяцев
Плюсы: доходность, скорее всего, покроет инфляцию, а ставка зафиксирована на весь срок
Минусы: если закрыть вклад досрочно, можно потерять все проценты
Виды вкладов
💵 Наличная валюта
Исторически рубль ослабевает к твердым валютам: только за декаду курс доллара вырос на 157% — с 35 до 90 ₽. Часть подушки уместно держать в валюте, например в наличных долларах, чтобы защититься от скачков курса
Плюсы: валюта ликвидна, не подвержена санкциям и блокировкам, можно заработать при росте курса
Минусы: валюта обесценивается из-за инфляции, в банках и обменниках курс менее выгодный, чем на бирже, приходится обменивать на рубли, чтобы что-то купить в России
Дружественная валюта
💼 Фонды ликвидности
Это биржевые фонды, доступные через брокерский счет или ИИС. Фонд приносит доход за счет краткосрочных сделок на денежном рынке с надежными инструментами
Плюсы: доходность на уровне ключевой ставки, проценты не теряются
Минусы: доступно только во время работы Московской биржи, есть брокерская комиссия, расходы фонда и налог. А еще деньги с ИИС нельзя вывести без закрытия счета
Как работают фонды
🖇️ Совмещение инструментов
Можно комбинировать перечисленные варианты: часть подушки разместить в биржевых инструментах, часть — на вкладе и накопительном счете, а еще что-то держать дома в наличной валюте
Плюсы: проценты чуть ниже инфляции, надежно, часть резерва всегда доступна
Минусы: уйдет больше времени, чтобы управлять финподушкой и выводить деньги, может быть доступна не вся сумма сразу и придется выводить частями
https://tinkoff.ru (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter
💳 Дебетовая карта с процентом на остаток
Просто держите деньги на карте, а банк ежемесячно будет начислять проценты. Это самый ликвидный вариант: в любое время можно перевести деньги или снять их в банкомате
Плюсы: легко снять, деньги застрахованы на сумму до 1 400 000 ₽ — как на счетах и вкладах
Минусы: низкая доходность плохо компенсирует инфляцию, банк может изменить процент, бывает плата за обслуживание, легко поддаться искушению потратить, карту или ее данные могут украсть
Виды банковских карт
💰 Накопительный счет
Аналог банковского вклада с возможностью снятия и пополнения в любой момент. В разных банках может называться по-разному: копилка, сейф и прочие варианты. Легко создается и управляется онлайн через банковское приложение
Плюсы: ликвидно, надежно, обычно выгоднее, чем карта
Минусы: банк может менять ставку по своему усмотрению, она может быть ниже, чем по вкладам, легко закрыть счет и все потратить
Про накопительный счет
🏦 Банковский вклад
Вклады открывают на определенный срок. Если снять деньги раньше времени, проценты теряются. Бывают депозиты с возможностью снятия и пополнения, но процент по ним ниже. Можно держать несколько коротких вкладов и переоткрывать раз в несколько месяцев
Плюсы: доходность, скорее всего, покроет инфляцию, а ставка зафиксирована на весь срок
Минусы: если закрыть вклад досрочно, можно потерять все проценты
Виды вкладов
💵 Наличная валюта
Исторически рубль ослабевает к твердым валютам: только за декаду курс доллара вырос на 157% — с 35 до 90 ₽. Часть подушки уместно держать в валюте, например в наличных долларах, чтобы защититься от скачков курса
Плюсы: валюта ликвидна, не подвержена санкциям и блокировкам, можно заработать при росте курса
Минусы: валюта обесценивается из-за инфляции, в банках и обменниках курс менее выгодный, чем на бирже, приходится обменивать на рубли, чтобы что-то купить в России
Дружественная валюта
💼 Фонды ликвидности
Это биржевые фонды, доступные через брокерский счет или ИИС. Фонд приносит доход за счет краткосрочных сделок на денежном рынке с надежными инструментами
Плюсы: доходность на уровне ключевой ставки, проценты не теряются
Минусы: доступно только во время работы Московской биржи, есть брокерская комиссия, расходы фонда и налог. А еще деньги с ИИС нельзя вывести без закрытия счета
Как работают фонды
🖇️ Совмещение инструментов
Можно комбинировать перечисленные варианты: часть подушки разместить в биржевых инструментах, часть — на вкладе и накопительном счете, а еще что-то держать дома в наличной валюте
Плюсы: проценты чуть ниже инфляции, надежно, часть резерва всегда доступна
Минусы: уйдет больше времени, чтобы управлять финподушкой и выводить деньги, может быть доступна не вся сумма сразу и придется выводить частями
https://tinkoff.ru (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter