4 апреля 2014 slon.ru
На этой неделе в биткоинах начал принимать оплату крупный американский оператор мобильных платежей Square, услугами которого пользуются сотни магазинов и производителей. Но, несмотря на активное проникновение биткоина в обиход, последний месяц стал для него критическим. Сразу несколько крупных скандалов ударили по репутации криптовалюты – ее курс то падал на треть, то снова рос. Но, вопреки многим предсказаниям, краха так и не случилось. В России, в отличие от многих стран, сделки с биткоинами сейчас никак не регулируются – сколько их и какие суммы в них вложены, не знает ни один орган учета. Но в конце января пресс-службы Центробанка и прокуратуры выпустили предупреждения о том, что сделки с биткоинами «будут рассматриваться как потенциальная вовлеченность в осуществление сомнительных операций в соответствии с законодательством о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
«Более того, сейчас есть информация, что на те компании, которые хотят использовать и будут использовать биткоин, правоохранительные органы будут воздействовать путем различных прокурорских проверок, возможно, путем заведения уголовных дел о мошенничестве», – рассказывает управляющий партнер юридической фирмы «Толкачев и партнеры» Артем Толкачев.
Однако санкции, введенные западными странами после присоединения Крыма к России, затруднят платежи россиян традиционными способами – через банк, Visa и MasterCard. Может быть, сейчас биткоины, наоборот, понравятся российским властям?
Slon попытался разобраться, кому в нашей стране нужны биткоины и какие угрозы тут могут крыться.
«Меня достало платить за свой сотовый»
Программист Дмитрий Ермолаев живет на окраине Москвы и редко выходит из дома. По утрам, проводив на работу жену, он открывает ноутбук и первым делом проверяет курс биткоина – сегодня они понадобятся ему, чтобы заказать компьютерную технику в США. «У меня есть биткоины, я захожу на сайт этой фирмы, там есть возможность оплатить биткоинами. Я открываю эту ссылочку, там открывается кошелек, я ввожу цифру [сумму], пароль, все – биткоины там. Это 30 секунд!» – объясняет технологию Дмитрий.
Без всяких опасений он показывает мне свой виртуальный кошелек с другой криптовалютой – российским аналогом биткоинов куперларками. На счете 34 тысячи монет, сейчас в рублях это 116 тысяч (во время нашей встречи с Дмитрием курс ларка был в два раза выше. – Slon). Своими биткоинами и ларками Дмитрий платит за домашний интернет и даже за мобильный телефон – сам написал для этого программу и запустил в общий доступ. «Как только я заплачу на этот адрес криптовалюту, она автоматически конвертируется в рубли и автоматически посылается на мой сотовый телефон», – для убедительности Дмитрий достает телефон, на который действительно приходит платеж в рублях. Каждой операции по оплате сайт присваивает отдельный номер. «По номеру этой транзакции вы всегда можете доказать, что вы заплатили эти деньги».
Дмитрий обменивает криптоденьги клиентов на рубли на международной биткоин-бирже и отдает ей за это комиссию 0,2%. С клиентов он берет дополнительные 1–3% в зависимости от суммы – за то, что им не нужно возиться с разными счетами и заботиться о курсе. За несколько месяцев работы сайта через него прошло биткоинов больше, чем на $600 тысяч (по сегодняшнему курсу). Но Ермолаев не считает это бизнесом. Он ждет, когда его услугами заинтересуются большие фирмы – те, кому нужно регулярно пересылать деньги за границу. Дмитрий уверен, что в скором будущем все международные расчеты перейдут на биткоины – которые можно мгновенно перечислять с одного интернет-кошелька на другой.
«Это $400 тысяч в день заработок!»
В мире вокруг биткоина уже давно разрослась гигантская индустрия. В разных частях света заработали биткоин-биржи, то есть обменники, где криптовалюту можно купить и продать за евро, доллары и другие традиционные деньги (с помощью электронных кошельков типа WebMoney или Okpay). В нескольких странах биткоины стали принимать к оплате интернет-магазины, сервисы по продаже билетов и даже бензозаправки. «10 января [2014 года] американская ритейлерская сеть Everstore начала принимать биткоины, и за первый день они приняли 840 платежей на общую сумму $130 тысяч. Это были совершенно новые пользователи, не те, которые привыкли оплачивать банковскими картами или другими платежными системами», – рассказывает бизнесмен Руслан Мамедов из Тольятти.
Сейчас каждый день в мире проводится 60–70 тысяч сделок с биткоинами на сумму $60 млн. Это 2,1 млрд рублей – годовой бюджет Сызрани.
На самом деле все это время купить и продать биткоины можно было и из России. Одна за другой запускались биржи с интерфейсом на русском языке, где к оплате принимались рубли. Крупнейшую из них, BTCe, создали двое программистов из Сколково, и сейчас она мировой лидер. Масштабы операций впечатляют: Россия уже на пятом месте в мире по количеству биткоин-кошельков – их у нас 205 тысяч, и на седьмом – по количеству узлов, где биткоины производятся и обмениваются. «Оборот на бирже BTCe иногда достигает 100 млн долларов в день. Комиссия, которую BTCe снимает, – 0,2%. То есть 0,2% за совершение сделки с продавца и 0,2% с покупателя. Это 0,4%. Посчитаем, как у них в самые сладкие времена выходит, – это 400 тысяч долларов в день заработок!» – мечтательно прикидывает в уме москвич Алексей Васильев.
Он один из тех, кто первым соображает, где клюет большая рыба. Или, по его собственным словам, – «серийный предприниматель сверхприбыльных проектов». Мы нашли его по объявлению в интернете: «Продам биткоин-биржу за 1,5 млн рублей». «Насколько много клиентов на эту тему было? – повторяет мой вопрос Алексей. – Да, их было достаточно много. Это предприниматели точно такие же, просто более амбициозные. Сейчас вот после вот этих заявлений со стороны правоохранительных органов интерес, конечно, уменьшился очень сильно».
Кому нужны такие биржи и кто им платит комиссию? Никита Андриянов, директор по развитию фирмы IT Workshop, как раз один из них. На волне мировой популярности биткоина он решил продавать за них технику: «Мы запустили интернет-магазин компьютерной техники, где можно только за биткоины купить товары. Мы начали его уже рекламировать буквально за неделю до пресс-релиза Центробанка злосчастного». Схема, обычная для Штатов или, например, Германии: покупатели платят в биткоинах, курс биткоина растет, а Никита по мере надобности продает их на рублевой бирже. «Я нашел фирмы даже, которые вполне легально по договорам оказывали услуги процессинга и так далее. Они могли за нас эти биткоины принимать и нам возвращать деньги», – подтверждает Никита.
В марте на российский рынок собирался выйти немецкий банк, который принимает в биткоинах вклады. «Была информация о выходе немецкого Fidor bank в Россию. Как раз Fidor bank в Германии достаточно активно использует биткоины, предоставляет пользователям возможность совершать платежи в биткоинах. Более того, ряд сервисов, которые занимаются процессингом биткоинов, вели переговоры с банками достаточно успешно. Но как только Центробанк свою информацию высказал, эти все переговоры, конечно, закончились», – говорит Артем Толкачев.
Основной партнер банка Fidor в России – финансовая группа «Лайф» (она объединяет несколько крупных банков). Пресс-секретарь группы объяснила Slon, что Fidor больше не хочет ассоциироваться с криптовалютами в России, – он сосредоточится на традиционных банковских услугах.
«Это реально подрывает основы существующей системы»
Председатель наблюдательного совета банка ВТБ Сергей Дубинин возглавлял российский Центробанк в скандальном 1998-м – когда один премьер-министр сменял другого, Минфин построил финансовую пирамиду ГКО, а рубль за несколько дней обесценился к доллару в четыре раза. Мы попросили его прокомментировать, чем биткоин может навредить экономике. «Это чревато тем, что это превращается в очередную МММ, – появляются какие-то малопонятные единицы, которые якобы будут приносить большой доход тем, кто их покупает, – безапелляционно заявил финансист. – Вот раньше, знаете, за починку унитаза, извините, брали в советское время пол-литра. В каком-то смысле эти поллитровки были тоже суррогатом расплаты. Но там было понятно, чего они стоят. А здесь-то каким образом все это определяется?»
На самом деле на МММ биткоин похож только резкими скачками курса – из-за них тысячи пользователей потеряли деньги, купив биткоины на пике за $1000. Зато, в отличие от обычных валют, у биткоина нет хозяина – того, кто в одиночку может взвинтить или обрушить цену. То есть того, кто обладает монополией на выпуск – стоит у печатного станка. Центральные банки России или США имеют право выпускать столько денег, сколько считают нужным для экономического роста. Но если выпустить денег больше, чем нужно, то ускорится инфляция и может обрушиться обменный курс. Более того, иногда правительство специально вызывает инфляцию.
«Правительство может сказать: два плюс два сегодня надо, чтобы было пять, завтра восемь будет, а послезавтра это будет минус четыре. Оно печатает, оно определяет, сколько их [денег] нужно, как их перераспределить. Мы просто рождаемся с этим, живем, умираем, не сильно вдумываясь, как все функционирует. А биткоин может все это мироустройство несколько изменить», – рассуждает Александр, попросивший не называть его фамилию.
Со слов создателей биткоин-сообщества «ВКонтакте», для них Александр – легенда: пионер и главный пропагандист биткоина в России. «Человек-легенда» назначил нам секретную встречу в условленном месте с видом на Кремль, а чтобы мы не обознались, надел трогательную шапочку с суперменом. Этот супергерой – это он, биткоин, который в одиночку борется с государственной машиной. «Это просто реально подрывает основы существующей всей мировой системы, государственного управления. Потому что государство контролирует граждан через деньги, через эмиссию», – завершает мысль Александр.
Биткоины выпускаются огромной армией пользователей, не связанных друг с другом, по одной программе. «Биткоины выпускают все участники сети равномерно. Мы работаем как микробанк. За то что мы поддерживаем эту сеть, нам за это вся эта сеть платит небольшую копеечку», – разъясняет Дмитрий Ермолаев. Никто из пользователей, участвующих в выпуске, не может решить, сколько биткоинов будет создано, – общее количество монет запрограммировано заранее. По этой программе лимиты выпуска биткоинов постоянно сокращаются. Сейчас в системе 12 млн монет. В 2131 году их станет 21 млн, и выпуск закончится – по оценкам разработчика биткоина Сатоси Накамото, этого количества достаточно для глобальных расчетов по всему миру.
Дмитрий зарабатывает на выпуске монет совсем немного – в рублях это полторы-три тысячи в месяц. Отдельным энтузиастам с мощными компьютерами удается получить монет на тысячи долларов – и все равно сколько-нибудь повлиять на общий алгоритм они не могут. «Получается, что когда мы пользуемся рублями, мы как экономические рабы. У нас есть на счете рубли. Банк выпускает эмиссию рублевую безналичных рублей. Соответственно, идет инфляция. В криптовалютах все устроено по-другому. Там мы знаем, какая эмиссия будет через сколько, поэтому мы можем прогнозировать, насколько наши вложения в эту криптовалюту или подешевеют, или вырастут в цене», – радуется Дмитрий.
В 2013 году, когда мировые рынки всерьез штормило, маленькую независимую валюту начали массово скупать китайцы – их экономика быстро растет, а способов надежно вложить деньги в стране не хватает. В декабре китайское правительство запретило банкам операции с биткоинами. Его курс рухнул на треть, но тут же начал расти снова. В конце февраля крупнейшая биткоин-биржа мира Mt Gox обнаружила сбой в своей системе контроля и пропажу биткоинов на полмиллиарда долларов. Ее директора обвинили в мошенничестве, а у биткоина появились десятки тысяч «обманутых вкладчиков». В результате курс криптовалюты тоже обвалился, но потом вновь пошел вверх. А спустя месяц пропавшие биткоины нашлись на резервных счетах Mt Gox.
Фанаты биткоина, кажется, не замечают, что ненавистный им государственный надзор за финансами не так уж бесполезен – он препятствует международной преступности, затрудняет жизнь коррумпированным чиновникам, наполняет казну налогами и, в конце концов, помог бы отследить мошенников, ворующих биткоины.
«Если человек недостаточно квалифицирован в обращении с биткоинами, он их может потерять. Если он хочет спекулировать, он тоже может потерять. Цена биткоина скачет вверх-вниз, туда-сюда», – признает Александр.
«Сегодня это финансовая инновация. Как любая финансовая инновация, есть разогрев – пузырь, который обязательно лопнет. Соответственно, мы увидим вот этот путь развития: начало, пузырь, массу криков по поводу того, как это все неправильно. Затем этот финансовый инструмент останется в обороте и будет регулироваться, войдет в ряд других финансовых инструментов», – считает еще один авторитетный финансист, Яков Миркин, завотделом международных рынков капитала ИМЭМО РАН и председатель совета директоров компании «Еврофинансы».
«Это практически нулевой процент»
Александра резкие колебания курса биткоина не беспокоят: «Цена биткоина не имеет вообще никакого значения, это последний параметр по значимости. Смысл биткоина не в том, чтобы люди его накапливали, хранили, а в том, чтобы использовали для своих ежедневных экономических актов. Это просто инструмент, который позволяет передавать на любое расстояние без посредников единицу ценности. Будь то доллар, евро, валюта – не важно».
Удобство биткоина в том, что это электронный кошелек, которым можно управлять с телефона. Так смартфон может заменить и банк, и платежные системы, и любых других посредников в передаче денег на расстояние. «Если массовое производство таких штучек [дешевых смартфонов] запустить – по сути это и будет основа банковской системы. Больше никого не нужно там. Если один владелец гаджета скинет номер кошелька своему коллеге, партнеру, тот ему спокойно сможет перевести деньги. Это очень элементарно», – показывает Алексей Васильев свой мобильный кошелек.
Насколько можно судить по открытым данным, каждый день $16,5 млрд проходит через карты Visa, $10 млрд – через MasterCard, и еще $400 млн через электронную платежную систему PayPal. В год это почти $10 трлн – десять государственных бюджетов США. Откуда берутся такие гигантские деньги? Это расчеты бизнесменов с поставщиками и заказчиками; вся онлайн-торговля, благотворительность, переводы мигрантов на родину. Visa и MasterCard получают с этих операций комиссию 2–3%, которая для нас, покупателей, уже заложена в стоимость товара в магазине. Комиссия PayPal – в разы больше. В биткоинах можно прокручивать те же суммы почти бесплатно – придется лишь заплатить бирже 0,2% за перевод денег в биткоины и обратно.
«Например, взять для оператора сотовой связи план платежей с клиентов – это большие проценты [за перевод денег с помощью банков или других платежных систем]. Если это ежемесячные платежи, то порядка 10% получается. Если это брать биткоинами, то практически нулевой процент», – говорит Никита, который предлагал сотовым операторам принимать для них оплату в биткоинах в интернете. По его словам, идея им нравится, но воплощать ее в нынешней неопределенной ситуации они не готовы.
Руслан из Тольятти такую же услугу предлагал интернет-магазинам. Клиенты оплачивают покупку в биткоинах, фирма Руслана их получает, снимает минимальную комиссию и тут же отправляет магазинам рубли. Сделка проходит так быстро, что упасть биткоин за это время не может: «Очень много интернет-магазинов заинтересовались, причем самых разных – вплоть до крупных торговых площадок, которые продают одежду, электронные товары. Также к нам обращались крупные компании, которые связаны с финансами. Но после выхода пресс-релиза Центробанка все переговоры прекратились».
«Мы начинаем работу в иностранной юрисдикции»
Юрист Артем Толкачев считает, что по нынешним законам никаких оснований запрещать сделки с биткоинами у правоохранителей нет: «Это скорее была такая попытка напугать, предостеречь – смотрите, все плохо. Но не более того». Дмитрий Ермолаев утрирует – если уж запрещать все, что связано с отмыванием денег, то почему бы не запретить рубли: «Вот я вытаскиваю из кармана рубль, да. Вот он старый, уже помятый, он много ходит. Сколько преступлений совершено в России с помощью рубля? Очень много. Этот рубль участвовал в преступлениях? Вы знаете доподлинно? Нет? Я думаю, что участвовал».
Передачу наличных власть проконтролировать никак не может. Но безналичные расчеты она старается отслеживать – чтобы заставить компании честно платить налоги и усложнить им стремительный вывоз капиталов в офшоры. Еще одна извечная забота властей – борьба с финансированием терроризма. Дума уже рассматривает закон об ограничении анонимных платежей, по которому нельзя переводить без паспортных данных больше 1 тысячи рублей зараз и 15 тысяч в месяц.
Платежи в биткоинах принципиально анонимны. Именно в них платили за наркотики и порнографию клиенты засекреченного нелегального сайта Silk Road. Разоблачить его создателя ФБР не удавалось два года. А фанаты биткоина сумели раскрыть схему денежных переводов на Silk Road, сопоставив счета получателей и отправителей, они присваиваются каждому пользователю, – и, в отличие от банковских схем, здесь за каждой операцией наблюдает вся сеть. «Мы видим, откуда пришли деньги, с какого счета. Мы можем нажать сюда [на номер транзакции], увидеть, откуда сюда пришли. То есть мы можем прыгать, прыгать – до самого первого блока», – убеждает Дмитрий.
Участники сети не знают имени владельца счета. Но как только он переводит эти биткоины в доллары или рубли, они падают на его обычный банковский счет – тут-то и всплывает его имя.
«Нужно контролировать расходы людей в моменты конвертации. Если человек преступник или отмыл эти деньги, он неизбежно их конвертирует в "фиат" [так биткоин-сообщество называет традиционные деньги – от термина "фиатные деньги"]. На этапе расходов. Он может хранить эти деньги в биткоинах, а потом что-нибудь купить. И моменты конвертации в Европе сейчас довольно хорошо и жестко контролируются», – предлагает Александр.
Теоретически, если вы платите в биткоинах, не оформляя сложных договоров, вас могут обмануть – а в суд идти будет не с чем. «Очень многое завязано на честность-порядочность пользователей в этой системе», – подтверждает Алексей Васильев. Но сейчас сообщество разрабатывает все более четкие механизмы защиты сделок, и первые варианты уже появились, рассказывает Никита Андриянов: «Сам протокол предусматривает подтверждение сделок купли-продажи, заверения документов и так далее – придумать можно все что угодно. Это такая распределенная среда передачи данных с идентификацией пользователя. То есть когда пользователь платит, он подтверждает, что это он переводит свои деньги. И так подтвердить можно что угодно – и сделку, и документ».
«Когда появляется финансовая инновация, ее не убьешь. Она рождается на свет в связи с реальными потребностями. Значит, есть потребности у инвесторов в подобном финансовом инструменте, – соглашается Яков Миркин. – Конечно же, государство борется с частными деньгами. Но развитие платежных систем показало, что частные деньги могут иметь право на существование».
Пока власть медлит с внятным ответом о правовом статусе биткоина в России, несостоявшиеся российские биткоин-бизнесмены решают проблему неопределенности каждый по-своему. Никита Андриянов с единомышленниками регистрирует официальную российскую ассоциацию криптовалют: «Основной нашей целью является работа с государственными органами в сфере регулирования. Чтобы не просто глупо запретить криптовалюты, а чтобы регулировать и бизнесу дать работать, зарабатывать в такой инновационной сфере».
«Все проекты в России мы уже свернули, дабы не нарушать действующее законодательство», – говорит о своих планах продавец биткоин-биржи Алексей. «Нами уже зарегистрирована компания на Британских Виргинских островах. Мы уже начинаем работу с клиентами, которые у нас были и имеют возможность работать в иностранной юрисдикции. Вся работа нацелена на Восточную Европу», – признается Руслан Мамедов.
Пока мы искали героев для этого сюжета, нам написали десятки бизнесменов, подростков, компьютерных фанатов из разных городов России – запрета биткоина из них не боится никто, и все говорят примерно то же, что их главный кумир – Александр в шапочке с суперменом: «Законами его не запретишь. Он будет существовать в любом случае. До тех пор, пока есть два компьютера, соединенные друг с другом, он будет существовать».
Курс биткоина к доллару США за последний год, $
https://slon.ru/ (C) Источник
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Отправить жалобу
«Более того, сейчас есть информация, что на те компании, которые хотят использовать и будут использовать биткоин, правоохранительные органы будут воздействовать путем различных прокурорских проверок, возможно, путем заведения уголовных дел о мошенничестве», – рассказывает управляющий партнер юридической фирмы «Толкачев и партнеры» Артем Толкачев.
Однако санкции, введенные западными странами после присоединения Крыма к России, затруднят платежи россиян традиционными способами – через банк, Visa и MasterCard. Может быть, сейчас биткоины, наоборот, понравятся российским властям?
Slon попытался разобраться, кому в нашей стране нужны биткоины и какие угрозы тут могут крыться.
«Меня достало платить за свой сотовый»
Программист Дмитрий Ермолаев живет на окраине Москвы и редко выходит из дома. По утрам, проводив на работу жену, он открывает ноутбук и первым делом проверяет курс биткоина – сегодня они понадобятся ему, чтобы заказать компьютерную технику в США. «У меня есть биткоины, я захожу на сайт этой фирмы, там есть возможность оплатить биткоинами. Я открываю эту ссылочку, там открывается кошелек, я ввожу цифру [сумму], пароль, все – биткоины там. Это 30 секунд!» – объясняет технологию Дмитрий.
Без всяких опасений он показывает мне свой виртуальный кошелек с другой криптовалютой – российским аналогом биткоинов куперларками. На счете 34 тысячи монет, сейчас в рублях это 116 тысяч (во время нашей встречи с Дмитрием курс ларка был в два раза выше. – Slon). Своими биткоинами и ларками Дмитрий платит за домашний интернет и даже за мобильный телефон – сам написал для этого программу и запустил в общий доступ. «Как только я заплачу на этот адрес криптовалюту, она автоматически конвертируется в рубли и автоматически посылается на мой сотовый телефон», – для убедительности Дмитрий достает телефон, на который действительно приходит платеж в рублях. Каждой операции по оплате сайт присваивает отдельный номер. «По номеру этой транзакции вы всегда можете доказать, что вы заплатили эти деньги».
Дмитрий обменивает криптоденьги клиентов на рубли на международной биткоин-бирже и отдает ей за это комиссию 0,2%. С клиентов он берет дополнительные 1–3% в зависимости от суммы – за то, что им не нужно возиться с разными счетами и заботиться о курсе. За несколько месяцев работы сайта через него прошло биткоинов больше, чем на $600 тысяч (по сегодняшнему курсу). Но Ермолаев не считает это бизнесом. Он ждет, когда его услугами заинтересуются большие фирмы – те, кому нужно регулярно пересылать деньги за границу. Дмитрий уверен, что в скором будущем все международные расчеты перейдут на биткоины – которые можно мгновенно перечислять с одного интернет-кошелька на другой.
«Это $400 тысяч в день заработок!»
В мире вокруг биткоина уже давно разрослась гигантская индустрия. В разных частях света заработали биткоин-биржи, то есть обменники, где криптовалюту можно купить и продать за евро, доллары и другие традиционные деньги (с помощью электронных кошельков типа WebMoney или Okpay). В нескольких странах биткоины стали принимать к оплате интернет-магазины, сервисы по продаже билетов и даже бензозаправки. «10 января [2014 года] американская ритейлерская сеть Everstore начала принимать биткоины, и за первый день они приняли 840 платежей на общую сумму $130 тысяч. Это были совершенно новые пользователи, не те, которые привыкли оплачивать банковскими картами или другими платежными системами», – рассказывает бизнесмен Руслан Мамедов из Тольятти.
Сейчас каждый день в мире проводится 60–70 тысяч сделок с биткоинами на сумму $60 млн. Это 2,1 млрд рублей – годовой бюджет Сызрани.
На самом деле все это время купить и продать биткоины можно было и из России. Одна за другой запускались биржи с интерфейсом на русском языке, где к оплате принимались рубли. Крупнейшую из них, BTCe, создали двое программистов из Сколково, и сейчас она мировой лидер. Масштабы операций впечатляют: Россия уже на пятом месте в мире по количеству биткоин-кошельков – их у нас 205 тысяч, и на седьмом – по количеству узлов, где биткоины производятся и обмениваются. «Оборот на бирже BTCe иногда достигает 100 млн долларов в день. Комиссия, которую BTCe снимает, – 0,2%. То есть 0,2% за совершение сделки с продавца и 0,2% с покупателя. Это 0,4%. Посчитаем, как у них в самые сладкие времена выходит, – это 400 тысяч долларов в день заработок!» – мечтательно прикидывает в уме москвич Алексей Васильев.
Он один из тех, кто первым соображает, где клюет большая рыба. Или, по его собственным словам, – «серийный предприниматель сверхприбыльных проектов». Мы нашли его по объявлению в интернете: «Продам биткоин-биржу за 1,5 млн рублей». «Насколько много клиентов на эту тему было? – повторяет мой вопрос Алексей. – Да, их было достаточно много. Это предприниматели точно такие же, просто более амбициозные. Сейчас вот после вот этих заявлений со стороны правоохранительных органов интерес, конечно, уменьшился очень сильно».
Кому нужны такие биржи и кто им платит комиссию? Никита Андриянов, директор по развитию фирмы IT Workshop, как раз один из них. На волне мировой популярности биткоина он решил продавать за них технику: «Мы запустили интернет-магазин компьютерной техники, где можно только за биткоины купить товары. Мы начали его уже рекламировать буквально за неделю до пресс-релиза Центробанка злосчастного». Схема, обычная для Штатов или, например, Германии: покупатели платят в биткоинах, курс биткоина растет, а Никита по мере надобности продает их на рублевой бирже. «Я нашел фирмы даже, которые вполне легально по договорам оказывали услуги процессинга и так далее. Они могли за нас эти биткоины принимать и нам возвращать деньги», – подтверждает Никита.
В марте на российский рынок собирался выйти немецкий банк, который принимает в биткоинах вклады. «Была информация о выходе немецкого Fidor bank в Россию. Как раз Fidor bank в Германии достаточно активно использует биткоины, предоставляет пользователям возможность совершать платежи в биткоинах. Более того, ряд сервисов, которые занимаются процессингом биткоинов, вели переговоры с банками достаточно успешно. Но как только Центробанк свою информацию высказал, эти все переговоры, конечно, закончились», – говорит Артем Толкачев.
Основной партнер банка Fidor в России – финансовая группа «Лайф» (она объединяет несколько крупных банков). Пресс-секретарь группы объяснила Slon, что Fidor больше не хочет ассоциироваться с криптовалютами в России, – он сосредоточится на традиционных банковских услугах.
«Это реально подрывает основы существующей системы»
Председатель наблюдательного совета банка ВТБ Сергей Дубинин возглавлял российский Центробанк в скандальном 1998-м – когда один премьер-министр сменял другого, Минфин построил финансовую пирамиду ГКО, а рубль за несколько дней обесценился к доллару в четыре раза. Мы попросили его прокомментировать, чем биткоин может навредить экономике. «Это чревато тем, что это превращается в очередную МММ, – появляются какие-то малопонятные единицы, которые якобы будут приносить большой доход тем, кто их покупает, – безапелляционно заявил финансист. – Вот раньше, знаете, за починку унитаза, извините, брали в советское время пол-литра. В каком-то смысле эти поллитровки были тоже суррогатом расплаты. Но там было понятно, чего они стоят. А здесь-то каким образом все это определяется?»
На самом деле на МММ биткоин похож только резкими скачками курса – из-за них тысячи пользователей потеряли деньги, купив биткоины на пике за $1000. Зато, в отличие от обычных валют, у биткоина нет хозяина – того, кто в одиночку может взвинтить или обрушить цену. То есть того, кто обладает монополией на выпуск – стоит у печатного станка. Центральные банки России или США имеют право выпускать столько денег, сколько считают нужным для экономического роста. Но если выпустить денег больше, чем нужно, то ускорится инфляция и может обрушиться обменный курс. Более того, иногда правительство специально вызывает инфляцию.
«Правительство может сказать: два плюс два сегодня надо, чтобы было пять, завтра восемь будет, а послезавтра это будет минус четыре. Оно печатает, оно определяет, сколько их [денег] нужно, как их перераспределить. Мы просто рождаемся с этим, живем, умираем, не сильно вдумываясь, как все функционирует. А биткоин может все это мироустройство несколько изменить», – рассуждает Александр, попросивший не называть его фамилию.
Со слов создателей биткоин-сообщества «ВКонтакте», для них Александр – легенда: пионер и главный пропагандист биткоина в России. «Человек-легенда» назначил нам секретную встречу в условленном месте с видом на Кремль, а чтобы мы не обознались, надел трогательную шапочку с суперменом. Этот супергерой – это он, биткоин, который в одиночку борется с государственной машиной. «Это просто реально подрывает основы существующей всей мировой системы, государственного управления. Потому что государство контролирует граждан через деньги, через эмиссию», – завершает мысль Александр.
Биткоины выпускаются огромной армией пользователей, не связанных друг с другом, по одной программе. «Биткоины выпускают все участники сети равномерно. Мы работаем как микробанк. За то что мы поддерживаем эту сеть, нам за это вся эта сеть платит небольшую копеечку», – разъясняет Дмитрий Ермолаев. Никто из пользователей, участвующих в выпуске, не может решить, сколько биткоинов будет создано, – общее количество монет запрограммировано заранее. По этой программе лимиты выпуска биткоинов постоянно сокращаются. Сейчас в системе 12 млн монет. В 2131 году их станет 21 млн, и выпуск закончится – по оценкам разработчика биткоина Сатоси Накамото, этого количества достаточно для глобальных расчетов по всему миру.
Дмитрий зарабатывает на выпуске монет совсем немного – в рублях это полторы-три тысячи в месяц. Отдельным энтузиастам с мощными компьютерами удается получить монет на тысячи долларов – и все равно сколько-нибудь повлиять на общий алгоритм они не могут. «Получается, что когда мы пользуемся рублями, мы как экономические рабы. У нас есть на счете рубли. Банк выпускает эмиссию рублевую безналичных рублей. Соответственно, идет инфляция. В криптовалютах все устроено по-другому. Там мы знаем, какая эмиссия будет через сколько, поэтому мы можем прогнозировать, насколько наши вложения в эту криптовалюту или подешевеют, или вырастут в цене», – радуется Дмитрий.
В 2013 году, когда мировые рынки всерьез штормило, маленькую независимую валюту начали массово скупать китайцы – их экономика быстро растет, а способов надежно вложить деньги в стране не хватает. В декабре китайское правительство запретило банкам операции с биткоинами. Его курс рухнул на треть, но тут же начал расти снова. В конце февраля крупнейшая биткоин-биржа мира Mt Gox обнаружила сбой в своей системе контроля и пропажу биткоинов на полмиллиарда долларов. Ее директора обвинили в мошенничестве, а у биткоина появились десятки тысяч «обманутых вкладчиков». В результате курс криптовалюты тоже обвалился, но потом вновь пошел вверх. А спустя месяц пропавшие биткоины нашлись на резервных счетах Mt Gox.
Фанаты биткоина, кажется, не замечают, что ненавистный им государственный надзор за финансами не так уж бесполезен – он препятствует международной преступности, затрудняет жизнь коррумпированным чиновникам, наполняет казну налогами и, в конце концов, помог бы отследить мошенников, ворующих биткоины.
«Если человек недостаточно квалифицирован в обращении с биткоинами, он их может потерять. Если он хочет спекулировать, он тоже может потерять. Цена биткоина скачет вверх-вниз, туда-сюда», – признает Александр.
«Сегодня это финансовая инновация. Как любая финансовая инновация, есть разогрев – пузырь, который обязательно лопнет. Соответственно, мы увидим вот этот путь развития: начало, пузырь, массу криков по поводу того, как это все неправильно. Затем этот финансовый инструмент останется в обороте и будет регулироваться, войдет в ряд других финансовых инструментов», – считает еще один авторитетный финансист, Яков Миркин, завотделом международных рынков капитала ИМЭМО РАН и председатель совета директоров компании «Еврофинансы».
«Это практически нулевой процент»
Александра резкие колебания курса биткоина не беспокоят: «Цена биткоина не имеет вообще никакого значения, это последний параметр по значимости. Смысл биткоина не в том, чтобы люди его накапливали, хранили, а в том, чтобы использовали для своих ежедневных экономических актов. Это просто инструмент, который позволяет передавать на любое расстояние без посредников единицу ценности. Будь то доллар, евро, валюта – не важно».
Удобство биткоина в том, что это электронный кошелек, которым можно управлять с телефона. Так смартфон может заменить и банк, и платежные системы, и любых других посредников в передаче денег на расстояние. «Если массовое производство таких штучек [дешевых смартфонов] запустить – по сути это и будет основа банковской системы. Больше никого не нужно там. Если один владелец гаджета скинет номер кошелька своему коллеге, партнеру, тот ему спокойно сможет перевести деньги. Это очень элементарно», – показывает Алексей Васильев свой мобильный кошелек.
Насколько можно судить по открытым данным, каждый день $16,5 млрд проходит через карты Visa, $10 млрд – через MasterCard, и еще $400 млн через электронную платежную систему PayPal. В год это почти $10 трлн – десять государственных бюджетов США. Откуда берутся такие гигантские деньги? Это расчеты бизнесменов с поставщиками и заказчиками; вся онлайн-торговля, благотворительность, переводы мигрантов на родину. Visa и MasterCard получают с этих операций комиссию 2–3%, которая для нас, покупателей, уже заложена в стоимость товара в магазине. Комиссия PayPal – в разы больше. В биткоинах можно прокручивать те же суммы почти бесплатно – придется лишь заплатить бирже 0,2% за перевод денег в биткоины и обратно.
«Например, взять для оператора сотовой связи план платежей с клиентов – это большие проценты [за перевод денег с помощью банков или других платежных систем]. Если это ежемесячные платежи, то порядка 10% получается. Если это брать биткоинами, то практически нулевой процент», – говорит Никита, который предлагал сотовым операторам принимать для них оплату в биткоинах в интернете. По его словам, идея им нравится, но воплощать ее в нынешней неопределенной ситуации они не готовы.
Руслан из Тольятти такую же услугу предлагал интернет-магазинам. Клиенты оплачивают покупку в биткоинах, фирма Руслана их получает, снимает минимальную комиссию и тут же отправляет магазинам рубли. Сделка проходит так быстро, что упасть биткоин за это время не может: «Очень много интернет-магазинов заинтересовались, причем самых разных – вплоть до крупных торговых площадок, которые продают одежду, электронные товары. Также к нам обращались крупные компании, которые связаны с финансами. Но после выхода пресс-релиза Центробанка все переговоры прекратились».
«Мы начинаем работу в иностранной юрисдикции»
Юрист Артем Толкачев считает, что по нынешним законам никаких оснований запрещать сделки с биткоинами у правоохранителей нет: «Это скорее была такая попытка напугать, предостеречь – смотрите, все плохо. Но не более того». Дмитрий Ермолаев утрирует – если уж запрещать все, что связано с отмыванием денег, то почему бы не запретить рубли: «Вот я вытаскиваю из кармана рубль, да. Вот он старый, уже помятый, он много ходит. Сколько преступлений совершено в России с помощью рубля? Очень много. Этот рубль участвовал в преступлениях? Вы знаете доподлинно? Нет? Я думаю, что участвовал».
Передачу наличных власть проконтролировать никак не может. Но безналичные расчеты она старается отслеживать – чтобы заставить компании честно платить налоги и усложнить им стремительный вывоз капиталов в офшоры. Еще одна извечная забота властей – борьба с финансированием терроризма. Дума уже рассматривает закон об ограничении анонимных платежей, по которому нельзя переводить без паспортных данных больше 1 тысячи рублей зараз и 15 тысяч в месяц.
Платежи в биткоинах принципиально анонимны. Именно в них платили за наркотики и порнографию клиенты засекреченного нелегального сайта Silk Road. Разоблачить его создателя ФБР не удавалось два года. А фанаты биткоина сумели раскрыть схему денежных переводов на Silk Road, сопоставив счета получателей и отправителей, они присваиваются каждому пользователю, – и, в отличие от банковских схем, здесь за каждой операцией наблюдает вся сеть. «Мы видим, откуда пришли деньги, с какого счета. Мы можем нажать сюда [на номер транзакции], увидеть, откуда сюда пришли. То есть мы можем прыгать, прыгать – до самого первого блока», – убеждает Дмитрий.
Участники сети не знают имени владельца счета. Но как только он переводит эти биткоины в доллары или рубли, они падают на его обычный банковский счет – тут-то и всплывает его имя.
«Нужно контролировать расходы людей в моменты конвертации. Если человек преступник или отмыл эти деньги, он неизбежно их конвертирует в "фиат" [так биткоин-сообщество называет традиционные деньги – от термина "фиатные деньги"]. На этапе расходов. Он может хранить эти деньги в биткоинах, а потом что-нибудь купить. И моменты конвертации в Европе сейчас довольно хорошо и жестко контролируются», – предлагает Александр.
Теоретически, если вы платите в биткоинах, не оформляя сложных договоров, вас могут обмануть – а в суд идти будет не с чем. «Очень многое завязано на честность-порядочность пользователей в этой системе», – подтверждает Алексей Васильев. Но сейчас сообщество разрабатывает все более четкие механизмы защиты сделок, и первые варианты уже появились, рассказывает Никита Андриянов: «Сам протокол предусматривает подтверждение сделок купли-продажи, заверения документов и так далее – придумать можно все что угодно. Это такая распределенная среда передачи данных с идентификацией пользователя. То есть когда пользователь платит, он подтверждает, что это он переводит свои деньги. И так подтвердить можно что угодно – и сделку, и документ».
«Когда появляется финансовая инновация, ее не убьешь. Она рождается на свет в связи с реальными потребностями. Значит, есть потребности у инвесторов в подобном финансовом инструменте, – соглашается Яков Миркин. – Конечно же, государство борется с частными деньгами. Но развитие платежных систем показало, что частные деньги могут иметь право на существование».
Пока власть медлит с внятным ответом о правовом статусе биткоина в России, несостоявшиеся российские биткоин-бизнесмены решают проблему неопределенности каждый по-своему. Никита Андриянов с единомышленниками регистрирует официальную российскую ассоциацию криптовалют: «Основной нашей целью является работа с государственными органами в сфере регулирования. Чтобы не просто глупо запретить криптовалюты, а чтобы регулировать и бизнесу дать работать, зарабатывать в такой инновационной сфере».
«Все проекты в России мы уже свернули, дабы не нарушать действующее законодательство», – говорит о своих планах продавец биткоин-биржи Алексей. «Нами уже зарегистрирована компания на Британских Виргинских островах. Мы уже начинаем работу с клиентами, которые у нас были и имеют возможность работать в иностранной юрисдикции. Вся работа нацелена на Восточную Европу», – признается Руслан Мамедов.
Пока мы искали героев для этого сюжета, нам написали десятки бизнесменов, подростков, компьютерных фанатов из разных городов России – запрета биткоина из них не боится никто, и все говорят примерно то же, что их главный кумир – Александр в шапочке с суперменом: «Законами его не запретишь. Он будет существовать в любом случае. До тех пор, пока есть два компьютера, соединенные друг с другом, он будет существовать».
Курс биткоина к доллару США за последний год, $
https://slon.ru/ (C) Источник
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Отправить жалобу