Казалось бы, какая может быть связь между крупным американским штатом и раздираемой гражданской войной территорией в Восточной Европе? Однако, если посмотреть на эти два региона чуть внимательнее, то в них можно обнаружить довольно заметное сходство. Это деньги. Не какая-то там валюта, а именно деньги. Проще говоря, золото.
Если вспомнить недавние события февраля – марта 2014 года, то первое, что было сделано на Украине после революции или государственного переворота (это кому как нравится) прошлого года, из страны был вывезен ее золотой запас. Его величина оценивалась примерно в 16 тонн драгоценного металла. По удивительному «совпадению» Украина, согласно данным МВФ, продала в октябре и ноябре 2014 года именно 16 тонн золота. По данным министерства финансов Украины, на 01.01.2015 золотой запас страны оценивался в 911,1 миллиона американских дензнаков, что эквивалентно примерно 23,6 тоннам драгоценного металла. Проблема заключается лишь в том, что в эти 911 миллионов входит монетарное золото, включая золотые депозиты и золото в свопах. Поэтому можно с большой долей уверенности говорить о том, что практически все физическое золото, которое было у Украины, в марте было вывезено за рубеж и примерно через полгода официально продано, а золотой запас представляет собой не более чем бумажные обязательства, которые никто не планирует выполнять. Другим следствием революции 2014 года на Украине помимо грабежа золота стала гражданская война.
Говоря о золотом запасе Украины, стоит отметить еще вот какой момент. Когда страны Восточной Европы после распада социалистического лагеря радостно бросились в объятия своих западных партнеров, первым и обязательным условием их принятия в Европейский Союз была передача всех имеющихся у них запасов физического золота Западу. Так что вопрос об изъятии Западом этого никому не нужного «варварского пережитка» и в текущий период времени является вопросом первостепенной важности. В качестве других подобных ярких примеров наших дней можно привести Ирак и Ливию и судьбы их золотых запасов.
Однако все эти упомянутые выше страны находятся за пределами США в отличие от Техаса. Поэтому организуемые США революции и военные экспедиции могут казаться скорее инструментом для внешнего использования. Представляется, что это лишь иллюзия. Когда речь заходит о деньгах, инструмент, используемый за рубежом, может быть также применен и внутри страны. Поэтому имеет смысл более внимательно посмотреть, о каких деньгах Техаса идет речь.
В пятницу 12 июня 2015 года губернатор Техаса Грег Эбботт подписал закон о создании на территории штата хранилища драгоценных металлов – золота и серебра. Сохранность средств в нем гарантирует сам штат. Любые сторонние законы и требования в отношении хранящегося там драгоценного металла штат Техас рассматривает как ничтожные и не имеющие силы. Также в законе предусмотрены использование драгоценных металлов как законных платежных средств на территории штата и проведение расчетов между владельцами счетов в хранилище. Расчеты могут проводиться в виде платежей наличными, чеками или в безналичной форме.
Что касается использования драгоценных металлов в качестве законных платежных средств между участниками рынка, то в этом ничего нового нет. Подобные законы приняты уже в десятке американских штатов, например, в той же Юте. А вот все остальное – это уже новые шаги к использованию золота и серебра в качестве денег. Но и на этом дело не заканчивается. Техас планирует «репатриировать» из Федерального резервного банка Нью-Йорка физическое золото на 1 миллиард американских дензнаков. При цене в 1200 американских дензнаков за унцию золота – это примерно 26 тонн драгоценного металла. В отличие от имеющихся у Украины бумажных обязательств на поставку металла Техас хочет получить на свою территорию реальный металл. Подобный шаг – это не только открытая демонстрация недоверия к Федеральному резерву США и центральному правительству. Требование штата по поставке ему физического золота ставят его вровень с действиями суверенных государств, таких как Венесуэла, Дания, Австрия или Германия.
К тому же в случае, если Техас этот металл получит, он будет обладать большим золотым запасом, чем та же Украина. С учетом же неугасающего желания техасцев стать полностью независимыми от США, соответствующие выводы напрашиваются сами собой. Чем не причина для проведения очередной «антитеррористической» операции со всеми вытекающими из этого последствиями, особенно когда речь заходит о таком количестве реальных денег, которые хотят забрать у банкиров? А повод может быть любой – броненосец «Мэйн», «Лузитания», Перл-Харбор, Тонкинский залив, 11 сентября, иракское оружие массового поражения или что-то еще в том же духе. На это у США фантазии хватает.
Вероятно и поэтому территория Техаса, на которой, в частности, с середине июля по середину сентября этого года будут проходить широкомасштабные военные учения Jade Helm 2015, в планах американского министерства обороны обозначена как враждебная территория, впрочем, как и территория Юты, где золото и серебро также являются законными платежными средствами.
Есть большие сомнения, что частный Федеральный резерв будет готов расстаться с имеющимся у него реальным золотом в пользу какого-то, пусть и довольно крупного и влиятельного штата. Гораздо вероятнее, что он использует все имеющиеся в его распоряжении средства, чтобы не допустить этого, и армия США вполне может оказаться одним из них. Если это действительно произойдет, то, как это ни парадоксально, консервативный Техас может оказаться в одном строю с Донецкой и Луганской народными республиками. Ближайшее будущее покажет, как будут развиваться дальше события, но одно можно сказать с уверенностью, времена становятся все интереснее и интереснее.
Об обнищании и сбережении
Периодически различные специалисты, занимающиеся тематикой золота, пытаются оценить, какой может быть реальная стоимость этого драгоценного металла на текущий момент. Все интересующиеся этой темой хорошо знают, что биржевая цена металла в данный момент находится на уровне примерно 1200 американских дензнаков за унцию. Однако прекрасно зная обо всех присущих современному биржевому рынку спекулятивных манипуляциях, есть много людей, которые полагают, что реальная цена в случае их отсутствия может оказаться на качественно ином уровне. Каким окажется этот уровень, сказать пока невозможно, но исходя из имеющегося золота и объемов денежной массы, объемов государственных облигаций отдельных стран, торгового оборота с нефтью и прочих заметных в мировой экономике факторов получаются довольно занятные соотношения. Обычно они начинаются от отметки в 10 тысяч американских дензнаков за унцию и уходят существенно выше.
Если исходить из величины накопленного глобального долга, составляющего по оценке консалтинговой компании McKinsey 200 триллионов американских дензнаков, то при стопроцентном покрытии этого долга всем добытым за всю историю золотом, величина которого оценивается в 183600 тонн, унция этого драгоценного металла должна стоить чуть менее 34000 американских дензнаков. С учетом того, что крупнейшими должниками на сегодняшний день являются государства, а официальные золотые резервы всех центральных банков мира составляют менее 32000 тонн, стоимость унции может оказаться в разы больше.
К тому же золото в отличие от бумажных валют прекрасно чувствует себя в периоды потрясений, сохраняя свою ценность и покупательную способность для ее владельцев. Недавние события декабря 2014 года, сопровождавшиеся резкими колебаниями курса российской валюты, наглядно продемонстрировали это в очередной раз, когда никому ненужный «варварский пережиток» полностью защитил своих владельцев от подобных потрясений. С учетом того, что, по опубликованным данным Росстата, реальные доходы граждан России стремительно снижаются, вопрос защиты тех сбережений, которые они имеют, становится еще более актуальным.
Согласно Росстату, в январе 2015 года доходы сократились в годовом исчислении на 0,7%, в феврале и марте - на 1,6%, в апреле - на 3,9%, а в мае - сразу на 6,4%. В последний раз реальные доходы быстрее сокращались в августе 2009 года (на 9,2%). Несмотря на то, что, по оценкам того же Росстата, в мае 2015 года имел место 7,3%-ный рост средней по России номинальной заработной платы по сравнению с тем же периодом прошлого года, покупательная способность получаемых работниками денег, упала в годовом исчислении на 7,3%. Всего же за январь - май 2015 года реальная зарплата россиян сократилась на 8,8%. Наверняка для многих обычных людей известие о росте даже номинальной заработной платы окажется полной неожиданностью, но… как говорится, есть ложь, есть гнусная ложь, а есть статистика. Если при этом вспомнить, что на текущий момент вообще неясно, что такое «рубль», поскольку это никак и нигде не определено, то результаты статистических изысканий могут быть вообще любыми. Но вернемся к сбережениям.
Этой теме была посвящена заметка «РБК» «В чем хранить сбережения: пять советов от банкиров и чиновников» (http://daily.rbc.ru/photoreport/18/06/2015/5582d2689a79470e297a453d/1.shtml). Корреспонденты задали этот вопрос нескольким участникам Петербургского экономического форума, в число которых, наряду с россиянами, каким-то образом затесался и американский миллиардер Джим Роджерс, чьи советы, вероятно, и могут оказаться полезными при условии, что вы по меньшей мере мультимиллионер, хотя одна полезная и для обычных людей мысль у него была. Все остальные – это наши уважаемые люди, либо пересевшие из кресла в руководстве центрального банка в кресло министра финансов, либо по большей части бывшие министры, перебравшиеся на кормление в руководство различных государственных банков. Вот краткие и наиболее важные выдержки из их ответов.
Министр экономического развития Алексей Улюкаев: В чем хранить сбережения, зависит от вашей структуры доходов и расходов. Если расходы в рублях, стоит хранить в рублях. Исключительно.
Председатель правления банка ВТБ Андрей Костин: Деньги надо хранить в той валюте, в которой вы планируете тратить. Если едете за границу — в валюте, если вы их тратите здесь на какие-то жизненные цели, нужно хранить в рублях. Я бы на самом деле не брал валютный риск.
Инвестор, председатель Beeland Interests Джим Роджерс: Доллар — это ужасно нестабильная валюта, с ней есть огромные проблемы. Но я покупаю их, потому что люди думают, что это тихая гавань, хотя это и не так.
Председатель правления банка ВТБ24 Михаил Задорнов: Люди выбирают рубли, хотя у нас в банке мы видим четкие различия в поведении верхней части массовых клиентов. Состоятельные вкладчики до сих пор сидят в валюте на 60%.
Председатель совета директоров МДМ Банка Олег Вьюгин: В этой ситуации, если хочется устранить валютный риск, есть простейшая стратегия: часть денег хранить в долларах, часть — в рублях. Если это не нужно, то и в рублях хорошо: инфляция снижается и, возможно, не будет высокой.
Они все говорят правильные слова, но стоит отметить, что ни один из них ни слова не упомянул о реальных деньгах, которыми были и остаются золото и серебро. Вне зависимости от страны, будь-то Россия, США, Греция или иная страна Западной Европы, Япония, Иран, Аргентина или кто-то еще, и происходящей в ней или возможных финансовых, экономических, политических, природных и прочих потрясений, единственными деньгами, сохранявшими свою ценность на протяжении веков, были только драгоценные металлы. Поэтому, если не планируется тратить имеющиеся сбережения в течение ближайшего полугода или года, то имеет смысл рассматривать инвестиционное золото и серебро как наиболее предпочтительный для обычного человека вариант сбережений. Их коренным отличием от всех бумажных валют является то, что это – деньги, а сберегать лучше всего именно в деньгах. И именно это рекомендуют своему населению китайские товарищи.
О недвижимости в кризисные времена
Многие считают вложения имеющихся у них средств в недвижимость наилучшим вариантом защиты сбережений из всех имеющихся. Так считают многие и за рубежом, и у нас. По данным проведенного недавно опроса ВЦИОМ, в России именно такой вариант предпочли 47% опрошенных, причем их число по сравнению с февралем текущего года выросло на 8% (http://www.rbc.ru/rbcfreenews/5576a2ff9a794709184f23b8). Недвижимость идет с заметным отрывом от прочих предлагавшихся вариантов – счетов в банках, наличных в рублях и иностранных валютах, вложений в драгоценные металлы и ювелирные украшения. Действительно, крыша над головой – это хорошо. Однако, как это часто бывает, к бочке меда может прилагаться и ложка дёгтя. В случае с недвижимостью в качестве такой ложки дегтя выступают налоги.
В условиях кризиса деловая активность падает, что влечет за собой снижение доходов предприятий и населения. Естественным следствием этого процесса обычно является снижение по этим и связанным с ними статьям налоговых поступлений в бюджеты всех уровней. Если предприятие не работает, а работник не получает там заработную плату, то подоходного налога с него не возьмешь. В то же время государство и все ветви его власти на себе любимых не привыкли экономить, поэтому в случае уменьшения доходов первостепенный вопрос, который задает себе государство, за счет повышения каких налогов или введения новых вариантов поборов можно сохранить желаемый уровень доходов бюджета.
В отличие от всех других вариантов, повышение налога на недвижимость – это не просто очевидно, это каждый день бросается в глаза любому представителю власти, когда он смотрит вокруг. Дома и квартиры в отличие от тех же денег невозможно ни унести, ни спрятать в кармане, на то они и недвижимость. При этом в отличие от того же подоходного налога в случае налога на недвижимость власти не интересует, получает собственник недвижимости какие-либо доходы или нет. Он оказывается государству должен платить налоги только потому, что имеет в собственности эту самую недвижимость. Получается довольно парадоксальная ситуация. Человек, купив квартиру или дом и получив на них права собственности, фактически не является их владельцем. Если бы он реально владел ими, то налоги бы с этого не платил. Реальные владельцы чего-либо налоги с этого никогда не платили и не платят. При наличии на этот счет каких-либо сомнений можете попробовать не заплатить налог на недвижимость, и государство быстро продемонстрирует неплательщику, кто в доме реальный хозяин.
Самый свежий пример этого – Греция. Обычные греки тоже всегда рассматривали недвижимость как надежное вложение средств. В условиях современного кризиса эти взгляды стали несколько меняться. Дефицит бюджета подтолкнул власти страны к повышению налога на недвижимость. Только за два последних года он вырос в семь раз. Если у человека нет стабильных источников дохода, то подобный рост налогового бремени – это просто катастрофа, но власти подобные мелочи, когда они сами оказываются на грани банкротства, обычно совершенно не волнуют. Еще вчера вполне надежное вложение внезапно может оказаться неподъемным камнем, который тянет свою жертву под воду. Или как шутят греки, если хочешь наказать своего ребенка, пригрози перевести на него недвижимость.
Пример Греции наиболее близок к нам, но если посмотреть на другие страны, то ситуация в этом плане там ничем не отличается от греческой. Ни США, ни Россия, ни подавляющее большинство других стран в Европе, Азии, Африке или Америке за крайне редкими исключениями, не раздумывая, начнут, а кое-кто и уже начал поднимать, налоги на недвижимость. И чем хуже будут обстоять дела с экономикой в целом, тем выше может оказываться величина этих налогов. В этом заключается коренное отличие недвижимости (о ее низкой ликвидности на рынке в данном случае мы не говорим) от твердых и обеспеченных денег – золота и серебра.
К счастью, доля тех, кто постепенно осознает принципиальную разницу между накоплением твердых денег и их вложением в ту же недвижимость, постепенно растет. По данным того же опроса, о котором шла речь выше, количество тех, кто рассматривает вложения в драгоценные металлы и ювелирные украшения в качестве наиболее привлекательного варианта размещения имеющихся средств, составило примерно 17%. С учетом того, что еще несколько лет назад таковых было всего порядка 5%, рост более чем впечатляющий. К сожалению, по опубликованным данным невозможно определить долю вложений непосредственно в драгоценные металлы в виде слитков и монет и долю покупок ювелирных украшений, поскольку во втором случае велика ювелирная наценка. В целом же приведенные цифры растущей привлекательности драгоценных металлов среди населения страны в качестве инструмента для сбережений внушают оптимизм и надежду, что данные опроса верны, и значительно большая, чем ранее, доля населения России будет защищена накопленными ими драгоценными металлами от негативных последствий новой волны экономического кризиса.
Если вспомнить недавние события февраля – марта 2014 года, то первое, что было сделано на Украине после революции или государственного переворота (это кому как нравится) прошлого года, из страны был вывезен ее золотой запас. Его величина оценивалась примерно в 16 тонн драгоценного металла. По удивительному «совпадению» Украина, согласно данным МВФ, продала в октябре и ноябре 2014 года именно 16 тонн золота. По данным министерства финансов Украины, на 01.01.2015 золотой запас страны оценивался в 911,1 миллиона американских дензнаков, что эквивалентно примерно 23,6 тоннам драгоценного металла. Проблема заключается лишь в том, что в эти 911 миллионов входит монетарное золото, включая золотые депозиты и золото в свопах. Поэтому можно с большой долей уверенности говорить о том, что практически все физическое золото, которое было у Украины, в марте было вывезено за рубеж и примерно через полгода официально продано, а золотой запас представляет собой не более чем бумажные обязательства, которые никто не планирует выполнять. Другим следствием революции 2014 года на Украине помимо грабежа золота стала гражданская война.
Говоря о золотом запасе Украины, стоит отметить еще вот какой момент. Когда страны Восточной Европы после распада социалистического лагеря радостно бросились в объятия своих западных партнеров, первым и обязательным условием их принятия в Европейский Союз была передача всех имеющихся у них запасов физического золота Западу. Так что вопрос об изъятии Западом этого никому не нужного «варварского пережитка» и в текущий период времени является вопросом первостепенной важности. В качестве других подобных ярких примеров наших дней можно привести Ирак и Ливию и судьбы их золотых запасов.
Однако все эти упомянутые выше страны находятся за пределами США в отличие от Техаса. Поэтому организуемые США революции и военные экспедиции могут казаться скорее инструментом для внешнего использования. Представляется, что это лишь иллюзия. Когда речь заходит о деньгах, инструмент, используемый за рубежом, может быть также применен и внутри страны. Поэтому имеет смысл более внимательно посмотреть, о каких деньгах Техаса идет речь.
В пятницу 12 июня 2015 года губернатор Техаса Грег Эбботт подписал закон о создании на территории штата хранилища драгоценных металлов – золота и серебра. Сохранность средств в нем гарантирует сам штат. Любые сторонние законы и требования в отношении хранящегося там драгоценного металла штат Техас рассматривает как ничтожные и не имеющие силы. Также в законе предусмотрены использование драгоценных металлов как законных платежных средств на территории штата и проведение расчетов между владельцами счетов в хранилище. Расчеты могут проводиться в виде платежей наличными, чеками или в безналичной форме.
Что касается использования драгоценных металлов в качестве законных платежных средств между участниками рынка, то в этом ничего нового нет. Подобные законы приняты уже в десятке американских штатов, например, в той же Юте. А вот все остальное – это уже новые шаги к использованию золота и серебра в качестве денег. Но и на этом дело не заканчивается. Техас планирует «репатриировать» из Федерального резервного банка Нью-Йорка физическое золото на 1 миллиард американских дензнаков. При цене в 1200 американских дензнаков за унцию золота – это примерно 26 тонн драгоценного металла. В отличие от имеющихся у Украины бумажных обязательств на поставку металла Техас хочет получить на свою территорию реальный металл. Подобный шаг – это не только открытая демонстрация недоверия к Федеральному резерву США и центральному правительству. Требование штата по поставке ему физического золота ставят его вровень с действиями суверенных государств, таких как Венесуэла, Дания, Австрия или Германия.
К тому же в случае, если Техас этот металл получит, он будет обладать большим золотым запасом, чем та же Украина. С учетом же неугасающего желания техасцев стать полностью независимыми от США, соответствующие выводы напрашиваются сами собой. Чем не причина для проведения очередной «антитеррористической» операции со всеми вытекающими из этого последствиями, особенно когда речь заходит о таком количестве реальных денег, которые хотят забрать у банкиров? А повод может быть любой – броненосец «Мэйн», «Лузитания», Перл-Харбор, Тонкинский залив, 11 сентября, иракское оружие массового поражения или что-то еще в том же духе. На это у США фантазии хватает.
Вероятно и поэтому территория Техаса, на которой, в частности, с середине июля по середину сентября этого года будут проходить широкомасштабные военные учения Jade Helm 2015, в планах американского министерства обороны обозначена как враждебная территория, впрочем, как и территория Юты, где золото и серебро также являются законными платежными средствами.
Есть большие сомнения, что частный Федеральный резерв будет готов расстаться с имеющимся у него реальным золотом в пользу какого-то, пусть и довольно крупного и влиятельного штата. Гораздо вероятнее, что он использует все имеющиеся в его распоряжении средства, чтобы не допустить этого, и армия США вполне может оказаться одним из них. Если это действительно произойдет, то, как это ни парадоксально, консервативный Техас может оказаться в одном строю с Донецкой и Луганской народными республиками. Ближайшее будущее покажет, как будут развиваться дальше события, но одно можно сказать с уверенностью, времена становятся все интереснее и интереснее.
Об обнищании и сбережении
Периодически различные специалисты, занимающиеся тематикой золота, пытаются оценить, какой может быть реальная стоимость этого драгоценного металла на текущий момент. Все интересующиеся этой темой хорошо знают, что биржевая цена металла в данный момент находится на уровне примерно 1200 американских дензнаков за унцию. Однако прекрасно зная обо всех присущих современному биржевому рынку спекулятивных манипуляциях, есть много людей, которые полагают, что реальная цена в случае их отсутствия может оказаться на качественно ином уровне. Каким окажется этот уровень, сказать пока невозможно, но исходя из имеющегося золота и объемов денежной массы, объемов государственных облигаций отдельных стран, торгового оборота с нефтью и прочих заметных в мировой экономике факторов получаются довольно занятные соотношения. Обычно они начинаются от отметки в 10 тысяч американских дензнаков за унцию и уходят существенно выше.
Если исходить из величины накопленного глобального долга, составляющего по оценке консалтинговой компании McKinsey 200 триллионов американских дензнаков, то при стопроцентном покрытии этого долга всем добытым за всю историю золотом, величина которого оценивается в 183600 тонн, унция этого драгоценного металла должна стоить чуть менее 34000 американских дензнаков. С учетом того, что крупнейшими должниками на сегодняшний день являются государства, а официальные золотые резервы всех центральных банков мира составляют менее 32000 тонн, стоимость унции может оказаться в разы больше.
К тому же золото в отличие от бумажных валют прекрасно чувствует себя в периоды потрясений, сохраняя свою ценность и покупательную способность для ее владельцев. Недавние события декабря 2014 года, сопровождавшиеся резкими колебаниями курса российской валюты, наглядно продемонстрировали это в очередной раз, когда никому ненужный «варварский пережиток» полностью защитил своих владельцев от подобных потрясений. С учетом того, что, по опубликованным данным Росстата, реальные доходы граждан России стремительно снижаются, вопрос защиты тех сбережений, которые они имеют, становится еще более актуальным.
Согласно Росстату, в январе 2015 года доходы сократились в годовом исчислении на 0,7%, в феврале и марте - на 1,6%, в апреле - на 3,9%, а в мае - сразу на 6,4%. В последний раз реальные доходы быстрее сокращались в августе 2009 года (на 9,2%). Несмотря на то, что, по оценкам того же Росстата, в мае 2015 года имел место 7,3%-ный рост средней по России номинальной заработной платы по сравнению с тем же периодом прошлого года, покупательная способность получаемых работниками денег, упала в годовом исчислении на 7,3%. Всего же за январь - май 2015 года реальная зарплата россиян сократилась на 8,8%. Наверняка для многих обычных людей известие о росте даже номинальной заработной платы окажется полной неожиданностью, но… как говорится, есть ложь, есть гнусная ложь, а есть статистика. Если при этом вспомнить, что на текущий момент вообще неясно, что такое «рубль», поскольку это никак и нигде не определено, то результаты статистических изысканий могут быть вообще любыми. Но вернемся к сбережениям.
Этой теме была посвящена заметка «РБК» «В чем хранить сбережения: пять советов от банкиров и чиновников» (http://daily.rbc.ru/photoreport/18/06/2015/5582d2689a79470e297a453d/1.shtml). Корреспонденты задали этот вопрос нескольким участникам Петербургского экономического форума, в число которых, наряду с россиянами, каким-то образом затесался и американский миллиардер Джим Роджерс, чьи советы, вероятно, и могут оказаться полезными при условии, что вы по меньшей мере мультимиллионер, хотя одна полезная и для обычных людей мысль у него была. Все остальные – это наши уважаемые люди, либо пересевшие из кресла в руководстве центрального банка в кресло министра финансов, либо по большей части бывшие министры, перебравшиеся на кормление в руководство различных государственных банков. Вот краткие и наиболее важные выдержки из их ответов.
Министр экономического развития Алексей Улюкаев: В чем хранить сбережения, зависит от вашей структуры доходов и расходов. Если расходы в рублях, стоит хранить в рублях. Исключительно.
Председатель правления банка ВТБ Андрей Костин: Деньги надо хранить в той валюте, в которой вы планируете тратить. Если едете за границу — в валюте, если вы их тратите здесь на какие-то жизненные цели, нужно хранить в рублях. Я бы на самом деле не брал валютный риск.
Инвестор, председатель Beeland Interests Джим Роджерс: Доллар — это ужасно нестабильная валюта, с ней есть огромные проблемы. Но я покупаю их, потому что люди думают, что это тихая гавань, хотя это и не так.
Председатель правления банка ВТБ24 Михаил Задорнов: Люди выбирают рубли, хотя у нас в банке мы видим четкие различия в поведении верхней части массовых клиентов. Состоятельные вкладчики до сих пор сидят в валюте на 60%.
Председатель совета директоров МДМ Банка Олег Вьюгин: В этой ситуации, если хочется устранить валютный риск, есть простейшая стратегия: часть денег хранить в долларах, часть — в рублях. Если это не нужно, то и в рублях хорошо: инфляция снижается и, возможно, не будет высокой.
Они все говорят правильные слова, но стоит отметить, что ни один из них ни слова не упомянул о реальных деньгах, которыми были и остаются золото и серебро. Вне зависимости от страны, будь-то Россия, США, Греция или иная страна Западной Европы, Япония, Иран, Аргентина или кто-то еще, и происходящей в ней или возможных финансовых, экономических, политических, природных и прочих потрясений, единственными деньгами, сохранявшими свою ценность на протяжении веков, были только драгоценные металлы. Поэтому, если не планируется тратить имеющиеся сбережения в течение ближайшего полугода или года, то имеет смысл рассматривать инвестиционное золото и серебро как наиболее предпочтительный для обычного человека вариант сбережений. Их коренным отличием от всех бумажных валют является то, что это – деньги, а сберегать лучше всего именно в деньгах. И именно это рекомендуют своему населению китайские товарищи.
О недвижимости в кризисные времена
Многие считают вложения имеющихся у них средств в недвижимость наилучшим вариантом защиты сбережений из всех имеющихся. Так считают многие и за рубежом, и у нас. По данным проведенного недавно опроса ВЦИОМ, в России именно такой вариант предпочли 47% опрошенных, причем их число по сравнению с февралем текущего года выросло на 8% (http://www.rbc.ru/rbcfreenews/5576a2ff9a794709184f23b8). Недвижимость идет с заметным отрывом от прочих предлагавшихся вариантов – счетов в банках, наличных в рублях и иностранных валютах, вложений в драгоценные металлы и ювелирные украшения. Действительно, крыша над головой – это хорошо. Однако, как это часто бывает, к бочке меда может прилагаться и ложка дёгтя. В случае с недвижимостью в качестве такой ложки дегтя выступают налоги.
В условиях кризиса деловая активность падает, что влечет за собой снижение доходов предприятий и населения. Естественным следствием этого процесса обычно является снижение по этим и связанным с ними статьям налоговых поступлений в бюджеты всех уровней. Если предприятие не работает, а работник не получает там заработную плату, то подоходного налога с него не возьмешь. В то же время государство и все ветви его власти на себе любимых не привыкли экономить, поэтому в случае уменьшения доходов первостепенный вопрос, который задает себе государство, за счет повышения каких налогов или введения новых вариантов поборов можно сохранить желаемый уровень доходов бюджета.
В отличие от всех других вариантов, повышение налога на недвижимость – это не просто очевидно, это каждый день бросается в глаза любому представителю власти, когда он смотрит вокруг. Дома и квартиры в отличие от тех же денег невозможно ни унести, ни спрятать в кармане, на то они и недвижимость. При этом в отличие от того же подоходного налога в случае налога на недвижимость власти не интересует, получает собственник недвижимости какие-либо доходы или нет. Он оказывается государству должен платить налоги только потому, что имеет в собственности эту самую недвижимость. Получается довольно парадоксальная ситуация. Человек, купив квартиру или дом и получив на них права собственности, фактически не является их владельцем. Если бы он реально владел ими, то налоги бы с этого не платил. Реальные владельцы чего-либо налоги с этого никогда не платили и не платят. При наличии на этот счет каких-либо сомнений можете попробовать не заплатить налог на недвижимость, и государство быстро продемонстрирует неплательщику, кто в доме реальный хозяин.
Самый свежий пример этого – Греция. Обычные греки тоже всегда рассматривали недвижимость как надежное вложение средств. В условиях современного кризиса эти взгляды стали несколько меняться. Дефицит бюджета подтолкнул власти страны к повышению налога на недвижимость. Только за два последних года он вырос в семь раз. Если у человека нет стабильных источников дохода, то подобный рост налогового бремени – это просто катастрофа, но власти подобные мелочи, когда они сами оказываются на грани банкротства, обычно совершенно не волнуют. Еще вчера вполне надежное вложение внезапно может оказаться неподъемным камнем, который тянет свою жертву под воду. Или как шутят греки, если хочешь наказать своего ребенка, пригрози перевести на него недвижимость.
Пример Греции наиболее близок к нам, но если посмотреть на другие страны, то ситуация в этом плане там ничем не отличается от греческой. Ни США, ни Россия, ни подавляющее большинство других стран в Европе, Азии, Африке или Америке за крайне редкими исключениями, не раздумывая, начнут, а кое-кто и уже начал поднимать, налоги на недвижимость. И чем хуже будут обстоять дела с экономикой в целом, тем выше может оказываться величина этих налогов. В этом заключается коренное отличие недвижимости (о ее низкой ликвидности на рынке в данном случае мы не говорим) от твердых и обеспеченных денег – золота и серебра.
К счастью, доля тех, кто постепенно осознает принципиальную разницу между накоплением твердых денег и их вложением в ту же недвижимость, постепенно растет. По данным того же опроса, о котором шла речь выше, количество тех, кто рассматривает вложения в драгоценные металлы и ювелирные украшения в качестве наиболее привлекательного варианта размещения имеющихся средств, составило примерно 17%. С учетом того, что еще несколько лет назад таковых было всего порядка 5%, рост более чем впечатляющий. К сожалению, по опубликованным данным невозможно определить долю вложений непосредственно в драгоценные металлы в виде слитков и монет и долю покупок ювелирных украшений, поскольку во втором случае велика ювелирная наценка. В целом же приведенные цифры растущей привлекательности драгоценных металлов среди населения страны в качестве инструмента для сбережений внушают оптимизм и надежду, что данные опроса верны, и значительно большая, чем ранее, доля населения России будет защищена накопленными ими драгоценными металлами от негативных последствий новой волны экономического кризиса.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Жалоба