17 ноября 2023 БКС Экспресс
Пенсия — это регулярная денежная выплата, которая начисляется людям, достигшим пенсионного возраста.
Какой она бывает
В России вопросом начисления государственной трудовой пенсии занимается Социальный фонд. Ее сумма считается по общей формуле:
Трудовая пенсия по старости = страховая пенсия + накопительная пенсия
Страховая пенсия по старости — это ежемесячная и пожизненная выплата, которая служит компенсацией зарплаты, утраченной из-за наступления пенсионного возраста.
Также страховая пенсия может назначаться по потере кормильца или инвалидности.
Накопительная пенсия. С 2002 г. по 2013 г. 6% от страховых взносов работодателя уходило на индивидуальный пенсионный счет человека, остальные деньги шли на формирование страховой пенсии. В определенных случаях накопленные за тот период деньги можно снять при достижении трудового возраста: если у человека отсутствует необходимый стаж или если эта сумма составляет менее 5% от размера страховой пенсии.
В 2014 г. государство «заморозило» накопительную часть пенсии, и все взносы стали уходить на формирование только страховой части. Пока мораторий действует до конца 2025 г. Важно, что если вы работали в период формирования накопительной части, то она никуда не делась. Эти средства остались за вами и станут прибавкой к страховой пенсии.
Даже если человек никогда в жизни не работал, ему все равно положена социальная пенсия по старости. В 2023 г. она составляет 7153,22 руб.
Что влияет на размер пенсии
Фактически сейчас трудовая пенсия в России состоит только из страховой части. Для ее расчета важно знать следующую информацию:
• Продолжительность трудового стажа. В него входят не только годы, когда человек работал, но и следующие периоды: ухода за детьми, пожилыми родственниками или инвалидами, службы в армии, а также проживания с мужем-военнослужащим в месте, где работы не было.
• Размер зарплаты до вычета НДФЛ за каждый отработанный год.
• Количество индивидуальных пенсионных баллов, которое зависит от трудового стажа и размера заработной платы, а также стоимость одного балла в год выхода на пенсию.
• Год выхода на пенсию. Так, если вы решили идти на заслуженный отдых позже, ваша страховая пенсия будет больше. Сейчас в России проводится пенсионная реформа, которая стартовала в 2019 г. В итоге она увеличит пенсионный возраст на 5 лет: с 55 до 60 лет у женщин, с 60 до 65 лет — у мужчин. В 2023 г. женщина может пойти на пенсию в 58 лет, мужчина — в 63 года. Если вы решите сделать это позже, то один из коэффициентов в формуле расчета станет выше, соответственно, выплата вырастет.
• Размер фиксированной части страховой пенсии.
Дальше страховая пенсия рассчитывается по формуле:
СП = ИПК × СПК + (ФВ*КвФВ)
СП — страховая пенсия.
ИПК — сумма индивидуальных пенсионных коэффициентов, то есть баллов.
СПК — стоимость одного пенсионного коэффициента на дату назначения пенсии, этот показатель ежегодно индексируется.
ФВ — фиксированная выплата также индексируется ежегодно.
КвФВ — коэффициент повышения фиксированной выплаты, который применяется при отсрочке выхода на пенсию.
Пример. Анастасия выходит на пенсию в ноябре 2023 г. Она заработала 105 баллов ИПК. Отсрочку пенсии она решила не брать, а выйти на нее сразу, поэтому КвФВ = 1. Фиксированная выплата составляет 7567,33 руб., стоимость одного пенсионного балла — 123,77 руб. Тогда ежемесячная пенсия Анастасии составит:
105 × 123,77 + (7567,33 × 1) = 20 563,18 руб.
Информация о количестве накопленных на данный момент пенсионных баллов хранится в Пенсионном фонде. Человек может узнать ее, получив выписку с сайта ведомства, в отделении фонда, а также на Госуслугах и в МФЦ. Кроме того, на сайте ПФР есть пенсионный калькулятор, который автоматически рассчитает размер ежемесячных выплат с учетом баллов и вашего трудового стажа. Войти туда можно через профиль Госуслуг.
После наступления 80 лет размер фиксированной выплаты увеличивается в 2 раза.
Еще вопросы про пенсию
Какой максимальный размер пенсии можно получать в России?
Если человек продолжает работать, не выходя на пенсию, достигнув соответствующего возраста, это значительно увеличивает размер итоговых выплат, потому что каждый отработанный год делает ее больше на 1%. По данным Tadviser, максимальная пенсия, на которую может претендовать гражданин, составляет 76,5 тыс. руб. Однако для этого ему придется работать дополнительно еще 10 лет, получая при этом заработную плату не ниже 61,4 тыс. руб.
Можно ли увеличить пенсию?
Да, и тут есть два варианта:
• Купить пенсионные баллы, то есть сделать дополнительный взнос в ПФР (в 2023 г. минимальный взнос за год составляет 42 878,88 руб., что равняется 1,026 балла, максимальная сумма — 343 031,04 руб., то есть 8,13 балла). Важное условие — докупить их могут только официально безработные, люди, живущие за рубежом, а также те, кто платят фиксированные взносы — ИП, самозанятые, нотариусы и адвокаты.
• Пойти в негосударственный пенсионный фонд (НПР). Там гражданин может сформировать накопительную часть своей пенсии. Для этого необходимо также делать взносы, которые фонд инвестирует в различные активы. После вашего выхода на трудовую пенсию НПР выплачивает накопленные деньги.
• Копить дополнительные средства самостоятельно. Пенсия — одна из самых распространенных причин, по которым люди начинают откладывать деньги, поскольку выплаты от государства часто не соответствуют их финансовым ожиданиям. Как собрать пенсионный портфель — читайте в нашем материале.
Что будет, если человек вышел на пенсию, но продолжил работать?
Работающий пенсионер получает пенсию в том же порядке, что и не работающий. Единственная разница — эти выплаты с 2016 г. не подлежат ежегодной индексации. Однако работодатели продолжают платить за сотрудников страховые взносы. Соответственно, баллы и стаж за этот период копятся.
А если пенсия ниже прожиточного минимума?
В этом случае пенсионеру положена социальная доплата, которая покроет эту разницу. Причем если в каком-то из субъектов этот минимум выше базовой суммы, то расчет осуществляется в соответствии с ним.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Жалоба