3 декабря 2024 Тинькофф Банк Davidiani
Сегодня поговорим об инфляции и о том, как защитить свои инвестиции от обесценивания денег.
Что такое инфляция?
Инфляция – это процесс обесценивания денег во времени.
💡 Пример:
- 1000 ₽ в 2020 году
- Инфляция 7% годовых
- Через год эти же 1000 ₽ могут купить товаров только на 930 ₽
- Через 5 лет – всего на 713 ₽
Как инфляция влияет на разные активы
💵 1. Наличные деньги и вклады
- Постоянно теряют покупательную способность
- Банковский процент часто ниже инфляции
- Подходят только для краткосрочных целей
📊 2. Акции
- Часто растут быстрее инфляции
- Компании могут повышать цены
- Дивиденды могут увеличиваться с инфляцией
🏦 3. Облигации
- Фиксированная доходность уязвима к инфляции
- ОФЗ-ИН защищены от инфляции
- Короткие облигации менее чувствительны
🏠 4. Недвижимость
- Исторически хорошая защита от инфляции
- Арендные платежи могут расти
- Долгосрочное сохранение стоимости
🛡️ Стратегии защиты от инфляции
🔄 1. Диверсификация портфеля
- Разные классы активов
- Разные валюты
- Разные сроки инвестирования
💪 2. Выбор защитных активов
- Акции компаний с сильным брендом
- Индексируемые облигации
- Драгоценные металлы
⚙️ 3.Активное управление
- Регулярный пересмотр портфеля
- Корректировка на уровень инфляции
- Поиск более доходных инструментов
📝 Практический пример защиты от инфляции
Сбалансированный портфель:
20% – Акции крупных компаний
20% – Индексируемые облигации
20% – Недвижимость (через ЗПИФ)
20% – Золото
20% – Денежные средства
📌 Заключение
Инфляция – это "тихий вор", который постоянно обесценивает деньги. Грамотная инвестиционная стратегия помогает не только сохранить, но и приумножить капитал.
📊 Давайте смоделируем пример высокой инфляции - сценарии с доходностью
💼 Рассмотрим, что произойдет с 1 000 000 рублей за 5 лет при инфляции 20% годовых:
📉 Сценарий 1: Деньги "под матрасом"
- Начальная сумма: 1 000 000 ₽
- Номинальная стоимость через 5 лет: 1 000 000 ₽
- Реальная покупательная способность: 402 000 ₽
- Потеря: 598 000 ₽
📈 Сценарий 2: Банковский вклад под 21% годовых
- Начальная сумма: 1 000 000 ₽
- Номинальная стоимость через 5 лет: 2 598 000 ₽
- Реальная покупательная способность: 1 044 000 ₽
- Прирост с учетом инфляции: 44 000 ₽
📊 Сценарий 3: Инвестиционный портфель с доходностью 30% годовых
- Начальная сумма: 1 000 000 ₽
- Номинальная стоимость через 5 лет: 3 713 000 ₽
- Реальная покупательная способность: 1 493 000 ₽
- Прирост с учетом инфляции: 493 000 ₽
⚡ Важные выводы:
1. При высокой инфляции хранение денег "под матрасом" приводит к катастрофическим потерям - почти 60% за 5 лет
2. Даже вклад с высокой ставкой (21%) едва покрывает инфляцию, давая минимальный реальный прирост
3. Агрессивные инвестиции с доходностью 30% позволяют существенно увеличить реальную покупательную способность
4. В периоды высокой инфляции критически важно искать инвестиционные возможности с потенциально высокой доходностью
Что такое инфляция?
Инфляция – это процесс обесценивания денег во времени.
💡 Пример:
- 1000 ₽ в 2020 году
- Инфляция 7% годовых
- Через год эти же 1000 ₽ могут купить товаров только на 930 ₽
- Через 5 лет – всего на 713 ₽
Как инфляция влияет на разные активы
💵 1. Наличные деньги и вклады
- Постоянно теряют покупательную способность
- Банковский процент часто ниже инфляции
- Подходят только для краткосрочных целей
📊 2. Акции
- Часто растут быстрее инфляции
- Компании могут повышать цены
- Дивиденды могут увеличиваться с инфляцией
🏦 3. Облигации
- Фиксированная доходность уязвима к инфляции
- ОФЗ-ИН защищены от инфляции
- Короткие облигации менее чувствительны
🏠 4. Недвижимость
- Исторически хорошая защита от инфляции
- Арендные платежи могут расти
- Долгосрочное сохранение стоимости
🛡️ Стратегии защиты от инфляции
🔄 1. Диверсификация портфеля
- Разные классы активов
- Разные валюты
- Разные сроки инвестирования
💪 2. Выбор защитных активов
- Акции компаний с сильным брендом
- Индексируемые облигации
- Драгоценные металлы
⚙️ 3.Активное управление
- Регулярный пересмотр портфеля
- Корректировка на уровень инфляции
- Поиск более доходных инструментов
📝 Практический пример защиты от инфляции
Сбалансированный портфель:
20% – Акции крупных компаний
20% – Индексируемые облигации
20% – Недвижимость (через ЗПИФ)
20% – Золото
20% – Денежные средства
📌 Заключение
Инфляция – это "тихий вор", который постоянно обесценивает деньги. Грамотная инвестиционная стратегия помогает не только сохранить, но и приумножить капитал.
📊 Давайте смоделируем пример высокой инфляции - сценарии с доходностью
💼 Рассмотрим, что произойдет с 1 000 000 рублей за 5 лет при инфляции 20% годовых:
📉 Сценарий 1: Деньги "под матрасом"
- Начальная сумма: 1 000 000 ₽
- Номинальная стоимость через 5 лет: 1 000 000 ₽
- Реальная покупательная способность: 402 000 ₽
- Потеря: 598 000 ₽
📈 Сценарий 2: Банковский вклад под 21% годовых
- Начальная сумма: 1 000 000 ₽
- Номинальная стоимость через 5 лет: 2 598 000 ₽
- Реальная покупательная способность: 1 044 000 ₽
- Прирост с учетом инфляции: 44 000 ₽
📊 Сценарий 3: Инвестиционный портфель с доходностью 30% годовых
- Начальная сумма: 1 000 000 ₽
- Номинальная стоимость через 5 лет: 3 713 000 ₽
- Реальная покупательная способность: 1 493 000 ₽
- Прирост с учетом инфляции: 493 000 ₽
⚡ Важные выводы:
1. При высокой инфляции хранение денег "под матрасом" приводит к катастрофическим потерям - почти 60% за 5 лет
2. Даже вклад с высокой ставкой (21%) едва покрывает инфляцию, давая минимальный реальный прирост
3. Агрессивные инвестиции с доходностью 30% позволяют существенно увеличить реальную покупательную способность
4. В периоды высокой инфляции критически важно искать инвестиционные возможности с потенциально высокой доходностью
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Жалоба