4 января 2023 БКС Экспресс
Человек вложил деньги в проект и ждет дохода. Проходит время, и он получает прибыль — только не благодаря успешной деятельности компании, а за счет средств новых участников проекта. Эта знакомая всем схема — пирамида — работает еще с начала прошлого столетия и имеет немало знаменитых последователей. Поговорим о том, кто стал пионером среди финансовых аферистов, — об итальянском пирамидостроителе Чарльзе Понци.
Путь к мечте: из Италии в Америку
В начале 80-х годов XIX в. на севере Италии в некогда состоятельной семье родился Чарльз Понци. Как он заявлял позже, к моменту его появления родители почти обеднели. Понци жили скромно, но мать хотела для Чарльза лучшего и отправила его на учебу в Рим. Правда, ничего из этого не вышло: деньги он промотал, а образование так и не получил. Понци решает отправиться в Штаты в поисках лучшей жизни.
Есть версия, что Понци рано начал проявлять криминальные наклонности: он обкрадывал собственных родителей и даже приходских священников и всегда мечтал разбогатеть.
В 1903 г. Понци прибывает в Бостон с целью стать миллионером. Его путь к мечте начинается со случайных заработков — работы посудомойщиком и официантом, откуда, кстати, его уволили за обсчет клиентов. Но, помимо краденых денег, Понци смог вынести из ресторана разговорный английский.
«Я приехал в эту страну с $2,5 наличных и $1 млн в надеждах, и эти надежды никогда не покидали меня», — говорил Понци.
Ближе к финансам: переезд в Канаду
В 1907 г. Понци устраивается в банк, обслуживающий итальянских эмигрантов, — Banco Zarossi. Клиентам обещают очень выгодные условия — ставку 6%, вдвое выше, чем в других банках. Итальянцы доверяют «своему» человеку, несут деньги и, надо сказать, получают прибыль. Правда, не за счет деятельности банка, а благодаря новым вкладчикам, которым еще не полагался процент. Тогда эта схема называлась «robbing Peter to pay Paul» — «заплатить Павлу, ограбив Петра». Позже Понци станет управляющим банка, а мошенническая схема получит его имя.
После банкротства учреждения его основатель Заросси сбегает, а Чарльз попадает в тюрьму из-за аферы с поддельным чеком.
Схема Понци: мечты о богатстве сбылись
В 1919 г. Понци издает «Руководство по международной торговле» — каталог, в котором собраны адреса американских и европейских торговых компаний. Так Чарльз хотел помочь фирмам находить друг друга. Идея не увенчалась успехом, но предполагается, что именно она косвенно послужила отправной точкой для нового стартапа Понци.
• Чарльз получает письмо из Испании — вероятно, заказ каталога. К письму был приложен ответный купон, его нужно было обменять на почтовые марки, сумма которых будет достаточной для оплаты расходов на обратную отправку Америка — Испания.
• Стоимость купона составляла 30 сантимов (испанских копеек) — 4,5 цента США. Однако в обмен на купон Понци должен был получить марок на 5 центов.
• Чарльз понимает, что на денежной разнице можно заработать. Это было время после Первой мировой, когда во многих странах была серьезная инфляция, но почтовый обменный конкурс оставался стабильным благодаря международной почтовой конвенции.
• Понци конвертирует доллары в другие валюты по благоприятному курсу — на эти средства агенты должны были приобрести купоны в соответствующих странах и отправить в США. Уже в Штатах после обмена Чарльз понимает, что разница курсов может быть существенной, а значит, на этом можно заработать.
• Но прибыль остается теоретической — марки нельзя обменять на доллары. Понци, который, по-видимому, придерживался девиза «все или ничего», решает поступить так: он рассказывает будущим инвесторам о «купонном» бизнесе и о том, как на нем можно заработать, и раздает вкладчикам ничем не обеспеченные, просто распечатанные на бумаге векселя, по которым им гарантируется возврат денег с процентами. В действительности ни доллары, ни купоны, ни марки не отправляются в путешествие в Европу для обмена — деньги инвесторам приносят новые участники, заинтересовавшиеся «бизнесом» Понци.
• Понци регистрирует Компанию по обмену ценных бумаг и поначалу работает в ней сам. Инвесторам он обещает за 45 дней увеличить внесенную ими сумму на 50%, а за три месяца — вдвое.
Важный момент: чтобы открыть фирму Понци, занимал $200 у мебельного торговца Дэниелса.
• Штат компании увеличивается, и Чарльз передает управление 18-летней Люси Мартелли. Дела идут в гору: Понци начинает ходить с тростями с золотыми набалдашниками, приобретает особняк за $35 тыс. и наконец исполняет свою детскую мечту разбогатеть.
Крах: тюрьма и возвращение на родину
Торговец Дэниелс, глядя на то, в какой роскоши живет Понци, предъявил претензии: он явился к Чарльзу с адвокатом и сказал, что заем в $200 он давал при условии, что ему будет полагаться половина прибыли будущей компании. Начались судебные разбирательства, и на это время активы Чарльза как ответчика были заморожены. В компании стали проводить аудиторские проверки, Понци объявил о временной приостановке приема средств, и волнующиеся вкладчики стали требовать свои деньги обратно.
Понци пытался задобрить клиентов: он угощал их кофе и хот-догами, внедрял в очереди подставных людей, заверял, что деньги будут выплачены. Кроме того, немало требований он действительно оплатил после первых обращений вкладчиков.
Выяснялось, что обязательства компании Понци составили $7 млн — его арестовали, а за тайными активами итальянца началась охота. Обыскивали его дом, дом управляющей Мартелли, банковские сейфы, конфисковали деньги, которые он перевел Дэниелсу — найденные и изъятые средства пошли на выплаты инвесторам.
Газета «Бостон Пост» узнала о прошлом Понци и опубликовала информацию о его работе на мошенника Заросси в Канаде, о тюремном сроке и афере с чеком. Конечно, Чарльз не сообщал об этом общественности.
Понци был приговорен к пяти годам лишения свободы, в оглашении указывалось, что «мистер Понци получил от вкладчиков $10 млн и выплатил обратно $8 млн. Недостача составила $2 млн».
После освобождения Чарльз продолжает заниматься мелкими махинациями, и его депортируют в Италию. На родине он преподает английский, затем находит работу представителем итальянской авиакомпании в Бразилии. Из-за Второй мировой он снова остается без основного заработка — сдает квартиры, ведет уроки английского, ищет случайные источники дохода.
Понци умер в благотворительном отделении больницы в Рио от кровоизлияния в мозг. Знаменитый пирамидостроитель оставил после себя $75 — на них его и похоронили.
Последователи Понци
• Одним из самых известных последователей Понци был основатель Bernard L. Madoff Investment Securities LLC Бернард Мейдофф. Его называют крупнейшим аферистом в истории: от махинаций Мейдоффа пострадали 37 тыс. инвесторов из 136 стран, ущерб составил $65 млрд.
О своей пирамиде он рассказал сыновьям, которые работали с отцом, но, предположительно, не знали ничего о его незаконной деятельности. Они сдали Бернарда на следующий же день: свою вину он признал по всем 11 пунктам и получил огромный срок лишения свободы — 150 лет. Мейдофф скончался за решеткой в 2021 г. и, кстати, пережил обоих своих сыновей.
• В начале 90-х был основан «European Kings Club» («Европейский клуб королей»), который намеревался помогать малому и среднему бизнесу. Клуб основали немцы Дамара и Харальд Бертгес и Ганс Гюнтер Шпахтгольц. Чтобы стать участником, нужно было приобрести «письмо» за 1,4 тыс. марок, и потом ежемесячно получать прибыль в 200 марок. Владельцы клуба успешно использовали народное недоверие к банковской системе — их проект казался участникам удачной альтернативой.
Преступную схему раскрыли через два года: власти Германии и Швейцарии арестовали руководство клуба и смогли вернуть 500 млн из 1,6 млрд марок, потраченных вкладчиками на «письма». Организаторы пирамиды получили по пять лет тюрьмы.
• В российской истории самым знаменитым пирамидостроителем является Сергей Мавроди, наиболее известная из его мошеннических компаний — МММ. Предприятие меняло свою деятельность неоднократно, но основано оно было как компания по торговле импортной оргтехникой в 1989 г.
В феврале 1994 г. в продажу поступили ценные бумаги МММ, номинальная цена акции составляла 1 тыс. руб. Со временем начали выпускаться «билеты МММ» — официально они не были ценными бумагами и составляли одну сотую от цены акции. За полгода работы акции МММ выросли по стоимости в 127 раз.
МММ работала как классическая финансовая пирамида. Привлекать инвесторов удавалось в том числе и благодаря активной рекламной кампании. К моменту краха в августе 1994 г., по разным данным, число вкладчиков достигало 10–15 млн человек.
http://bcs-express.ru/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter