16 августа 2024 ИХ "Финам" Кабаков Ярослав
На X Всероссийском молодежном образовательном форуме «Территория смыслов» глава Минфина Антон Силуанов представил рекомендации по вложению средств, вызвавшие живой отклик среди экспертов и инвесторов. Его советы касались ключевых аспектов финансового планирования. По мнению министра, вкладываться нужно в семью, ипотеку, государственные облигации и индивидуальные инвестиционные счета.
Инвестиции в семью и образование: основа будущего
Силуанов подчеркнул важность инвестиций в профессиональное развитие. «В первую очередь вложитесь в себя и свою семью. Если вы вложите деньги в образование, получите более знающих и образованных детей», — отметил министр.
Это стратегически важное решение: по данным Всемирного банка, каждый дополнительный год обучения увеличивает заработок человека на 10%. Инвестиции в образование сегодня — это стабильный доход завтра.
Ипотека: ставки высоки
Министр финансов назвал ипотеку, включая льготную, выгодным вложением. Однако текущие условия высоких ставок (до 22% годовых) и рекордные цены на жилье вызывают вопросы. По прогнозам IRN.RU, значительного снижения цен на жилье следует ожидать только к 2025 году. В то же время доступная ипотека не появится до конца 2026 года, так как приемлемые ставки для ипотечников ниже 12% возможны при ключевой ставке не выше 10%. Условия по льготной ипотеке сейчас существенно ухудшились, а объем первоначального взноса резко вырос.
Государственные долговые бумаги: стабильность
Антон Силуанов в качестве инвестиций также посоветовал обратить внимание на государственные долговые бумаги (ОФЗ) с фиксированной доходностью. Действительно, доходность ОФЗ сейчас впечатляет — около 16%. Однако важны риски: колебания ключевой ставки существенно влияют на стоимость бумаг. Например, повышение ставки на 1% может привести к снижению стоимости дальних ОФЗ на 5–7%.
Учитывая прогноз Центробанка, который предполагает снижение ключевой ставки ниже 10% только к 2027 году, текущие условия делают ОФЗ привлекательными для долгосрочных вложений, но с оглядкой на риск девальвации рубля и возможное повышение ключевой ставки до 20%.
ИИС: готовность к рискам
А тем, кто готов к рискам, глава Минфина рекомендует открывать индивидуальные инвестиционные счета. ИИС могут приносить высокий доход, но требуют глубокого понимания рынка. Стоит помнить, что в 2022 году российский фондовый рынок потерял около 30% своей стоимости.
Однако преимуществом ИИС является возможность получать налоговый вычет, который с 2025 года может составлять до 88 тысяч рублей при прогрессивной шкале НДФЛ. Девальвация рубля в этом случае — основной риск.
Долгосрочные сбережения: государственное софинансирование
Среди инструментов для долгосрочных вложений Антон Силуанов выделил программы с государственным софинансированием. Эти программы привлекательны для тех, кто хочет накопить на пенсию или другие значимые цели. Например, программа государственного софинансирования пенсий, действующая более десяти лет, показала свою эффективность.
Осознанный подход к инвестированию
Советы Антона Силуанова носят вполне прикладной характер. Но, ориентируясь на рекомендации главы Минфина, необходимо учитывать риски и свои финансовые цели.
Так, государственные облигации и долгосрочные сбережения с государственным софинансированием подходят для консервативных инвесторов, но стоимость бумаг может сильно колебаться, и это важно учитывать. Что касается ипотеки, то текущие высокие ставки и цены на недвижимость делают покупку квартиры рискованной. Вложения в корпоративные облигации могут принести более высокую доходность по сравнению с ОФЗ, особенно если речь идет о «замещающих» облигациях. Этот вариант подходит для опытных инвесторов, готовых к дополнительным рискам.
А вот образование и повышение финансовой грамотности — беспроигрышная стратегия. Проще говоря, инвестируйте с умом и взвешивайте все риски, чтобы ваши вложения приносили максимальную пользу.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Жалоба