9 ноября 2023 Тинькофф Банк
«Сложный процент — восьмое чудо света. Тот, кто понимает его, зарабатывает его, тот, кто не понимает, его платит», — Альберт Эйнштейн.
Не все понимают, что такое сложный процент и почему его феномен так важен в теории инвестирования.
Если говорить простыми словами, то сложный процент — это начисление процентов и на основную сумму, и на проценты за предыдущий период. Т.е. сложные проценты ускоряют рост ваших сбережений и инвестиций с течением времени. И наоборот, со временем точно также увеличивают размер вашей задолженности.
Как работает сложный процент?
Допустим, у вас есть $1000 на вкладе, который вам приносит 5% годовых. В первый год вы заработаете $50, теперь ваш баланс — $1050. Во второй год вы получите 5% уже от $1050, что составляет $52,5. В конце второго года ваш баланс будет составлять $1102,5. На конец третьего года — $1157,6 ($1102,5 + 5% от $1102,5).
Благодаря сложным процентам рост баланса вашего вклада со временем будет ускоряться, поскольку вы зарабатываете проценты на все более крупной сумме. Если бы начислялись простые проценты, то за аналогичный период времени сумма на счете составила бы $1150.
Может показаться, что разница не такая уж и большая, но чем больше ставка и горизонт инвестирования, тем ощутимее разница.
Со временем разрыв между доходом от сложного и простого процента увеличивается, что доказывает силу математической «магии» — именно ее можно и нужно использовать в инвестициях. Предположим, вы нашли компанию, которая стабильно выплачивает раз в полгода дивиденды доходностью в 10%. Если вы вложите в нее ₽100 тыс. и будете реинвестировать полученные дивиденды, то уже через три с половиной года вы почти удвоите свой капитал, а через десять лет увеличите его в 6,7 раза. Для сравнения — без реинвестирования капитал за десять лет лишь утроится.
Именно сложные проценты использует в своей инвестиционной стратегии один из богатейших людей планеты — Уоррен Баффет.
В своих письмах Баффет даёт несколько уроков по использованию сложных процентов. Подходил он к этому с юмором, приводя различные интересные и яркие примеры, которые доходчиво объясняли силу сложного процента.
Например, в одном из писем он ставит под сомнение решение королевы Изабеллы спонсировать экспедицию Христофора Колумба на поиски нового пути в Азию. “Если не брать в расчет психологическую прибыль, ассоциированную с открытием Нового мира,” — писал он в своем письме в 1963 году, — “это явно не было еще одним IBM (акция, которая давала очень неплохие результаты в то время).”
По его расчетам, если бы королева вместо этого инвестировала эти $30 тыс. Под 4% годовых, этот портфель стоил бы сегодня $7 трлн. Такова замечательная сила сложных процентов, которую Эйнштейн называл восьмым чудом света.
Даже самая скромная сумма, если ей позволить прирастать пусть и на небольшие ежегодные проценты, но в течение относительно длительного периода времени, со временем превращается в поразительное количество денег.
Таким образом Баффет демонстрирует огромное воздействие сложных процентов, даже небольших по размеру, но в течение длительного времени.
Действуя рационально, постоянно, накопление силы сложного процента в течение длительного времени — это то, что сделало Баффета, наверное, самым успешным инвестором всех времен.
А самое замечательное в этом то, что такую стратегию может для себя избрать совершенно любой инвестор, достаточно лишь разобраться и понять, как работают сложные проценты.
Вы не станете богатым благодаря сложному проценту
Вы наверное слышали про СЛОЖНЫЙ ПРОЦЕНТ, с помощью которого вы сможете накопить целое состояние на фондовом рынке.
Классический пример магии сложного процента – это легендарный инвестор Уоррен Баффет (один из богатейших инвесторов в мире).
Но многие переоценивают роль сложного процента. В данной статье мы сделаем расчеты и выясним, что не все так радужно – не ждите легких денег.
Что такое "сложный процент"?
Это реинвестирование полученных процентов (прибыли) в ваш депозит (вместо их вывода) – за счет этого, новые проценты будут начисляться и на предыдущую прибыль.
ПРИМЕР: Вы инвестировали 1000 руб и получили прибыль – 10% (100 руб). Вы реинвестировали эти 100 руб. И теперь прибыль 10% будет считаться с 1100 руб.
Благодаря тому, что вы реинвестировали прошлую прибыль, вы уже получите не 100 руб, а 110 руб. То есть, ваш портфель будет расти в геометрической прогрессии.
Вы не станете Уорреном Баффетом
Не обижайтесь, нужно быть реалистами...
На данный момент Баффету 93 года и его капитал – $120 млрд.
Все дело в сроках инвестирования. У легендарного инвестора к 50 годам не было и $ 1 млрд. А к 60 годам его капитал составлял менее 5% от сегодняшнего.
Да, Баффет уже тогда был очень богат. Но я хочу вам показать, что сокращение срока инвестирования очень сильно сокращает итоговый накопленный капитал.
Если вы хотите на примере Баффета накопить целое состояние, то горизонт инвестирования должен быть огромным.
ПРИМЕР: У вас есть 10 000 руб, и вы инвестируете их под 10% годовых. Через 30 лет вы накопите 174 000 руб, а через 60 лет – 3 млн руб (в 17 раз больше).
То есть, магия сложного процента проявляется именно на очень больших горизонтах. И не многие доживают до такого возраста.
СТОИТ ОТМЕТИТЬ: У Баффета была высокая доходность портфеля. Среднерыночная доходность – 10%, а доходность портфеля Баффета – 20%. На таком длинном горизонте очень сложно обгонять рынок в 2 раза.
Давайте посмотрим как, будет расти ваш капитал (10 000 руб) при доходности уже не 10%, а 20%: через 60 лет вы накопите не 3 млн, а целых 570 000 млн руб.
Теперь вы понимаете, почему Баффет так разбогател. С такой доходностью не нужен даже большой капитал на старте.
ИТОГИ
Для того чтобы воспользоваться всеми преимуществами сложного процента, необходимо:
Инвестировать на очень долгий срок;
Желательно иметь большой стартовый капитал и дополнительно вносить средства;
Получать максимальную годовую доходность.
Сложный процент играет в вашу пользу, но не обольщайтесь – его магия не сделает вас богатым за 10-20 лет.
Чем надеяться на сложный процент, лучше пытайтесь больше зарабатывать, меньше тратить и больше инвестировать.
И начинайте инвестировать с молоду, так как деньги, которые вы инвестируете после 50 лет, вероятно даже не удвоятся.
На этом все, Друзья! Спасибо за внимание.
https://tinkoff.ru (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Отправить жалобу