5 сентября 2014 Финмаркет
21 августа МДМ также резко поднял ставки по рублевым депозитам населения — на 1,5 п. п., максимально — до 11,35% годовых (1,5 млн руб. на три года). И это тоже самый дорогой вклад среди банков из топ-50 (если сравнивать их без учета капитализации).
Новой ставкой МДМ перешагнул границу Центробанка — такая доходность существенно превысила максимальную ставку по рублевым вкладам 10 крупнейших банков (9,2% в третьей декаде августа), указывают "Ведомости".
Ставка топ-10 банков, рассчитываемая ЦБ, является индикатором для всего рынка вкладов, регулятор рекомендует банкам привлекать средства населения не дороже, чем значение этой ставки, плюс 2 п. п. В случае превышения этого порога регулятор может потребовать от банка обосновать высокие ставки, и, если ответ не устроит ЦБ, он имеет право требовать снижения ставок.
Новой ставкой МДМ перешагнул границу Центробанка — такая доходность существенно превысила максимальную ставку по рублевым вкладам 10 крупнейших банков (9,2% в третьей декаде августа).
У других универсальных частных банков сопоставимого размера максимальные ставки, , как указывает газета, существенно ниже: к примеру, у "Уралсиба" и "Петрокоммерца" ставки по классическим вкладам — до 10,3% годовых в рублях и 3,4 и 3,35% — в валюте. Даже у банков, занимающихся более доходным потребкредитованием, стоимость розничного привлечения ниже, чем у МДМ: у "Траста" эффективные рублевые ставки — до 11% годовых, у "Русского стандарта" — до 10,5%.
Доходность по валютным вкладам "МДМ банка" может сравниться только с долларовым вкладом "За Родину" от банка "Югра" (76-е место по активам), который ранее привлекал внимание ЦБ активной политикой на рынке розничных вкладов.
При этом способность "МДМ банка" зарабатывать хороший доход, чтобы отбивать такие процентные расходы по вкладам, вызывает вопросы, пишут "Ведомости". На начало года более трети кредитов банка было обесценено, указывало агентство Moody’s.
"Маржа остается стабильной — 4,5%, [поскольку] растут ставки не только по привлечению, но и по кредитованию», — говорит председатель совета директоров "МДМ банка" Олег Вьюгин, подчеркивая, что у банка "ликвидность на очень хорошем уровне".
Вероятно, повышение ставок банком продиктовано потребностью в привлечении ресурсов для финансирования роста кредитования, которое активизировалось в последние несколько месяцев, отмечает аналитик SnP Наталья Яловская, добавляя, что у банка также есть необходимость "компенсировать некоторый отток корпоративных депозитов".
В этом году рейтинговые агентства друг за другом понизили рейтинги "МДМ банка" до B+ (SnP) и В2 (Moody’s). Причиной стали убытки предыдущих лет, значительная доля проблемных и обесцененных долгов — более трети портфеля, — которые зарезервированы лишь наполовину, указывало агентство Moody’s в июле, второй раз за год понижая рейтинг банка.
"Снижение рейтингов в некоторых случаях ограничило источники фондирования — в частности, по привлечению на депозиты средств региональных бюджетов и пенсионных фондов", — говорит Вьюгин, которого цитирует газета.
"В отличие от институциональных инвесторов и корпоративных клиентов, также учитывающих уровень кредитного рейтинга банка для открытия в нем счетов, розничные вкладчики наименее чувствительны к рейтингу, для них основным ориентиром является ставка", — говорит Яловская.
О том, что банкам придется ответить за высокие ставки, пишет газета "Коммерсантъ".
Отсрочка введения повышенных взносов в Фонд страхования вкладов при ставках по вкладам больше рекомендованного ЦБ уровня (сейчас не более 11,21%) приводит к росту злоупотреблений банков. С середины июня число банков, привлекающих вклады по ставкам выше рекомендованного уровня, выросло почти на 15%, до 147 банков.
В то же время еще пару месяцев назад нарушителей было меньше. Усугубление ситуации в ЦБ связывают в первую очередь с отсутствием необходимых механизмов воздействия на нарушителей. Законопроект Минфина, предусматривающий повышенные отчисления в Фонд страхования вкладов (ФСВ) для банков в случае завышенных ставок по вкладам, так и не был принят. Сейчас все банки платят одинаковые отчисления в ФСВ — ежеквартально 0,1% от среднего объема вкладов за период. Проектом же предполагалось, что банки, привлекающие вклады по ставкам на 2-3% выше рыночных, должны будут уплачивать в ФСВ надбавку за риск (плюс 50% к базовой ставке). А для тех, у кого ставки еще выше,— плюс 500%.
В ЦБ инициативу поддерживают и рассчитывают на ее скорейшее внедрение. Как заявил в четверг на банковском форуме в Сочи зампред ЦБ Михаил Сухов, соответствующие законодательные решения по данному вопросу должны быть приняты, нужно, чтобы осенью механизм заработал. Впрочем, он не исключает и необходимости введения дополнительных мер. Ими могут стать предлагавшееся ранее в качестве альтернативы дифференцированным отчислениям выведение вкладов с завышенными ставками из-под действия ССВ или отказ от страховки процентов по ним. Окончательный выбор еще не сделан, необходимо рассмотреть плюсы и минусы возможных решений, которые уже обсуждаются в банковском сообществе пишет "Ъ".
http://www.finmarket.ru/ (C) Источник
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Отправить жалобу