10 дней до осени. Пора собирать портфель. Нет, речь идет не об учебниках и тетрадях, а об инвестициях. Деньги, вложенные в ребенка сейчас, могут превратиться в серьезный капитал к его совершеннолетию. Возможно, кажется, что впереди еще целая вечность, и задумываться об этом рано. Но время пролетает быстро. Поэтому многие родители делают правильно, как можно раньше принимая решение об инвестиционном портфеле для своих детей.
Какими должны быть инвестиции для ребенка, если условие у этой задачи - долгий горизонт планирования в 10-11 лет - допустим, старт с первого класса? Finam.ru попросил помочь с выбором перспективных активов экспертов.
Инвестирование для детей - что нужно знать
Родители, которые только начинают задумываться о надежном финансовом будущем для своих детей, в первую очередь, должны открыть специальный брокерский счет конкретно под эти цели. Сами дети в силу своего возраста сделать это не могут, если только они не достигли 14 лет и не получили на это согласие родителей. Но даже традиционный счет, открытый у брокера, позволит подкупить и продавать акции, облигации, ПИФы и другие ценные бумаги в интересах ребенка. И по мере взросления дети сами будут на этом примере вырабатывать ценные финансовые привычки, как управлять, сберегать, инвестировать и тратить деньги.
Кроме того, для своих наследников можно открыть Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Правила по его открытию такие же, как с брокерским счетом. И в будущем может появиться возможность открывать ИИС именно для детей: родители смогут открыть их до совершеннолетия ребенка и получить за это налоговый вычет. Управление средствами на таких счетах планируется доверить профессиональным инвесткомпаниям.
Уже открыв реальный счет или еще используя его демоверсию, можно ознакомиться с компаниями, которые выглядят перспективно на рынке на долгосрок. Обычно в таких случаях выбор падает на эмитенты, которые приносят стабильный доход даже в кризис, например, ритейл - люди всегда будут покупать продукты питания и другие важные для повседневной жизни вещи, - и только набирающие оборот направления, например, искусственный интеллект или биотехнологии.
“Начать инвестировать можно сразу с первого класса. Осенняя пора - отличное для этого время. Мы часто встречаем вопросы от знакомых: как научить ребенка инвестировать и какие выбрать активы для детского портфеля? Начнем с того, что инвестирование - сложный процесс, но для детей его можно превратить в увлекательную игру. Используйте интуитивно понятные инструменты и игровые форматы, чтобы сделать первые шаги в мире финансов доступными и интересными.
Например, можно вместе играть в финансовые игры или игры про биржу и инвестиции. Это поможет вам объяснить ребенку основы инвестирования. После первоначального знакомства с базовыми понятиями можно переходить к реальным инвестициям в компании, которые ребенок хорошо знает из своей повседневной жизни”, - сказали аналитики “СОЛИД Брокер”.
Но ограничиваться или делать исключительно ставку на акции не стоит. И скорее даже вредно, если рассматривается долгосрочный период инвестирования. Как говорит Юлия Афанасьева, аналитик ФГ "Финам", детский инвестиционный портфель вообще не стоит составлять из акций, потому что они “иногда умирают”.
И, конечно, надо понимать, что вся эта работа займет определенное время, и в 10 дней, которые остались до 1 сентября, будет недостаточно, чтобы разобраться во всех нюансах.
“Собрать долгосрочный портфель за такой короткий срок просто нереально. Более того, составлять подобные портфели из акций, которые могут вырасти больше всего, - опрометчиво и небезопасно. Потому что те акции, которые могут вырасти больше всех, могут и упасть больше всех! Это очень рискованные бумаги. Ведь всем известна поговорка: “Чем выше риск, тем выше доходность”. Но вряд ли кто-то захочет рисковать будущим капиталом наследников”, - дала напутствие родителям Афанасьева.
Поэтому занимаясь составлением “детского” портфеля акции помните о его главном “ингредиенте” - терпении.
“Это позволит вам вытерпеть и просадки, и - что еще сложнее - рост котировок, и продолжать держать бумаги. Не стоит себя переоценивать, на самом деле, купить портфель ценных бумаг и продержать его 10 лет могут очень немногие. Но попробовать стоит. Купить и забыть не получится, как минимум раз в полгода придется портфель пересматривать, убирать какие-то компании, добавлять новые, реинвестировать накопленные дивиденды и купоны. Это тоже работа, которая требует внимания, времени и некоторой квалификации”, - заявил Игорь Соколов, аналитик “АЛОР БРОКЕР”.
Также нужно помнить, что начинать формировать инвестпортфель для ребенка можно еще до того, как он пойдет в школу. И начинать можно с любой суммы, главное - делать это регулярно: докупать на определенную сумму каждый квартал или год. И обязательно диверсифицироваться.
“И еще не надо пытаться время от времени покупать на “дне”, продавать на пике. Купил и держи 10 школьных лет. Ребенок - бенефициар. Открывайте не просто свой брокерский счет, а ИИС с опцией “вычет на детей”. Когда ребенок вырастет, показывайте ему портфель, объясняйте выбор акций”, - высказал свою точку зрения Олег Абелев, к.э.н., начальник аналитического отдела инвесткомпании «Риком-Траст».
Рекомендации учителей
У кого учиться инвестированию, как не у самих аналитиков, которые по долгу службы почти ежедневно просвещают участников рынка. И, говоря об инвестиционных портфелей для детей, эксперты рекомендуют подобрать 5-15 бумаг и при этом сделать акцент на индексно-сырьевое инвестирование.
“Я бы купила инструменты, которые учитывают в своей стоимости динамику всего рынка, а не состояние отдельных компаний.
Например, без такого актива как золото, сложно сделать классные соотношение риска на доход в долгосрочных портфелях, даже если в них куплены инструменты, которые представляют разные рынки. Чтобы собрать такой портфель, можно воспользоваться ЕТF и/или фьючерсами. Они менее привычны, чем обычные акции, но разобраться с ними не сложно, за пару-тройку часов. У меня есть опыт создания подобного портфеля для моей сестры. В далеком 2015 году, когда появились ИИС, я посоветовала открыть подобные счета всем своим родственникам. Моей сестре на тот момент было 15 лет (с согласия одного из родителей можно открывать счета детям от 14 лет). На тот момент на ИИС были серьезные ограничения по сумме пополнения счета. И мне не хотелось распределять небольшой счет в отдельные акции. Я решила реализовать на этом счете стратегию индексно-сырьевого инвестирования. Единственное, я не пустила управление данным счетом на самотек. Периодически я корректирую позиции на нем в ожидании больших рыночных движений. Это позволяет мне не терпеть большие просадки и получать большую прибыль, чем при всех пассивных инвестициях. Помимо дохода, который накопился за 10 лет, сестра может пополнять этот счет и возвращать НДФЛ от своей трудовой деятельности. А если ей понадобятся деньги, она сможет снять их в любой момент, так как срок для получения налогового вычета уже есть. И никаких штрафных санкций не будет”, - рассказала Афанасьева.
Но если вы не желаете отказываться от акций в инвестиционном портфеле ребенка, то не надо думать, что вы как родитель совершаете ошибку. Работа с акциями - это прекрасная возможно показать детям, как функционирует фондовый рынок в целом и деньги в частности. И платящие дивиденды эмитенты послужат для таких целей прекрасным учебным пособием.
“Особенный стимул для юного инвестора - дивидендные выплаты. Именно они помогают наглядно показать, как деньги могут работать и приносить дополнительный доход. Кстати, такого же подхода придерживался Уоррен Баффет”, - отметили в “СОЛИД Брокер”.
В качестве примера аналитики перечислили следующие компании:
1. “Яндекс” - это не просто технологический гигант, а компания, которая сопровождает ребенка в образовании и повседневном общении. Облачные сервисы, почта, образовательные платформы - все это знакомо школьникам. А с недавнего времени “Яндекс” начал регулярно выплачивать дивиденды, что делает его акции еще более интересными для начинающих инвесторов. Каждая оплата услуг “Яндекса” может сопровождаться комментарием: “Часть этих денег вернется к нам в виде дивидендов”. А первые полученные дивиденды лучше потратить на что-то приятное - так ребенок ощутит реальную пользу от инвестиций.
2. “Т-Банк” представляет одну из самых перспективных финтех-историй в России. Его детский сервис “Джуниор” знаком многим
школьникам с первого класса. Дети используют банковские продукты вместо традиционных копилок, погружаясь в финансовую экосистему. Банк платит дивиденды и перешел на ежеквартальные выплаты.
3. Сетевые ритейлеры на выбор: X5, “Магнит” или “Лента”. Тоже заслуживают внимания. Выбирать стоит ту компанию, магазины которой чаще посещает ваша семья. Это отличная возможность объяснить ребенку принципы выбора для инвестирования: “Мы инвестируем в то, что знаем и используем”. Если качество услуг ухудшается, например, в ближайшем “Магните” испортились фрукты или появился неприятный запах, то это повод обсудить возможность перераспределения активов в пользу другой сети. Такой подход учит ребенка анализировать и принимать осознанные финансовые решения.
4. Дополнить портфель можно акциями Ozon или компаний нефтегазового сектора. Объяснение может быть простым и понятным: “Папа заправляет машину на “ЛУКОЙЛа” - у них хороший бензин и отличные дивиденды, а мама покупает товары в Ozon, и сервис уже показал первую прибыль за счет этого, поэтому вернем хоть немного средств домой”.
“Так инвестиции становятся продолжением повседневного опыта. Предложенный набор из пяти акций представляет собой диверсифицированный портфель, где большинство эмитентов выплачивают дивиденды. Главное - поддерживать баланс, регулярно пополнять портфель и реинвестировать полученный доход. Здесь важно разработать семейные финансовые принципы: сколько откладывать в копилку, сколько инвестировать, сколько выделять на текущие расходы и подарки.
Инвестирование для ребенка - это не просто способ накопить капитал к совершеннолетию. Это, прежде всего, образовательный процесс, который учит финансовой грамотности, ответственности и долгосрочному планированию. Через 10-11 лет вы получите не только финансовый результат, но и сформировавшееся финансовое сознание вашего ребенка”, - подчеркнули аналитики “СОЛИД Брокер”.
С коллегами согласны и в “АЛОР БРОКЕР”. Они тоже считают, что “детский” портфель должен состоять преимущественно из дивидендных бумаг российских компаний, а также из облигаций или фондов облигаций.
“Можно пойти очень консервативным путем и купить длинные 15-летние ОФЗ - это хороший консервативный портфель с опорой на государство. Также есть фонды облигаций, где построена “лесенка” из нескольких десятков облигаций и выплата дохода по купонам происходит ежемесячно. В акциях стоит опираться на нефтяной сектор, банки, ритейл и электроэнергетику, брать всего понемногу. “Роснефть”, “ЛУКОЙЛ” и “Сургутнефтегаз”, “Транснефть”, “Сбербанк”, “ИКС 5”, “Интер РАО”. Можно добавить “Мосбиржу” - организатор торгов за следующие 10 лет хорошо заработает, вырастет и будет делиться дивидендами. Надеемся”, - перечислил Соколов.
Своими рекомендациями с Finam.ru поделился и Абелев. В первую очередь, он выделил компании, которые продают канцелярские товары, одежду и все необходимое к школе, то есть большинство российских ритейлеров. Также он посоветовал обратить внимание на техкомпаниии.
“Технологии и онлайн-образование. Пандемия в свое время ускорила развитие диджитал, а конкретнее - бумаги “Яндекса”. “Яндекс. учебники”, “Яндекс. репетитор”. Также сервисы видео-конференцсвязи, которые активно используются во время обучения. Здесь можно выделить IVA Technologies”, - поделился своим мнением эксперт. И еще нужно соблюдать правила составления портфеля. Опережающий рост относительно инфляции. Ядро портфеля (60-70%) - глобальный ETF. Лучше купить долю в сотнях компаниях по миру, например VTBX и т. д. Дивидендная стратегия - 15-20% портфеля - это бумаги, которые долго платят дивиденды: “Сургут”, ГМК, “Газпром”, МТС. Акции роста - 15%, наиболее рискованная часть, но может дать максимальную доходность - “Яндекс”, Ozon, IVA Technologies, “Полюс”. Через зарубежных брокеров, если есть возможность, можно купить Alphabet и Tesla. В школе часто ребенок болеет, и это фармацевтические истории - “Озон Фармацевтика”, - заключил Абелев.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Жалоба