Зампред Банка России Ольга Полякова в интервью РБК рассказала о мерах, с помощью которых регулятор собирается бороться с дропами.
Она пояснила, зачем нужна система «Антидроп», и сообщила, что ЦБ обяжет банки привязывать счета клиентов к ИНН.
Мы выбрали главное из интервью.
Цели системы «Антидроп»
ЦБ планирует запустить единую платформу по обмену информацией с банками о клиентах-физлицах, заподозренных в дропперстве. «По оптимистичным прогнозам», система «Антидроп» заработает к середине 2027 года, рассказала Полякова.
Она пояснила, что сейчас банкам сложно выявлять операции, при которых дропперы делят переводы на мелкие суммы и отправляют их через разные банки. ЦБ же видит полную картину в финансовой системе. Если сейчас регулятор обменивается информацией с каждой кредитной организацией в отдельности, то после запуска «Антидропа» любой банк сможет видеть информацию других банков о дропах. Это позволит быстрее выявлять «миграцию» дропов между банками и снизить их распространение по системе в целом.
Подключение банков к «Антидропу» будет обязательным.
Привязка счетов к ИНН
Планируется, что идентификатором клиента в «Антидропе» будет ИНН, который банки давно используют и с которым умеют работать, рассказала Полякова. «Если раньше для банков не было обязательного требования установить ИНН клиента как обязательный реквизит счета, то мы такое требование введем — и при открытии нового счета, и по тем счетам, что были открыты ранее», — сообщила зампред ЦБ.
Банкам нужно будет самостоятельно собрать необходимые данные. У компаний уже сейчас есть инструменты ФНС России, позволяющие узнать ИНН клиента, не беспокоя его, отметила Полякова.
Исключение из базы дропперов
Механизм реабилитации, позволяющий клиентам добиться исключения из базы «Антидропа», обязательно будет, заявила зампред ЦБ. Планируется, что в случае применения ограничительных мер клиенту нужно будет обратиться в свой банк и дать необходимые объяснения. Затем банк будет передавать информацию в ЦБ о том, какое решение принял. Если клиента все же признают дропом, ему нужно будет «учесть ошибки и исправить ситуацию».
О дропперах в России
По последним данным ЦБ, в России есть примерно 1,2 млн дропперов. Около 5% дропов приходится на пожилых людей, 20% — на несовершеннолетних.
Полякова отметила, что стать дроппером можно случайно, в том числе из-за попадания в схему «треугольник». Это случаи, когда при расчетах с криптообменниками и онлайн-казино человек невольно участвует в операциях, связанных с финансированием преступлений.
«Например, он продает криптовалюту через нелегальный криптообменник на общую сумму 100 тысяч рублей, а ему деньги поступают на счет мелкими переводами по 2—3 тысячи рублей. Зачастую граждане не понимают, что переводы поступают от тех, кто делает ставки в онлайн-казино, оплачивает приобретение наркотиков, или тех, кто, поверив мошенникам, перевел средства на „безопасный счет“», — пояснила Полякова.
В результате такой операции гражданин попадает в антиотмывочную базу или базу обо всех случаях и попытках мошенничества, ему ограничивают или блокируют операции. И в дальнейшем ему приходится объясняться с банком, правоохранительными органами или ЦБ насчет того, имел ли он отношение к сомнительным сделкам.
Полякова рассказала, что ЦБ удалось повысить скорость выявления и остановки операций по счетам дропов. В итоге объем таких переводов в 2025 году в сравнении с 2024 снизился более чем в три раза. Кратно уменьшилась и средняя сумма операций на дропа.
ЦБ также сделал «неудобным» использование карты дропа. «Если раньше такая карта могла жить примерно месяц, то сейчас она выявляется быстро, в течение часов, а иногда даже и минут. Поэтому карта становится дороже: раньше она стоила где-то порядка 10 тысяч рублей, сейчас — 30—50 тысяч рублей, а если мы говорим о карте премиального сегмента, по которой обычно устанавливаются большие лимиты на переводы, то такие карты стоят уже 70 тысяч рублей», — рассказала Полякова.
Она отметила, что этот бизнес становится все более неудобным и дорогим. Цель ЦБ — фактически свести его к нулю.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Жалоба