Портфель для выпускника: акции вместо учебников

Как сформировать капитал для ребёнка

С рождением малыша в семье прибавляется хлопот. Помимо насущных проблем и задач, перед родителями встаёт вопрос о будущем любимого чада. В нашей стране предусмотрено бесплатное среднее образование для всех. Однако обучение в вузах и колледжах с каждым годом становится всё менее доступным: число бюджетных мест сокращается, цена платных возрастает. Так, например, стоимость бакалавриата в Финансовом университете при Правительстве РФ по программе «Прикладная информатика» составляет 1,16 млн руб. за четыре года, или 24 166 руб. в месяц.

Согласно исследованию компании «Сбербанк страхование жизни», проведённому в сентябре 2021 г., половина семей в России копит деньги на высшее образование для своих детей. С самого момента рождения ребёнка средства начинают откладывать 43% опрошенных. По данным того же опроса, 57% людей считают накопление необходимым, чтобы купить ребёнку квартиру, 24% откладывают деньги, чтобы передать их молодым людям в качестве стартового инвестиционного капитала.

Алгоритм создания капитала для ребёнка на длительном сроке достаточно универсален. Он состоит из нескольких простых шагов.

1. Определите цель

С помощью калькулятора накоплений рассчитайте, сколько денег вам необходимо откладывать, чтобы через определённое время получить требуемую сумму. При расчёте вы можете учесть также прогнозируемую инфляцию. Это важно на длительных сроках инвестирования.

Например, чтобы через одиннадцать лет иметь на счёте 1,16 млн руб., нужно откладывать ежемесячно 4991 руб. при доходности в 10% годовых. Если установить прогнозируемое значение инфляции на уровне 8%, сумма инвестирования существенно увеличится до 11 638 руб. в месяц. Зато на счёте в конце срока будет уже 2,7 млн руб., и возможное подорожание обучения ребёнка не сможет вас напугать.

2. Выберите стратегию

На данном этапе стоит оценить возможность делать регулярные пополнения счёта и определить своё отношение к риску. От этого будет зависеть, какие финансовые инструменты вы сможете использовать.

Открытие пополняемого накопительного счёта

Есть два варианта: открытие счёта на себя или на имя ребёнка. Во втором случае до достижения сыном или дочерью 18 лет деньги можно будет использовать только с разрешения органов опеки. Необходимые атрибуты подходящего банковского вклада — это возможность пополнения и капитализация процентов. Также учитывайте, что Агентство страхования вкладов (АСВ) защищает только 1,4 млн руб.

Портфель ценных бумаг

Инструменты фондового рынка более рискованны по сравнению с вкладами, но потенциально более прибыльны. В «Открытом журнале» мы регулярно рассказываем о различных торговых стратегиях и инвестидеях.

Соотношение ценных бумаг в портфеле в первые годы накопления может быть 40/60 (высокорискованные инструменты к низкорискованным). К первой группе условно отнесём акции и корпоративные облигации, ко второй — БПИФы и долговые расписки государств (ОФЗ) и муниципалитетов. Ближе к окончанию срока накопления необходимо будет перевести весь капитал на вклады и в ОФЗ со сроком погашения за один-два месяца до нужной даты.

Крайне важно при такой серьёзной цели, как создание капитала для ребёнка, обеспечить качественную диверсификацию активов.

Накопительное страхование жизни

Подобные программы совмещают в себе два продукта — инвестирование и страхование. Суть заключается в следующем: вы определяете страховую сумму, которую хотите собрать к конкретному моменту в будущем. Специалист рассчитывает размер регулярных платежей. Вы делаете взносы и к дате окончания полиса получаете средства. Жизнь страхуется на весь период договора с момента внесения первого платежа. Даже при неблагоприятных событиях ваш ребёнок в итоге получит всю назначенную сумму, вне зависимости от того, в какой момент времени прекратились взносы. До окончания срока действия договора страховая компания будет пополнять счёт самостоятельно.

Минус данного варианта заключается в невысокой доходности. Обычно гарантированный доход достаточно низкий, или его вообще может не быть. Кроме того, если вы просрочите внесение платежа, то будете обязаны выплатить высокие штрафы. При досрочном расторжении договора также вернутся не все деньги.

3. Следуйте плану

Ни одна стратегия не сработает, если вы не станете придерживаться её в любых обстоятельствах. Конечно, иногда в жизни возникают форс-мажорные события, которые мы не в силах предсказать. На такой случай у предусмотрительных инвесторов обязательно должна быть финансовая подушка безопасности в виде нескольких ежемесячных семейных бюджетов. В остальных ситуациях цели достигают те, кто способны к самодисциплине и ответственно относятся к инвестированию.

https://journal.open-broker.ru/ (C)

Данный материал не имеет статуса персональной инвестиционной рекомендации При копировании ссылка https://elitetrader.ru/index.php?newsid=607347 обязательна Условия использования материалов
Приводите новых читателей ссылаясь на материалы сайта
Нашли ошибку? - выделите и нажмите ctrl+enter