5 июля 2022 БКС Экспресс
Финансовая подушка — помощница в неожиданных жизненных ситуациях. Ее не откладывают для оплаты спонтанных покупок и услуг, задача подушки — решить ваши денежные проблемы в период, когда вы лишаетесь дохода или случается форс-мажор.
Если вы потеряли работу по независящим от вас обстоятельствам или уволились сами, вам срочно понадобились деньги на лечение или вашу квартиру внезапно затопили соседи — подушка поможет не влезть в долги и пережить трудности. Она даст время, чтобы найти новую работу или решить сложившиеся проблемы.
Есть множество советов, как откладывать средства для финансовой подушки и на какое время ее должно хватить. Но, как и в большинстве вопросов, здесь все индивидуально, поэтому никто не расскажет о подушке лучше, чем люди, которые имеют опыт ее формирования.
Артем Фомин, инженер, частный инвестор
Я работаю в атомной промышленности, инженером на заводе. Полтора года назад я, как обычно, пришел на завод в один из рабочих дней, нацепил маску, бесконтактно померил температуру, прошел через проходную, а на входе не почувствовал запах санитайзера. В кабинет зашел уже в напряжении, перенюхал все, что могло пахнуть, понял — запахов нет, значит, ОН. Меня отправили на больничный.
Моя жена — доктор в родильном доме, который переформировали под ковидный госпиталь, и нужно было дать согласие на работу там. Мы посоветовались и решили, что жена не будет работать в ковидарии. Итого сидим дома, наслаждаемся. Из нашего дохода за ноябрь будет вычеркнуто 50% моей зарплаты и 50% зарплаты жены, в декабре же останется только мой заработок, если что-то еще не случится. Если бы у нас была ипотека и кредиты, ситуация была бы очень напряженная. Но кредитов у нас нет, а есть финансовая подушка на 3–5 месяцев. Так что я на своем опыте прочувствовал, как важно иметь эту самую подушку безопасности, и как все круто может поменяться за небольшой период времени.
Сколько можно прожить с подушкой. Я начал откладывать на подушку, как только познакомился с финансовой грамотностью и понял ее необходимость. Системы у меня нет — просто сумел накопить три месячных расхода для этой цели, деньги держу на накопительных счетах с процентами на остаток в трех разных банках.
Остальные средства находятся в инвестициях, я держу их отдельно, и с подушкой безопасности они не пересекаются. А еще дома есть наличные, пару раз пригодились.
Я веду бюджет, поэтому мои доходы и расходы прозрачны. В сбережения и инвестиции откладываю средства по формуле «доход минус расход». Да, иногда ничего не остается.
Антон Яковлев, частный инвестор, автор канала «Блог Австрийского Инвестора»
Я занимаюсь финансами профессионально с 2007 г., поэтому вопрос откладывания денег и правильного инвестирования — неотъемлемая часть моей жизни. Это интересовало меня с детства и до сих — захватывает сам процесс создания денег из денег.
Я не откладываю деньги в классическом понимании этого слова, я инвестирую средства, чтобы они приносили доход и постоянно росли, накопить капитал можно только так. Да, у меня есть эффективная система инвестирования, взятая из лучших практик мировых хедж-фондов и доработанная под мои нужды.
Сколько можно прожить с подушкой. У меня отложены средства, достаточные для расходов на три-шесть месяцев вперед, все остальные средства инвестируются. Как правило, этого времени достаточно для того, чтобы заработать денег и не стрессовать по поводу их нехватки. Своим клиентам я тоже всегда рекомендую откладывать столько средств, сколько потребуется семье примерно на полгода жизни — исторически это комфортный период, позволяющий человеку не переживать по поводу ликвидности.
Как хранить. Свободные средства лежат либо просто в той валюте, которая по моему расчету будет расти, либо в коротких облигациях, которые можно быстро обменять на кэш. Остальные инвестиции могут быть долгосрочные, от трех до пяти лет. В экстренной ситуации я могу позволить себе взять деньги из инвестиций, но потом возвращаю их назад.
Максим Пасканов, частный инвестор, автор канала InveStory
Откладывать я начал еще в возрасте 10 лет, и это были не деньги, а жвачки. Их потом можно было обменять на другие «плюшки» на улице. Поэтому процесс откладывания средств стал привычкой еще с детства. Накопления сделают тебя богаче в будущем — вот главная мотивация.
Сколько откладывать. Минимальное базовое правило — 10% от всех доходов. В идеале держать уровень 30%, но это не всегда получается. Главное здесь запомнить то, что на 90% от своих доходов вы проживете ровно так же, как и на 100% — ничего не изменится, вы этого по факту даже не заметите. Если это осознать, то 10% будут в подкорке и внутреннего соблазна нарушить систему уже не будет.
Как откладывать. Вы задаете вопрос человеку, который уже 10 лет живет только инвестициями! Деньги в деньгах — это минус, а не ноль. Инфляция будет постоянно отъедать свой кусок.
Подушку стоит разделять на три составляющие: консервативную часть с максимальной ликвидностью (короткие бонды типа ОФЗ, валюта), умеренную часть (корпоративные бонды с дюрацией до 1 года, золото), рисковую часть (акции). Последние два пункта — только с пониманием, а не «наугад».
Владислав Решетняк, частный инвестор, автор канала InveStory
Для откладывания средств должна быть система, обязательно! Без системы вы эту «привычку» забросите почти сразу. Уже в следующем месяце обязательно найдутся обстоятельства, которые будут шептать на ухо: «Ну в следующем месяце будет проще, там точно отложишь». Система простая — без всяких «но» и «если».
Конечно, подушкой иногда приходится воспользоваться. Это жизнь и случается всякое. Однако важно не мешать любое событие с форс-мажором, иначе система опять же перестает быть системой. Только чрезвычайный случай, никаких «новеньких айфонов» и прочего.
Пользовались ли подушкой. Да, приходилось брать отложенные средства. Один из примеров — создание InveStory, которое требовало стартового капитала. Опять же важно отметить, что подушка была проинвестирована дальше, то есть мы «нагнали» ее со временем благодаря бизнесу и вложениям в фондовый рынок.
Тряпки, цацки и безделушки — это пассив. Подушка может быть направленна исключительно в активы, то есть инвестиции.
Сколько можно прожить с подушкой. Оптимальным считаю иметь подушку минимум на полгода жизни. Если, например, человек работает в найме и внезапно остается без работы, то горизонт в полгода вполне оптимален, чтобы найти новое место работы, простроить планы на будущее, при этом жить в привычном ритме.
Александра Трофименко, контент-менеджер БКС Экспресс
Формирование нашей финансовой подушки началось где-то шесть лет назад. Мы с мужем хотели понять, куда утекают деньги, поэтому установили специальное приложение, в которое записывали вообще все траты. И это помогло. Спустя какое-то время мы поняли, где наши финансы расходуются нерационально, немного перераспределили их, и стало получаться тратить меньше, чем зарабатываем. Часть сохранившихся денег мы держим на общих счетах, а часть откладываем на общий отдельный счет и не трогаем — это и есть подушка.
Никакой системы у нас, по сути, нет. Моя мама, например, с каждой зарплаты кладет 10% в отдельный конверт, говорит, что получается эффективно. Нам это не нужно: пока мы просто откладываем оставшиеся наличные, хотя идея об инвестициях приходила уже много раз, начала понемногу вникать в тему.
Подушкой пользоваться пока не приходилось. Да, конечно, бывают, непредвиденные ситуации. Но они не требовали настолько критических затрат, чтобы нужно было трогать подушку безопасности. Соблазна взять деньги не на форс-мажор тоже не было. Мы все планируем заранее, например, на путешествия деньги собираем чуть ли не за два года до отправления. Да, муж иногда незапланированно покупает технику — телефон, планшет, умные часы, кондиционер — но в целом такие расходы достаточно легко вписываются в наш бюджет.
Сколько можно прожить с подушкой. Прожить на эти деньги без ущерба образу жизни, который мы ведем, объективно можно месяцев пять. Ужимаясь, думаю, хватит на год или даже чуть подольше. Но тут тоже важно оговориться, что у нас уже нет ни ипотеки, ни других крупных кредитов.
Если вы потеряли работу по независящим от вас обстоятельствам или уволились сами, вам срочно понадобились деньги на лечение или вашу квартиру внезапно затопили соседи — подушка поможет не влезть в долги и пережить трудности. Она даст время, чтобы найти новую работу или решить сложившиеся проблемы.
Есть множество советов, как откладывать средства для финансовой подушки и на какое время ее должно хватить. Но, как и в большинстве вопросов, здесь все индивидуально, поэтому никто не расскажет о подушке лучше, чем люди, которые имеют опыт ее формирования.
Артем Фомин, инженер, частный инвестор
Я работаю в атомной промышленности, инженером на заводе. Полтора года назад я, как обычно, пришел на завод в один из рабочих дней, нацепил маску, бесконтактно померил температуру, прошел через проходную, а на входе не почувствовал запах санитайзера. В кабинет зашел уже в напряжении, перенюхал все, что могло пахнуть, понял — запахов нет, значит, ОН. Меня отправили на больничный.
Моя жена — доктор в родильном доме, который переформировали под ковидный госпиталь, и нужно было дать согласие на работу там. Мы посоветовались и решили, что жена не будет работать в ковидарии. Итого сидим дома, наслаждаемся. Из нашего дохода за ноябрь будет вычеркнуто 50% моей зарплаты и 50% зарплаты жены, в декабре же останется только мой заработок, если что-то еще не случится. Если бы у нас была ипотека и кредиты, ситуация была бы очень напряженная. Но кредитов у нас нет, а есть финансовая подушка на 3–5 месяцев. Так что я на своем опыте прочувствовал, как важно иметь эту самую подушку безопасности, и как все круто может поменяться за небольшой период времени.
Сколько можно прожить с подушкой. Я начал откладывать на подушку, как только познакомился с финансовой грамотностью и понял ее необходимость. Системы у меня нет — просто сумел накопить три месячных расхода для этой цели, деньги держу на накопительных счетах с процентами на остаток в трех разных банках.
Остальные средства находятся в инвестициях, я держу их отдельно, и с подушкой безопасности они не пересекаются. А еще дома есть наличные, пару раз пригодились.
Я веду бюджет, поэтому мои доходы и расходы прозрачны. В сбережения и инвестиции откладываю средства по формуле «доход минус расход». Да, иногда ничего не остается.
Антон Яковлев, частный инвестор, автор канала «Блог Австрийского Инвестора»
Я занимаюсь финансами профессионально с 2007 г., поэтому вопрос откладывания денег и правильного инвестирования — неотъемлемая часть моей жизни. Это интересовало меня с детства и до сих — захватывает сам процесс создания денег из денег.
Я не откладываю деньги в классическом понимании этого слова, я инвестирую средства, чтобы они приносили доход и постоянно росли, накопить капитал можно только так. Да, у меня есть эффективная система инвестирования, взятая из лучших практик мировых хедж-фондов и доработанная под мои нужды.
Сколько можно прожить с подушкой. У меня отложены средства, достаточные для расходов на три-шесть месяцев вперед, все остальные средства инвестируются. Как правило, этого времени достаточно для того, чтобы заработать денег и не стрессовать по поводу их нехватки. Своим клиентам я тоже всегда рекомендую откладывать столько средств, сколько потребуется семье примерно на полгода жизни — исторически это комфортный период, позволяющий человеку не переживать по поводу ликвидности.
Как хранить. Свободные средства лежат либо просто в той валюте, которая по моему расчету будет расти, либо в коротких облигациях, которые можно быстро обменять на кэш. Остальные инвестиции могут быть долгосрочные, от трех до пяти лет. В экстренной ситуации я могу позволить себе взять деньги из инвестиций, но потом возвращаю их назад.
Максим Пасканов, частный инвестор, автор канала InveStory
Откладывать я начал еще в возрасте 10 лет, и это были не деньги, а жвачки. Их потом можно было обменять на другие «плюшки» на улице. Поэтому процесс откладывания средств стал привычкой еще с детства. Накопления сделают тебя богаче в будущем — вот главная мотивация.
Сколько откладывать. Минимальное базовое правило — 10% от всех доходов. В идеале держать уровень 30%, но это не всегда получается. Главное здесь запомнить то, что на 90% от своих доходов вы проживете ровно так же, как и на 100% — ничего не изменится, вы этого по факту даже не заметите. Если это осознать, то 10% будут в подкорке и внутреннего соблазна нарушить систему уже не будет.
Как откладывать. Вы задаете вопрос человеку, который уже 10 лет живет только инвестициями! Деньги в деньгах — это минус, а не ноль. Инфляция будет постоянно отъедать свой кусок.
Подушку стоит разделять на три составляющие: консервативную часть с максимальной ликвидностью (короткие бонды типа ОФЗ, валюта), умеренную часть (корпоративные бонды с дюрацией до 1 года, золото), рисковую часть (акции). Последние два пункта — только с пониманием, а не «наугад».
Владислав Решетняк, частный инвестор, автор канала InveStory
Для откладывания средств должна быть система, обязательно! Без системы вы эту «привычку» забросите почти сразу. Уже в следующем месяце обязательно найдутся обстоятельства, которые будут шептать на ухо: «Ну в следующем месяце будет проще, там точно отложишь». Система простая — без всяких «но» и «если».
Конечно, подушкой иногда приходится воспользоваться. Это жизнь и случается всякое. Однако важно не мешать любое событие с форс-мажором, иначе система опять же перестает быть системой. Только чрезвычайный случай, никаких «новеньких айфонов» и прочего.
Пользовались ли подушкой. Да, приходилось брать отложенные средства. Один из примеров — создание InveStory, которое требовало стартового капитала. Опять же важно отметить, что подушка была проинвестирована дальше, то есть мы «нагнали» ее со временем благодаря бизнесу и вложениям в фондовый рынок.
Тряпки, цацки и безделушки — это пассив. Подушка может быть направленна исключительно в активы, то есть инвестиции.
Сколько можно прожить с подушкой. Оптимальным считаю иметь подушку минимум на полгода жизни. Если, например, человек работает в найме и внезапно остается без работы, то горизонт в полгода вполне оптимален, чтобы найти новое место работы, простроить планы на будущее, при этом жить в привычном ритме.
Александра Трофименко, контент-менеджер БКС Экспресс
Формирование нашей финансовой подушки началось где-то шесть лет назад. Мы с мужем хотели понять, куда утекают деньги, поэтому установили специальное приложение, в которое записывали вообще все траты. И это помогло. Спустя какое-то время мы поняли, где наши финансы расходуются нерационально, немного перераспределили их, и стало получаться тратить меньше, чем зарабатываем. Часть сохранившихся денег мы держим на общих счетах, а часть откладываем на общий отдельный счет и не трогаем — это и есть подушка.
Никакой системы у нас, по сути, нет. Моя мама, например, с каждой зарплаты кладет 10% в отдельный конверт, говорит, что получается эффективно. Нам это не нужно: пока мы просто откладываем оставшиеся наличные, хотя идея об инвестициях приходила уже много раз, начала понемногу вникать в тему.
Подушкой пользоваться пока не приходилось. Да, конечно, бывают, непредвиденные ситуации. Но они не требовали настолько критических затрат, чтобы нужно было трогать подушку безопасности. Соблазна взять деньги не на форс-мажор тоже не было. Мы все планируем заранее, например, на путешествия деньги собираем чуть ли не за два года до отправления. Да, муж иногда незапланированно покупает технику — телефон, планшет, умные часы, кондиционер — но в целом такие расходы достаточно легко вписываются в наш бюджет.
Сколько можно прожить с подушкой. Прожить на эти деньги без ущерба образу жизни, который мы ведем, объективно можно месяцев пять. Ужимаясь, думаю, хватит на год или даже чуть подольше. Но тут тоже важно оговориться, что у нас уже нет ни ипотеки, ни других крупных кредитов.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Жалоба