22 января 2025 БКС Экспресс
Сейчас кредитной историей мы называем документ обо всех кредитах и займах человека, который хранится в бюро кредитных историй. Но речь пойдет не о нем, а об истории самих кредитов.
Не выплатил кредит — стал рабом
Первые известные нам кредиты появились еще во II тысячелетии до нашей эры и уже тогда были урегулированы юридическим кодексом, который составил царь Хаммурапи в Древней Месопотамии. Правитель понимал, как важно установить максимальный процент и решить вопросы, связанные с возвратом долга.
Однако в древние времена кредиты все равно были совсем не такими, как в наше время. Например, в Вавилонском царстве в 1700-х гг. до нашей эры чаще всего в качестве валюты займа использовали зерно, которое выращивали, а затем возвращали с процентами. Причем если кредитор превышал установленную законом «ставку», то лишался всей суммы.
Примечательно, что под залог можно было отдать не только свое имущество, но даже своих родственников, в том числе детей. А если тот, кто взял кредит, не смог его вернуть, то должник, согласно законам, попадал в рабство к кредитору. Рабом в те времена он мог стать не более чем на три года. А вот позднее, в Древнем Риме, за неуплату долга в рабство забирали навсегда. Причем рабами становилась и семья неплательщика, и потомки его детей. В общем, кредит в то время был в какой-то мере опасен для жизни.
Первые торговые дома появились в VI веке до н. э. в Персии. Они выдавали ссуды, ставка по которым достигала 240% годовых. Прямо как современные микрофинансовые организации.
Зерном сейчас кредиты не выдают, но идея нестандартных кредитных залогов жива до сих пор. Например, в Италии существует организация, которая выдает кредиты под залог пармезана. Речь идет о банке, где сыровары могут получить займы под 3% годовых. Дополнительно учреждение берет комиссию за содержание сыра в специальных кондиционируемых хранилищах при необходимой температуре и влажности.
Кредиты — это зло
Не все и не всегда были рады кредитам. Особенно их не любила церковь, которая считала, что тот, кто берет проценты за время пользования деньгами, торгует божьим имуществом, так как время принадлежит богу.
В итоге в XII веке священники полностью запретили кредиты, за займы можно было получить отлучение от церкви. Примечательно, что правители тех времен ловко воспользовались церковным запретом, изгнали ростовщиков, а их имущество забрали себе.
Однако кредиты были нужны людям, и они активно искали способы обхода запретов. Во Флоренции, например, вышли из положения, наложив на ростовщиков ежегодный штраф, который они платили как налог, продолжая работать дальше.
Кредитная история России
В нашей стране, как и в Древнем Риме, за долги можно было стать рабом (холопом). Существовало даже закрепленное юридически понятие «кабальное холопство», которое появилось впервые в конце XV века. Соответствующий документ, который заключали стороны, назывался служилой кабалой. Она предусматривала прекращение рабства в случае полной оплаты долга.
Но на деле погасить его было практически невозможно — весь рабский труд уходил на уплату процентов. Поэтому, чаще всего, став холопом, человек оставался им на всю жизнь.
Церковь с ростовщичеством боролась, но без особых репрессий. Что касается рабства, то священники старались смягчить судьбы рабов, например, уговаривая господ перед смертью простить долги нескольким кабальным холопам и дать им вольную. За это церковь отпускала грехи.
Первые кредитные организации появились в России в XVII веке, а первый банк, где под проценты ссужали государственные деньги, — в середине XVIII века.
Во времена СССР с кредитованием не боролись, однако единственным органом, который мог законно дать денег взаймы, было само государство. Причем в довоенные годы в Советском Союзе существовала даже ипотека. В то время бесплатное жилье еще не предоставляли. А позже аналогом такого кредита на жилье стали жилищные кооперативы — человек платил первоначальный взнос в размере 40% от стоимости квартиры, а затем постепенно выплачивал оставшуюся часть под 2,7% годовых.
Ставка по потребительскому кредиту в СССР составляла всего 2% при условии, что гражданин брал его на год. На полгода ставка была установлена в размере 1%. Список товаров длительного пользования, которые можно было купить в кредит, был четко прописан в постановлении правительства — Совета министров. В такой список, в частности, входили велосипед, радиола, одежда из шерсти или шелка, фотоаппарат, стоимость которого превышала 400 руб. (в 1959 г.).
Средняя зарплата в то время составляла 693 руб. в месяц. Впрочем, в 1961 г. в СССР прошла очередная денежная реформа, которая существенно изменила и зарплаты, и номинальную цену всех товаров.
Но и в СССР — стране, в которой была запрещена частная собственность, кредиты все равно существовали.
Не выплатил кредит — стал рабом
Первые известные нам кредиты появились еще во II тысячелетии до нашей эры и уже тогда были урегулированы юридическим кодексом, который составил царь Хаммурапи в Древней Месопотамии. Правитель понимал, как важно установить максимальный процент и решить вопросы, связанные с возвратом долга.
Однако в древние времена кредиты все равно были совсем не такими, как в наше время. Например, в Вавилонском царстве в 1700-х гг. до нашей эры чаще всего в качестве валюты займа использовали зерно, которое выращивали, а затем возвращали с процентами. Причем если кредитор превышал установленную законом «ставку», то лишался всей суммы.
Примечательно, что под залог можно было отдать не только свое имущество, но даже своих родственников, в том числе детей. А если тот, кто взял кредит, не смог его вернуть, то должник, согласно законам, попадал в рабство к кредитору. Рабом в те времена он мог стать не более чем на три года. А вот позднее, в Древнем Риме, за неуплату долга в рабство забирали навсегда. Причем рабами становилась и семья неплательщика, и потомки его детей. В общем, кредит в то время был в какой-то мере опасен для жизни.
Первые торговые дома появились в VI веке до н. э. в Персии. Они выдавали ссуды, ставка по которым достигала 240% годовых. Прямо как современные микрофинансовые организации.
Зерном сейчас кредиты не выдают, но идея нестандартных кредитных залогов жива до сих пор. Например, в Италии существует организация, которая выдает кредиты под залог пармезана. Речь идет о банке, где сыровары могут получить займы под 3% годовых. Дополнительно учреждение берет комиссию за содержание сыра в специальных кондиционируемых хранилищах при необходимой температуре и влажности.
Кредиты — это зло
Не все и не всегда были рады кредитам. Особенно их не любила церковь, которая считала, что тот, кто берет проценты за время пользования деньгами, торгует божьим имуществом, так как время принадлежит богу.
В итоге в XII веке священники полностью запретили кредиты, за займы можно было получить отлучение от церкви. Примечательно, что правители тех времен ловко воспользовались церковным запретом, изгнали ростовщиков, а их имущество забрали себе.
Однако кредиты были нужны людям, и они активно искали способы обхода запретов. Во Флоренции, например, вышли из положения, наложив на ростовщиков ежегодный штраф, который они платили как налог, продолжая работать дальше.
Кредитная история России
В нашей стране, как и в Древнем Риме, за долги можно было стать рабом (холопом). Существовало даже закрепленное юридически понятие «кабальное холопство», которое появилось впервые в конце XV века. Соответствующий документ, который заключали стороны, назывался служилой кабалой. Она предусматривала прекращение рабства в случае полной оплаты долга.
Но на деле погасить его было практически невозможно — весь рабский труд уходил на уплату процентов. Поэтому, чаще всего, став холопом, человек оставался им на всю жизнь.
Церковь с ростовщичеством боролась, но без особых репрессий. Что касается рабства, то священники старались смягчить судьбы рабов, например, уговаривая господ перед смертью простить долги нескольким кабальным холопам и дать им вольную. За это церковь отпускала грехи.
Первые кредитные организации появились в России в XVII веке, а первый банк, где под проценты ссужали государственные деньги, — в середине XVIII века.
Во времена СССР с кредитованием не боролись, однако единственным органом, который мог законно дать денег взаймы, было само государство. Причем в довоенные годы в Советском Союзе существовала даже ипотека. В то время бесплатное жилье еще не предоставляли. А позже аналогом такого кредита на жилье стали жилищные кооперативы — человек платил первоначальный взнос в размере 40% от стоимости квартиры, а затем постепенно выплачивал оставшуюся часть под 2,7% годовых.
Ставка по потребительскому кредиту в СССР составляла всего 2% при условии, что гражданин брал его на год. На полгода ставка была установлена в размере 1%. Список товаров длительного пользования, которые можно было купить в кредит, был четко прописан в постановлении правительства — Совета министров. В такой список, в частности, входили велосипед, радиола, одежда из шерсти или шелка, фотоаппарат, стоимость которого превышала 400 руб. (в 1959 г.).
Средняя зарплата в то время составляла 693 руб. в месяц. Впрочем, в 1961 г. в СССР прошла очередная денежная реформа, которая существенно изменила и зарплаты, и номинальную цену всех товаров.
Но и в СССР — стране, в которой была запрещена частная собственность, кредиты все равно существовали.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Жалоба