28 ноября 2008
Падение курса рубля к доллару принесло банкам дополнительные беспокойства. Кредиты, которые клиенты финансовых учреждений выплачивают в долларовом эквиваленте, начали показывать увеличение просрочки долга. Для розничных банков, у которых велика доля потребительского кредитования и вкладов, ситуация становится опасной. Именно поэтому некоторые банки предложили вкладчикам без потери накопленных процентов перевести рублевые депозиты в валютные. А кредиты наоборот конвертировать в рубли с переходом на стандартно большую ставку по рублевым вкладам.
Так, клиенты банка "Уралсиб" получили возможность поменять валюту срочного вклада без потери процентов. В пресс-службе банка предположили, что это предложение в первую очередь заинтересует клиентов, имеющих рублевый вклад "Стабильный". Условия этого депозита предусматривали накопление денежных средств без возможности совершения расчетных операций. Теперь же все держатели данного депозита, желающие перевести свои денежные средства в доллары или евро, смогут беспрепятственно совершить эту операцию на выгодных условиях.
Механизм реализации данного предложения таков - с клиентом заключается дополнительное соглашение, предусматривающее возможность единовременного совершения расходной операции. Далее средства с рублевого срочного вклада переводятся в выбранную иностранную валюту, заключается новый договор об открытии вклада в валюте на срок, указанный клиентом. При этом не происходит досрочного расторжения исходного договора рублевого вклада, и проценты, начисленные клиенту за период нахождения денежных средств на вкладе в рублях, выплачиваются в полном объеме в сроки и по ставке, установленной прежним договором.
МДМ-банк также объявил в начале ноября о запуске новой услуги для вкладчиков - "Депозитный конвертер". Клиенты могут переоформить вклад на любой срок в иной валюте, при этом процентный доход, начисленный до дня переоформления, выплачивается в полном объеме. Также возможна конвертация в несколько вкладов по любым действующим депозитным программам банка и в любых доступных валютах. Услуга по переоформлению вклада в другую валюту бесплатна для вкладчиков. Конвертация происходит по внутреннему курсу банка.
Газпромбанк отменил двухпроцентную комиссию за досрочное погашение кредитов, многие из которых валютные, в течение полугода после их выдачи.
Как вариант массовому спросу на конвертацию вкладов банки начали изначально предлагать клиентам так называемый вклад "мультивалютный". Основной задачей таких вкладов является минимизация валютных рисков вкладчиков. Смысл мультивалютного вклада в том, что он позволяет хранить деньги в различных валютах (обычно, рубль, доллар, евро) одновременно, меняя их соотношение без нарушения срока вклада и потери доходности. Таким образом, вкладчик сам может составить валютную корзину в желаемой пропорции. По каждой валюте банком устанавливается отдельная процентная ставка. Далее все просто - если клиент видит, что одна из ваших валют падает в цене, и по его оценкам будет падать и дальше - он просто дает банку поручение перевести средства со счета этой валюты на другой счет вклада (естественно, с предварительной конвертацией).
Условия по таким вкладам разные. ОТП банк открывается для сумм от 30 000 рублей или эквивалента в долларах, евро или швейцарских франках на срок три, шесть и двенадцать месяцев. Доходность вложения в рублях составляет 10,5-11,5 проц.; в долларах - 8,0-9,5 проц.; в евро - 7,0-8,5 проц.; в швейцарских франках - 6,0-7,5 проц.
Банк Петрокоммерц предлагает открыть мультивалютный вклад при минимальной первоначальной сумме вклада 100 000 долларов или ее эквивалента в рублях или евро. Тогда доходность вложений составит в рублях 11,60-12 проц., в долларах - 9,10-9,50 проц., в евро - 8,10-8,50 проц.
При этом следует обратить внимание на то, берет ли банк комиссию за конвертацию средств из одной валюты вклада в другую, а также уточнить, по какому курсу будет происходить конвертация - по курсу банка или по курсу ЦБ. В ряде банков тарифы конвертации настолько невыгодны, что сводят на нет преимущества мультивалютного вклада.
Что касается конвертации кредитов в национальную валюту то, по сообщению "Коммерсанта", одним из первых на такой шаг пошел банк "ВТБ 24". Переведенные в рубли кредиты "ВТБ 24" будет выдавать по действующим ставкам: около 18 проц. годовых по кредитам наличными и 14 проц. - по ипотечным кредитам. В Альфа-банке минимальная ставка по выдаваемым ипотечным кредитам в рублях - 21,4 проц. годовых. При этом представители Альфы говорят о том, что если для ВТБ 24 - банка с госучастием и соответственно более низкими процентами по ипотеке - в принципе такой шаг имеет смысл, то у них при переходе на ставку в рублях, более высокий процент этой ставки съест всю выгоду.
Однако мнение многих участников банковской сферы о массовом переходе к таким мерам, в целях избегания затягивания выплат долгов по кредитам скептично. Банки считают, что перевод валюты может только прибавить технических трудностей, а те клиенты, которые не могли погасить долги по кредиту в долларовом эквиваленте, не смогут этого сделать и в рублевом. Для снижения рисков они просто предлагают активизировать работу по сбору просроченных долгов.
Так, клиенты банка "Уралсиб" получили возможность поменять валюту срочного вклада без потери процентов. В пресс-службе банка предположили, что это предложение в первую очередь заинтересует клиентов, имеющих рублевый вклад "Стабильный". Условия этого депозита предусматривали накопление денежных средств без возможности совершения расчетных операций. Теперь же все держатели данного депозита, желающие перевести свои денежные средства в доллары или евро, смогут беспрепятственно совершить эту операцию на выгодных условиях.
Механизм реализации данного предложения таков - с клиентом заключается дополнительное соглашение, предусматривающее возможность единовременного совершения расходной операции. Далее средства с рублевого срочного вклада переводятся в выбранную иностранную валюту, заключается новый договор об открытии вклада в валюте на срок, указанный клиентом. При этом не происходит досрочного расторжения исходного договора рублевого вклада, и проценты, начисленные клиенту за период нахождения денежных средств на вкладе в рублях, выплачиваются в полном объеме в сроки и по ставке, установленной прежним договором.
МДМ-банк также объявил в начале ноября о запуске новой услуги для вкладчиков - "Депозитный конвертер". Клиенты могут переоформить вклад на любой срок в иной валюте, при этом процентный доход, начисленный до дня переоформления, выплачивается в полном объеме. Также возможна конвертация в несколько вкладов по любым действующим депозитным программам банка и в любых доступных валютах. Услуга по переоформлению вклада в другую валюту бесплатна для вкладчиков. Конвертация происходит по внутреннему курсу банка.
Газпромбанк отменил двухпроцентную комиссию за досрочное погашение кредитов, многие из которых валютные, в течение полугода после их выдачи.
Как вариант массовому спросу на конвертацию вкладов банки начали изначально предлагать клиентам так называемый вклад "мультивалютный". Основной задачей таких вкладов является минимизация валютных рисков вкладчиков. Смысл мультивалютного вклада в том, что он позволяет хранить деньги в различных валютах (обычно, рубль, доллар, евро) одновременно, меняя их соотношение без нарушения срока вклада и потери доходности. Таким образом, вкладчик сам может составить валютную корзину в желаемой пропорции. По каждой валюте банком устанавливается отдельная процентная ставка. Далее все просто - если клиент видит, что одна из ваших валют падает в цене, и по его оценкам будет падать и дальше - он просто дает банку поручение перевести средства со счета этой валюты на другой счет вклада (естественно, с предварительной конвертацией).
Условия по таким вкладам разные. ОТП банк открывается для сумм от 30 000 рублей или эквивалента в долларах, евро или швейцарских франках на срок три, шесть и двенадцать месяцев. Доходность вложения в рублях составляет 10,5-11,5 проц.; в долларах - 8,0-9,5 проц.; в евро - 7,0-8,5 проц.; в швейцарских франках - 6,0-7,5 проц.
Банк Петрокоммерц предлагает открыть мультивалютный вклад при минимальной первоначальной сумме вклада 100 000 долларов или ее эквивалента в рублях или евро. Тогда доходность вложений составит в рублях 11,60-12 проц., в долларах - 9,10-9,50 проц., в евро - 8,10-8,50 проц.
При этом следует обратить внимание на то, берет ли банк комиссию за конвертацию средств из одной валюты вклада в другую, а также уточнить, по какому курсу будет происходить конвертация - по курсу банка или по курсу ЦБ. В ряде банков тарифы конвертации настолько невыгодны, что сводят на нет преимущества мультивалютного вклада.
Что касается конвертации кредитов в национальную валюту то, по сообщению "Коммерсанта", одним из первых на такой шаг пошел банк "ВТБ 24". Переведенные в рубли кредиты "ВТБ 24" будет выдавать по действующим ставкам: около 18 проц. годовых по кредитам наличными и 14 проц. - по ипотечным кредитам. В Альфа-банке минимальная ставка по выдаваемым ипотечным кредитам в рублях - 21,4 проц. годовых. При этом представители Альфы говорят о том, что если для ВТБ 24 - банка с госучастием и соответственно более низкими процентами по ипотеке - в принципе такой шаг имеет смысл, то у них при переходе на ставку в рублях, более высокий процент этой ставки съест всю выгоду.
Однако мнение многих участников банковской сферы о массовом переходе к таким мерам, в целях избегания затягивания выплат долгов по кредитам скептично. Банки считают, что перевод валюты может только прибавить технических трудностей, а те клиенты, которые не могли погасить долги по кредиту в долларовом эквиваленте, не смогут этого сделать и в рублевом. Для снижения рисков они просто предлагают активизировать работу по сбору просроченных долгов.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Жалоба